收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利息和贷款费用收入为5427.8万美元，较2024年同期的6376.5万美元下降14.9%[21] - 2025年上半年净利息和贷款费用收入为1.1037亿美元，较2024年同期的1.2951亿美元下降14.8%[21] - 2025年第二季度净收入为2906.6万美元，较2024年同期的3546.2万美元下降18.0%[21] - 2025年上半年净收入为6010.3万美元，较2024年同期的7187.9万美元下降16.4%[21] - 2025年第二季度基本每股收益为1.12美元，较2024年同期的1.33美元下降15.8%[21] - 2025年上半年基本每股收益为2.29美元，较2024年同期的2.69美元下降14.9%[21] - 2025年第二季度净利润为2906.6万美元，上半年净利润为6010.3万美元[25] - 2025年第二季度净收入为2906.6万美元，基本每股收益为1.12美元[127] - 2025年上半年净收入为6010.3万美元，基本每股收益为2.29美元[127] - 2025年第二季度净利息和贷款费收入为5427.8万美元，较2024年同期的6376.5万美元下降14.9%[21] - 2025年上半年净利息和贷款费收入为1.11亿美元，较2024年同期的1.30亿美元下降14.8%[21] - 2025年第二季度净收入为2906.6万美元，较2024年同期的3546.2万美元下降18.1%[21] - 2025年上半年净收入为6010.3万美元，较2024年同期的7187.9万美元下降16.4%[21] - 2025年第二季度基本每股收益为1.12美元，较2024年同期的1.33美元下降15.8%[21] - 2025年第二季度净利润为2906.6万美元，上半年累计净利润为6010.3万美元[25] 成本和费用（同比环比） - 2025年上半年信贷损失拨备回拨550万美元，而2024年同期为计提300万美元[21] - 2025年第二季度及上半年确认的所得税抵免额均为97.5万美元[92] - 截至2025年6月30日的三个月，投资损失包含在税前收入中为91.5万美元[92] - 截至2024年6月30日的三个月，投资损失包含在税前收入中为144万美元[92] - 截至2025年6月30日的六个月，投资损失包含在税前收入中为183万美元[92] - 截至2024年6月30日的六个月，投资损失包含在税前收入中为288万美元[92] - 截至2025年6月30日的三个月，所得税拨备中确认的税收抵免为97.5万美元[92] - 截至2024年6月30日的三个月，所得税拨备中确认的税收抵免为97.5万美元[92] - 截至2025年6月30日的六个月，所得税拨备中确认的税收抵免为195万美元[92] - 截至2024年6月30日的六个月，所得税拨备中确认的税收抵免为195万美元[92] - 投资损失计入税前利润，2025年第二季度为91.5万美元，上半年为183万美元，同比分别下降36.5%和36.5%[92] - 2025年第二季度及上半年确认的所得税抵免额均为97.5万美元[92] 资产和负债变化 - 总资产从2024年12月31日的60.76亿美元下降至2025年6月30日的58.25亿美元，降幅为4.1%[19] - 贷款总额从2024年12月31日的8.203亿美元下降至2025年6月30日的7.483亿美元，降幅为8.8%[19] - 总存款从2024年12月31日的50.12亿美元下降至2025年6月30日的47.48亿美元，降幅为5.3%[19] - 截至2025年6月30日，公司现金及存放同业总额为6.26437亿美元，较期初6.01494亿美元增加2494.3万美元[27] - 截至2025年6月30日，公司累计其他综合收益为负1.16747亿美元，较2024年底负1.68104亿美元有所改善[25] - 截至2025年6月30日，公司总股本为9.2178亿美元，较2024年底的8.8996亿美元有所增长[25] - 总资产从2024年12月31日的60.76亿美元下降至2025年6月30日的58.25亿美元，降幅为4.1%[19] - 总存款从2024年12月31日的50.12亿美元下降至2025年6月30日的47.48亿美元，降幅为5.3%[19] - 贷款总额从2024年12月31日的8.20亿美元下降至2025年6月30日的7.48亿美元，降幅为8.8%[19] - 贷款损失拨备从2024年12月31日的1478万美元减少至2025年6月30日的1378.7万美元[19] - 截至2025年6月30日，现金及存放同业款项为6.264亿美元，较期初增加2494.3万美元[27] 现金流量 - 2025年上半年经营活动产生的净现金为6591.1万美元，略低于2024年同期的7124.6万美元[27] - 2025年上半年投资活动产生的净现金为3.22803亿美元，主要来自到期/赎回的可供出售债务证券3.27019亿美元[27] - 2025年上半年融资活动使用的净现金为3.63771亿美元，主要由于存款减少2.64315亿美元和普通股回购5657.2万美元[27] - 2025年上半年贷款净回收额为7143.2万美元，而2024年同期为3385.1万美元[27] - 