收入和利润表现（同比/环比） - 净息收入第二季度为1492.6万美元，同比增长23.5%；上半年为2902.3万美元，同比增长21.8%[168] - 第二季度净利润为510.3万美元，同比增长30.7%；上半年净利润为991.3万美元，同比增长22.2%[168] - 第二季度每股基本收益为0.36美元，同比增长33.3%；上半年每股基本收益为0.69美元，同比增长21.1%[168] - 公司2025年上半年净收入为990万美元，同比增长180万美元或22.2%[171] - 2025年上半年摊薄后每股收益为0.69美元，较2024年同期的0.57美元增长21.0%[171] - 净利息收入为2902.3万美元（GAAP口径），同比增加520万美元或21.8%[172][183] - 第二季度净收入增长120万美元或30.7%，达到510万美元，稀释后每股收益为0.36美元，增长33.3%[206] - 税前拨备前利润（非GAAP）为712万美元，较上年同期的472.7万美元增长50.6%[212] - 税收等价净利息收入（非GAAP）为1496.3万美元，较上年同期的1211.9万美元增长284.4万美元或23.5%[217][218] 净息差及收益率/成本分析 - 第二季度净利差为2.69%，同比提升50个基点；税后等值净息差为2.70%[168] - 2025年上半年税收等价净息差为2.64%，同比上升49个基点[184] - 贷款组合收益率从5.19%上升至5.41%，增加了22个基点[185] - 计息负债成本从3.81%下降至3.43%，降低了38个基点[184] - 税收等价净息差（非GAAP）为2.70%，较上年同期的2.19%上升51个基点[219] - 贷款组合收益率从5.20%上升至5.42%，增加了22个基点[220] - 生息资产收益率从4.85%上升至5.03%（税收等价），增加了18个基点[214][219] - 付息负债成本从3.81%下降至3.38%，减少了43个基点[222] - 付息存款成本从3.73%下降至3.32%，减少了41个基点[214][222] - 在其他银行的付息存款收益率从5.53%下降至4.48%，减少了105个基点[221] - 截至2025年6月30日的三个月，总存款平均余额为18.834亿美元，平均利率为2.56%，低于2024年同期的2.87%[269] - 截至2025年6月30日的六个月，总存款平均余额为18.842亿美元，平均利率为2.60%，低于2024年同期的2.90%[270] 成本和费用（同比/环比） - 非利息支出增加72.8万美元或4.6%，其中薪酬和员工福利支出增加59.2万美元或6.1%[175] - 非利息支出增长72.8万美元或4.6%，至1656.1万美元，主要由于薪酬和员工福利支出增加59.2万美元[203] - 非利息支出增加40.4万美元（5.1%）至831.3万美元，主要受薪资和员工福利支出增长30.3万美元（6.2%）驱动[236] - 所得税费用增加36.6万美元至150万美元，实际税率从22.2%升至22.5%[237] 资产回报率与效率 - 第二季度平均资产回报率为0.91%，同比提升21个基点；平均股本回报率为8.06%，同比提升138个基点[168] - 第二季度效率比率为53.9%，同比改善870个基点[168] - 平均资产回报率从0.72%上升至0.89%，平均股本回报率从6.95%上升至7.91%[176] 信贷资产质量与拨备 - 贷款信用损失拨备率为1.01%，与去年同期持平[168] - 信贷损失拨备为70.7万美元，而2024年同期为收回110万美元拨备[173] - 信贷损失拨备为70.7万美元，而去年同期为110万美元的拨备收回，其中583千美元和124千美元分别与已融资和未融资贷款组合相关[195] - 信贷损失拨备为53.7万美元，而去年同期为29.2万美元的拨备回收[231] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备金为1930万美元，占未赚息收入净贷款总额的1.01%[256] - 公司无任何不良资产，包括无不良贷款、其他房地产拥有物或列为次级贷款，不良资产占期末贷款和OREO的比例为0.00%[251][254] - 在截至2025年6月30日的三个月和六个月内，公司均未记录净冲销或回收[256] 利息收入与支出驱动因素 - 净利息收入增长518.7万美元，主要得益于利率和规模因素分别贡献了357.7万美元和161万美元的增长[188] - 利息收入增长140万美元或2.7%，达到5520万美元，主要受贷款组合的利率和规模增加推动[190] - 