收入和利润 - 2025年第二季度净利息收入为4820.6万美元，较2024年同期的3876.6万美元增长24.4%[13] - 2025年上半年净利息收入为9071.5万美元，较2024年同期的7522.2万美元增长20.6%[13] - 2025年第二季度净利润为476.2万美元，较2024年同期的1177.1万美元下降59.6%[13] - 2025年上半年净利润为1850.4万美元，较2024年同期的2390.4万美元下降22.6%[13] - 2025年第二季度净利润为476.2万美元，较2024年同期的1177.1万美元下降59.6%[14] - 2025年上半年净利润为1850.4万美元，较2024年同期的2390.4万美元下降22.6%[14] - 2025年第二季度净收入为476.2万美元，同比大幅下降59.6%[201][203] - 2025年上半年净收入为1850.4万美元，同比下降22.6%[201][203] - 2025年第二季度净利息收入为4820.6万美元，同比增长24.3%[203] 每股收益 - 2025年第二季度基本每股收益为0.22美元，较2024年同期的0.71美元下降69.0%[13] - 2025年上半年基本每股收益为0.90美元，较2024年同期的1.44美元下降37.5%[13] - 2025年第二季度基本每股收益为0.22美元，稀释后每股收益为0.22美元[201] - 2025年上半年基本每股收益为0.90美元，稀释后每股收益为0.89美元[201] - 2025年第二季度加权平均基本流通股为2156.6617万股[201] - 2025年上半年有11.1994万份股票期权因具有反稀释作用未被计入稀释每股收益计算[201] 成本和费用 - 2025年第二季度非利息费用为4779.8万美元，较2024年同期的2822.4万美元增长69.4%，主要受并购相关费用1101.1万美元影响[13] - 2025年第二季度非利息支出为4779.8万美元，同比显著增加69.3%[203] - 2025年第二季度信贷损失拨备为226.9万美元，同比增长41.5%[203] - 2025年上半年信贷损失拨备为257万美元，较2024年同期的66.7万美元增长285.3%[20] - 支付利息的现金为6111.2万美元，与去年同期的6032.6万美元基本持平[22] - 支付普通股股息852.7万美元，高于去年同期的663万美元[22] - 2025年二季度，基于股票的薪酬费用为240万美元，2024年同期为32.1万美元，增长约648%[194] - 2025年前六个月，基于股票的薪酬费用为260万美元，2024年同期为62.3万美元，增长约317%[194] 资产和负债增长 - 总资产从2024年12月31日的54.709亿美元增长至2025年6月30日的63.545亿美元，增幅为16.2%[10] - 净贷款从44.076亿美元增至47.953亿美元，增长8.8%[10] - 总存款从46.899亿美元增至54.497亿美元，增长16.2%[10] - 截至2025年6月30日，公司总资产为63.54543亿美元，同比增长17.9%[203] - 贷款总额从2024年12月31日的44.43亿美元增长至2025年6月30日的48.329亿美元，增幅为8.8%[75] - 截至2025年6月30日，贷款总额为48.328亿美元，较2024年12月31日的44.430亿美元增长8.8%[131][132] - 总存款从2024年12月31日的46.90亿美元增长至2025年6月30日的54.50亿美元，增幅为16.2%[138] 存款构成变化 - 无息活期存款占比从16.2%微降至15.7%，而有息活期存款占比从23.5%降至21.9%[138] - 货币市场存款大幅增长，金额从9.58亿美元增至12.44亿美元，占比从20.4%提升至22.8%[138] - 储蓄存款从2.60亿美元增至3.38亿美元，占比从5.5%上升至6.2%[138] - 定期存款金额从16.11亿美元增至18.20亿美元，但占总存款比例从34.4%降至33.4%[138] - 经纪存单从2024年末的3.198亿美元降至2025年6月30日的2.998亿美元[138] - 存款净增加1.4亿美元，相比去年同期的1.508亿美元略有下降[22] 贷款组合表现 - 商业房地产贷款是最大贷款组合，2025年6月30日总额为26.72亿美元[75] - 住宅抵押贷款组合显著增长，从2024年12月31日的7.906亿美元增至2025年6月30日的10.029亿美元，增幅为26.9%[75] - 截至2025年6月30日，逾期30天以上的贷款总额为2820万美元，占贷款总额的0.58%[79] - 逾期90天以上的贷款总额为1047万美元，其中商业房地产贷款占633万美元[79] - 截至2024年12月31日，总贷款组合为44.4307亿美元，其中逾期贷款为2307.8万美元，占总贷款的0.52%[81] - 商业房地产贷款中，逾期超过90天的部分为1192万美元，占其总贷款组合25.12626亿美元的0.47%[81] - 商业和工业贷款中，逾期超过90天的部分为79.4万美元，占其总贷款组合7.05392亿美元的0.11%[81] - 截至2025年6月30日，非应计贷款总额为1821.6万美元，较2024年12月31日的2261万美元有所下降[82] - 