收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度净利润为460万美元，摊薄每股收益0.23美元，相比2024年同期的350万美元增长31.4%[166] - 2025年第二季度净利润为460万美元，摊薄每股收益为0.23美元，较2024年同期的350万美元（0.17美元）增长[216] - 2025年上半年净利润690万美元（稀释每股0.34美元），高于2024年同期的650万美元（0.31美元），平均资产回报率0.52%（2024年0.51%）[237] 净利息收入 - 2025年第二季度净利息收入增长21.9%至1760万美元，主要由于生息资产平均余额增长5.4%（1.294亿美元）及平均收益率上升20个基点[166] - 净利息收入增加320万美元（21.9%），信贷损失准备金减少32.1万美元[216] - 净利息收入从2024年6月的1447万美元增长21.9%至2025年6月的1764万美元，主要由于利息收入增长280万美元（10.5%）和利息支出减少36.2万美元（2.9%）[225] - 净利息收入同比增长11.3%至3320万美元，主要因利息收入增长460万美元（8.7%）[246] 净息差 - 净息差从2024年6月的2.42%上升38个基点至2025年6月的2.80%，税后调整后净息差从2.44%升至2.82%[226] - 净息差从2024年上半年的2.50%上升14个基点至2025年同期的2.64%，税后调整后净息差为2.66%（2024年2.52%）[247] - 净息差（税后）从2024年上半年的2.50%提升至2.64%，税后调整后净息差为2.61%[259] 贷款组合表现 - 贷款组合中住宅房地产贷款增长3.8%（2970万美元），商业及工业贷款增长10.8%（2280万美元）[176] - 商业地产贷款占贷款组合50.1%达10亿美元，其中82.1%为非业主自用商业地产贷款[179] - 截至2025年6月30日，公司的商业房地产贷款总额为10.5亿美元，占银行风险资本的385.9%[189] - 非业主自用的商业房地产贷款为8.592亿美元，占总商业房地产贷款的82.1%，占银行风险资本的316.9%[190] - 过去36个月内，公司的商业房地产投资组合仅增长了0.2%[187] - 办公室投资组合占商业房地产投资组合的18.8%，价值1.96476亿美元[189] - 公寓投资组合占商业房地产投资组合的15.2%，价值1.58795亿美元[189] - 工业投资组合占商业房地产投资组合的16.0%，价值1.67256亿美元[189] - 零售投资组合占商业房地产投资组合的11.3%，价值1.17783亿美元[189] - 非业主自用的商业房地产贷款加权平均贷款价值比为56.2%[192] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款总额为10.8亿美元，占银行风险资本的397.1%[191] - 非业主商业房地产投资组合总余额为8.808亿美元，占银行风险资本的325.2%，加权平均LTV为57.2%[194] - 公寓类非业主商业房地产余额最高，达1.798亿美元，占银行风险资本的66.4%，加权平均LTV为54.7%[194] - 办公室类非业主商业房地产余额为1.771亿美元，占银行风险资本的65.4%，加权平均LTV为64.4%[194] - 业主商业房地产投资组合总余额为1.870亿美元（2025年6月30日）和1.949亿美元（2024年12月31日），分别占银行风险资本的69.0%和72.0%[197][199] - 办公室相关商业房地产贷款总额为1.965亿美元（2025年6月30日）和2.001亿美元（2024年12月31日），分别占银行风险资本的72.5%和73.9%[201] - 办公室/医疗类抵押贷款占比最高，2025年6月30日为1.156亿美元，占办公室投资组合的58.9%[202] - 办公室相关商业房地产贷款主要集中在美国马萨诸塞州，占比分别为41.2%（2025年6月30日）和41.5%（2024年12月31日）[204] - 学生住房类非业主商业房地产加权平均LTV最高，达72.4%[194] - 自存储类业主商业房地产加权平均LTV最低，为19.8%（2025年6月30日）和20.5%（2024年12月31日）[197][199] - 工业类业主商业房地产余额为4871.9万美元（2025年6月30日）和5161.8万美元（2024年12月31日），加权平均LTV分别为51.7%和52.7%[197][199] 存款表现 - 截至2025年6月30日，公司总存款为23亿美元，较2024年12月31日增加6750万美元（3.0%）[209] - 核心存款从2024年12月31日的16亿美元（占总存款的68.9%）增至2025年6月30日的16亿美元（占总存款的70.4%），增加8140万美元（5.2%）[209] - 非计息存款增加2960万美元（5.2%）至5.953亿美元，占总存款的25.5%[209] - 