财务数据关键指标变化（收入和利润） - 2025年第二季度净利息收入为14,193千美元，较2024年同期14,235千美元基本持平[12] - 2025年前六个月净亏损5,375千美元，较2024年同期净亏损1,823千美元扩大[12] - 2025年第二季度基本每股收益为0.42美元，扭转了2024年同期每股亏损0.25美元的局面[12] - 2025年前六个月非利息收入为5,947千美元，较2024年同期9,535千美元下降37.6%[12] - 2025年第二季度净亏损为537.5万美元，2024年同期净亏损为182.3万美元[20] - 2025年第二季度普通股基本每股收益0.42美元，稀释后每股收益0.42美元；上半年基本每股亏损0.61美元[90] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 2025年第二季度信贷损失准备金转回360千美元，而2024年同期计提8,739千美元[12] - 2025年第二季度贷款信用损失准备金为747.4万美元，2024年同期为987.9万美元[20] - 2025年上半年支付存款和借款利息2.7753亿美元，同比微降0.98%[22] - 信贷损失拨备从2024年的860万美元降至2025年的36万美元回拨[180] - 非利息支出从2024年第二季度的1560.9万美元下降至2025年第二季度的1276.5万美元，降幅18.2%，主要由于当期确认了260万美元的员工保留税收抵免[182][183] - 非利息支出增加290万美元至3280万美元，增幅9.5%[194] 资产和负债变化 - 公司总资产从2024年12月31日的2,232,006千美元下降至2025年6月30日的2,195,363千美元，降幅1.6%[10] - 贷款净额从1,675,186千美元降至1,647,217千美元，减少27,969千美元(1.7%)[10] - 存款总额从1,688,026千美元降至1,654,636千美元，减少33,390千美元(2.0%)[10] - 投资证券公允价值从340,344千美元降至303,515千美元，降幅10.8%[10] - 股东权益从153,882千美元降至149,733千美元，减少4,149千美元(2.7%)[10] - 2025年第二季度股东权益总额从2024年同期的1.588亿美元下降至1.497亿美元[18] - 2025年6月30日总资产降至22亿美元，较2024年末下降1.6%，现金及等价物增长21.3%至8790万美元[150] - 公司总负债从2024年底的20.8亿美元降至2025年6月的20.5亿美元，主要由于经纪存款减少7600万美元[169] 投资证券表现 - 证券投资组合公允价值从2024年末的34.0344亿美元降至2025年中的30.3515亿美元，缩水10.8%[39] - 市政债券未实现损失扩大至1547.6万美元（2025年中），较2024年末的1533.6万美元进一步恶化[39] - 公司持有的MBS机构证券未实现损失达1.1375亿美元，占其账面价值的10.6%[39] - 可供出售证券未实现收益从2024年末的238万美元增至2025年中的434万美元，增幅82.4%[39] - 截至2025年6月30日，公司投资组合中未实现总亏损为3,312.5万美元，公允价值为2.3615亿美元，其中市政债券亏损1,547.6万美元（占公允价值19.9%）[42] - 抵押贷款支持证券(MBS)机构类未实现亏损达1,137.5万美元，公允价值6,278.8万美元，亏损占比18.1%[42] - 2025年6月较2024年12月，持有超一年亏损证券数量从144降至139，短期亏损证券从22降至9[42] - 投资证券总账面价值从2024年12月的3.7626亿美元降至2025年6月的3.3621亿美元，降幅10.6%[44][45] - 十年期以上抵押贷款证券公允价值从2024年12月的12.4656亿美元降至2025年6月的11.3667亿美元[44] 贷款组合表现 - 商业房地产贷款不良余额从2024年12月的559.4万美元降至2025年6月的409.5万美元[50] - 建筑与土地贷款不良余额从2024年12月的1,953.4万美元降至2025年6月的1,306.3万美元[50] - 消费贷款中汽车及其他贷款不良余额从2024年12月的70万美元降至2025年6月的41万美元[50] - 公司贷款组合中商业贷款余额从2024年12月的1.5149亿美元降至2025年6月的1.1784亿美元[48] - 贷款信用损失拨备从2024年12月的2,044.9万美元降至2025年6月的1,834.5万美元[48] - 截至2025年6月30日，公司逾期90天或以上的贷款总额为13,738千美元，占总贷款1,664,702千美元的0.83%[51] - 房地产贷款中，商业房地产逾期90天或以上的金额为4,091千美元，占该类贷款391,362千美元的1.05%[51] - 建筑和土地贷款逾期90天或以上的金额为8,120千美元，占该类贷款72,538千美元的11.2%[51] - 