2025年第二季度，非应计贷款确认的利息收入为67.4万美元，显著高于2024年同期的13.2万美元[83] - 2025年上半年，非应计贷款确认的利息收入为80.1万美元，显著高于2024年同期的29.1万美元[83] 贷款信用质量 - 总贷款组合规模为48.33亿美元，其中正常类贷款占比为94.8%（37.65亿美元）[97][99] - 商业地产非自用贷款组合规模最大，为12.51亿美元，其中正常类贷款占比为97.8%（12.25亿美元）[102] - 商业及工业贷款组合规模为7.05亿美元，净冲销额为81.8万美元[102] - 住宅建筑贷款组合规模为9650.3万美元，全部为正常类贷款[97] - 1-4家庭第一留置权贷款规模为4.12亿美元，其中不良贷款为407.7万美元，占比约1%[97] - 1-4家庭租赁房产贷款规模为4.18亿美元，其中不良贷款为317.5万美元[97] - 房屋净值信用额度及次级留置权贷款规模为1.73亿美元，其中不良贷款为498.4万美元[97] - 消费贷款组合规模为826.6万美元，净冲销额为1万美元[97] - 多户住宅贷款组合规模为4.13亿美元，其中正常类贷款占比超过99.9%（4.13亿美元）[102] - 农地贷款组合规模为2.25亿美元，其中正常类贷款占比为98.9%（2.22亿美元）[102] - 总贷款组合的摊余成本为44.43亿美元，其中正常类贷款（Pass）为35.90亿美元，占比80.8%[105] - 住宅建筑贷款总额为99,399千美元，其中次级或以下类别贷款为34,275千美元[105] - 其他建筑贷款总额为326,171千美元，全部为正常类贷款（Pass）[105] - 1-4家庭第一留置权贷款总额为3.14亿美元，其中不良贷款（Non-performing）为1,028千美元[105] - 1-4家庭租赁房产贷款总额为3.37亿美元，净冲销额为-13千美元[105] - HELOC和次级留置权贷款总额为1.40亿美元，净冲销额为-21千美元[105] - 消费贷款总额为8,862千美元，净冲销额为-13千美元[105] - 截至2025年6月30日，抵押依赖贷款总额为1820万美元[107] - 截至2025年6月30日，没有贷款被归类为“可疑”，有11千美元贷款处于正式止赎程序中[106] 贷款损失准备金 - 截至2025年6月30日，贷款信用损失准备金总额为3761.5万美元，较2024年12月31日的3511.4万美元增加了250.1万美元[127] - 2025年第二季度，贷款信用损失准备金计提总额为224.5万美元，核销总额为90.9万美元，回收总额为9.8万美元，净核销额为81.1万美元[127] - 商业房地产非自用类贷款准备金在2025年第二季度增加81.9万美元，期末余额达1059.8万美元[127] - 多户住宅贷款准备金在2025年第二季度出现137.7万美元的收益，期末余额降至197.8万美元[127] - 商业和工业贷款准备金在2025年第二季度增加40.2万美元，期末余额为810.2万美元，期间净核销20万美元[127] - 2025年上半年，贷款信用损失准备金总计提额为256.6万美元，其中包含William Penn交易中非PCD贷款的230万美元初始计提[127] - 2025年上半年，贷款总核销额为92.4万美元，总回收额为11.6万美元，净核销额为80.8万美元[127] - 住宅抵押贷款1-4家庭第一留置权准备金在2025年上半年增加57.1万美元，期末余额为219.6万美元[127] - 消费者贷款准备金在2025年上半年增加2.6万美元，期末余额为41万美元，期间净核销1万美元[127] - 截至2025年6月30日，总贷款信用损失准备金（ACL）为3761.5万美元，较2024年12月31日的3551.4万美元增长5.9%[131][132] - 2025年第二季度净冲销额为-1.8万美元（冲销6.2万美元，回收4.4万美元），上半年净冲销额为-6.2万美元（冲销11.2万美元，回收5.0万美元）[129] - 2025年上半年信贷损失拨备为1163万美元，其中多户住宅贷款拨备1007万美元，商业地产非自用拨备380万美元[129] - 商业地产非自用贷款（CRE Nonowner Occupied）的ACL覆盖率为0.79%（1059.8万美元 / 13.425亿美元），商业及工业贷款（C&I）的ACL覆盖率为1.11%（810.2万美元 / 7.305亿美元）[131] 投资证券 - 截至2025年6月30日，AFS证券的公允价值总额为4.047亿美元[59] - 截至2025年6月30日，HTM证券总额为3.64亿美元[61] - 投资证券总账面价值为7.85318亿美元，总公允价值为7.36543亿美元，未实现损失总额为5047.6万美元[63] - 截至2025年6月30日，为担保存款等而质押的投资证券公允价值为4.907亿美元[67] - 可供出售证券总账面价值为2.604亿美元，未实现损失为2430万美元[71] - 持有至到期证券总账面价值为3.406亿美元，未实现损失为4180万美元[71] - 管理层认为所有证券的未实现损失均与信用无关，而是由利率变动的暂时性市场波动导致[72] - 可供出售债务证券在2025年上半年未实现任何已实现损益[73] - 