收入和利润 - 公司2025年第二季度净利润为475万美元，稀释每股收益为0.33美元，而2024年同期分别为467万美元和0.36美元[128][134] - 2025年第二季度净利息收入为1.2388亿美元，较2024年同期的1.1348亿美元增长1.040亿美元[142][148] - 2025年上半年净利息收入为2.4282亿美元，较2024年同期的2.2151亿美元增长2.131亿美元[144][148] - 2025年第二季度非利息收入总计540万美元，同比增长29.2%，主要得益于净交换费用增长951.4%至153万美元[153][154] - 2025年上半年非利息收入总计1085万美元，同比增长65.1%，其中贷款服务收入增长144.6%至145万美元[153][155] 成本和费用 - 2025年第二季度非利息支出增长13.8%至1039万美元，其中数据处理费用增长88.8%至133万美元[158][160] - 2025年上半年非利息支出增长21.7%至2130万美元，审计和检查费用增长275.6%至89万美元[158][161] - 2025年第二季度信贷损失准备金为110万美元，较2024年同期的29.5万美元大幅增加[151] - 2025年第二季度所得税费用增长5%至150万美元，有效税率为23.6%[163][164] 贷款业务表现 - 贷款增长5560万美元，较2024年12月31日增长7%[134] - 2025年第二季度出售贷款本金为8210万美元，2024年同期为7790万美元[134] - 截至2025年6月30日，表内担保贷款总额为2.376亿美元，较2024年12月31日的2.339亿美元有所增加[134] - 贷款担保部分的比例在75%至90%之间，公司认为这部分贷款由于美国政府全额担保而具有零还款风险[132] - 2025年前六个月贷款发放总额为2.935亿美元，较2024年同期的2.636亿美元有所增长[171] - 公司贷款总额从2024年12月31日的815,958千美元增长至2025年6月30日的871,630千美元，增幅6.8%[173] - 商业房地产非自用贷款占比最高，2025年6月30日为78.2%（682,021千美元），较2024年底的77.3%有所上升[173] - 2023年公司回购了1.061亿美元的美国政府担保贷款，2024年第一季度继续回购4420万美元[174] - 截至2025年6月30日，担保贷款余额为2.376亿美元，占贷款总额的22.1%，低于2024年底的24.7%[174] 资产质量 - 不良资产从2024年12月31日的1420万美元增至2025年6月30日的1840万美元，占总资产比例从1.26%升至1.49%[128][134] - 贷款信用损失准备金从2024年底的911.4万美元增至2025年6月的920.5万美元，但占贷款总额比例从1.12%降至1.06%[182] - 不良贷款从2024年底的1416.8万美元增至2025年6月的1837.3万美元，不良贷款率从1.74%升至2.11%[184] 净息差和收益率 - 2025年第二季度年化净息差为4.31%，低于2024年同期的4.82%[128] - 2025年第二季度净息差为4.31%，较2024年同期的4.82%下降51个基点[142][150] - 2025年上半年净息差为4.39%，较2024年同期的4.83%下降44个基点[144][150] - 2025年第二季度贷款平均余额为9.11028亿美元，收益率为7.77%，较2024年同期收益率下降56个基点[142] - 2025年上半年贷款平均余额为8.88982亿美元，收益率为7.82%，较2024年同期收益率下降58个基点[144] - 2025年第二季度生息资产平均余额为11.52244亿美元，收益率为7.16%，较2024年同期下降69个基点[142] - 2025年上半年生息资产平均余额为11.1592亿美元，收益率为7.22%，较2024年同期下降61个基点[144] - 2025年第二季度付息负债平均余额为8.04187亿美元，成本率为4.07%，较2024年同期下降41个基点[142] - 2025年上半年付息负债平均余额为7.73055亿美元，成本率为4.09%，较2024年同期下降38个基点[144] 存款和负债 - 存款总额增长10%，从2024年底的9.351亿美元增至2025年6月的10.3亿美元[191] - 截至2025年6月30日，公司存款总额为1,001,275千美元，平均利率为0.79%，其中无息存款占比22.3%（223,201千美元），大额存单占比41.3%（413,940千美元）[192] - 2025年6月30日未受FDIC保险的存款达4.023亿美元，占总存款的38.9%，较2024年12月31日的3.857亿美元（占比41.2%）有所改善[192] - 2025年到期的大额存单（单笔超25万美元）余额为29,410千美元，2026年到期15,668千美元，2029年及之后到期3,394千美元[193] - 次级债务规模保持稳定，2025年6月30日和2024年12月31日均为2,610万美元[194] - 经营租赁负债从2024年12月的480万美元增至2025年6月的610万美元，增幅27%[195] 资本和流动性 - 股东权益增长8%，从2024年12月的1.407亿美元增至2025年6月的1.517亿美元[197] - 银行一级资本杠杆率从2024年12月的12.90%提升至2025年6月的13.82%，远超9%的监管要求[201][202] - 公司每股账面价值从2024年12月的9.87美元增至2025年6月的10.63美元，增幅8%[201] - 主要流动性来源从2024年12月的2.224亿美元增至2025年6月的2.714亿美元，其中现金及同业存款占比52.8%（1.433亿美元）[204] - 公司通过FHLB获得的未使用授信额度从2024年12月的8,500万美元增至2025年6月的1.001亿美元[204] 资产变化 - 截至2025年6月30日，公司总资产增长10%至12.3亿美元，主要由于净贷款增加5570万美元[165] - 2025年上半年现金及等价物增长15%至1.432亿美元，贷款净额增长7%至8.716亿美元[166][171] - 可供出售证券增加1730万美元至8290万美元，持有至到期证券减少110万美元至3950万美元[168] - 净递延贷款成本从2024年底的820万美元增至2025年6月的950万美元[175] - 贷款服务资产从2024年底的900万美元增至2025年6月的970万美元，主要由于新增340万美元服务权[187] - 其他资产从2024年底的1940万美元增至2025年6月的2290万美元，增幅18%[189] 盈利能力指标 - 2025年第二季度平均资产回报率为1.59%，低于2024年同期的1.90%[128] - 2025年第二季度平均股本回报率为12.62%，低于2024年同期的17.59%[128]