净利润表现 - 2025年第二季度净利润为1450万美元[154] - 2025年上半年净利润为2760万美元[154] - 2024年第二季度净利润为1080万美元[154] - 2024年上半年净利润为2140万美元[154] 净利息收入变化 - 净利息收入2025年第二季度达3651.5万美元（同比+25.52%），上半年达7049.2万美元（同比+26.25%）[157][162] - 净利息收入从2910万美元增至3650万美元，净息差从3.39%升至3.53%[167] - 六个月净利息收入增长1470万美元（26.25%），净息差上升22个基点至3.49%[168][171] - 净利息收入在2025年上半年增至7050万美元，净息差为3.49%，相比2024年同期的5580万美元和3.27%有所提升[173] - 公司2025年第二季度净利息收入为3650万美元，2024年全年为1.197亿美元[318] 净息差变化 - 净息差2025年第二季度为3.53%（同比+14bp），上半年为3.49%（同比+22bp）[155][157] 利息收入与支出构成 - 利息收入增加1160万美元，其中量增贡献990万美元，价增贡献170万美元[167] - 利息支出增加420万美元，其中量增贡献545万美元，价减贡献-130万美元[167] - 利息收入增加2110万美元，主要由于贷款平均余额增长4.9亿美元（15.61%）和利率上升[173] - 利息支出增加650万美元，主要由于计息存款平均余额增长4.787亿美元（21.29%）[173] - 公司2025年第二季度利息收入为6060万美元，2024年全年为2.07亿美元[318] - 公司2025年第二季度利息支出为2410万美元，2024年全年为8720万美元[318] 贷款平均余额与收益率 - 贷款平均余额增长4.937亿美元（15.44%）至36.92亿美元，平均收益率提高26个基点至6.09%[165][167] - 六个月贷款平均收益率上升28个基点至6.05%，投资证券收益率下降9个基点至2.35%[171] 生息资产与付息负债 - 总生息资产平均余额增长6.987亿美元至41.51亿美元，平均收益率上升14个基点至5.85%[165] - 付息负债平均余额增长5.45亿美元至28.53亿美元，平均利率下降9个基点至3.38%[165][167] 存款变化 - 总存款从2024年12月31日的35.6亿美元增长至2025年6月30日的38.9亿美元，增加3.366亿美元（+9.46%）[155] - 非批发存款在2025年前六个月增加2.4亿美元，达31.9亿美元；批发存款增加9660万美元，达6.566亿美元[155] - 总存款从2024年12月的36亿美元增长9.46%至2025年6月的39亿美元，增加3.366亿美元[255] - 计息存款增加2.552亿美元，其中货币市场存款增加1.794亿美元，定期存款增加1.019亿美元[253] - 无息存款从2024年底增至2025年6月的10亿美元，占存款总额比例从25.93%微降至25.78%[255] 存款结构与利率 - 截至2025年6月30日，公司总存款达37.36亿美元，平均利率为2.46%，其中货币市场及储蓄账户占比最高，达47.36%（17.69亿美元，利率3.19%）[257] - 定期存款平均余额增长4.534亿美元至7.26亿美元，平均利率下降66个基点至4.30%[165][167] - 货币市场账户平均余额增长9980万美元至16.48亿美元，平均利率下降25个基点至3.23%[165][167] 存款客户集中度 - 前48大存款客户（单户超1000万美元）总额达19亿美元，占存款总额的49.78%[258] - 经纪存款余额从2024年12月的3.00亿美元增至2025年6月的3.66亿美元，占存款总额比例从8.43%升至9.41%[260] - 2025年6月30日未保险且无抵押存款总额约为13亿美元，较2024年12月31日的12亿美元有所增加[257] 贷款组合变化 - 投资持有贷款总额从35.3亿美元增至37.6亿美元，增加2.253亿美元（+6.38%），其中包含4.39亿美元消费贷款购买[155] - 贷款总额从2024年末的35.359亿美元增长至2025年6月末的37.585亿美元[213][217] - 贷款投资组合增加2.253亿美元至37.6亿美元，新增贷款发放5.788亿美元，部分被13.03亿美元还款及22.31亿美元提前还款抵消[203][204] 