贷款利息收入增长约300万美元，平均贷款余额增加4500万美元，主要源于投资者房地产、建筑开发和住宅抵押贷款组合的发放[191] - 证券投资利息收入下降28.3万美元，主要因规模减少，平均证券投资余额下降3300万美元[192] - 在其他银行的计息存款利息收入下降130万美元，平均余额减少2430万美元，且收益率受美联储总计100个基点的降息影响[193] - 利息支出减少380万美元至2610万美元，主要由于存款和借款利率下降，特别是定期存款重新定价及偿还高成本借款[194] - 利息收入增长110万美元（3.9%）至2790万美元，主要受贷款组合的利率和规模上升驱动[226] - 贷款平均余额增加5760万美元，推动贷款利息收入增长约190万美元[227] - 利息支出减少180万美元至1290万美元，主要因存款利率下降和借款规模减少[230] 非利息收入表现 - 非利息收入减少36.1万美元，主要因SBA贷款销售收益减少25.2万美元[174] - 非利息收入下降36.1万美元或26.3%，至101.2万美元，主要因政府担保贷款销售收益下降25.2万美元[198][199] - 非利息收入减少4.8万美元（8.6%）至50.7万美元，主因SBA贷款销售收益减少15.5万美元[234] 贷款组合构成与变化 - 总贷款净额增长4470万美元至19.2亿美元，较2024年12月31日的18.7亿美元有所增加[247] - 截至2025年6月30日，商业房地产贷款占贷款总额的62.34%，金额为11.92067亿美元[249] - 建筑和土地开发贷款占贷款总额的比例从2024年末的8.83%增长至2025年6月30日的9.75%，金额为1.86409亿美元[249] 存款构成与变化 - 总存款增长450万美元或0.2%，至2025年6月30日的19.0亿美元，而2024年12月31日为18.9亿美元[265] - 无息活期存款增长530万美元或1.2%，至2025年6月30日的4.386亿美元，占总存款的比例从22.9%微升至23.1%[265] - 核心存款总额为15.9亿美元，占截至2025年6月30日总存款的84.1%，而截至2024年12月31日为16.2亿美元，占85.4%[267] - 截至2025年6月30日，未投保存款总额估计为8.155亿美元，未投保且未抵押存款占总存款的35%[271] 投资证券组合 - 投资证券组合总账面价值从2.223亿美元降至2.158亿美元，期间购买1400万美元证券并有2330万美元证券到期[241][242] - 持有至到期证券总额为9026.4万美元，按摊销成本计，加权平均收益率为1.42%[246] - 可供出售证券总额为1.36326亿美元，按摊销成本计，加权平均收益率为2.21%[246] 资本状况与比率 - 公司股权占总资产比率为12.2%，同比提升80个基点；杠杆比率为12.8%，同比提升60个基点[168] - 股东权益增加710万美元（2.9%）至2.537亿美元，每股账面价值从17.28美元增至17.83美元（3.2%）[240] - 股东权益从2024年12月31日的2.466亿美元增加710万美元（2.9%）至2025年6月30日的2.537亿美元[274] - 截至2025年6月30日，每股账面价值为17.83美元，高于2024年12月31日的17.28美元[274] 流动性及借款能力 - 截至2025年6月30日，基于已质押抵押品，从FHLB获得的总借款能力为4.162亿美元，从美联储银行获得的额外借款能力约为1.139亿美元[278] - 截至2025年6月30日，公司有三笔未偿还的FHLB预付款，总额为5600万美元[279] - 截至2025年6月30日，总流动性（包括现金、未质押证券和可用担保借款能力）为7.556亿美元，高于2024年12月31日的7.273亿美元[279] 业务与地区集中度 - 公司业务高度集中于华盛顿特区都会区，受美国政府支出和联邦劳动力变动影响[157] 公司资产与股东权益 - 公司总资产为22.68亿美元，贷款净额为19.17亿美元，存款为18.97亿美元，股东权益为2.537亿美元[163] - 总资产增长3300万美元（1.5%）至22.7亿美元，主要因贷款组合增加4470万美元（2.4%）[238] - 平均生息资产总额为22.248亿美元，较上年同期的22.226亿美元略有增长[214] - 平均付息存款总额为14.496亿美元，较上年同期的14.502亿美元基本持平[214] 资本管理活动 - 公司股票回购计划授权回购最多700,000股流通普通股，占2024年9月30日流通股的5.0%[275]