净利息收入表现 - 2025年第二季度净利息收入为25,780千美元，较2024年同期的27,570千美元下降6.5%[16] - 2025年上半年净利息收入为52,456千美元，较2024年同期的57,709千美元下降9.1%[16] - 公司净利息收入在2025年第二季度同比下降180万美元，税后净息差从3.75%降至3.69%[139] - 净利息收入从2024年上半年的5770.9万美元下降至2025年上半年的5245.6万美元，降幅9.1%[145] - 净利息收入下降180万美元（6.5%）至2580万美元，主要由于贷款利率和贷款余额下降[155] - 2025年第二季度净利息收入为2578万美元，同比下降7.0%（2024年同期为2757万美元）[132][133] - 2025年上半年净利息收入为5245.6万美元，同比下降9.1%（2024年同期为5770.9万美元）[134] 非利息收入表现 - 2025年第二季度非利息收入为7,945千美元，较2024年同期的7,142千美元增长11.2%[16] - 非利息收入在2025年第二季度同比增长80万美元[139] - 2025年第二季度非利息收入为794.5万美元，同比增长11.2%（2024年同期为714.2万美元）[132][133] - 2025年上半年抵押银行业务非利息收入296.3万美元，较2024年同期的-64.4万美元实现扭亏[134] 信贷损失准备金 - 2025年第二季度信贷损失准备金为1,990千美元，较2024年同期的254千美元大幅增加683.5%[16] - 贷款准备金从2024年第二季度的30万美元大幅增加至2025年第二季度的200万美元[140] - 2025年第二季度信贷损失拨备为199万美元，较2024年同期的25.4万美元大幅增加683.5%[132][133] - 信贷损失拨备增至200万美元，主要因贷款余额增长9000万美元[165] - 2025年上半年信贷损失拨备为216.7万美元，与2024年同期225.1万美元基本持平[20] 净利润与每股收益 - 2025年第二季度归属于母公司的净利润为2,002千美元，较2024年同期的4,089千美元下降51.0%[17] - 2025年第二季度基本每股收益为0.16美元，较2024年同期的0.32美元下降50.0%[17] - 2025年第二季度净收入为200.2万美元，较第一季度357.7万美元下降44%[19] - 2025年上半年净收入（含非控股权益前）为556.1万美元，较2024年同期865.1万美元下降36%[20] - 2025年第二季度净利润为200万美元，较2024年同期的410万美元下降51.2%[140] - 2025年上半年净利润为560万美元，较2024年同期的860万美元下降34.9%[142] - 2025年第二季度基本每股收益0.16美元，稀释后0.15美元[123] - 2025年上半年净收入可供普通股股东分配557.9万美元[123] 贷款组合表现 - 贷款总额从2024年12月31日的21.0亿美元增长至2025年6月30日的21.5亿美元[181] - 截至2025年6月30日，贷款总额为21.53亿美元，较2024年12月31日的20.99亿美元增长2.6%[40] - 商业贷款总额为14.86亿美元，较2024年12月31日的14.17亿美元增长4.9%[40] - 住宅房地产贷款为6.40亿美元，较2024年12月31日的6.51亿美元下降1.7%[40] - 贷款总额在2025年第二季度增加9000万美元至21.5亿美元[139] - 公司总贷款平均余额从2024年6月30日的226.01亿美元下降至2025年6月30日的209.75亿美元，降幅7.2%[145] - 平均总盈利资产下降至28.2亿美元（同比减少5.1%），贷款总额下降至20.9亿美元（同比减少6.7%）[155][160] 存款活动 - 存款总额从2,693,615千美元增至2,804,423千美元，增长4.1%[15] - 2025年上半年存款净增长1.1亿美元，而2024年同期为净减少1862.4万美元[20] - 截至2025年6月30日存款总额28.04亿美元，较2024年末26.94亿美元增长4.1%[89] - 存款总额从2024年12月31日的26.9亿美元增至2025年6月30日的28.0亿美元，占资金来源的97.2%[188] - 金融科技存款从2024年底的9.641亿美元增至2025年6月的11.6亿美元[188] - 无息存款从2024年底的9.41亿美元(34.9%)增至2025年6月的10.5亿美元(37.4%)[190] - 存款总额中非计息需求存款从2024年上半年的12.09亿美元下降至2025年上半年的9.89亿美元[145] 资产质量与信贷损失准备 - 截至2025年6月30日，公司贷款损失准备金（ACL）总额为2078.5万美元，较2024年12月31日的1966.3万美元增长5.7%[73] - 信用损失准备金(ACL)从2024年底的1970万美元(0.94%)增至2025年6月的2080万美元(0.97%)[184] - 贷款损失准备金占总贷款比例从2024年6月30日的1.00%下降至2025年6月30日的0.97%[147] - 截至2025年6月30日，总贷款组合中“通过”评级占比94.7%（20.4亿美元）[58] - 截至2024年12月31日，总贷款摊余成本基础为20.99亿美元，其中正常类贷款占比93.8%（19.69亿美元），关注类占比2.4%（5036万美元），次级类占比3.7%（7676万美元），可疑类占比0.2%（3360万美元）[60] - 