货币市场账户增加2530万美元（3.8%）至6.868亿美元，计息支票账户增加1830万美元（12.2%）至1.687亿美元[209] - 储蓄账户增加810万美元（4.5%）至1.897亿美元[209] - 定期存款减少1390万美元（2.0%），从2024年12月31日的7.036亿美元降至2025年6月30日的6.897亿美元[210] - 截至2025年6月30日，未保险存款为6.884亿美元，占总存款的29.5%，而2024年12月31日为6.436亿美元（28.4%）[210] 信贷质量 - 信贷损失准备金占贷款总额0.94%达1970万美元，覆盖非应计贷款比例为343.1%[178] - 2025年第二季度转回信贷损失准备金61.5万美元，主要由于收回2016年已核销的62.4万美元商业贷款[167] - 总逾期贷款占比从2024年末0.24%降至0.18%，非应计贷款占比微升至0.27%[177] - 被批评贷款（特殊关注及次级贷款）减少32%至2610万美元，占贷款总额比例从1.9%降至1.2%[178] - 公司2025年6月季度录得61.5万美元信贷损失转回，主要由于收回2016年收购的商业关系坏账62.4万美元[230] - 公司2025年6月季度实现58.5万美元净坏账回收，而2024年同期为1万美元净核销[231] - 2025年上半年公司信用损失转回47.3万美元，较2024年同期的84.4万美元下降44%[250] - 2025年上半年公司实现净回收55.6万美元，显著高于2024年同期的5.7万美元，主要因一笔62.4万美元的商业坏账回收[251] 非利息收入和支出 - 非利息收入下降11.0%（42.3万美元）至340万美元，其中非市场化股权投资收益从98.7万美元大幅降至24.3万美元[232][233] - 存款服务费收入增长8.0%（18.7万美元），人寿保险收入增长2.8%（1.4万美元）至51.6万美元[232] - 非利息支出在2025年第二季度增加130万美元（9.4%），达到1570万美元，主要由于薪资和福利增加93万美元（11.8%）以及广告和营销费用增加10.4万美元（30.7%）[234] - 非利息收入同比下降33.8万美元（5.2%），其中存款服务费增长25.2万美元（5.5%），但股权投资收益从98.7万美元大幅降至24.3万美元[253] - 非利息支出增长170万美元（6.0%），主要因薪资福利增加110万美元（6.8%）及广告支出增长18.4万美元（26.7%）[254] 效率比率 - 2025年第二季度效率比率降至74.4%（2024年同期为78.2%），调整后效率比率降至75.3%（2024年同期为82.7%），主要因总收入增长[235] - 效率比率从2024年上半年的80.1%改善至78.4%，调整后效率比率从82.4%降至78.9%[255] 资本充足率 - 截至2025年6月30日，公司总资本与风险加权资产的比率为14.42%，远高于8%的最低资本充足要求[273] - 银行一级资本与风险加权资产的比率为12.67%，高于6%的最低要求和8%的“资本充足”标准[273] - 银行普通股一级资本与风险加权资产的比率为12.67%，高于4.5%的最低要求和6.5%的“资本充足”标准[273] - 银行一级杠杆比率为9.29%，高于4%的最低要求和5%的“资本充足”标准[273] - 截至2024年12月31日，公司总资本与风险加权资产的比率为14.38%，银行部分为13.65%[274] 借款和债务 - 截至2025年6月30日，公司持有FHLB借款9800万美元，未使用授信额度4.527亿美元[262] - 公司拥有FRB贴现窗口3.838亿美元授信额度，截至报告日无未偿还余额[263] - 公司现有15.3亿美元贷款承诺及3.578亿美元未使用的房屋净值信贷额度[267] - 公司于2021年4月20日完成2000万美元4.875%票据的私募发行，截至2025年6月30日，未偿还本金为1980万美元[270] 其他财务数据 - 2025年上半年总资产增长2.2%至27亿美元，其中贷款总额增长1.1%至21亿美元，现金及等价物增长40.4%至2690万美元[171] - 可供出售证券组合公允价值增长11.3%至1.788亿美元，持有至到期证券组合减少3.6%至1.977亿美元[172] - 截至2025年6月30日，股东权益为2.394亿美元，占总资产的8.8%，而2024年12月31日为2.359亿美元（8.9%）[215] - 2025年第二季度所得税费用为140万美元，有效税率23.7%（2024年同期77.1万美元，税率18.0%），增长源于预计税前收入增加[236] - 所得税费用增长50万美元至210万美元，有效税率从19.8%升至23.2%[256] - 截至2025年6月30日，一年内到期的定期存款账户总额为6.515亿美元[268] - 公司预计将在一年内支付与银行软件系统供应商的剩余合同义务610万美元[269] - 截至2025年6月30日，未贴现租赁负债总额为830万美元，其中140万美元预计在2026年6月30日前支付，剩余690万美元将在之后支付[269] - 公司没有除已披露的重大现金承诺外的其他表外安排[275]