净利息收入表现 - 2025年第二季度净利息收入2.26亿美元，较2024年同期的2.09亿美元增长8.1%[13] - 2025年上半年净利息收入4.38亿美元，较2024年同期的4.08亿美元增长7.3%[13] - 2025年第二季度净利息收入为2.26亿美元，较2024年同期的2.09亿美元增长8.1%[149] - 2025年上半年净利息收入为4.38亿美元，较2024年同期的4.08亿美元增长7.4%[149] - 2025年第二季度净利息收入为2.255亿美元，同比增长8%[158] - 2025年上半年净利息收入为4.376亿美元，同比增长7%[158] - 2025年第二季度FTE净利息收入为2.27亿美元，较2024年同期增加1680万美元[161] - 2025年上半年FTE净利息收入为4.40亿美元，较2024年同期增加3000万美元[162] - 公司2025年第二季度净利息收入（FTE）为2.265亿美元，较2024年同期的2.098亿美元增长8.0%[163] - 2025年上半年净利息收入（FTE）为4.395亿美元，较2024年同期的4.100亿美元增长7.2%[164] 净收入和每股收益表现 - 2025年第二季度净收入7873万美元，较2024年同期的6662万美元增长18.2%[13] - 2025年上半年净收入1.50亿美元，较2024年同期的1.29亿美元增长16.2%[13] - 2025年第二季度每股基本收益0.63美元，较2024年同期的0.54美元增长16.7%[13] - 公司2025年第二季度净利润为7873万美元，较2024年同期的6662万美元增长18.2%[16] - 2025年上半年净利润为1.501亿美元，较2024年同期的1.292亿美元增长16.2%[16] - 2025年第二季度净收入为7873万美元，较2024年同期的6662万美元增长18.2%[135] - 2025年上半年净收入为1.501亿美元，较2024年同期的1.292亿美元增长16.2%[135] - 2025年第二季度基本每股收益为0.63美元，2024年同期为0.54美元[135] - 2025年上半年基本每股收益为1.21美元，2024年同期为1.05美元[135] - 2025年第二季度净收入-运营为8251.9万美元，同比增长15%[158] - 2025年上半年净收入-运营为1.549亿美元，同比增长14%[158] - 每股摊薄收益-运营为0.66美元，同比增长14%[158] - 2025年第二季度非GAAP运营净收入为8251.9万美元，高于GAAP净收入7873.3万美元[159] - 2025年上半年非GAAP运营净收入为1.549亿美元，高于GAAP净收入1.501亿美元[159] - 2025年第二季度每股运营摊薄收益为0.66美元，高于GAAP的0.63美元[159] 净息差与利差表现 - 2025年第二季度净息差为3.50%，较2024年同期的3.37%上升13个基点[150] - 2025年上半年净息差为3.43%，较2024年同期的3.28%上升15个基点[150] - 2025年第二季度净息差为3.50%，较2024年同期上升13个基点[161] - 2025年第二季度净利差为2.62%，较2024年同期上升30个基点[161] - 2025年第二季度净息差（FTE）为3.50%，较2024年同期的3.37%上升13个基点[163] - 2025年上半年净息差（FTE）为3.43%，较2024年同期的3.28%上升15个基点[164] 贷款组合表现 - 贷款和租赁投资净额从179.69亿美元增至187.04亿美元，增长7.35亿美元[12] - 贷款总额从2024年12月31日的181.8亿美元增长至2025年6月30日的189.2亿美元，增幅为4.1%[56] - 截至2025年6月30日，总贷款余额为189.12亿美元，较2024年12月31日的181.69亿美元增长4.1%[61] - 贷款总额在2025年6月30日为189亿美元，商业贷款占比75%，贷款损失准备金覆盖率为1.14%[181] - 期末贷款总额为189.21亿美元，同比增长4%[158] - 公司贷款总额（扣除未获利息）平均余额从2024年第二季度的1821.3亿美元增至2025年第二季度的1866.4亿美元，增长2.5%[163] 存款表现 - 存款总额从234.61亿美元增至239.63亿美元，增加5.02亿美元[12] - 