净利息收入表现 - 净利息收入增长28.6%至4760万美元，主要受有机增长和IFH收购推动[133] - 2025年上半年净利息收入为9369.3万美元，同比增长30.0%（2160万美元），主要驱动因素为有机增长和IFH收购[136][137] - 净利息收入增长2162万美元至9369.3万美元，净息差下降31个基点至6.04%[150][151] - 净利息收入从3705.7万美元增至4764.6万美元，同比增长29%[253] 净收入表现 - 净收入同比增长60.1%至1310万美元[133] - 2025年上半年净收入为2706.8万美元，较2024年同期的1476.7万美元增长83.3%[136] - 公司净收入从820.5万美元增长至1313.6万美元，同比增长60%[253] 利息收入与支出变化 - 利息收入增长27.6%至6459万美元[133] - 利息支出增长24.9%至1694万美元[133] - 贷款组合（不含信用卡）量增长推动利息收入增加2516.7万美元[154][155] - 利率下降使利息支出减少464.4万美元，负债量增长使利息支出增加1137.8万美元[154][155] 非利息收入表现 - 非利息收入大幅增长90.2%至1311万美元[133] - 2025年第二季度非利息收入为1310万美元，同比增长620万美元（90.2%），主要得益于IFH合并业务的贡献[134] - 2025年上半年非利息收入为2565.5万美元，同比增长1280万美元（99.5%），主要来自IFH合并业务贡献[139] - 非利息收入在2025年第二季度达到1310万美元，同比增长90.2%，主要由于IFH收购贡献[160] 非利息支出变化 - 非利息支出增长34.2%至3957万美元[133] - 2025年第二季度非利息支出为3960万美元，较2024年同期的2950万美元增加1010万美元，其中薪资和员工福利支出增长520万美元[135] - 非利息支出在2025年第二季度达3957万美元，同比增长34.2%，其中薪资福利支出增长39.1%[167] - 并购相关费用激增1584.3%，2025年第二季度达140万美元[167] 信用损失准备金与核销 - 信用损失准备金增长19.4%至408万美元[133] - 2025年第二季度信贷损失拨备为410万美元，较2024年同期增加70万美元[134] - 信贷损失准备金630万美元，同比增加20万美元，主要由于组合贷款增长[157] - 年化净冲销率上升至0.57%（750万美元），上年同期为0.40%（390万美元）[157] - 2025年上半年总净冲销额为753.2万美元，占平均贷款组合的0.57%，而2024年同期为392.2万美元，占比0.40%[209] - 年化净冲销率从0.37%上升至0.75%[260] 净息差与收益率变化 - 2025年第二季度净息差为6.04%，较2024年同期下降42个基点，主要因收购IFH商业贷款稀释了OpenSky的影响[145][148] - 2025年第二季度平均生息资产规模达31.63亿美元，同比增长37.1%，但平均收益率下降63个基点至8.19%[148] - 商业银行2025年第二季度净息差（非GAAP）为4.36%，较2024年同期的3.90%有所提升[147][148] - 公司总生息资产平均余额增长8.45亿美元（37.0%）至31亿美元，平均收益率下降51个基点至8.22%[151] - 商业银行净息差从3.90%提升至4.36%，增长46个基点[254] 贷款组合结构 - 贷款组合总额27.48亿美元，其中商业房地产贷款占比最大达9.671亿美元[192] - 一年内到期贷款占比最高达10.32亿美元，占贷款总额37.6%[192] - 一年后到期贷款中固定利率贷款占比53.3%(9.154亿美元)，浮动利率贷款占比46.7%(8.009亿美元)[192] - 住宅房地产贷款总额7.107亿美元，其中39.46亿美元为固定利率，19.38亿美元为浮动利率[192] - 建筑贷款总额3.432亿美元，其中92%在一年内到期[192] - 商业工业贷款总额5.933亿美元，其中34.5%采用固定利率，65.5%采用浮动利率[192] - 非自用商业房地产贷款总额为49.534亿美元，占贷款组合总额的18.0%[193] - 多户住宅贷款余额18.947亿美元，占非自用商业地产贷款的32.5%[193] - 自用商业房地产贷款总额43.642亿美元，占贷款组合总额的15.9%[195] - 工业类自用地产贷款11.555亿美元，占自用商业地产贷款的26.5%[195] - 2025年到期固定利率非自用商业地产贷款3.929亿美元[194] - 