2025年上半年经营活动产生的现金流量净额为6591.1万美元，略低于2024年同期的7124.6万美元[27] - 2025年上半年投资活动产生的现金流量净额为3.228亿美元，主要来自债务证券到期/赎回收益[27] - 2025年上半年融资活动使用的现金流量净额为3.6377亿美元，主要由于存款减少2.643亿美元[27] - 2025年上半年贷款净回收额为7143.2万美元，而2024年同期为净回收3385.1万美元[27] 投资证券表现与估值 - 2025年第二季度其他综合收益（税后）为2002.1万美元，而2024年同期为亏损44.3万美元[23] - 2025年上半年其他综合收益为5135.7万美元，相比2024年同期的综合损失701.8万美元有显著改善[25][27] - 公司采用第三方来源对投资证券进行估值，使用活跃市场报价的证券归类为公允价值层级中的第一级资产[34] - 当第三方信息不可用时，管理层善意估计估值调整并将其归类为公允价值层级中的第三级资产[34] - 对于具有共同风险特征的持有至到期债务证券，预期信用损失的计算方式与投资贷款类似[36] - 对于可供出售债务证券，因信用损失导致的公允价值下降至低于摊余成本基准时，会记录信用损失准备金[37] - 当公司打算出售债务证券或在收回摊余成本基准前很可能需要出售时，该证券将减记至公允价值[38] - 非市场化权益证券（如Visa B-1类普通股）按成本法核算，并包含在其他资产中[40] - 截至2025年6月30日，公司债务证券总公允价值为4,044,168千美元，较2024年12月31日的4,203,648千美元下降3.8%[56] - 可供出售债务证券未实现损失总额为166,533千美元，其中公司证券未实现损失最大，达139,558千美元[56] - 持有至到期债务证券未实现损失总额为17,914千美元，其中公司证券未实现损失为14,896千美元[56] - 公司证券在可供出售和持有至到期组合中的未实现损失主要由132个投资头寸造成，公允价值为1,792,021千美元[60] - 截至2025年6月30日，超过12个月的长期未实现损失占可供出售债务证券总未实现损失的99.5%（165,711千美元）[60] - 债务证券投资组合期限集中在1至10年，可供出售证券中该期限段公允价值为2,154,759千美元[58] - 抵押贷款义务证券公允价值从2024年末的982,589千美元降至2025年中的780,147千美元，下降20.6%[56][58] - 机构住宅抵押贷款支持证券公允价值从2024年末的264,792千美元降至2025年中的242,292千美元[56] - 公司评估所有债务证券的未实现损失由市场利率高于证券账面收益率导致，且所有证券均为投资级[60] - 公司无意在未实现损失重大时出售可供出售债务证券，并预计不会在摊销成本基础恢复前被要求出售[61] - 截至2025年6月30日，公司持有的至到期债务证券摊余成本为8.3444亿美元，其中公司债占7.38846亿美元（88.5%），AAA/AA/A评级证券占6.51256亿美元（78.1%）[70] - 截至2024年12月31日，可供出售债务证券总未实现亏损为2.39451亿美元，其中公司证券亏损1.95334亿美元（占81.6%）[66] - 截至2024年12月31日，至到期债务证券总未确认亏损为3683.2万美元，其中公司证券亏损3223.7万美元（占87.5%）[66] - 2025年第二季度投资证券利息总收入为3967.1万美元，其中应税利息为3884.7万美元（占97.9%）[71] - 截至2025年6月30日，质押债务证券的账面价值为19.35926亿美元，较2024年12月31日的20.49954亿美元下降5.6%[64] - 截至2025年6月30日，至到期债务证券的信贷损失准备金余额为1千美元，公司证券未计提任何准备金[68] - 公司采用三级公允价值层次对投资证券进行分类：使用活跃市场报价的证券为第一级，使用类似证券活跃市场报价（矩阵定价）的证券为第二级[34] - 当无法获取第三方信息时，管理层善意估计估值调整并归类为第三级资产[34] - 对于具有共同风险特征的持有至到期债务证券，预期信用损失基于历史违约概率和损失严重程度计算，并依据合理可支持的预测进行调整[36] - 可供出售债务证券至少每季度评估信用损失，因信用损失导致的公允价值下降会记录信用损失准备，因市场利率变化导致的下降计入其他综合收益[37] - 公司确认当意图或很可能需要在摊销成本基础回收前出售债务证券时，将其减记至公允价值，减记额计入信用损失准备[38] - 截至2025年6月30日和2024年12月31日，持有至到期债务证券的信用损失准备均为1千美元[55] - 截至2025年6月30日，可供出售债务证券总额为3,226,449千美元，摊余成本为3,392,197千美元，未实现损失总额为166,533千美元[56] - 截至2025年6月30日，持有至到期债务证券总额为817,719千美元，摊余成本为834,440千美元，未实现损失总额为17,914千美元[56] - 公司债务证券投资组合总公允价值从2024年12月31日的4,203,648千美元增至2025年6月30日的4,044,168千美元，增长约4.0%[56] - 