净收入和利润表现 - 2025年第二季度净收入为130万美元，摊薄后每股收益0.01美元，相比2024年同期的净亏损1140万美元有所改善[150] - 2025年上半年净收入为90万美元，摊薄后每股收益0.01美元，相比2024年同期的净亏损1430万美元有所改善[151] 净利息收入变化 - 2025年上半年净利息收入为3880万美元，相比2024年同期减少160万美元[152] - 2025年第二季度净利息收入为1980万美元，相比2024年同期减少20万美元[152] - 净利息收入从2010万美元降至1990万美元，净息差从2.79%升至3.15%[156][164] - 净利息收入从2024年上半年的4046.8万美元下降至3886.8万美元，减少160万美元，净息差从2.77%升至3.02%[1][175] 利息收入变化 - 利息收入从8319.6万美元下降至7012.3万美元，减少1310万美元，主要由于贷款平均余额下降[172] - 投资贷款平均余额从23.4亿美元降至20.2亿美元，利息收入减少464.8万美元[156][161] - 证券投资组合收益率从2.94%升至3.04%，利息收入增加17.7万美元[156] - 生息存款收益率从5.59%降至4.26%，利息收入减少532万美元[156] 利息支出变化 - 利息支出从4272.8万美元下降至3125.5万美元，减少1147.3万美元，计息负债成本从3.68%降至3.36%[1][173][174] - 资金成本从3.02%降至2.63%，存款成本从2.84%降至2.47%[156][163] - 次级票据利息支出增加9.5万美元，收益率从5.53%升至7.48%[156] - 不含批发存款的存款成本从2.28%大幅降至1.01%[163] 平均生息资产变化 - 平均生息资产余额下降3.604亿美元至25.3亿美元，主要由于投资贷款平均余额减少[161] - 平均生息资产从2024年上半年的29.26亿美元下降至25.73亿美元，减少3.533亿美元，主要由于投资贷款和待售贷款平均余额下降[172] - 投资贷款平均余额从23.81亿美元下降至20.57亿美元，减少3.248亿美元，收益率从5.91%略降至5.75%[1][172] - 其他银行生息存款平均余额从1.323亿美元增至1.451亿美元，增加1287万美元，但收益率从5.21%降至4.21%[1][172] 付息负债变化 - 付息负债平均余额下降4.083亿美元至18.2亿美元，主要因退出金融科技BaaS存款业务[162] - 生息存款平均余额从20.11亿美元下降至16.72亿美元，减少3.39亿美元，存款成本从3.56%降至3.23%[1] 非利息收入变化 - 非利息收入从2024年上半年的806万美元下降至631.6万美元，减少174.4万美元(-21.6%)，主要受抵押银行收入下降影响[178] - 服务费收入从74.7万美元增至117.8万美元，增长43.1万美元(+57.7%)，因调整产品定价策略[178] 信贷损失拨备变化 - 信贷损失拨备从2024年上半年的310万美元转为2025年上半年的70万美元回收，改善380万美元[176] 非利息支出变化 - 非利息支出总额同比下降24.9%（三个月）和27.2%（六个月），分别减少729.9万美元和1678.5万美元[180] - 员工人数从503人减少至333人，薪资与福利支出下降12.9%（三个月）和17.3%（六个月）[180] - 监管补救成本降幅达100%，因监管指令完成[180][181] - 其他合同服务费用下降76.7%（三个月）和72.0%（六个月），外部咨询服务使用减少[180][181] - 第二季度确认300万美元遣散成本，去年同期为0[180] 贷款组合变化 - 贷款组合总额从21.11亿美元降至19.78亿美元，商业地产占比41.1%[185] - 商业地产贷款中多户住宅占比从22.0%降至21.4%，办公类维持9.0%[186] - 可变利率贷款占比51.6%（10.21亿美元），其中1-5年期占比24.6%[191] - 贷款总额从21.43亿美元降至19.91亿美元，减少7.1%[195] 信贷损失准备金变化 - 信贷损失准备金从2302万美元降至2197万美元[185][191] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备金（ACL）总额为2.197亿美元，较期初的2.302亿美元下降4.6%[193][194] - 商业地产贷款占比最大达41.1%，其ACL金额为587.9万美元[194] - 住宅地产贷款ACL从793.3万美元增至800.1万美元，占比从32.8%升至33.9%[194] 贷款冲销和不良资产 - 2025年第二季度净冲销额为452万美元，净冲销率0.09%，显著低于2024年同期的1058.9万美元（净冲销率1.81%）[193] - 消费者贷款净冲销率最高达3.17%，而商业地产和住宅建设贷款净冲销率为0%[193] - 非应计贷款从2024年底的2295.7万美元降至2025年中的2210.6万美元，降幅3.7%[195] - 非perform资产总额从2572.2万美元降至2420.9万美元，其中其他房地产持有（OREO）从27.9万美元降为零[195] - ACL对非应计贷款覆盖率从100.29%降至99.40%，对不良贷款覆盖率从90.49%升至91.61%[195] - 不良贷款占总资产比例保持稳定（0.94%），不良贷款与总贷款比例维持在1.20%[195] 投资证券变化 - 