2029年及以后到期固定利率非自用商业地产贷款11.104亿美元[194] - 2029年及以后到期固定利率自用商业地产贷款13.786亿美元[196] 存款与负债变化 - 公司总存款从2024年底的27.62亿美元增长至2025年6月30日的29.41亿美元，增加1.788亿美元[215] - 信用卡客户贡献的非计息存款在2025年6月30日为1.689亿美元，占总非计息存款的20.2%[214] - 经纪存款从2024年底的3.330亿美元减少至2025年6月30日的2.701亿美元[215] - 存款成本从2024年全年的2.59%下降20个基点至2025年上半年的2.39%[216] - 付息负债平均余额增长6.491亿美元（46.5%），平均成本下降56个基点至3.32%[151] 资本与权益管理 - 公司股东权益在2025年上半年增加2490万美元，主要得益于2710万美元的净利润[231] - 2025年第二季度以平均每股26.66美元回购93,170股，总成本250万美元[231] - 2025年上半年累计回购115,355股，平均价格26.89美元，总成本310万美元[231] - 普通股权益占总资产比率从2024年12月31日的11.07%下降至2025年6月30日的10.22%[233] - 有形普通股权益回报率从12.53%提升至16.10%[262] - 期末有形账面价值每股从19.10美元增长至20.64美元[261] 利率风险敏感性 - 利率敏感性缺口分析显示一个月内利率敏感性资产为14.379亿美元，超过负债9.217亿美元，形成13.458亿美元正缺口[271] - 累计利率缺口占总生息资产比例达41.48%（一个月内）、34.68%（一年内）和34.11%（整体）[271] - 在+400基点利率冲击下，净利息收入预计增长16.1%，而-400基点冲击下预计下降13.6%[274] - 经济价值权益(EVE)在+400基点利率冲击下增长5.7%，在-400基点冲击下下降25.3%[276] 业务线收入细分 - 政府贷款服务收入（Windsor Advantage）净额360万美元，政府贷款销售收益310万美元[160] - 信用卡费用同比保持稳定，2025年第二季度为430万美元（同比下降0.7%）[160] - 抵押银行收入在2025年第二季度为180万美元，同比下降11.9%[160][163] 信用质量指标 - 贷款损失准备金占组合贷款比例降至1.73%（2024年12月31日：1.85%）[158] - 信用损失准备金占总贷款组合比例从1.85%(2024年12月)降至1.73%(2025年6月)[208] - 商业地产贷款信用损失准备金覆盖率为119%，高于住宅贷款的95%[208] - 信用卡净冲销率在2025年第二季度为6.82%，2024年同期为5.50%[209] - 信用损失准备金（ACL）总额在2025年6月30日为4744.7万美元，较2024年12月31日的4865.2万美元下降[212] - 贷款损失拨备覆盖率从1.85%下降至1.73%[255] - 不良资产占总资产比例从0.94%上升至1.07%[258] 收购与整合活动 - 公司于2024年10月1日完成对IFH的收购，West Town Bank & Trust随后并入Capital Bank[125] 流动性及资金来源 - 公司从FHLB获得的可用借款能力为6.280亿美元，而未偿还预付款为2200万美元[221] - 公司拥有来自联邦住房贷款银行（FHLB）的6.28亿美元可用借款额度[230] - 公司从联邦储备银行里士满分行借款人托管计划中获得1.226亿美元可用借款能力[230] - 公司持有其他代理银行7600万美元的可用信贷额度[230] - 截至2025年6月30日，公司现金及现金等价物为2.746亿美元[230] 税务与股息 - 所得税费用增长45.3%至396万美元[133] - 有效税率从2024年同期的25.0%降至2025年第二季度的23.2%[171] - 股息每股同比下降44.4%，2025年上半年为0.20美元[173] 投资证券组合 - 可供出售证券总额为2.396亿美元，加权平均收益率为2.99%，其中美国国债占比最高达1.4246亿美元[177] - 市政证券投资组合中76%为AAA评级，24%为AA+评级，全部为投资级[178] - 可供出售债务证券未实现损失净额（扣除递延所得税）从2024年末的1150万美元改善至2025年6月30日的810万美元[232] 表外业务与承诺 - 未提取承诺的信用损失准备金从104万美元降至0[133] - 表外信贷承诺总额从2024年末的4.08865亿美元降至2025年6月30日的4.00188亿美元[244]