收入和利润（同比环比） - 2025年上半年净利息收入为3620.8万美元，较2024年同期的2995.5万美元增长20.9%[16] - 2025年上半年净收入为1514.0万美元，较2024年同期的1219.2万美元增长24.2%[16] - 2025年第二季度净收入为806.3万美元，较2024年同期的617.1万美元增长30.7%[16] - 2025年上半年净利润为1514万美元，同比增长24.2%（2024年同期为1219.2万美元）[17][19] - 2025年第二季度净利润为806.3万美元，环比第一季度增长30.7%（第一季度为707.7万美元，由半年数据推算）[17][18] - 2025年上半年税后净利息收入为3761.7万美元，同比增长630万美元或20.1%[170][175] - 2025年上半年净收入为1510万美元，同比增长290万美元或24.2%[174] - 截至2025年6月30日的六个月，公司净收入为1514万美元，基本每股收益为1.37美元，稀释后每股收益为1.35美元[104] - 截至2025年6月30日的季度，公司净收入为806.3万美元，基本每股收益为0.73美元，稀释后每股收益为0.72美元[105] - 2025年第二季度基本每股收益为0.73美元，较2024年同期的0.56美元增长30.4%[16] 成本和费用（同比环比） - 2025年上半年非利息支出为2504.3万美元，较2024年同期的2301.1万美元增长8.8%[16] - 2025年上半年非利息支出为2500万美元，同比增长200万美元或8.8%；其中薪资和员工福利支出增长150万美元或12.7%[196] - 2025年上半年信贷损失费用总额为87.8万美元，而2024年同期为减少1万美元[16] - 2025年上半年信用损失费用为87.8万美元，而2024年同期为信用损失减少1千美元[19] - 2025年上半年贷款拨备为74.4万美元，净核销78.6万美元，占年度化平均贷款的0.067%[181] - 截至2025年6月30日的六个月，营运收益所得税为330万美元，较2024年同期增加72.8万美元[197] - 截至2025年6月30日的六个月，401(k)计划相关费用为56.4万美元，较上年同期的58.5万美元下降3.6%[106] - 截至2025年6月30日的六个月，补充退休福利费用为7.2万美元，相关应计负债为250.6万美元[107] - 2025年上半年确认的限制性股票薪酬费用为51.0万美元，2024年同期为45.0万美元[102] 各条业务线表现 - 贷款组合是利息收入增长的主要驱动力，截至2025年6月30日的六个月，贷款利息收入为6930.7万美元，平均收益率为5.88%[190] - 截至2025年6月30日的六个月，非利息收入为810万美元，同比增长33.4万美元；其中财富管理收入增长19.6万美元或8.0%，抵押贷款银行收入增长9.7万美元或30.4%[195] - 2025年上半年非利息收入为813.1万美元，较2024年同期的779.7万美元增长4.3%[16] - 2025年上半年非利息收入为813.1万美元，同比增长33.4万美元或4.3%[171][178] - 截至2025年6月30日，抵押贷款服务权（MSR）的账面价值为177.7万美元，较2024年12月31日的189.4万美元下降6.2%[124] - 截至2025年6月30日，公司为他人服务的贷款总额为2.87718亿美元，较2024年12月31日的2.9795亿美元下降3.4%[123] - 2025年上半年，公司资本化的服务权为2.7万美元，摊销的服务权为14.4万美元；相比2024年同期的0.8万美元和16.4万美元，资本化金额增加，摊销金额减少[123] 贷款组合表现与构成 - 截至2025年6月30日，贷款总额为23.94007亿美元，较2024年末的23.4094亿美元增长2.3%[15] - 截至2025年6月30日，公司贷款总额为23.94亿美元，较2024年12月31日的23.41亿美元增长2.2%，较2024年6月30日的22.48亿美元增长6.5%[43] - 2025年上半年贷款净增加5385.3万美元，同比增速显著放缓（2024年同期净增加1.184亿美元）[19] - 商业房地产贷款（自用与非自用）合计占比33.2%，为最大类别；住宅定期贷款占比30.3%，为第二大类别[43] - 建筑贷款（商业+住宅）总额从2024年6月30日的1.343亿美元大幅下降至2025年6月30日的8466万美元，降幅达37%[43] - 截至2025年6月30日，公司贷款组合总额为2,394,007千美元[88] - 商业地产（业主自用）贷款总额为371,332千美元，其中“正常”（风险评级1-5）类贷款为357,708千美元，占比96.3%[87] - 商业地产（非业主自用）贷款总额为424,610千美元，其中“正常”类贷款为422,747千美元，占比99.6%[87] - 商业与工业（C&I）贷款总额为381,434千美元，当期核销净额为754千美元[87] - 住宅贷款总额为724,330千美元，其中“正常”类贷款为721,137千美元，占比99.6%[88] - 多户住宅贷款总额为136,951千美元，其中“正常”类贷款为131,938千美元，占比96.3%[87] - 