可供出售投资证券组合公允价值从2024年12月31日的3.12亿美元增至2025年6月30日的3.28亿美元，增加1590万美元[197] - 未实现损失约为5010万美元（2025年6月30日）和5550万美元（2024年12月31日），其中分别约82%和81%与美国政府机构支持证券相关[197][198] - 质押给FHLB的证券公允价值从2024年12月31日的2.689亿美元降至2025年6月30日的1.77亿美元[199] 存款变化 - 总存款从2024年12月31日的21.8亿美元降至2025年6月30日的20.1亿美元，减少1.692亿美元[208][210] - 总存款从2024年12月31日水平净减少1.692亿美元，至2025年6月30日的20.1亿美元[148] - 经纪定期存款在2025年前六个月减少1.064亿美元[148] - 金融科技相关存款从2024年12月31日的2130万美元降至2025年6月30日的1300万美元，减少830万美元[205][210] - 经纪存款从2024年12月31日的4.025亿美元（占总存款18.5%）降至2025年6月30日的2.961亿美元（占总存款14.7%）[206][210] - 未保险存款从2024年12月31日的3.993亿美元（占总存款18.0%）增至2025年6月30日的4.092亿美元（占总存款20.4%）[208] 借款和负债变化 - FHLB借款期末余额从2024年12月31日的2.8亿美元降至2025年6月30日的1.5亿美元，加权平均利率从4.27%降至3.84%[212] - 次级票据净额从2024年12月31日的3980万美元降至2025年6月30日的2490万美元[213] - 2029年票据年利率在2025年6月30日为8.59%，有效利率在2025年第二季度为7.86%[215] - FHLB借款总额5.83344亿美元，未偿还2.0116亿美元（含1.5亿美元预付款和5120万美元信用证）[222] 流动性状况 - 截至2025年6月30日，公司可用流动性总额为7.50007亿美元，包括现金及存放同业1.31199亿美元、售出联邦基金62.8万美元、未质押可供出售证券1.50936亿美元，以及未使用借款额度4.67244亿美元[222] - 未保险存款达4.092亿美元，管理层表示可用现金和FHLB借款能力足以应对短期流出风险[223] 资本充足率 - 受同意令约束，银行需维持10.0%的杠杆比率和13.0%的总资本比率，2025年6月30日已达标（杠杆比率12.89%，总资本比率18.90%）[228][232] - 一级杠杆比率：Blue Ridge Bank, N.A. 达12.89%（最低要求4%），Blue Ridge Bankshares, Inc. 达13.93%[232] - 普通股一级资本比率：Blue Ridge Bank, N.A. 达17.86%（最低要求7%），Blue Ridge Bankshares, Inc. 达19.29%[232] - CECL过渡金额为810万美元，其中610万美元降低2025年6月30日监管资本，410万美元降低2024年12月31日监管资本[231] 业务和监管相关 - 公司完成抵押贷款部门出售，产生20万美元损失[140] - 银行通过FDIC批准可在2025年12月前分阶段接受经纪存款，但需每六个月续批且限额等于到期金额[219] - 收购贷款折扣摊销分别为37万美元(2025年)和27.4万美元(2024年)[158][161] 承诺和或有事项 - 未偿还贷款承诺总额2.738亿美元，其中1.114亿美元可无条件取消；财务备用信用证承诺1350万美元[233][234] - 未提取承诺准备金90万美元，计入合并资产负债表的其他负债项[235] - 公司对合伙及有限责任公司投资的未来承诺总额为560万美元[237] 利率敏感性分析 - 利率上升400基点时，2025年首年净利息收入预计增加45.3万美元（0.6%），次年增加281.4万美元（3.2%）[242] - 利率下降400基点时，2025年首年净利息收入预计减少1037.8万美元（12.9%），次年减少1607.2万美元（18.4%）[242] - 利率上升400基点时，2024年首年净利息收入预计增加328.8万美元（3.8%），次年增加662.8万美元（6.7%）[242] - 利率下降400基点时，2024年首年净利息收入预计减少1266.4万美元（14.5%），次年减少1966.6万美元（20.0%）[242] - 公司使用净利息收入模拟模型进行利率敏感性分析，测试±100至400基点的瞬时冲击[239][240] - 利率风险管理的核心目标是最大化净利息收入，同时避免过度风险，由资产负债委员会（ALCO）负责监督[238] - 资产与负债的重新定价特性将显著影响公司未来的利率风险状况[243] 税务影响 - 有效税率从5.1%升至27.0%（三个月），因薪酬成本抵扣政策变动[182] 准备金变动 - 公司2025年第二季度释放30万美元准备金，因收到先前未实现的销售收益[236] - 截至2025年6月30日，公司准备金余额为140万美元，较2024年底的180万美元下降[236] 总资产和权益变化 - 总资产从2024年12月31日的27.4亿美元下降至2025年6月30日的25.6亿美元，减少1.818亿美元[147] - 投资贷款从2024年12月31日的21.1亿美元下降至2025年6月30日的19.8亿美元，减少1.332亿美元[147] - 股东权益从2024年12月31日的3.278亿美元增加至2025年6月30日的3.443亿美元，增长1650万美元[149]