合并与业务扩张 - 公司完成与CALB的全股票合并，合并时CALB总贷款为14.3亿美元，总资产为19.1亿美元，总存款为16.4亿美元[212] - 合并后公司银行分支机构总数增至14个，新增CALB的1个全服务银行分支和4个贷款生产办公室[212] 资产质量 - 非 performing资产占总资产比率从2024年12月31日的0.68%降至2025年6月30日的0.46%[221][222] - 2025年6月30日不良贷款占总贷款的比例为0.61%，相比2024年12月31日的0.85%有所下降[230] - 贷款损失准备金从2024年12月31日的5054万美元降至2025年6月30日的4111万美元[320] - 贷款损失准备金占总贷款比例从2024年底的1.61%降至2025年6月的1.37%[340] 贷款组合 - 商业房地产贷款占公司总风险资本的454%，其中建设和土地开发贷款占37%[223] - 2025年6月30日，投资贷款组合中，商业房地产和其他贷款占比最高，达59.4%，总额为17.779亿美元[320] - 商业房地产贷款占公司总贷款组合的59.3%，其中工业贷款占比最高（29.1%），平均贷款规模为187.9万美元，加权平均LTV为48%[325][326] - 商业房地产贷款中，业主自用占比34.8%（61.94亿美元），非业主自用占比65.2%（115.74亿美元）[327] 存款与负债 - 2025年6月30日，公司48%的总存款超过FDIC存款保险限额[224] - 2025年6月30日存款总额为33.12278亿美元，相比2024年12月31日的33.9876亿美元略有下降[230] - 截至2025年6月30日，无息活期存款总额为12.2亿美元，占存款总额的36.8%，而2024年12月31日为12.6亿美元或37.0%[363] - 2025年6月30日，超过FDIC存款保险限额的总存款为15.9亿美元，占存款总额的48%，而2024年12月31日为15.6亿美元或46%[363] 净利息收入与净息差 - 2025年第二季度净利息收入为4141.7万美元，同比下降但环比略有下降[229] - 2025年上半年净利息收入为8367.2万美元，相比2024年同期的4150.1万美元增长显著[229] - 2025年第二季度净息差为4.61%，相比2024年同期的3.94%有所改善[229] - 2025年上半年净息差为4.63%，较2024年同期的3.87%大幅提升[250] 非利息收入与支出 - 2025年第二季度非利息收入为285.6万美元，环比增加29万美元，同比增加170万美元[240][243][244] - 2025年上半年非利息收入542万美元，同比增长108.3%，主要来自并购带来的存款账户服务费及银行自有保险收入增长[281][284] - 2025年第二季度非利息支出为2480万美元，较上一季度减少8.7万美元[287] - 2025年第二季度员工薪酬和福利为1530万美元，较上一季度减少57.1万美元[287] 资本与流动性 - 2025年6月30日有形资产与有形资产比率为10.89%，相比2024年12月31日的9.69%有所提升[230] - 2025年6月30日，公司杠杆资本比率为11.14%，总风险资本比率为14.75%[374] - 公司流动性比率从2024年12月31日的15.7%提升至2025年6月30日的18.2%[375] - 2025年6月30日，公司拥有未质押的流动性证券约1.699亿美元及现金和现金等价物4.301亿美元[381] 利率风险 - 公司主要市场风险为利率风险，即因市场利率变动导致净利息收入或净利息边际损失的风险[406] - 公司收益高度依赖净利息收入生成能力，因此重点监控和管理利率不利变动对净利息收入的影响[407] - 利率风险由资产负债管理委员会（ALCO）监督，该委员会每季度审查利率风险模型结果以评估风险测量和缓释措施[407] 经济展望 - 加州GDP增长预计将从2025年的1.6%放缓至2026年的1.5%[219]