收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为930万美元，包含520万美元（税前）的员工留任税收抵免（ERC）退款收入[188] - 2025年第二季度净利润为930万美元，抵消了290万美元的现金股息和150万美元的股票回购[195] - 2025年第二季度每股基本收益为0.53美元，稀释后每股收益为0.52美元[197] - 2025年第二季度年化平均资产回报率为0.93%，年化平均股东权益回报率为7.29%[197] - 2025年第二季度有形普通股权益与有形资产的比率为11.07%，每股有形账面价值为25.11美元[197] - 2025年二季度年化平均有形普通股回报率（ROATCE）为8.50%，显著高于GAAP下的7.29%[324] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度信用损失拨备为240万美元，其中150万美元用于一般准备金，92.4万美元用于特定贷款关系[189] - 2025年第二季度信贷损失拨备为240万美元，较第一季度670万美元下降64%，主要因贷款增长导致一般准备金增加150万美元及特定准备金增加92.4万美元[220] - 2025年上半年信贷损失拨备达910万美元，较2024年同期55.7万美元激增1533%，主要因净核销增加520万美元及特定准备金增加120万美元[222] - 2025年第二季度非利息支出为2050万美元，较第一季度增加200万美元，主要由于法律和专业费用增加140万美元（其中120万美元为ERC咨询成本）以及薪资和员工福利增加43.7万美元[234] - 2025年第二季度非利息支出较2024年同期增加340万美元，其中薪资和员工福利增加150万美元，法律和专业费用增加160万美元（主要为ERC咨询成本）[235] - 2025年上半年非利息支出为3900万美元，较2024年同期增加490万美元，主要由于薪资和员工福利增加230万美元及法律和专业费用增加230万美元[236] - 2025年第二季度年化非利息支出与平均资产比率为2.05%，高于第一季度的1.90%，主要受120万美元ERC咨询成本影响[234] - 2025年第二季度效率比率为57.22%，低于第一季度的65.09%，主要因ERC退税相关非利息收入增加[234] 贷款表现 - 公司贷款总额（HFI）达32亿美元，较2024年底增加1.815亿美元，其中商业房地产贷款增加7200万美元，单户住宅抵押贷款增加1.091亿美元[190][191] - 贷款总额从30.53亿美元增长至32.35亿美元，增幅12%年化[254] - 商业房地产贷款增加7200万美元至12.73亿美元，增幅6%[259] - 建筑和土地开发贷款减少1530万美元至1.58亿美元，降幅8.8%[258] - 多户住宅贷款组合从6.055亿美元增至6.796亿美元[261] - 商业及工业贷款（C&I）总额1.383亿美元，占贷款组合4.3%，上半年增长870万美元（6.7%）[266] - SBA贷款增长870万美元（18.5%）至5600万美元，上半年发放1900万美元[268] - 单户住宅（SFR）贷款总额16亿美元，占贷款组合的49.6%，加权平均LTV为55.2%，平均FICO评分764[263] 存款表现 - 存款总额为32亿美元，较2024年底增加1.044亿美元，主要来自付息存款增加1.236亿美元[192] - 2025年6月存款平均利率为2.95%，非计息存款占总存款平均值的17%[192] - 总存款从2024年12月31日的30.8亿美元增至2025年6月30日的31.9亿美元，增加1.044亿美元（年化增长6.8%）[291] - 无息存款从2024年12月31日的5.63亿美元降至2025年6月30日的5.44亿美元，占存款总额比例从18.3%降至17.1%[291][292] - 批发存款从2024年12月31日的1.475亿美元增至2025年6月30日的1.838亿美元[291] 信贷质量 - 不良资产从2025年3月31日的6460万美元（占总资产的1.61%）下降至2025年6月30日的6100万美元（占总资产的1.49%），减少了360万美元[193] - 2025年第二季度信贷损失准备金减少91.8万美元，主要由于330万美元的净冲销，部分被240万美元的信贷损失准备金拨备所抵消[194] - 贷款损失准备金（ALL）占不良贷款的比例从2025年3月31日的86%上升至2025年6月30日的90%[194] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备金(ALL)为5101.4万美元，占贷款总额的1.58%，较2024年12月31日的4772.9万美元（占比1.56%）有所上升[271][276] - 2025年6月30日不良贷款率为1.76%（5681.7万美元），较2024年12月31日的2.29%（8103.8万美元）显著下降[281][282] - 2025年第二季度年化净核销率为0.42%（330.5万美元），上半年为0.38%（594.8万美元）[277] - 商业房地产贷款核销在2025年上半年达327.5万美元，占全部核销额的55%[277] 资本和流动性 - 股东权益从2025年3月31日的5.103亿美元增至2025年6月30日的5.177亿美元，每股账面价值从28.77美元增至29.25美元[195] - 公司2025年6月30日的一级杠杆比率（Tier 1 Leverage Ratio）为12.04%（合并）和13.20%（银行），均高于4.00%的监管要求[315] - 2025年6月30日普通股一级资本充足率（CET1）为17.61%（合并）和19.96%（银行），显著高于4.50%的最低要求[315] - 公司总风险资本充足率（Total Risk-Based Capital Ratio）为24.00%（合并）和21.21%（银行），远超8.00%的监管底线[315] - 2025年6月末有形普通股权益（Tangible Common Equity）为4.444亿美元，有形资产达40.17亿美元[324] - 公司持有9700万美元无担保联邦基金信贷额度及6250万美元美联储贴现窗口授信，均未使用[309] 净利息收入和净息差 - 2025年第二季度利息收入为5420.5万美元，利息支出为2687.1万美元，净利息收入为2733.4万美元[197] - 2025年第二季度净利息收入为2730万美元，较第一季度增加120万美元，主要由于贷款利息和费用增加210万美元[208] - 净息差(NIM)从第一季度的2.88%上升4个基点至第二季度的2.92%，主要由于生息资产收益率上升3个基点[209] - 2025年第二季度净利息收入较2024年同期增加340万美元，主要由于利息支出减少210万美元和利息收入增加130万美元[212] - 2025年上半年净利息收入为5350万美元，较2024年同期增加470万美元，主要由于利息支出减少580万美元[216] - 2025年上半年净息差为2.90%，较去年同期的2.68%上升22个基点，主要受益于利率上升环境[203] 非利息收入和非利息支出 - 2025年第二季度非利息收入为847.8万美元，非利息支出为2049.3万美元[197] - 2025年第二季度非利息收入达848万美元，环比增长270%，主要包含520万美元的ERC税收返还收入[224][226] - 2025年上半年非利息收入增长57%至1077万美元，主要受ERC税收返还驱动，但贷款销售收益下降32.4万美元且OREO相关收益减少100万美元[228] - 2025年第二季度薪资及员工福利支出同比增长5.7%至1108万美元，上半年累计支出达2172万美元[232] - 2025年第二季度数据处理费用同比增长16.9%至171万美元，反映数字化投入增加[232]