收入和利润（同比环比） - 净利息收入从2024年上半年的18.73亿美元增至2025年上半年的20.18亿美元，增长7.75%[8] - 2025年上半年非利息收入从4.92亿美元降至4.73亿美元，下降3.86%[8] - 2025年上半年净利润从7.46亿美元降至6.61亿美元，下降11.39%[8] - 基本每股收益从0.73美元降至0.64美元，下降12.33%[8] - 2025年上半年净收入为6609.8万美元，较2024年同期的7463.7万美元下降11.4%[10][14] - 2025年第二季度非利息收入总计2474.9万美元，同比下降1.8%（2024年同期为2521万美元）[199] - 2025年上半年非利息收入总计4725.1万美元，同比下降4%（2024年同期为4919.8万美元）[199] - 2025年第二季度利息收入1.58926亿美元，同比增长5.5%（2024年同期为1.50682亿美元）[202] - 2025年上半年利息收入3.06054亿美元，同比增长3.3%（2024年同期为2.96144亿美元）[202] 成本和费用（同比环比） - 2025年上半年非利息支出从13.14亿美元增至14.75亿美元，增长12.29%[8] - 2025年第二季度员工薪酬福利支出4058.4万美元，同比增长8.7%（2024年同期为3732万美元）[202] - 2025年上半年利息现金支出同比增长7.2%至105,444千美元（2024年同期为98,341千美元）[38] - 2025年上半年所得税现金支出大幅下降45.3%至8,171千美元（2024年同期为14,946千美元）[38] 资产和负债变化 - 公司总资产从2024年12月的115.85亿美元增长至2025年6月的122.37亿美元，增幅5.63%[6] - 贷款和租赁组合从89.84亿美元增至95.71亿美元，增长6.53%[6] - 存款总额从96.78亿美元增至101.05亿美元，增长4.41%[6] - 2025年6月30日股东权益总额为15.18亿美元，较2024年同期的13.63亿美元增长11.4%[10][11] - 截至2025年6月30日，公司贷款和租赁总额为95.708亿美元，较2024年12月31日的89.838亿美元增长6.53%[68] - 截至2024年12月31日，公司总贷款和租赁金额为89.84亿美元，其中逾期及非应计贷款总额为8363.8万美元[100] 业务线表现 - 商业房地产贷款在2025年6月30日达到33.663亿美元，占贷款总额的35.17%，较2024年12月31日增长7.73%[68][87] - 住宅房地产贷款在2025年6月30日为23.903亿美元，其中次级留置权/房屋净值贷款占比29.25%[68][77] - 设备和融资贷款在2025年6月30日为5.738亿美元，较2024年12月31日增长34.29%[68][71] - 商业、金融、农业及其他贷款总额为15.797亿美元，占贷款总额的65.89%[89] - 商业房地产贷款总额为30.149亿美元，其中非自住部分为17.5425亿美元，占58.18%[89] - 住宅房地产贷款总额为23.2857亿美元，其中第一留置权贷款为16.6187亿美元，占71.35%[89] - 设备和融资贷款总额为4.2732亿美元，其中不良贷款为240.9万美元，占0.56%[89] 地区表现 - 收购包括位于俄亥俄州辛辛那提市场的三个全服务银行网点、一个贷款生产办公室和一个抵押贷款办公室[17] 管理层讨论和指引 - 公司预测国家失业率在预测期初为4.21%，预计一年内平均为5.02%，峰值为5.42%[84] - 公司采用现金流折现法计算信用损失准备，关键输入为国家失业率预测[83] - 2025年7月29日公司董事会批准增加2500万美元股票回购计划[204] 收购活动 - 公司完成对CenterGroup Financial的收购，支付对价包括3,016,009股普通股，总价值46,206千美元[17][18] - 收购获得的总资产公允价值为335,519千美元，包括贷款291,296千美元和投资证券21,396千美元[18] - 收购产生的商誉为14,939千美元，主要源于协同效应和规模经济[18] - 收购的贷款组合中，29.2百万美元（9.6%）被归类为信用恶化贷款（PCD）[25] - 非PCD贷款的信用损失准备金为3.4百万美元，表外承诺负债准备金为0.4百万美元[25] - 收购相关成本总计4.1百万美元，计入合并利润表的并购费用[33] - 公司商誉从2024年12月31日的363,715千美元增至2025年6月30日的378,654千美元[33] 信贷风险 - 非合格贷款(Non-Pass)在2025年6月30日总计25.49亿美元，占贷款总额的2.66%[87] - 商业金融农业贷款中的非合格贷款占比6.25%，其中次级贷款(Substandard)占3.38%[87] - 多户住宅贷款的非合格贷款占比3.33%，其中特别提及贷款(OAEM)占3.17%[87][78] - 消费者贷款中的非合格贷款仅占0.02%，风险敞口极低[87] - 2025年第二季度信贷损失准备金为1839.3万美元，较2024年同期的1206.5万美元增长52.4%[14] - 2025年第二季度信贷损失准备金1265.7万美元，同比增长61.7%（2024年同期为782.7万美元）[202] 投资组合表现 - 证券公允价值变动带来未实现收益2156万美元（税前），而2024年同期为亏损1179万美元[9] - 2025年上半年证券未实现持有收益为21,562千美元，税后净额为17,034千美元，较2024年同期的亏损11,794千美元显著改善[36] - 2025年上半年衍生品未实现持有收益为6,668千美元，税后净额5,268千美元，同比增长60.4%（2024年同期为4,158千美元）[36] - 2025年上半年其他综合收益总额为26,364千美元，较2024年同期的亏损1,660千美元实现扭亏[36] - 截至2025年6月30日，可供出售证券累计亏损从年初的94,403千美元收窄至73,307千美元，改善22.4%[37] - 2025年上半年证券销售实现净亏损514万美元，较2024年同期553万美元亏损收窄7.0%[51] - 公司出售收益率2.61%的5.37亿美元证券并再投资于收益率5.41%的证券[51] 现金流 - 2025年上半年经营活动净现金流为8629.1万美元，较2024年同期的6233.8万美元增长38.5%[14] - 2025年投资活动净现金流出3.01亿美元，主要由于贷款组合增加3.23亿美元及证券购买2.79亿美元[14] - 2025年融资活动净现金流入2.41亿美元，主要来自存款增加1.49亿美元及短期借款增加1.43亿美元[14] - 2025年6月末现金及等价物余额为1.6亿美元，较2024年同期的1.88亿美元下降14.9%[14] 股东权益和分红 - 2025年上半年现金分红总额为2739万美元（每股0.265美元），较2024年同期的2606.3万美元（每股0.255美元）增长5.1%[10][14] - 2025年6月通过普通股发行融资4590.8万美元，新增299.66万股[10][11] - 综合收益从2024年上半年的7.30亿美元增至2025年上半年的9.25亿美元，增长26.71%[9]