公司债务证券未实现损失总额从2024年12月31日的276,283千美元减少至2025年6月30日的184,447千美元，减少33.2%[56] - 可供出售债务证券中，公司证券未实现损失最大，为139,558千美元，占其摊余成本1,931,579千美元的7.2%[56] - 按到期日划分，2025年6月30日可供出售债务证券中超过5至10年到期的部分公允价值为877,752千美元，较2024年底的1,130,169千美元减少22.3%[58] - 截至2025年6月30日，132项可供出售公司证券投资全部处于未实现损失状态超过12个月，公允价值为1,792,021千美元，未实现损失为139,558千美元[60] - 公司评估认为所有债务证券的未实现损失均由市场利率高于证券账面收益率导致，且所有证券均为投资级[60] - 公司无意出售任何存在重大未实现损失的可供出售债务证券，并预计在摊余成本基础恢复前不会被要求出售[61] - 公司对持有至到期的公司证券进行单独评估，监控发行人的财务状况和偿债能力，预计无法收回摊余成本基础的可能性为零[62] - 截至2025年6月30日，公司持有的债务证券账面价值为19.359亿美元，较2024年12月31日的20.5亿美元下降5.6%[64] - 截至2024年12月31日，可供出售债务证券总未实现损失为2.3945亿美元，其中公司证券损失最大，达1.9533亿美元[66] - 截至2024年12月31日，持有至到期债务证券总未确认损失为3683.2万美元，其中公司证券损失为3223.7万美元[66] - 截至2025年6月30日，持有至到期债务证券摊余成本总额为8.3444亿美元，其中BBB+/BBB评级证券占1.8273亿美元[70] - 2025年第二季度投资证券利息总收入为3967.1万美元，其中应税利息为3884.7万美元，免税利息为82.4万美元[71] - 2025年上半年投资证券利息总收入为8179万美元，较2024年同期的1.079亿美元下降24.2%[71] - 按公允价值计量的可供出售债务证券总额为32.26449亿美元，全部归类为第二层级[113] - 可供出售债务证券总额为33.958亿美元，其中98.5%使用重大其他可观察输入（第二级）估值，0.1%使用活跃市场报价（第一级）估值[114] 贷款组合质量与信用风险 - 截至2025年6月30日，贷款总额为7.48264亿美元，较2024年12月31日的8.203亿美元下降8.8%[72] - 截至2025年6月30日，信贷损失准备金总额为1378.7万美元，较2024年12月31日的1478万美元下降6.7%[72][74] - 2025年上半年商业贷款信贷损失准备金增加，主要因个别贷款预估信用损失增加360万美元[74] - 2025年上半年消费分期及其他贷款信贷损失准备金减少，主要因拖欠和净冲销趋势改善以及贷款余额下降[74] - 截至2025年6月30日，公司总贷款拨备为1595.2万美元，较期初的1587.9万美元略有增加[75] - 2025年第二季度，公司总贷款冲销额为154.1万美元，总回收额为161.4万美元[75] - 2025年上半年，公司总贷款冲销额为354.4万美元，总回收额为232.9万美元[75] - 截至2025年6月30日，总贷款组合为7.48264亿美元，较2024年底的8.203亿美元下降8.8%[77] - 2025年6月30日，不良贷款（Substandard, Doubtful, Loss）总额为1806.6万美元，较2024年底的3058.5万美元大幅下降40.9%[77] - 截至2025年6月30日，非应计贷款总额为455.3万美元，较2024年底的20.1万美元显著增加[77] - 公司为2025年6月30日两笔总额360万美元的非应计贷款拨备了230万美元的损失准备[78] - 截至2025年6月30日，抵押品依赖型贷款包括八笔总额1020万美元的商业房地产贷款和30.1万美元的消费分期贷款[80] - 与2024年底相比，抵押品依赖型商业房地产贷款数量从九笔减少至八笔，总额从1760万美元下降至1020万美元，降幅达42%[80] - 与2024年底相比，抵押品依赖型消费分期贷款总额从50.3万美元下降至30.1万美元，降幅为40.2%[80] - 逾期超过90天的贷款通常被置于非应计状态，除非它们有良好抵押且正在催收中[41] - 当消费者贷款或汽车应收账款逾期120天时，会将其冲销至信用损失准备金[41] - 信用损失准备金通过计入收益的信用损失拨备建立，并维持在基于历史损失率调整后的充足水平[44] - 贷款损失准备通过计入收益的信用损失支出计提，维持在基于历史损失率并调整当前及预期条件的充足水平[44] - 对于具有共同风险特征的贷款，历史损失率根据国家或地方经济趋势及管理层对未来最多两年的经济趋势预期进行调整[45] - 表外信用风险敞口（如信用证和未使用的贷款承诺）的信用损失准备计入其他负债，其增减变动计入其他费用[49] - 截至2025年6月30日，贷款总额为7.4826亿美元，较2024年12月31日的8.203亿美元下降8.8%[72] - 2025年第二季度信贷损失准备金总额为1378.7万美元，其中商业贷款准备金为617.4万美元，消费贷款准备金为204万美元[72] - 202