农业贷款总额为52,931千美元，其中“正常”类贷款为49,625千美元，占比93.8%[87] - 市政贷款总额为62,924千美元，全部为“正常”类贷款，无不良贷款[88] - 消费贷款总额为20,559千美元，当期核销总额为119千美元[88] - 建筑贷款总额为53,077千美元，其中“正常”类贷款为52,915千美元，占比99.7%[87] - 截至2024年12月31日，公司贷款组合总额为23.409亿美元[90] - 贷款组合中，住宅贷款（包括Term、Construction、Home Equity）总额占比最高，合计约8.693亿美元，占总额的37.1%[90] - 商业地产（业主自用与非业主自用）贷款总额为7.625亿美元，占贷款总额的32.6%[89] - 工商业贷款总额为3.658亿美元，占贷款总额的15.6%[89] - 建筑贷款总额为1.352亿美元（含商业建筑9970万美元及住宅建筑3548万美元）[89][90] - 消费贷款总额为2079万美元，当期核销金额为252万美元[90] - 贷款组合整体信用质量良好，绝大多数为“通过”级（风险评级1-5），例如工商业贷款中“通过”级占比高达98.5%（36.054亿美元/36.582亿美元）[89] - 农业贷款总额为5222万美元，其中“特别关注”级（风险评级6）和“次级”级（风险评级7）合计为5995万美元[89] - 市政贷款全部为“通过”级，总额为6183万美元[90] - 截至2024年6月30日，公司贷款组合总额为2,247.67亿美元[93] - 贷款组合中，住宅贷款（包括Term、Construction、Home Equity）总额最高，为833.808亿美元[93] - 商业地产（业主自用与非业主自用）贷款总额为747.523亿美元[92] - 工商业贷款总额为330.542亿美元，其中关注类贷款占28.25亿美元[92] - 建筑贷款总额为98.726亿美元，其中不良贷款为214万美元[92] - 多户住宅贷款总额为105.704亿美元，其中不良贷款为3281万美元[92] - 农业贷款总额为48.748亿美元，其中关注类与不良贷款合计为1672万美元[92] - 市政贷款总额为62.105亿美元，全部为正常类贷款[93] - 消费贷款总额为20.514亿美元，当期核销额为148万美元[93] - 当期总核销额极低，住宅贷款核销36万美元，房屋净值贷款核销7万美元，消费贷款核销148万美元[93] 贷款信用质量与风险 - 截至2025年6月30日，逾期贷款总额为556.5万美元，占总贷款组合的0.23%，较2024年12月31日的938.3万美元（0.40%）和2024年6月30日的331.8万美元（0.15%）有显著变化[45][46] - 逾期90天以上的贷款中，仍在计息的部分从2024年12月31日的102万美元大幅减少至2025年6月30日的45.7万美元[45] - 商业与工业贷款逾期总额从2024年12月31日的199.8万美元改善至2025年6月30日的120.4万美元[45] - 住宅定期贷款逾期90天以上的金额从2024年12月31日的93.5万美元增加至2025年6月30日的130.7万美元[45] - 截至2025年6月30日，公司非应计贷款总额为6.039百万美元，较2024年12月31日的4.248百万美元增长42.2%，较2024年6月30日的2.564百万美元增长135.6%[48] - 在非应计贷款中，商业及工业贷款余额为1.575百万美元，占总非应计贷款的26.1%[48] - 截至2025年6月30日，抵押依赖贷款总额为3.785百万美元，其中住宅房地产抵押贷款为2.081百万美元，商业房地产抵押贷款为0.310百万美元，其他抵押品为1.394百万美元[49] - 截至2025年6月30日，过去12个月内修改的贷款中，有125,000美元（住宅定期贷款）在修改后12个月内出现30-59天违约[56] - 截至2025年6月30日，过去12个月内修改的贷款中，有7,655,000美元处于当前状态，无逾期[56] - 截至2024年6月30日，过去12个月内修改的贷款中，有564,000美元出现30-59天违约，654,000美元出现60-89天违约，296,000美元出现90天以上违约[56] - 截至2025年6月30日，有两笔住宅抵押贷款处于止赎流程，总余额为859,000美元，高于2024年6月30日的127,000美元[57] - 住宅贷款中非应计贷款（Non-performing）总额为159.9万美元，占住宅贷款总额的0.02%[90] - 截至2025年6月30日，不良资产占总资产比例为0.19%[180] 贷款修改与困难借款人支持 - 2025年第二季度，公司为财务困难借款人提供的贷款修改总额中，支付延期与期限延长组合修改涉及1.865百万美元，支付延期、期限与利率组合修改涉及1.642百万美元[51] - 2025年上半年，公司为财务困难借款人提供的贷款修改总额为7.467百万美元，其中支付延期修改占3.064百万美元，支付延期与期限延长组合修改占1.865百万美元[52] - 2025年第二季度，农业贷款修改金额为0.179百万美元，占其融资应收款类别的0.34%[51] - 2025年上半年，农业贷款修改金额大幅增至1.715百万美元，占其融资应收款类别的3.24%[52] - 