净息差变化 - 净息差从2024年第二季度的4.28%上升至2025年第二季度的4.35%[132] - 净息差从2024年6月30日的4.28%上升至2025年6月30日的4.35%，增长7个基点[140] - 六个月期间净利息收入增加52.5万美元，净息差从4.31%上升至4.46%[143] - 净息差从4.31%扩大至4.46%，生息资产收益率上升5个基点[151] 收入和利润变化 - 季度净收入同比下降49.52%至220万美元[132] - 非利息收入下降50.03%至75.8万美元[132] - 年化平均资产回报率(ROAA)从1.45%下降至0.73%[132] - 年化平均股本回报率(ROAE)从13.79%下降至6.46%[132] - 非利息收入下降44.9万美元（17.46%），主要因寿保险收益减少57.3万美元[155] - 次级债务公允价值变动带来47.2万美元改善，从损失52万美元收窄至损失4.8万美元[155] 成本和费用变化 - 存款年化平均成本从2024年第二季度的0.79%上升至2025年第二季度的1.11%[132] - 信贷损失拨备从去年同期的1.9万美元大幅增加至190万美元[132] - 非利息支出增加163.6万美元（11.93%），主要因薪资福利和数据处理费用上升[157] - 数据处理费用激增49.7万美元（160.84%），核心处理成本增加[157] - 付息负债成本从1.89%降至1.77%，总利息支出下降48.7万美元（7.36%）[152] - 公司有效税率在2025年第二季度为28.27%，较2024年同期的28.94%有所下降，而2025年上半年和2024年上半年的有效税率分别为28.41%和28.95%[160] 贷款业务表现 - 总贷款净额增长2.03%至9.473亿美元[132] - 贷款平均余额从2024年6月30日的9.104亿美元增至2025年6月30日的9.319亿美元，增长2.4%[140] - 贷款收益率从2024年6月30日的6.00%下降至2025年6月30日的5.92%，下降8个基点[140] - 贷款组合平均收益率从5.99%升至6.05%，浮动利率贷款占比28.78%[150] - 总贷款额在2025年6月30日达到9.473亿美元，较2024年12月31日的9.285亿美元增加1890万美元（增长2.03%），但较2024年6月30日的9.494亿美元减少210万美元（下降0.22%）[163] - 农业贷款在2025年上半年增加1540万美元（增长31.09%），房地产建筑和开发贷款增加1520万美元（增长13.64%），房地产抵押贷款增加420万美元（增长0.63%）[164] - 商业和工业贷款在2025年上半年减少1120万美元（下降17.63%），分期付款和学生贷款减少470万美元（下降12.42%）[164] - 学生贷款组合在2025年上半年减少720万美元，主要由于还款、合并和410万美元的核销，截至2025年6月30日余额为2940万美元[169][172] - 学生贷款总额从33,889千美元降至29,412千美元，减少4,477千美元[188] - 贷款总额从2024年6月30日的9.494亿美元微降至2025年6月30日的9.473亿美元[199][203] 存款业务表现 - 总存款微降0.18%至10.56亿美元[132] - 货币市场账户平均余额从2024年6月30日的2.699亿美元增至2025年6月30日的3.889亿美元，增长44.1%[140] - 存款总额在2025年6月30日为10.557亿美元，较2024年12月31日的10.576亿美元减少200万美元（下降0.18%），但较2024年6月30日的10.066亿美元增加4910万美元（增长4.87%）[174] - 总存款从2024年12月31日的1,057,622千美元下降至2025年6月30日的1,055,669千美元，减少1,953千美元[175] - 无息存款占比从34.05%升至35.24%，达372,027千美元，增加11,875千美元[175] - 有息存款占比从65.95%降至64.76%，为683,642千美元，减少13,828千美元[175] - 核心存款占比保持稳定，2025年6月30日为87.43%，2024年12月31日为87.38%[179] - 未保险存款从524,116千美元降至441,313千美元，减少82,803千美元[175] - 经纪存款平均成本从5.55%降至4.55%，余额从5000万美元增至1.003亿美元[152] 投资业务表现 - 