净利润变化 - 2025年第二季度净利润为20万美元，较2024年同期的210万美元大幅下降[165] - 2025年上半年净利润为190万美元，较2024年同期的420万美元下降54.8%[165] 净利息收入 - 2025年上半年净利息收入为1837.3万美元，同比增长0.9%[168][169] - 2025年第二季度净利息收入为9476万美元，净息差为3.59%，而2024年同期净利息收入为9176万美元，净息差为3.69%[187] - 2025年上半年净利息收入为1.8373亿美元，净息差为3.56%，而2024年同期净利息收入为1.8216亿美元，净息差为3.67%[190] - 净利息收入在截至2025年6月30日的六个月期间为49,000美元，较2024年同期增长[194] 净息差和贷款收益率 - 净利息收益率从2024年同期的3.67%下降至2025年上半年的3.56%[196] - 2025年第二季度贷款平均余额为8.577亿美元，收益率为6.07%，而2024年同期为8.196亿美元，收益率为6.35%[187] - 2025年上半年贷款平均余额为8.412亿美元，收益率为6.05%，而2024年同期为8.208亿美元，收益率为6.32%[190] 信贷损失拨备和核销 - 2025年上半年信贷损失拨备为324.5万美元，2024年同期为零拨备[168][170] - 信贷损失拨备为320万美元，其中230万美元与消费间接贷款组合相关，90万美元与两项商业贷款相关[197] - 2025年上半年净核销率从2024年同期的0.10%升至0.47%[175] - 净核销额从2024年同期的40万美元增至2025年上半年的200万美元[198] - 2025年第二季度净冲销额达1,692千美元，环比大幅上升（第一季度为269千美元），净冲销占平均贷款比例从0.13%升至0.79%[214] - 商业工业贷款ACL覆盖率从2024年末的3.46%降至2025年中的2.45%，但净冲销率从0.22%大幅升至5.35%[218] 贷款损失准备金（ACL） - 贷款和租赁的ACL比率从2024年12月31日的1.24%上升至2025年6月30日的1.31%[199] - 贷款损失准备金增加120万美元至1139万美元（较2024年末）[212] - 贷款和租赁信用损失准备金（ACL）期末余额从2024年12月31日的10,184千美元增至2025年6月30日的11,388千美元，占贷款总额比例从1.24%升至1.31%[214] 贷款组合变化 - 贷款总额增长4840万美元，增幅5.9%，主要受6.64亿美元消费间接贷款增长驱动[174] - 贷款总额增长4840万美元（增幅5.9%）至8.714亿美元（2025年6月30日）[212] - 多户型住宅地产贷款增长1770万美元至1.188亿美元（较2024年6月）[212] - 非住宅商业地产贷款减少2720万美元至2.150亿美元（较2024年末）[212] - 间接消费贷款增长6.684亿美元至3.761亿美元（较2024年6月）[212] - 固定利率贷款占比69.1%（6.017亿美元），浮动利率贷款占比30.9%（2.698亿美元）[213] - 一年内到期或重新定价的贷款金额：2025年6月30日为2.722亿美元，2024年12月31日为2.79亿美元[226] 资产质量 - 不良资产从2024年末的550万美元降至370万美元，占总资产比例从0.50%降至0.33%[175] - 非应计贷款从2024年9月30日的6,051千美元降至2025年6月30日的2,447千美元，占贷款总额比例从0.75%降至0.28%[217] - 不良资产总额从2024年9月30日的6,589千美元降至2025年6月30日的3,745千美元，占总资产比例从0.60%降至0.33%[217] 存款变化 - 存款总额增长1430万美元，增幅1.5%[176] - 存款总额从2024年12月31日的972.6百万美元增至2025年6月30日的986.8百万美元，增长1.5%[219] - 核心存款占比从2024年末的86.1%降至2025年6月的82.7%[176] - 核心存款占比从2024年12月31日的86.1%降至2025年6月30日的82.7%，金额从837.7百万美元降至816.1百万美元[219] - 经纪存款从2024年12月31日的72,396千美元增至2025年6月30日的119,175千美元，占比从7.4%升至12.1%[221] - 未投保存款占比：2025年6月30日为20.5%（2.025亿美元），2024年12月31日为22.2%（2.168亿美元）[237] 投资证券 - 投资证券总额从2024年12月31日的1.686亿美元下降至2025年6月30日的1.571亿美元[178] - 可供出售证券总额1.566亿美元（占投资组合99.6%），较2024年末1.679亿美元（占比99.6%）下降[207] - 持有至到期证券总额60万美元（占投资组合0.4%），较2024年末70万美元（占比0.4%）减少[209] - 可供出售证券未实现净亏损300万美元，较2024年末670万美元改善[210] - 投资证券组合预计平均寿命为3.7年（2025年6月30日）和3.6年（2024年12月31日）[206] - 一年内到期投资证券规模：2025年6月30日为2610万美元，2024年12月31日为2960万美元[226] 现金及流动性 - 截至2025年6月30日，公司现金、联邦基金售出和逆回购协议证券总额为5880万美元，占总资产的5.1%，而2024年12月31日为5290万美元，占4.8%[178] - 即时可用流动性总额：2025年6月30日3.840亿美元，2024年12月31日3.977亿美元[234] 负债与借款 - 其他计息负债占比从2024年12月31日的2.5%升至2025年6月30日的5.2%[222] - FHLB借款余额：2025年6月30日2000万美元，2024年12月31日1000万美元[229] - FRB贴现窗口借款能力：2025年6月30日1.819亿美元，2024年12月31日1.651亿美元[230] 股东权益和资本比率 - 股东权益较2024年12月31日增加330万美元，增幅为3.3%[179] - 股东权益从2024年12月31日的98.6百万美元增至2025年6月30日的101.9百万美元，但占总资产比例从9.0%降至8.9%[223] - 截至2025年6月30日，银行普通股一级资本和一级风险资本比率均为10.70%，总资本比率为11.93%，一级杠杆比率为9.23%[182] 股息和股票回购 - 2025年上半年，公司宣布普通股现金股息为每股0.14美元，而2024年同期为每股0.10美元[180] - 2025年上半年，公司以每股13.38美元的加权平均价格回购了40,000股普通股[181] - 2025年上半年普通股现金股息总额为每股0.14美元，较2024年同期的每股0.10美元增长40%[224] - 2025年上半年以加权平均价13.38美元回购4万股普通股，2024年同期以10.60美元回购7.7万股[225] 非利息收支 - 非利息收入保持稳定，2025年上半年为172万美元，较2024年同期增长1.4%[200][201] - 非利息支出为1,436万美元，较2024年同期基本持平，下降0.4%[202] 所得税 - 所得税拨备从2024年上半年的130万美元降至2025年同期的60万美元[203] - 有效税率从2024年同期的23.0%降至2025年上半年的22.6%[203] 利率环境与敏感性 - 联邦基金利率在2024年9月至12月期间下调100个基点[196] - 利率上升3%时两年期净利息收入预计增加143.2万美元[242] - 利率下降3%时两年期净利息收入预计减少800.5万美元[242] 总资产变化 - 总资产从2024年末的11.011亿美元增长至2025年6月的11.434亿美元，增幅3.8%[173]