2025年第二季度，非自用商业房地产贷款的修改涉及支付延期、期限与利率组合，金额为1.285百万美元，占其类别的0.32%[51] - 2025年上半年，非自用商业房地产贷款的修改总额为1.710百万美元，占其融资应收款类别的0.40%[52] - 部分修改条款包括利率降至2.0%，以及季节性付款、5年期气球贷等结构化安排[52][53] - 2024年第二季度，公司对财务困难借款人的贷款修改总额为812,000美元，其中商业房地产自用类为635,000美元，占该类别融资应收款的0.19%[54] - 2024年第二季度，商业及工业类贷款修改涉及支付延期177,000美元及组合修改（支付延期和期限延长）170,000美元，后者占该类别融资应收款的0.11%[54] - 2024年上半年，公司对财务困难借款人的贷款修改总额为3,897,000美元，其中商业多户住宅类为1,932,000美元，占该类别融资应收款的1.91%[55] - 2024年上半年，住宅定期贷款修改额为1,023,000美元，占该类别融资应收款的0.15%；房屋净值循环及定期贷款组合修改额为69,000美元，占该类别0.07%[55] 贷款损失准备金 - 截至2025年6月30日，贷款损失准备金总额为24,829,000美元，其中商业房地产（业主自用）为5,195,000美元，C&I贷款为4,865,000美元，住宅定期贷款为5,485,000美元[71] - 贷款损失准备金占贷款总额的比率在2025年6月30日为1.04%，2024年12月31日为1.06%，2024年6月30日为1.10%[72] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备金总额为2482.9万美元，较期初2487.1万美元略有下降[96] - 2025年上半年，信贷损失费用净增74.4万美元，其中商业与工业贷款增22.7万美元，商业房地产自用增15.0万美元[96] - 2025年第二季度，信贷损失费用净增34.8万美元，核销总额为66.6万美元，回收总额为3.3万美元[96] - 2024年全年，信贷损失费用净增130.4万美元，其中商业房地产非自用类准备金减少103.4万美元[96] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备金占未偿还贷款比例为1.04%[181] - 贷款损失准备包括针对单项贷款的具体准备、按组合划分的一般准备以及定性准备[58] - 贷款损失准备金模型采用1年可支持预测期和1年回归期[98] - 各贷款类别的预期违约概率计算主要基于FOMC对全国失业率和实际GDP变化的预测[100] - 贷款损失准备金估算纳入了贷款政策变化、经济因素等定性准备[99] - 表外信用敞口的贷款损失准备金在2025年上半年增加132,000美元，期末余额为846,000美元；2024年同期减少353,000美元，期末余额为902,000美元[75] 投资证券组合表现 - 截至2025年6月30日，可供出售证券的摊余成本为3.25381亿美元，未实现损失总额为4763万美元，估计公允价值为2.78248亿美元[26] - 截至2025年6月30日，持有至到期证券的摊余成本为3.68071亿美元，未实现损失总额为5568.5万美元，估计公允价值为3.12508亿美元[26] - 与2024年12月31日相比，截至2025年6月30日，可供出售证券的总摊余成本下降约1.0%，而持有至到期证券的总摊余成本下降约0.5%[26][27] - 截至2025年6月30日，可供出售证券总额为2.78248亿美元，持有至到期证券总额为3.68071亿美元，受限权益证券总额为773.4万美元，证券总额为6.53855亿美元[203] - 公司投资组合账面价值从2024年12月31日的6.516亿美元增至2025年6月30日的6.539亿美元，增加230万美元[198] - 截至2025年6月30日，抵押贷款支持证券的账面价值为2.749亿美元，公允价值为2.648亿美元；其中GNMA发行部分公允价值7480万美元，占该组合的28.7%，FHLMC和FNMA发行部分公允价值1.857亿美元，占71.3%[198] - 可供出售证券整体到期收益率为2.75%，持有至到期证券整体到期收益率为2.61%[206] - 可供出售证券中，抵押贷款支持证券收益率最高，为2.76%，资产支持证券收益率为5.47%[206] - 持有至到期证券中，公司证券收益率最高，为5.07%[206] - 在2025年6月30日的投资组合中，到期日超过10年的证券占绝大部分，可供出售和持有至到期类别分别占摊余成本的90.4%和62.9%[29] - 2025年上半年及2024年上半年，公司均未确认证券出售损益[31] - 公司仅投资于投资级证券，目前持有的证券尚未确认任何信用损失[163] 投资证券信用损失与未实现损益 - 截至2025年6月30日，持有至到期证券的信用损失准备金为19.8万美元，而2024年6月30日和2024年12月31日分别为14.9万美元和19.6万美元[28] - 截至2025年6月30日，HTM证券的信用损失备抵金总额为19.8万美元，较2024年6月30日的14.9万美元增长32.9%[37] -