贷款类型分布 - 商业房地产贷款占比最高，达81.54%，金额306.663亿美元[214] - 商业建筑贷款增长至1.124亿美元，占比2.99%[214] - 消费及其他贷款规模2.782亿美元，占比7.40%[214] - 担保类商业贷款达1.739亿美元，占比4.62%[214] - 农田贷款增长至5158万美元，占比1.37%[214] - 贷款持有销售类别中商业贷款大幅减少至309万美元[214] 商业房地产贷款明细 - 公司商业房地产贷款总额从2024年12月31日的28.57亿美元增长至2025年6月30日的30.67亿美元，增幅7.3%[220][222] - 制造业住宅社区贷款占比最高达30.52%，余额为9.36亿美元，抵押品价值16.60亿美元[220] - RV公园贷款余额3.89亿美元占比12.67%，抵押价值6.93亿美元[220] - 工业类贷款抵押价值5.45亿美元，最大贷款价值比达91.71%[220] - "其他类型"类别贷款最大贷款价值比达134.77%，显著高于其他类别[220] - 贷款组合中84.57%为持有至投资的商业房地产贷款，4.62%为商业担保贷款[222] 贷款期限与利率类型 - 贷款期限结构显示73.8%贷款（277.5亿美元）在5年后到期，仅3.6%（13.65亿美元）在1年内到期[226] - 浮动利率贷款占比73.1%（274.77亿美元），固定利率贷款占比26.9%（101.28亿美元）[230] 信贷损失准备金变化 - 制造房屋社区贷款ACL减少约580万美元[152] - C&I SBA贷款组合ACL增加约460万美元[152] - RV Park贷款ACL减少约330万美元[153] - 公司信贷损失准备金从2024年底的3780万美元增加至2025年6月的4020万美元，增幅为240万美元[244] - 2025年上半年计提信贷损失准备金460万美元，同期净冲销额为220万美元（主要来自商业和工业贷款）[244] 不良贷款与风险评级 - 不良贷款总额从2024年12月31日的179.8万美元增至2025年6月30日的227.8万美元，不良贷款占投资贷款比例从0.05%升至0.06%[237] - 观察级和次级贷款总额从2024年底的1.26亿美元下降至2025年6月的1.107亿美元[241] 信贷损失拨备 - 2025年第二季度信贷损失拨备为250万美元，相比2024年同期的200万美元增加[175] - 2025年上半年信贷损失拨备为440万美元，相比2024年同期的290万美元增加[176] 非利息收入表现 - 2025年第二季度非利息收入增长15.07%至181万美元，主要由于其他收入增长404万美元（517.95%）[179] - 2025年上半年非利息收入下降6.96%至316.9万美元，主要由于贷款销售收益下降57.4万美元（70.17%）[182] - 2025年上半年出售SBA 7(a)贷款获得350万美元收益，确认销售净收益20万美元[235] 非利息支出变化 - 2025年第二季度非利息支出增长16.38%至1572.6万美元，主要由于薪资和员工福利增加110.7万美元（14.19%）[188] - 2025年上半年非利息支出增长17.32%至3077.1万美元，主要由于薪资和员工福利增加266.4万美元（17.32%）[193] - 其他运营费用增加30万美元，主要由于差旅费、会议培训及专业协会会员费以及运营费用（含项目管理和装甲车服务）各增加10万美元[197] 员工人数变化 - 公司员工人数在2024年6月30日至2025年6月30日期间增长16.58%[188][193] 所得税费用 - 2025年第二季度所得税费用为560万美元，同比增加120万美元，主要因应税收入增长，实际税率从28.84%降至27.82%[199] - 2025年上半年所得税费用为1090万美元，同比增加220万美元，实际税率从28.89%降至28.24%[200] - 加州税法变更产生净收益90万美元，被递延税资产重计量费用70万美元部分抵消，净减少所得税费用20万美元[199][200] 资产与负债规模 - 总资产从2024年12月31日的40.5亿美元增至2025年6月30日的44.1亿美元，增加3.602亿美元（+8.89%）[155][156] - 总资产从2024年末40.5亿美元增至2025年6月末44.1亿美元，增加3.6亿美元[202][203] - 公司截至2025年6月30日总资产为44亿美元[144] - 