客户存款从232.93亿美元增至238.07亿美元，其中ANB收购贡献3.74亿美元[199] - 期末存款总额为239.63亿美元，同比增长4%[158] - 活期存款占比51%(无息26%+有息25%)，货币市场及储蓄存款占比33%[200] 资产与负债变化 - 总资产从2024年12月31日的277.20亿美元增长至2025年6月30日的280.86亿美元，增加13.66亿美元[12] - 公司总资产在2025年6月30日为281亿美元，较2023年末的277亿美元有所增长[179] - 贷款和租赁净额公允价值从2024年12月31日的173.256亿美元增至2025年6月30日的180.823亿美元，增长4.4%[130] - 存款公允价值从2024年12月31日的234.535亿美元增至2025年6月30日的239.593亿美元，增长2.2%[130] - 长期债务从2024年12月31日的2.54亿美元下降至2025年6月30日的1.55亿美元，减少39%[201] - 短期借款从2024年12月31日的1.95亿美元降至2025年6月30日的0美元[201] - 长期债务公允价值从2024年12月31日的2.486亿美元降至2025年6月30日的1.511亿美元，下降39.2%[130] 信贷损失准备金（ACL）与资产质量 - 贷款损失准备金从2024年12月31日的2.07亿美元增至2025年6月30日的2.17亿美元[12] - 贷款信用损失准备金（ACL）从2024年12月31日的2.07亿美元增至2025年6月30日的2.165亿美元[56] - 2025年6月30日ACL总额为2.280亿美元，较期初2.174亿美元增长4.9%[87] - 贷款损失准备金(ACL)从2.07亿美元增至2.17亿美元，占总贷款比例保持1.14%[186] - 2025年第二季度信贷损失拨备为1180万美元，2024年同期为1220万美元[151] - 信贷损失准备金在第二季度为1180万美元，上半年为2720万美元，其中包含ANB非PCD贷款和未动用承诺的初始准备金249万美元[170] 非应计与不良资产 - 非应计贷款总额从2024年12月31日的1.1358亿美元下降至2025年6月30日的8045万美元，降幅达29.2%[61][62] - 不良资产(NPAs)从1.16亿美元降至8396万美元，降幅31.7%[195] - 非应计贷款覆盖率(ACL/非应计贷款)从1.82倍提升至2.69倍[195] 证券投资组合 - HTM证券总投资：截至2025年6月30日摊余成本23.067亿美元，未实现损失总额3.71亿美元，公允价值19.357亿美元[34] - AFS证券总投资：截至2025年6月30日摊余成本42.437亿美元，未实现损失总额1.795亿美元，公允价值40.753亿美元[37] - 2025年6月30日AFS证券公允价值为40.75亿美元，较摊余成本42.44亿美元低3.98%[49] - 投资证券组合规模从68.04亿美元降至63.82亿美元，占总资产比例从25%降至23%[196] - HTM债务证券未实现损失达3.71亿美元，主要因利率变动[197] - 持有至到期（HTM）证券组合未计提信用损失准备金（ACL），因大部分证券被视为零损失假设[43] - 可供出售（AFS）证券组合未计提信用损失准备金（ACL）[43] 收购ANB相关 - 公司于2025年5月1日完成对ANB的收购，发行238万股普通股，收购对价为6574万美元[16][26][27] - 收购ANB获得资产总额4.285亿美元，其中贷款组合3.013亿美元，商誉1803万美元[27] - ANB收购相关成本：2025年第二季度893万美元，上半年913万美元[32] - 备考合并收入：假设ANB于2024年1月1日收购，2025年第二季度为2.618亿美元，上半年为5.132亿美元[32] - 备考合并净收入：假设ANB于2024年1月1日收购，2025年第二季度为8194.4万美元，上半年为1.545亿美元[32] 资本与流动性 - 截至2025年6月30日，公司普通股权一级资本比率(CET1)为13.34%，较2024年末的13.27%有所提升[137] - 有形普通股权益与有形资产比率为9.45%[158] - 有形普通股权益与有形资产比为9.45%，高于2024年同期的8.78%[160] - 现金及现金 