净利润表现 - 2025年第二季度净利润为1690万美元，同比下降8.6%（2024年同期为1850万美元）[203] - 2025年上半年净利润为3250万美元，同比下降5.8%（2024年同期为3450万美元）[204] 净利息收入与资产规模 - 净利息收入第二季度增长7.9%至4460万美元，上半年增长8.3%至8830万美元[206][207] - 公司净利息收入从2024年上半年的8189.8万美元增长至2025年上半年的8919.6万美元，增幅8.9%[213][215] - 平均生息资产规模第二季度增加1.427亿美元，上半年增加1.552亿美元[206][207] 净息差与资金成本 - 净息差第二季度提升18个基点，上半年提升19个基点[206][207] - 净息差（完全税收等价）从2024年上半年的3.35%上升至2025年上半年的3.54%[213][215] - 资金成本第二季度下降28个基点，上半年下降27个基点[209] - 计息负债成本率2.37%，同比下降41个基点[211] 资产收益率与余额 - 应税贷款平均余额41.22亿美元，收益率5.78%（2024年同期38.40亿美元，收益率5.93%）[211] - 免税证券平均余额2.54亿美元，收益率5.03%（2024年同期3.11亿美元，收益率4.57%）[211] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备从2024年上半年的76万美元增至2025年上半年的222万美元，增幅192%[216] - 持有至到期证券的信贷损失拨备从2024年上半年的-112.7万美元变为2025年上半年的0.1万美元[220] 非利息收入 - 非利息收入从2024年上半年的2773.3万美元下降至2025年上半年的2174.9万美元，降幅21.6%[221] - 按市值计价的股权证券收益从2024年第二季度的269.3万美元降至2025年第二季度的0美元[222][228] 抵押贷款业务表现 - 抵押贷款销售净收益从2024年上半年的269.7万美元增至2025年上半年的393.4万美元，增幅45.9%[222][226] - 抵押贷款销售利润率从2024年上半年的1.56%上升至2025年上半年的2.21%[223][227] - 抵押贷款服务净收入从2024年上半年的481.6万美元降至2025年上半年的-14.6万美元[222][230] - 抵押贷款服务净收入在2025年第二季度为490千美元，相比2024年同期的2091千美元下降76.6%[231] - 2025年前六个月抵押贷款服务净亏损为146千美元，而2024年同期为盈利4816千美元[231] 抵押贷款服务权出售 - 公司于2025年1月31日出售了9.316亿美元的抵押贷款服务权，占服务组合总量的26.3%[232] - 此次出售涉及约1310万美元的资本化抵押贷款服务权资产，占总资产的27.9%[232] - 资本化抵押贷款服务权资产在2025年前六个月减少350.5万美元，主要由于服务权出售[232] - 截至2025年6月30日，公司服务抵押贷款组合规模为26.1亿美元，加权平均服务费率为25.7个基点[233] 非利息支出 - 非利息支出在2025年第二季度增加40万美元至3380万美元，前六个月增加250万美元至6800万美元[236][238] - 数据处理费用在2025年前六个月增加110万美元至757.6万美元，同比增长16.9%[238][241] - 广告费用在2025年前六个月增加40万美元至169.4万美元，同比增长32.4%[238][242] 贷款组合与资产质量 - 贷款总额在2025年6月30日达到41.6亿美元，较2024年底的40.4亿美元增加1.2亿美元[250] - 贷款组合总额从2024年12月31日的40.39亿美元增长至2025年6月30日的41.64亿美元[263] - 非应计贷款第二季度平均770万美元，同比增长92.5%（2024年同期400万美元）[210] - 非应计贷款从2024年12月31日的779.2万美元上升至2025年6月30日的1045.3万美元[264] - 不良资产从2024年12月31日的694万美元增加至2025年6月30日的863万美元，占贷款组合比例从0.13%升至0.16%[264] - 其他房地产和收回资产从2024年12月31日的93.8万美元减少至2025年6月30日的42.6万美元[265] 信用损失准备（ACL） - 信用损失准备（ACL）从2024年12月31日的5937.9万美元增至2025年6月30日的6115.7万美元，占贷款组合比例稳定在1.47%[267][269] - 特定贷款ACL增加230万美元，主要由于一笔商业贷款新增；组合分析ACL减少90万美元；主观因素ACL增加40万美元[270] 证券投资 - 持有至到期证券（HTM）账面价值从2024年12月31日的33.94亿美元下降至2025年6月30日的32.93亿美元，未实现损失为1454万美元[255] - 可供出售证券（AFS）在2025年第二季度和上半年未实现损失增加，主要归因于利率上升，但无需计提信用损失准备（ACL）[256] - 证券销售在2025年六个月期间实现收入2635.6万美元，净损失为319万美元[258] - Visa Inc. 股票交换产生收益267.7万美元，随后以110万美元出售Class C股份[259] 存款与融资 - 存款总额在2025年6月30日和2024年12月31日分别为46.6亿美元和46.5亿美元，保持相对稳定[272] - 互惠存款在2025年6月30日和2024年12月31日分别为9.118亿美元和9.07亿美元[272] - 未保险存款在2025年6月30日和2024年12月31日分别为10.22亿美元和10.60亿美元，占存款比例分别为22.5%和23.3%[274] - 前100大存款人余额在2025年6月30日和2024年12月31日分别为10.35亿美元和10.62亿美元，占存款比例（不包括经纪定期存款）分别为22.8%和23.4%[274] - 其他借款在2025年6月30日和2024年12月31日分别为1.02亿美元和4500万美元[275] - 批发融资来源（包括互惠存款）在2025年6月30日达到约11.4亿美元，占总融资的23.8%[276] - 未使用的FHLB和FRB信贷额度在2025年6月30日分别约为10.19亿美元和4.846亿美元[279] - 未质押证券AFS和HTM的公允价值在2025年6月30日约为4.86亿美元，可提供约4.559亿美元的额外借款能力[279] 利率衍生品交易 - 利率互换交易在2025年前六个月和2024年前六个月的名义总额分别为8600万美元和5450万美元，相关费用收入分别为96万美元和64万美元[277] 资本与权益 - 有形普通股权益（TCE）在2025年6月30日和2024年12月31日分别为4.397亿美元和4.249亿美元，TCE与有形资产比率分别为8.16%和8.00%[289] - 公司总资产从2024年上半年的519.14亿美元增长至2025年上半年的535.13亿美元，增幅3.1%[213] 利率敏感性分析 - 在200个基点利率上升情景下，2025年6月30日投资组合净值下降8.11%至6.315亿美元[297] - 在100个基点利率下降情景下，2025年6月30日净利息收入减少0.96%至1.857亿美元[297] - 基准情景下2025年6月30日净利息收益率为3.64%[297] - 200个基点利率下降使2025年6月30日净利息收益率降低1.65%至3.58%[297] - 与2024年12月31日相比，2025年6月30日基准情景投资组合净值增长9.56%至6.872亿美元[297] - 200个基点利率上升使2024年12月31日净利息收入增加1.64%至1.855亿美元[297] - 利率敏感性分析基于未来12个月静态资产负债表计算[300][301] - 模拟分析包含预付速度变化和嵌入式期权的影响[299] 其他重要事项 - 诉讼可能损失计提金额被认为不重大[303] - 公允价值计量遵循FASB ASC Topic 820的退出价格定义[307]