公司截至2025年6月30日总贷款持有投资为38亿美元[144] - 公司截至2025年30日总存款为39亿美元[144] 现金与流动性 - 现金及等价物增加1.315亿美元至4.838亿美元，主要因融资活动净流入3.281亿美元及经营活动净流入3330万美元[202][205] - 现金及等价物占存款总额比例为12.42%[281] - 公司总流动性约为22亿美元，包括现金及现金等价物和未使用的即时借款能力[287] 投资证券组合 - 投资组合减少330万美元至9760万美元，其中可供出售证券因到期/赎回减少410万美元，未实现收益抵消120万美元[207] - 截至2025年6月30日，公司投资证券总额为97.575亿美元，加权平均收益率为2.08%[211] - 可供出售证券中，十年后到期的抵押贷款支持证券规模最大，达47.73亿美元，收益率为1.75%[211] - 持有至到期证券全部为地方政府债券，规模2.585亿美元，收益率稳定在6.00%[211] - 投资证券总额为9760万美元，其中抵押贷款支持证券和州及政治分区债务分别占投资组合的50.44%和37.50%[282] - 预计未来12个月内将从证券中获得约770万美元现金流[282] - 可出售证券总额为9500万美元，其中9110万美元已被质押作为借款和承诺的抵押品[283] 融资与借款能力 - 联邦住房贷款银行融资可用额度为5.579亿美元，联邦储备贴现窗口融资可用额度为9.266亿美元[284][285] - 2022年发行的7500万美元次级票据利率为6.00%，2025年6月30日实际利率为7.50%（基于Term SOFR+329基点）[266] 股东权益与股息 - 股东权益从3.966亿美元增至4.167亿美元，增加2010万美元[202] - 2025年上半年股东权益增加至4.167亿美元，主要因净利润2760万美元及累计其他综合收益增加40万美元[267] - 每股现金股息0.20美元，现金分红支付率从39.22%降至29.41%（Q2）[155][157] - 2025年第二季度向股东支付股息总额为430万美元[290] 现金流量 - 2025年上半年存款现金流入3.366亿美元，贷款净现金流出2.267亿美元[275][279] - 2025年上半年经营活动产生的现金流量增加1699.1万美元，投资活动使用的现金流量增加5650.7万美元[294][295][297] 资本充足率 - 总风险资本比率从13.99%略降至13.73%，一级杠杆比率保持10.03%[155][156] - 公司总资本充足率为13.73%，一级资本充足率为10.85%，均超过监管要求[303] - 商业房地产贷款占风险资本比例从2024年底的571.91%升至2025年中的586.26%[223] 贷存比与信贷覆盖率 - 贷存比从2024年12月的99.38%改善至2025年6月的96.50%[255] - 不良贷款率从0.05%微升至0.06%，信贷损失准备金覆盖率保持1.07%[155][156] - 信贷损失准备金占投资贷款比例从2024年6月的1.08%略降至2025年6月的1.07%[251] - 净冲销率保持稳定：三个月期和六个月期的年化比率分别维持在0.04%和0.06%[251] 效率比率 - 效率比率从44.07%降至41.03%（Q2）及从44.27%降至41.77%（上半年）[155][157] 利率风险敏感性 - 利率上升300基点时，净利息收入预计下降4.86%，经济权益价值(EVE)预计下降10.34%[323] - 利率下降300基点时，净利息收入预计增长7.62%，经济权益价值(EVE)预计增长8.99%[323] - 利率上升200基点时，净利息收入预计下降3.34%，经济权益价值(EVE)预计下降7.22%[323] - 利率下降200基点时，净利息收入预计增长4.53%，经济权益价值(EVE)预计增长5.84%[323] - 公司资产与负债重定价期限错配，利率下降时12个月内负债重定价余额略高于资产[319] - 截至2025年6月30日，联邦基金利率维持在4.33%[321] 表外承诺与负债 - 表外信贷承诺总额达4.554亿美元，预计通过现有贷款偿还和存款增长提供资金[276] - 应付经营租赁负债为770万美元，定期存款当前义务为7.68亿美元，长期义务为410万美元[289] - 次级票据净额为7400万美元，全部为长期义务[289] 监管评级 - 公司最近一次社区再投资法(CRA)绩效评估获得"Satisfactory"评级[311]