收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度归属于普通股股东的净利润为1.352亿美元，同比增长21.1%[172] - 2025年第二季度摊薄后每股收益为1.42美元，同比增长21.4%[172] - 2025年第二季度年化平均普通股回报率为7.13%，同比提升103个基点[172] - 2025年上半年归属于普通股股东的净利润为2.654亿美元，同比增长19.5%[173] 净利息收入 - 2025年第二季度净利息收入为2.677亿美元，同比增长3.5%[174] - 2025年上半年净利息收入为5.331亿美元，同比增长7.3%[178] - 公司2025年6月30日六个月期间的总利息收入为7.856亿美元，平均收益率为4.65%，相比2024年同期的7.949亿美元和4.57%有所变化[186] - 净息差从2024年的2.86%提升至2025年的3.16%，税后调整后的净息差也从2.87%增至3.16%[186] - 2025年六个月期间的净利息收入增长3607.4万美元，其中因利率变化导致的增长为1062.2万美元，因规模变化导致的增长为2545.2万美元[189] 贷款表现 - 总贷款从2024年12月31日的221.5亿美元微增0.2%至2025年6月30日的222.0亿美元[160] - 贷款投资组合的平均收益率从2024年的5.96%略微下降至2025年的5.92%，总贷款金额从216.978亿美元增至219.704亿美元[186] - 截至2025年6月30日的六个月，公司平均贷款余额为219.704亿美元，其中发放贷款180.6436亿美元，收购贷款39.06042亿美元[236] - 商业和工业贷款在贷款组合中占比最大，达24.1亿美元，其中包含石油天然气生产商和服务公司的专项信贷[205][206] - 仓库购买计划贷款从2024年底的10.8亿美元增至2025年中的12.9亿美元，增长18.3%[205] - 1-4家庭住宅贷款（含房屋净值）占贷款组合比重最高，达83.9亿美元，但较2024年底下降0.98%[205] 信贷损失和准备金 - 2025年六个月期间没有计提信贷损失准备金，而2024年同期计提了910万美元的信贷损失准备金[192] - 2025年第二季度的净冲销额为300万美元，低于2024年同期的440万美元[193] - 2025年六个月期间的净冲销额为570万美元，低于2024年同期的650万美元[194] - 2025年上半年信贷损失准备金总额为3.46084亿美元，占期末贷款总额的1.56%，其中发放贷款准备金占比1.26%，收购贷款准备金占比3.11%[236] - 2025年6月30日信贷损失准备金对不良贷款的覆盖率为337.3%，其中发放贷款覆盖率为454.5%，收购贷款覆盖率为218.3%[236] - 贷款信用损失准备金总额在2025年6月30日为3.461亿美元，较2024年12月31日的3.518亿美元减少570万美元或1.6%[242] 非利息收入和支出 - 非利息收入在2025年第二季度为4300万美元，同比下降6.6%，主要原因是证券出售或减记的净收益减少[196] - 2025年六个月期间的非利息收入为8430万美元，相比2024年同期的8490万美元略微下降0.7%[196] - 非利息收入总额在2025年第二季度为4298.2万美元，同比下降6.6%（2024年同期为4600.3万美元）[197] - 非利息支出在2025年第二季度为1.386亿美元，同比下降9.3%（2024年同期为1.528亿美元），主要因监管评估和FDIC保险费用减少[199] - 监管评估和FDIC保险费用在2025年第二季度大幅下降46.6%至550.8万美元（2024年同期为1031.7万美元）[200] - 并购相关费用从2024年第二季度的438.1万美元降至2025年同期的0美元[200] 收购活动 - 公司完成对Lone Star State Bancshares的收购，后者截至2024年3月31日总资产为13.8亿美元、贷款10.8亿美元、存款12.4亿美元[161] - 收购Lone Star产生1.067亿美元商誉和1770万美元核心存款无形资产[162] - 公司签署协议收购American Bank Holding Corporation，后者截至2025年3月31日总资产25.2亿美元、贷款17.5亿美元、存款22.7亿美元[163] - 对American的收购交易估值约3.215亿美元，预计2025年第四季度或2026年第一季度完成[164] 资本和流动性 - 公司CET1资本（相对于风险加权资产）为17.10%，远高于最低要求的4.50%和资本保护缓冲的7.00%[278] - 公司一级资本（相对于风险加权资产）为17.10%，高于最低要求的6.00%和资本保护缓冲的8.50%[278] - 公司总资本（相对于风险加权资产）为18.35%，高于最低要求的8.00%和资本保护缓冲的10.50%[278] - 公司一级资本（相对于平均资产）杠杆率为11.62%，高于最低要求的4.00%[278] - 公司股东权益从2024年12月31日的74.4亿美元增至2025年6月30日的76.0亿美元，增加1.612亿美元（2.2%）[274] - 公司FHLB借款能力为76.0亿美元，截至2025年6月30日未偿还借款为29.0亿美元，加权平均利率为4.41%[255] 存款和负债 - 总存款从2024年12月31日的283.8亿美元下降3.2%至2025年6月30日的274.7亿美元[160] - 无息存款从2024年12月31日的98.0亿美元降至2025年6月30日的94.3亿美元，减少3.718亿美元（3.8%）[253] - 有息存款从2024年12月31日的185.8亿美元降至2025年6月30日的180.5亿美元，减少5.361亿美元（2.9%）[253] - 2025年上半年平均存款为278.9亿美元，较2024年同期的276.3亿美元增加2.621亿美元（0.9%）[254] - 公司回购协议余额从2024年12月31日的2.219亿美元降至2025年6月30日的1.836亿美元，减少3830万美元（17.3%）[256] 资产和投资 - 公司总资产从2024年12月31日的395.7亿美元下降至2025年6月30日的384.2亿美元[160] - 2025年6月30日证券占总资产的27.6%，低于2024年12月31日的28.0%[248] - 2025年6月30日证券持有成本为106.1亿美元，较2024年12月31日的110.9亿美元减少4.863亿美元或4.4%[248] - 2025年6月30日持有至到期证券的摊余成本为102.66亿美元，公允价值为91.56亿美元，未实现损失11.15亿美元[249] - 2025年6月30日可供出售证券的摊余成本为3.4377亿美元，公允价值为3.4211亿美元，未实现损失461.9万美元[249] 风险管理 - 公司通过资产负债委员会管理市场风险，主要关注利率风险[280] - 公司使用模拟分析评估市场变化对净利息收入和市场价值的潜在影响[281] - 公司采用特定准备金（基于抵押品价值）和通用准备金（基于历史损失率和经济预测）相结合的方法评估信贷损失[224][225][229]