资产与负债总额 - 截至2025年6月30日，公司总资产为26亿美元，总贷款为20亿美元，总存款为22亿美元，股东权益为3.306亿美元[134] - 总资产减少4210万美元（1.6%）至26亿美元，主要由于现金及等价物减少[148] - 总存款下降4740万美元（2.1%）至22亿美元，主要因不计息活期存款减少[181][184] - 截至2025年6月30日，存款总额为22亿美元，较2024年12月31日减少4740万美元[243] 现金与投资证券 - 现金及现金等价物减少7240万美元（19.9%）至2.916亿美元，主要因出售联邦基金和银行计息余额减少[150] - 可供出售投资证券减少860万美元（4.5%）至1.847亿美元，主要由于证券到期和本金偿还[151] - 截至2025年6月30日，现金及现金等价物等流动资产为2.916亿美元，较2024年12月31日的3.643亿美元减少7240万美元[243] 贷款组合构成与变化 - 贷款总额增加4740万美元（2.4%）至20亿美元，源于新发放贷款2.272亿美元和购买贷款2060万美元[154] - 总贷款组合中，2.615亿美元（13.1%）为通过业务合并收购的贷款，17亿美元（86.9%）为公司自身发放或购买的贷款[135] - 截至2025年6月30日，公司贷款组合的13.1%（2.615亿美元）为通过企业合并收购的贷款[160] - 多户住宅贷款增长12.9%至2.5169亿美元，建筑和土地贷款大幅增长71.6%至258.9万美元[156] - 贷款组合中48.3%为非业主占用商业地产贷款，地理上66.3%的非业主占用CRE贷款位于加州以外其他州[156] - 收购的非PCD贷款总额从1.406亿美元降至1.235亿美元，剩余净溢价从180万美元降至160万美元[161] - 收购的PCD贷款总额从2400万美元降至1800万美元，剩余非信贷折扣从150万美元降至130万美元[162] 资产质量与信贷风险 - 不良资产增至1640万美元，占总贷款比例从0.48%升至0.82%[163][164] - 不良贷款增加主要由于520万美元新增商业房地产贷款被列入非应计状态以及280万美元逾期90天以上贷款增加[164] - 不良资产占总资产比例从0.36%上升至0.62%[170] - 政府担保的不良贷款从200万美元降至61万美元[165] - 对困难借款人的修改贷款从270万美元降至240万美元，全部处于非应计状态[169] - 单独评估贷款从1740万美元增至1820万美元，其中特定拨备从39.2万美元增至83.9万美元[178] - 非应计贷款利息收入放弃额六个月内从70.9万美元降至63.9万美元[171] 信贷损失拨备与核销 - 信贷损失拨备从1790万美元增至1870万美元，占总贷款比例从0.92%微升至0.94%[175] - 净冲销额从350万美元大幅降至11.5万美元[177] - 信贷损失拨备对非应计贷款的覆盖率从117.81%提升至138.82%[177] - 2025年上半年信贷损失拨备为84.5万美元，相比2024年同期的42.3万美元有所增加[232] - 2025年上半年净核销额为11.5万美元，相比2024年同期的320万美元显著下降[232] 存款结构变化 - 不计息活期存款减少7290万美元（10.6%）至6.161亿美元，占存款总额比例从30.8%降至28.2%[181][184] - 货币市场账户增加1350万美元（2.1%），NOW账户增加1160万美元（6.8%）[181][184] - 2025年第二季度货币市场账户平均余额为6.633亿美元，同比增长3.6%（2280万美元），定期存款平均余额为5.478亿美元，同比增长5.7%（2970万美元）[212] - 2025年第二季度非计息存款平均余额为6.049亿美元，同比下降2.5%（1550万美元）[213] 股东权益与资本 - 公司股东权益增加620万美元至3.306亿美元，主要驱动为1210万美元净利润[192] - BayCom Corp杠杆比率从2024年12月31日的11.76%上升至2025年6月30日的12.02%[253] - United Business Bank杠杆比率从2024年12月31日的13.23%上升至2025年6月30日的14.03%[253] - BayCom Corp普通股权一级资本比率在2025年6月30日和2024年12月31日均稳定在14.41%[253] - United Business Bank普通股权一级资本比率从2024年12月31日的16.81%上升至2025年6月30日的17.35%[253] - BayCom Corp一级风险资本比率从2024年12月31日的14.88%下降至2025年6月30日的14.41%[253] - United Business Bank一级风险资本比率从2024年12月31日的16.81%上升至2025年6月30日的17.35%[253] - BayCom