截至2025年6月30日，逾期90天以上贷款达2448.6万美元，其中商业地产逾期1798.4万美元占比73.4%[62] - 非应计贷款总额2105.5万美元，较2024年末的2460.7万美元下降14.4%[62] 投资证券组合 - 截至2025年6月30日，可供出售投资证券的摊余成本为4.305亿美元，未实现损失为3440万美元，公允价值为3.966亿美元[35] - 可供出售证券公允价值3.97亿美元，其中Level III级资产占比6.3%（2493.5万美元）[94] - 可供出售证券组合规模从4.11亿美元降至3.97亿美元，国债持仓减少47.6%[179] - 若在2025年6月30日出售处于未实现亏损状态的可供出售债务证券，将导致3440万美元的税前损失[38] - 截至2025年6月30日，处于未实现亏损状态超过12个月的证券公允价值为2.159亿美元，未实现损失为3197.6万美元[39] 现金流活动 - 2025年上半年经营活动现金流为2156.7万美元，较2024年同期162.4万美元大幅增长1227%[20] - 2025年上半年贷款净减少8345.5万美元，而2024年同期为净增长1.08亿美元[20] 资本分配与股东回报 - 2025年第二季度股票回购计划支出638万美元[19] - 2025年上半年现金股息支付总额为441万美元，每股0.17美元[19][20] - 股东权益下降340万美元至3.023亿美元，主要因股票回购(640万美元)和股息支付(440万美元)[196] - 股息支付率从2024年同期的51.0%上升至79.1%[197] 联营公司业绩 - ICM公司2025年第二季度总收入为1154.1万美元，同比下降10.3%（2024年同期为1286.4万美元）[85] - Warp Speed公司2025年第二季度净利润602.5万美元，同比实现扭亏（2024年同期亏损190.3万美元）[86] - 公司持有ICM 40%股权，2025年上半年应占净收益为10万美元（2024年同期为20万美元）[85] - 公司持有Warp Speed 37.5%股权，2025年上半年应占净收益为260万美元（2024年同期为80万美元）[86] 利率与收益率指标 - 生息资产收益率从2024年第二季度的6.26%下降至2025年第二季度的6.04%[139] - 计息负债成本从2024年第二季度的4.15%降至2025年第二季度的3.55%[139] - 净利息收益率从2024年上半年的3.77%下降至2025年上半年的3.65%[145] - 生息资产平均收益率从2024年上半年的6.30%下降至2025年上半年的5.98%[146] - 付息负债平均成本从2024年上半年的4.19%下降至2025年上半年的3.59%[145] - 商业贷款平均收益率从2024年上半年的7.86%下降至2025年上半年的7.63%[145] - 付息负债成本从4.15%降至3.55%，利息支出减少200万美元[158] 资产与负债变化 - 总资产从2024年12月31日的3,128,704千美元增长至2025年6月30日的3,224,008千美元，增幅为3.0%[15] - 贷款净额从2,080,468千美元增至2,132,524千美元，增长2.5%[15] - 2025年第二季度总资产为32.24亿美元，较2024年末的31.29亿美元增长3.0%[132] - 现金及等价物增至3.994亿美元（较2024年末增长25.6%）[177] - 2025年6月30日现金及现金等价物为3.99亿美元，较2024年同期4.56亿美元下降12%[20] 公允价值计量 - 贷款公允价值22.84亿美元，较账面价值21.33亿美元溢价7.1%[94] - 次级债务公允价值6972.9万美元，较账面价值7391.2万美元折价5.7%[94] - 截至2025年6月30日，公司三级公允价值资产总额为18,083千美元，其中市政证券为17,435千美元，嵌入式衍生工具为648千美元[105] 衍生工具与对冲活动 - 利率互换资产2025年6月30日公允价值为3,419千美元（二级输入），较2024年末5,913千美元下降42.2%[104] - 公允价值对冲负债2025年6月30日为1,039千美元（二级输入），较2024年末112千美元增长827.7%[104] - 匹配利率互换名义本金1.307亿美元，2025年6月30日公允价值资产341.9万美元[120] 效率与回报率 - 效率比率从2024年上半年的81.3%上升至2025年上半年的85.0%[147] - 平均资产回报率从0.5%降至0.3%，平均股东权益回报率从5.7%降至2.6%[173][175] - 平均股本回报率从2024年第二季度的5.7%降至2025年第二季度的2.6%[140] 贷款修改与重组 - 2025年第二季度贷款修改总额为92.9万美元，全部为商业地产开发与建设类别的期限延长修改[77][79] - 2025年上半年贷款修改总额为740.9万美元，其中648万美元为商业贷款支付延迟修改，92.9万美元为期限延长修改[78] - 截至2025年6月30日，有3笔修改后贷款逾期，逾期总额为439万美元，全部被列为非应计贷款[81] 其他综合收益 - 2025年第二季度其他综合损失为175万美元，而第一季度为其他综合收益211.2万美元[19] - 累计其他综合收益总额从2024年底的-2823.1万美元改善至2025年6月30日的-2786.9万美元[126] - 确定收益养老金项目2025年上半年税后重分类调整-58万美元[124]