收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度每股摊薄收益为0.73美元，较上一季度的0.41美元增长78%[137] - 公司2025年第二季度净利润为1.524亿美元，较上一季度8660万美元增长76%[145] - 2025年上半年净利润为2.39亿美元，较去年同期2.442亿美元下降2.1%[147] - 2025年第二季度净利息收入为4.475亿美元，较第一季度4.261亿美元增长5.0%[159] - 2025年上半年净利息收入为8.737亿美元，较2024年同期8.528亿美元增长2.4%[160] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出环比减少6210万美元至2.78亿美元，主因是上季度包含5500万美元法律和解金和1460万美元遣散费[137] - 非利息支出总额在2025年第二季度为2.779亿美元，较第一季度下降18%（减少6210万美元），主要由于法律和解费用减少5500万美元[173][176] - 员工薪酬与福利在2025年第二季度环比增长7%（增加960万美元），达1.548亿美元，受年度调薪和激励支出驱动[173][174] - 并购重组费用在2025年第二季度环比下降43%（减少6190万美元），主要因上季度包含高额遣散费，但哥伦比亚收购太平洋 Premier 相关费用增加[173][175] - FDIC评估费在2025年上半年同比下降33%（减少800万美元），因2024年同期包含570万美元特别评估费用[173][177] 净息差和利息收入 - 净息差（税后等效）从2025年第一季度的3.60%上升至第二季度的3.75%，主要得益于生息资产收益率提升[137] - 净利息收入为4.464亿美元，环比增长2150万美元，主要得益于贷款和证券投资利息收入增加2340万美元[153] - 净息差从3.60%提升至3.75%，贷款组合平均收益率上升8个基点至6.00%[154] - 2025年第二季度贷款和租赁平均余额为376.5亿美元，利息收入5.632亿美元，平均收益率为6.00%[159] - 2025年上半年应税证券平均收益率为3.97%，较2024年同期4.03%下降6个基点[160] - 2025年第二季度总付息存款平均利率为2.52%，与第一季度持平[159] - 2025年上半年非应税证券平均收益率为3.91%，较2024年同期3.76%上升15个基点[160] - 2025年第二季度净利差为2.84%，较第一季度2.69%扩大15个基点[159] - 2025年上半年净利息收益率为3.67%，较2024年同期3.54%上升13个基点[160] - 2025年第二季度临时投资和计息现金平均收益率为4.46%，与第一季度4.45%基本持平[159] - 2025年上半年次级债务平均利率为7.99%，较2024年同期9.44%下降145个基点[160] 非利息收入 - 2025年第二季度非利息收入为6450万美元，较上一季度的6640万美元下降2.9%，主要受公允价值调整影响[137] - 2025年第二季度非利息收入为6446.2万美元，较上一季度下降191.5万美元（3%），其中贷款公允价值变动收益从700万美元大幅下降至21.2万美元[168][169] - 2025年第二季度其他收入为1107万美元，较上一季度增加478.8万美元（76%），主要由于交易收入增加和互换客户费用收入增加130万美元[168][170] - 2025年上半年住宅抵押贷款银行业务收入为1667.7万美元，较2024年同期增加619.5万美元（59%），主要由于MSR对冲收益500万美元，而2024年同期为亏损590万美元[168][171] - 2025年上半年贷款公允价值变动收益为722.8万美元，较2024年同期的亏损1248.6万美元显著改善[168][172] 贷款和存款表现 - 截至2025年6月30日，总贷款余额376亿美元，较2024年末减少4390万美元，主要受住宅和商业贷款余额下降影响[140] - 存款总额达417亿美元，较2024年末增加2190万美元，得益于中小企业存款活动和经纪存款增长[140] - 贷款总额从2024年底376.8亿美元降至2025年6月底376.4亿美元（减少4390万美元），商业地产贷款余额增长抵消住宅和商业贷款收缩[185][186] - 截至2025年6月30日，公司总存款为417.4亿美元，较2024年12月31日增加2190万美元[214][215] - 核心存款从2024年底的375亿美元降至2025年6月底的373亿美元[216] 信贷质量和准备金 - 不良资产占比从2024年末的0.33%微升至0.35%，金额达1.803亿美元[140] - 贷款损失准备金（ACL）减少180万美元至4.39亿美元，反映信用迁移趋势和经济假设调整[140] - 2025年上半年信贷损失拨备5690万美元，较2024年同期的4900万美元增长16%[141] - 公司2025年第二季度的信贷损失准备金为2940万美元，较上一季度增加200万美元，占平均未偿还贷款和租赁的年化比例为0.31%，上一季度为0.29%[163] - 2025年第二季度的净冲销额为2930万美元，年化比例为0.31%，较上一季度的0.32%有所下降，其中FinPac投资组合的净冲销额减少260万美元至1420万美元[164] - 2025年上半年信贷损失准备金为5690万美元，较2024年同期的4900万美元增加，年化比例为0.30%，2024年同期为0.26%[165] - 2025年上半年的净冲销额为5870万美元，年化比例为0.31%，较2024年同期的7440万美元（0.40%）显著下降，FinPac投资组合的净冲销额减少1760万美元至3090万美元[166] - 