Corp总风险资本比率从2024年12月31日的19.04%微降至2025年6月30日的18.92%[253] - United Business Bank总风险资本比率从2024年12月31日的17.76%上升至2025年6月30日的18.28%[253] - 公司所有资本比率均远超“资本充足”和最低监管要求[253] 净利润与每股收益 - 2025年第二季度净利润640万美元，同比增长76.4万美元（13.6%），每股收益0.58美元[194] - 2025年上半年净利润1210万美元，同比增长58.9万美元（5.1%），每股收益1.09美元[195] 净利息收入与息差 - 公司净利息收入在2025年第二季度为2320万美元，同比增长3.9%（86.5万美元），净息差为3.77%，同比上升8个基点[219][221] - 2025年上半年净利息收入为4600万美元，同比增长3.0%（130万美元），净息差为3.80%，同比上升9个基点[222][223] - 净利息收入从4470.2万美元增至4604万美元，净息差从3.71%扩大至3.80%[228] - 利率/量分析显示，2025年上半年净利息收入增长133.8万美元，主要得益于利率变动贡献189.1万美元[232] 利息收入 - 贷款利息收入第二季度增长290万美元（11.8%）至2800万美元，平均贷款余额20亿美元，收益率5.63%[198] - 投资证券利息收入第二季度增长22.5万美元（10.3%）至240万美元，平均收益率4.68%[200] - 出售联邦基金利息收入第二季度下降210万美元（44.1%）至270万美元，平均收益率降至4.45%[202] - 2025年上半年出售联邦基金和银行计息余额的利息收入为530万美元，同比下降40.2%（360万美元），平均收益率下降101个基点至4.46%[207] - 2025年上半年贷款平均余额为19.92亿美元，产生利息收入2796万美元，平均收益率为5.63%[226] - 总贷款平均余额增长至19.72777亿美元，利息收入增至5511.1万美元，收益率从5.36%升至5.63%[228] 利息支出 - 2025年第二季度总利息支出为1030万美元，同比增长3.1%（61.1万美元）[208] - 2025年第二季度计息负债平均余额为16亿美元，同比增长1.86%（2970万美元）[212] - 2025年上半年借款利息支出为220万美元，同比下降1.00%（5.2万美元），平均借款成本为6.03%，同比下降15个基点[218] - 货币市场存款平均余额增至6.59109亿美元，利息支出增至769.9万美元，成本率从2.27%升至2.36%[228] 非利息收入 - 2025年第二季度非利息收入为151.3万美元，同比增长2.0%，主要因股权证券损失减少32.8万美元[233][235] - 2025年上半年非利息收入为295.3万美元，同比下降16.7%，主要因股权证券损失增加50万美元[234][236] - 服务费及其他费用收入在2025年上半年增至185.8万美元，同比增长18.1%[234][236] 非利息支出 - 2025年第二季度非利息支出降至1580万美元，同比下降1.6%，主要因法律专业费用减少[236] - 非利息支出在2025年上半年为3174.3万美元，较2024年同期的3208.3万美元减少34万美元，降幅1.1%[237] - 2025年上半年其他支出减少720万美元，降幅15.3%，主要原因是法律和专业服务成本、FDIC保险成本降低以及欺诈支票损失减少[239] - 2025年上半年数据处理支出增加36.3万美元，增幅10.7%，归因于新实施的服务[239] 效率比率与所得税 - 效率比率第二季度改善至63.85%，去年同期为67.34%[196] - 2025年第二季度所得税费用增加35.7万美元，增幅17.9%，达到240万美元，原因是应税收入增加[239] - 公司2025年第二季度和上半年的实际税率分别为27.0%和26.5%[240] 现金流 - 2025年上半年，公司经营活动产生的净现金为1560万美元，投资活动使用的净现金为3380万美元，融资活动使用的净现金为5420万美元[246] 流动性来源与资本回报 - 截至2025年6月30日，公司拥有581.6百万美元的FHLB信贷额度和4030万美元的FRB借款能力，均未使用[244] - 截至2025年6月30日，公司当前股票回购计划下仍有264,855股可供回购[249] 业务网络与宏观经济 - 截至2025年6月30日，公司拥有34家全服务分行，其中16家在加利福尼亚州，11家在科罗拉多州，5家在新墨西哥州，1家在内华达州，1家在华盛顿州[130] - 联邦基金利率目标区间在2024年下半年经过三次下调后，维持在4.25%至4.50%，该水平保持至2025年6月30日[138] 风险管理 - 公司认为自2024年年报披露以来，其利率风险敞口未发生重大变化[256]