可供出售证券总额从2024年末的26.09亿美元增至2025年6月30日的40.52亿美元，主要由抵押贷款支持证券增长所致[152][153] 现金流 - 2025年上半年经营活动产生的净现金为4050.2万美元，较2024年同期的3044.2万美元增长33.1%[20] - 2025年上半年投资活动使用的净现金为1.02802亿美元，而2024年同期为净使用8889.8万美元[20] - 2025年上半年购买可供出售证券支出1.55899亿美元[20] - 期末现金及现金等价物为3.368亿美元，较期初的7056万美元增长377%[22] - 融资活动产生的净现金为1.23亿美元，主要得益于存款净增加1.4亿美元[22] 股东权益和资本 - 2025年4月30日因收购William Penn发行350.6795万股普通股，股东权益增加1.03206亿美元[16] - 截至2025年6月30日，公司总股东权益为7.75708亿美元，较2024年同期的5.59686亿美元增长38.6%[16][18] - 截至2025年6月30日，未归属股票期权的未确认薪酬费用为110万美元[197] - 截至2025年6月30日，股票回购计划剩余额度约为320万美元，已累计回购503,534股，平均价格为每股23.47美元[191] 债务和借款 - 截至2025年6月30日，短期借款为零，较2024年12月31日的200万美元减少200万美元（100%）[178] - 截至2025年6月30日，长期债务总额为2.3374亿美元，较2024年12月31日的2.3603亿美元减少229万美元（约1%）[181] - 公司于2025年6月30日全额赎回剩余的2020年3月发行的1500万美元次级票据[189] - 截至2025年6月30日，FHLB信用证承诺总额为1.586亿美元，较2024年12月31日的1.56亿美元增加266万美元（约1.7%）[181] - 截至2025年6月30日，公司拥有来自其他代理银行的未使用隔夜信贷额度3500万美元[179] 收购活动 - William Penn收购为全股票交易，价值约1.032亿美元，发行3,506,795股普通股[49] - William Penn收购产生570万美元商誉和900万美元核心存款无形资产[50] - 与William Penn收购相关的费用为1080万美元（三个月）和1120万美元（六个月）[51] - Charis Insurance Group收购现金对价为400万美元，产生160万美元商誉[46][47] - Commonwealth Benefits Group收购最终对价最高为280万美元，产生110万美元商誉[44][45] - William Penn Acquisition中收购的贷款资产公允价值为4.05271亿美元[54] - William Penn Acquisition的总对价转移为1.03213亿美元，其中普通股公允价值为1.03206亿美元[54] - 在截至2025年6月30日的三个月内，William Penn为Mid Penn贡献了约440万美元的总收入和69.3万美元的净收入[56] - 与2025年4月30日收购William Penn相关，公司发行了3,506,795股普通股作为收购对价[196] 其他综合收益 - 2025年第二季度其他综合收益为240.7万美元，而2024年同期为综合损失17.6万美元[14] - 2025年上半年其他综合收益为506.9万美元，而2024年同期为综合损失48.6万美元[14] 利率衍生品 - 贷款层级利率互换名义本金从2.17亿美元增至2.44亿美元，加权平均剩余期限从5.11年缩短至4.65年[142] - 现金流量套期名义本金保持2.95亿美元不变，但加权平均剩余期限从1.55年缩短至1.17年[145] - 现金流量套期估计公允价值从259万美元显著下降至48.1万美元[145] 公允价值计量 - 截至2025年6月30日，以非重复性基础计量的三级公允价值资产总额为2651.5万美元，其中经个别评估的贷款净额为1669.9万美元，止赎资产为981.6万美元[159] - 截至2024年12月31日，以非重复性基础计量的三级公允价值资产总额为2121.5万美元，其中经个别评估的贷款净额为2117.1万美元，止赎资产为4.4万美元[159] - 2025年6月30日，三级资产中经个别评估贷款的估值调整范围在8%至100%之间，加权平均为24.8%[164] - 2025年6月30日，三级资产中止赎资产的估值调整范围在26%至95%之间，加权平均为59.3%[164] - 2024年12月31日，三级资产中经个别评估贷款的估值调整范围在0%至100%之间，加权平均为5.6%[164] - 截至2025年6月30日，现金及现金等价物公允价值为33.6852亿美元，全部为一级资产[164] - 截至2025年6月30日，贷款净额公允价值为48.13508亿美元，全部归类为三级资产[164] 表外承诺和信用风险 - 截至2025年6月30日，备用信用证承诺总额为6510万美元，2024年12月31日为6430万美元[167] - 截至2025年6月30日，表外信用风险敞口的信用损失准备金为320万美元，较2024年12月31日的290万美元增加了30万美元[171] - 2025年第二季度，表外信用承诺的信用损失准备金为2.4万美元，