投资证券平均余额从2024年6月30日的1.655亿美元降至2025年6月30日的1.543亿美元，下降6.8%[140] - 投资证券收益率从2024年6月30日的3.17%降至2025年6月30日的2.96%，下降21个基点[140] - 投资证券在2025年6月30日为1.504亿美元，较2024年12月31日的1.607亿美元减少1029万美元，较2024年6月30日的1.663亿美元减少1589万美元[161] 资产质量与信贷风险 - 其他房地产拥有量(OREO)从460万美元增加至790万美元[132] - 非应计贷款从2024年6月30日的1193.8万美元降至2025年6月30日的568.5万美元，下降52.4%[140] - 不良资产从17,201千美元降至13,824千美元，减少3,377千美元[190] - 不良贷款与总贷款比率从1.36%降至0.63%[190] - 信贷损失拨备对不良贷款覆盖率从127.16%升至267.33%[190] - 个人评估贷款从12,575千美元降至6,075千美元，减少6,500千美元[185] - 非应计贷款从2024年12月31日的1220万美元降至2025年6月30日的570万美元，降幅为650万美元[193] - 非应计贷款占总贷款比例从2024年12月31日的1.31%降至2025年6月30日的0.60%[193] - 信用损失拨备覆盖率从2024年12月31日的131.55%提升至2025年6月30日的280.19%[193] - 其他不动产通过止赎增加至790万美元，较2024年12月31日的460万美元有所上升[194] - 不良资产占总资产比例从2024年12月31日的1.42%降至2025年6月30日的1.14%[194] - 特别关注贷款从2024年12月31日的988.1万美元增至2025年6月30日的1522.7万美元[196] - 次级贷款从2024年12月31日的3626.2万美元降至2025年6月30日的3031.2万美元[197] - 净冲销额从2024年同期的64.1万美元增至2025年上半年的399.6万美元[199][203] 资本与流动性管理 - 一级杠杆比率在2025年6月30日为12.56%，高于9.00%的最低要求[212][213] - 现金及现金等价物余额从2023年12月31日的4078.4万美元增长至2024年12月31日的5621.1万美元，增幅达37.8%[214] - 截至2025年6月30日，公司及银行资本充足率均符合监管要求[215] - 董事会于2017年4月25日授权最高300万美元的股票回购计划，占2025年6月30日股东权益总额1.343亿美元的2.23%[217] - 2025年上半年银行向控股公司支付780万美元现金股息，用于运营成本及债务利息支付[218] - 公司于2025年7月1日部分赎回300万美元TruPS，该款项已于2025年6月30日计提[218] - 2025年6月24日董事会宣布每股0.12美元现金股息，约210万美元从留存收益转入应付股息[219] - 股息支付受加州《公司法》限制，需满足留存收益不低于分配额或资产不低于负债总额的条件[216] - 银行股息支付受加州《金融法》限制，现金股息不得超过留存收益或最近三年净利润减已分配金额的较低值[220] - 2025年6月30日现金及现金等价物余额为4909.1万美元，较2024年同期3875.7万美元增长26.7%[214] - 2025年上半年未执行任何股票回购[217] - 现金及现金等价物在2025年6月30日为4909.1万美元，较2024年12月31日的5621.1万美元减少712万美元，但较2024年6月30日的3875.7万美元增加1033.4万美元[161] - 生息资产平均值在2025年上半年为10.919亿美元，较2024年同期的10.841亿美元有所增加，但较2024年全年的11.006亿美元有所减少[162] - 计息负债平均值在2025年上半年为6.988亿美元，较2024年同期的7.04亿美元有所减少，2024年全年为7.144亿美元[162] - 其他借款平均余额从2024年6月30日的1.025亿美元降至2025年6月30日的807万美元，下降92.1%[140] 利率环境 - 基准利率从2024年6月30日的8.50%降至2025年6月30日的7.50%，下降100个基点[146] 净利息收入驱动因素 - 净利息收入增加92.3万美元，主要得益于贷款收益率上升和借款成本下降[149] - 总利息收入增长43.6万美元（1.46%），平均生息资产增加780万美元[149]