消费贷款中，汽车和其他消费贷款逾期90天或以上的金额为383千美元，占该类贷款280,877千美元的0.14%[51] - 商业贷款逾期90天或以上的金额为265千美元，占该类贷款117,843千美元的0.22%[51] 存款和借款表现 - 2025年第二季度末，公司总存款为16.546亿美元，加权平均利率为2.26%，较2024年底的16.880亿美元下降2.42%[73] - 2025年第二季度末，超过FDIC保险限额的定期存款金额为1.70亿美元，较2024年底的1.744亿美元有所下降[73] - 2025年第二季度末，公共基金存款为1.209亿美元，较2024年底的1.008亿美元增长20%[75] - 2025年第二季度末，公司持有的FHLB信用额度为1.799亿美元，较2024年底的2.073亿美元下降13.2%[78] - 2025年第二季度末，公司持有的FRB贴现窗口短期借款额度为1760万美元，较2024年底的1790万美元略有下降[79] - 2025年第二季度末，公司未偿还的次级票据余额为3500万美元，较发行时的4000万美元减少了500万美元[80] 现金流表现 - 2025年第二季度投资活动净现金流入为5922.8万美元，2024年同期净流出为5172.6万美元[20] - 2025年第二季度经营活动净现金流出为1777.1万美元，2024年同期净流入为324.2万美元[20] - 公司2025年上半年融资活动净现金流出为2604.2万美元，而2024年同期为净流入849.4万美元[22] - 2025年上半年存款净减少3.339亿美元，与2024年同期净增加3.1396亿美元形成对比[22] - 长期FHLB借款新增3000万美元，较2024年同期的1.05亿美元大幅下降72%[22] 诉讼和风险管理 - 公司预留580万美元准备金用于Water Station Management诉讼和解，和解金额将在287万至574万美元间浮动，具体取决于债权人签署免责协议的比例[133] - 3|5|2 Capital指控公司协助Water Station Management挪用1亿美元债券资金，索赔至少1.069亿美元赔偿金及惩罚性赔偿，公司否认指控并将积极抗辩[134] 业务战略和发展 - 公司通过Canapi Ventures SBIC Fund II和Hero Fund等有限合伙投资布局金融科技领域，Hero Fund专注于太平洋西北地区的中小企业贷款[140] - 存款是公司贷款和投资活动的主要资金来源，业务覆盖华盛顿州6个县，通过12家全服务分行和5个商业中心运营[140] - 公司商业地产贷款和多户住宅贷款组合持续扩大，并通过购买汽车贷款和预制房屋贷款增加消费信贷敞口[140] - 住房抵押贷款主要出售给二级市场以产生非利息收入并管理利率风险，同时选择性保留部分优质贷款以增强利息收入[140] - 公司2022年收购了MWG 33.3%的股权以及MWGC 25%的普通合伙人权益[141] 贷款发放和组合变化 - 公司在2025年上半年新增有机贷款发放1.095亿美元，其中普吉特海湾地区占6120万美元（55.9%），北奥林匹克半岛占2080万美元（19.0%）[160] - 公司贷款组合中79.6%为有机发放贷款，20.4%为购入贷款[160] - 贷款损失准备金（ACLL）从2024年底的2050万美元降至2025年6月的1840万美元，占总贷款比例从1.21%降至1.10%[161] - 不良贷款减少1020万美元（33.3%），从2024年底的3050万美元降至2025年6月的2040万美元[162] - 贷款损失准备金占不良贷款比例从2024年底的67%上升至2025年6月的90%[162] - 分类贷款减少1160万美元（27.3%），从2024年底的4250万美元降至2025年6月的3090万美元[163] 利率和流动性管理 - 公司持有的利率互换名义金额为证券5000万美元和贷款1亿美元，截至2025年6月30日，证券利率互换的其他负债为89.3万美元，贷款利率互换的其他负债为79.1万美元[123] - 2025年第二季度，投资证券利息收入为346.6万美元，同比下降12.2%（2024年同期为394.9万美元）；贷款利息和费用收入为2281.4万美元，同比下降3.9%（2024年同期为2373.3万美元）[123] - 公司为利率互换协议质押了350万美元现金作为抵押品，以应对合约规定的资本充足率触发条款[125] - 公司流动性管理主要资金来源包括投资证券本金和利息支付、客户和经纪存款流入、贷款偿还和到期、证券销售、FHLB借款以及NexBank信用额度使用[207] - 贷款和证券的到期及计划摊销通常是可预测的资金来源[207] - 存款流动、投资证券赎回、借款资金以及贷款和投资证券的提前还款受利率、经济状况和竞争影响较大[207] - 公司定期根据预期贷款需求、预期存款流动、利息收益存款和证券的收益率调整流动性资产投资[208] - 流动性管理需平衡利率风险管理和投资政策目标[208]