equivalents从2024年12月31日的5.199亿美元增至2025年6月30日的5.75亿美元，增长11%[208] - 联邦住房贷款银行借款能力为19.21亿美元，联邦储备贴现窗口借款能力为23.95亿美元[208] - 可用作抵押的未质押证券价值35.72亿美元[208] - 股东权益从2024年12月31日起增加1.81亿美元，达到36.1亿美元[210] - 控股公司流动性维持在预测现金义务的125%以上水平[208] - 资本充足率保持"资本充足"监管分类[211] 非利息收入与支出 - 2025年第二季度非利息收入为3470万美元，同比下降5%[158] - 2025年上半年非利息收入为7036万美元，同比下降8%[158] - 公司非利息收入总额在2025年第二季度为3470.8万美元，同比下降5%，上半年为7036.4万美元，同比下降8%[166] - 抵押贷款收益及相关费用在第二季度为537万美元，同比下降21%，主要由于抵押贷款服务资产公允价值调整不利影响140万美元[166][167] - 财富管理费在第二季度为440万美元，同比下降31%，主要由于2024年第四季度出售FinTrust导致管理资产规模降至32.9亿美元（2024年同期为53亿美元）[166][167] - 其他贷款销售收益在第二季度为199.5万美元，同比增长54%[166] - 客户衍生品费用在第二季度为90.5万美元，同比大幅增长，主要由于贷款增长和产品需求增加[166][168] - 非利息支出总额在第二季度为1.479亿美元，同比微增1%，其中并购相关费用为483万美元，同比大幅增加[172][175] - 通信和设备费用在第二季度为1333万美元，同比增长11%，主要由于新软件合同和增量软件成本[172] 利率风险敏感性 - 利率上升200个基点时，净利息收入在冲击情景下增长3.59%，在渐进情景下增长1.62%[206] - 利率下降200个基点时，净利息收入在冲击情景下减少7.22%，在渐进情景下减少3.08%[206] 其他综合收益 - 其他综合收益从2024年上半年的466万美元增至2025年上半年的3575万美元[14] - 2025年上半年其他综合收益3575万美元，显著高于2024年同期的465万美元[16] 现金流与股息 - 2025年上半年经营活动产生净现金流1.955亿美元，与2024年同期的1.939亿美元基本持平[18] - 2025年第二季度普通股股息增至每股0.24美元，2024年同期为0.23美元[16] - 公司2025年上半年回购普通股50.66万股，总金额1394万美元[16] 贷款冲销与回收 - 当期总冲销金额为24,010千美元，设备融资冲销占比最高，达11,864千美元（49.4%）[70] - 2025年第二季度设备融资贷款冲销金额达592.7万美元，占该类别期初余额的12.5%[87] - 2025年上半年设备融资贷款冲销达1186.4万美元，但通过1049万美元拨备补充后ACL余额基本持平[87] - 工商业贷款组合2025年第二季度回收额达174.1万美元，占冲销额的62.9%[87] - 设备融资净冲销率从1.42%降至1.16%，因长途卡车运输相关损失减少[188][189] 贷款分类与构成 - 截至2025年6月30日，公司总贷款组合规模达15,316,899千美元，其中收入性商业地产贷款占比最高，达4,548,235千美元（29.7%）[70] - 所有者自用商业地产贷款中，2021年发放的贷款规模最大，达856,402千美元，占该类别总额的24.0%[70] - 特殊关注类贷款中，商业与工业贷款达44,554千美元，其中2022年发放的贷款占比最高，达17,862千美元（40.1%）[70] - 次级类贷款总额为422,639千美元，其中收入性商业地产贷款占比最大，达181,338千美元（42.9%）[70] - 住宅抵押贷款组合规模为3,210,430千美元，2022年发放的贷款占比最高，达983,950千美元（30.6%）[70] - 设备融资贷款中正常类占比达99.1%，总额为1,762,812千美元[70] - 消费者贷款冲销率较高，当期冲销2,496千美元占该类别总额的1.3%[70] - 住宅权益贷款几乎全部为正常类，占比达99.6%，金额为1,175,575千美元[70] - 公司收入性商业地产贷款组合总额从436.09亿美元增至454.82亿美元，零售类占比从18%升至19%[183]