截至2025年6月30日，非应计租赁和设备融资协议为1940万美元，相关信贷损失准备金为1720万美元[167] - 公司2025年6月30日不良资产总额为1.80252亿美元，较2024年12月31日的1.69559亿美元有所增加[203] - 公司2025年6月30日信贷损失准备金(ACL)为4.38983亿美元，较2024年12月31日的4.40797亿美元减少180万美元[204] - 2025年第二季度商业贷款净冲销额为2839.7万美元，占贷款总额的2.29%[206] - 公司2025年6月30日商业房地产贷款不良率为0.85%，商业贷款不良率为2.29%[206] - 2025年6月30日信贷损失准备金占贷款总额的比例为1.17%，与2024年12月31日持平[203] 商业房地产贷款表现 - 商业房地产贷款组合总额为196亿美元，较2024年12月31日增加3280万美元[193] - 商业房地产贷款组合中27.1%由业主自住物业担保[192] - 商业房地产贷款组合中0.16%为非应计贷款，较2024年12月31日的0.20%有所改善[194] - 多户住宅贷款占商业房地产贷款组合的37.2%，金额为73亿美元[194] - 办公室物业贷款占贷款组合的8%，其中56%为非业主自住，41%为业主自住[195] 商业贷款和租赁表现 - 商业贷款和租赁组合为99亿美元，较2024年12月31日减少2330万美元[197] - 商业贷款和租赁组合中0.67%为非应计贷款，较2024年12月31日的0.57%有所上升[199] - 金融租赁组合净冲销为1420万美元，较上一季度的1680万美元有所改善[198] 住宅和消费贷款表现 - 住宅房地产贷款组合为79亿美元，较2024年12月31日减少5240万美元[200] - 消费贷款组合为1.791亿美元，较2024年12月31日减少100万美元[201] 资本和流动性 - 风险资本充足率为13.0%，普通股一级资本充足率为10.8%，较2024年底分别提升0.2%和0.3%[146] - 现金及现金等价物达19亿美元，较2024年底增加6390万美元[146] - 总可用流动性为186亿美元，占总资产的36%，存款的44%，以及无保险存款的132%[146] - 公司可用流动性总额为186亿美元，占未保险存款的132%[216] - 联邦住房贷款银行(FHLB)借款从2024年底的31亿美元增至2025年6月底的34亿美元[217] - 次级债券公允价值下降770万美元，主要受信用利差扩大和互换利率变化影响[218] - 表外流动性总额为142.4亿美元，其中FHLB信贷额度净可用75.3亿美元[224] - 截至2025年6月30日，公司合并总资本充足率为13.03%（52.19584亿美元），显著高于监管最低要求8%和"资本充足"标准10%[232] - 银行子公司的核心一级资本充足率（Tier I Common）达11.61%（46.47009亿美元），超过监管最低4.5%和"资本充足"标准6.5%[232] 股东权益和股息 - 2025年前6个月，公司向股东支付了1.526亿美元现金股息[228] - 2025年6月30日，公司股东权益为53亿美元，较2024年底增加2.237亿美元[228] - 2025年第二季度宣布每股0.36美元股息，股息支付率为49%[230] 利率风险敏感性 - 利率上升300个基点情景下，2025年第一年净利息收入预计下降1.5%，第二年回升0.2%[235] - 利率下降300个基点时，2025年经济价值权益(EVE)将增长6.9%，低于2024年同期的10.3%[240] - 2025年6月核心存款无形资产的经济价值使公司EVE高于账面权益价值[241] - 联邦基金利率在2025年第二季度维持不变，但FOMC预计2026年前将下调[237][238] - 利率上升200个基点时，银行子公司一级资本与平均资产比率仍达9.19%，远超监管最低4%[232] - 2025年6月利率下降200个基点情景下，净利息收入增长1.5%，但次年下降0.1%[235] - 公司对利率风险敏感性分析显示，最可能的下行利率情景中风险敞口小于1%[236] - 利率上升300个基点将导致金融资产公允价值下降13.6%，大于2024年同期的15.3%[240] 其他财务数据 - 可供出售债务证券投资组合规模从2024年底83亿美元增至2025年6月底87亿美元，主要由于新增5.476亿美元证券购买及公允价值增加1.655亿美元[181] - 可供出售证券组合未实现损失达4.598亿美元，其中3.793亿美元来自抵押贷款支持证券，主要因市场利率变动而非信用质量恶化[183] - 公司有效税率从2024年上半年的26%升至2025年上半年的27%，主要因不可抵扣薪酬变化[179] - 不良贷款中包含3710万美元政府担保，抵消CRE和商业贷款组合的信用风险[191] - 公司2025年6月30日住宅抵押贷款服务权(MSR)价值为1.02863亿美元，较2024年12月31日下降[210] - 2025年6月30日住宅抵押贷款服务权占服务贷款余额的比例为1.31%，低于2024年12月31日的1.36%[211] - 公司2025年6月30日商誉保持10亿美元不变[212] - 公司2025年6月30日其他无形资产为4.304亿美元，较2024年12月31日的4.842亿美元减少[213] - 2025年6月30日政府担保的不良贷款和逾期90天以上贷款分别为3710万美元和3070万美元[203] - 截至2025年6月30日，公司贷款承诺总额为100亿美元，信用证承诺为3.212亿美元[226] 管理层讨论和指引 - 公司宣布以0.915股换1股的比例全股票收购Pacific Premier，预计2025年8月31日前完成[136] - 联邦基金利率在2024年累计下调0.75%，2025年维持在4.25%-4.50%区间[157]