收入和利润表现 - 2025年上半年净收入为1020万美元，相比2024年同期的970万美元增长5.2%[139] - 2025年第二季度净收入为458.4万美元，较2024年同期的580.5万美元下降122.1万美元，降幅21.0%[176] - 2025年上半年净收入为1019.1万美元，较2024年同期的972.2万美元增加46.9万美元，增幅4.8%[176] - 2025年第二季度非利息收入为82.8万美元，较2024年同期的263.0万美元大幅下降180.2万美元，降幅68.5%[176] - 2025年上半年非利息收入为152.3万美元，较2024年同期的427.8万美元下降275.5万美元，降幅64.4%[176] - 非利息收入总额同比下降68.5%（第二季度）和64.4%（上半年），主要由于存款安排服务收入下降[203][205] - 存款安排服务收入第二季度和上半年分别暴跌92.2%（减少187.2万美元）和90.7%（减少286.1万美元），因One-Way Sell存款余额下降[203][210] - 信托和财富管理收入第二季度和上半年分别增长27.6%和35.0%，受管理资产总额增至4.454亿美元（增长22.4%）推动[203][205] - 抵押贷款销售利得上半年大幅增长125.0%（增加1.5万美元），因本年销售活动增加[203][210] 净利息收入与息差 - 2025年上半年税前净利息收入为2560万美元，相比2024年同期的1940万美元增长31.8%[144] - 2025年上半年净利息收入为2564.2万美元，较2024年同期的1936.6万美元增加627.6万美元，增幅32.4%[176] - 第二季度净利息收入为1179.4万美元，同比增长11.5%[178] - 上半年净利息收入为2564.2万美元，同比增长32.4%[178] - 截至2025年6月30日的三个月，公司净利息收入增加120万美元，增幅11.5%[185] - 截至2025年6月30日的六个月，公司净利息收入增加630万美元，增幅32.4%，净息差从3.30%升至3.48%[186] - 第二季度净息差为3.39%，同比下降4个基点[181] - 上半年净息差为3.48%，同比上升18个基点[183] 利息收入构成 - 2025年第二季度利息和股息收入为1276.5万美元，较2024年同期的1149.1万美元增加127.4万美元，增幅11.1%[176] - 第二季度应税证券利息收入为527.4万美元，同比增长83.6%[178] - 上半年应税证券利息收入为988.1万美元，同比增长72.2%[178] - 截至2025年6月30日的六个月，贷款利息和费用收入增长4.1%至690万美元，平均收益率上升0.21%，但平均总贷款余额下降140万美元[188] - 截至2025年6月30日的三个月，应税证券利息和股息收入增长83.6%至530万美元，平均余额增加1.833亿美元，收益率提高0.79%[190] - 截至2025年6月30日的六个月，应税证券利息和股息收入增长72.2%至990万美元，平均余额增加1.537亿美元，收益率提高0.74%[191] - 截至2025年6月30日的三个月，银行计息存款利息收入减少110万美元，平均余额下降1640万美元，收益率下降1.01%[194] - 截至2025年6月30日的六个月，银行计息存款利息收入增加190万美元，平均余额增加1.552亿美元，部分被收益率下降1.01%所抵消[195] 利息支出与负债成本 - 第二季度带息存款利息支出为97.1万美元，同比增长19.1%[178] - 第二季度付息负债平均成本为1.08%，同比下降53个基点[181] - 截至2025年6月30日的三个月，存款利息支出增长19.1%，主要因平均计息存款余额增加1.387亿美元，部分被平均利率下降0.29%所抵消[196] - 截至2025年6月30日的六个月，存款利息支出增长14.8%，主要因平均计息存款余额增加1.058亿美元，部分被平均利率下降0.23%所抵消[196] 生息资产规模 - 第二季度生息资产平均余额为13.97亿美元，同比增长12.7%[181] - 上半年生息资产平均余额为14.87亿美元，同比增长26.0%[183] 成本和费用 - 2025年第二季度非利息支出为715.9万美元，较2024年同期的600.5万美元增加115.4万美元，增幅19.2%[176] - 2025年上半年非利息支出为1473.0万美元，较2024年同期的1174.6万美元增加298.4万美元，增幅25.4%[176] - 非利息支出总额第二季度和上半年分别增长19.2%（增加115.4万美元）和25.4%（增加298.4万美元），主要因薪酬和专业服务费用增加[212] - 专业服务费用第二季度和上半年分别大幅增长65.8%和78.7%，归因于公司上市后的法律和咨询费用[212][214] - 州特许经营税第二季度激增135.8%（增加20.1万美元），因银行资本增长导致税基扩大[212][216] - 保险费用第二季度和上半年分别飙升155.0%和151.7%，主要由于公司上市后董事及高级职员保险成本增加[212][219] 信贷损失拨备 - 2025年第二季度信贷损失拨备为负314美元，较2024年同期的负98美元变化216美元，变动幅度220.4%[176] - 截至2025年6月30日的三个月，信贷损失拨备为净回拨31.4万美元，截至2025年6月30日的六个月为净回拨37.9万美元[199][200][201] - 2025年第二季度，公司录得信贷损失准备金回拨28.3万美元；2025年上半年累计回拨32.1万美元[277] 所得税 - 所得税费用第二季度下降20.0%，与税前利润下降20.8%一致；上半年所得税费用增长6.3%，与税前利润增长5.1%一致[222][223] - 有效所得税税率第二季度和上半年分别为20.65%和20.47%，较去年同期略有上升，因免税收入在税前利润中占比下降[224] 资产回报率 - 2025年上半年平均资产回报率为1.37%，低于2024年同期的1.64%[144] 证券投资组合 - 截至2025年6月30日债务证券投资组合余额为7.585亿美元，相比2024年底的6.588亿美元增长15.1%[144] - 截至2025年6月30日，公司证券投资组合总额为7.586亿美元，较2024年12月31日的6.59亿美元增加9970万美元，增幅15.1%[230] - 美国国债投资增加1.052亿美元，增幅32.8%，占证券总额的56.2%，主要由于将超额现金投资于短期美国国债[231][228] - 可供出售证券的摊余成本总额为4.737亿美元，加权平均收益率为3.67%；持有至到期证券的摊余成本为2.893亿美元，加权平均收益率为2.16%[227] - 市政证券减少520万美元，降幅2.4%，占证券总额的28.3%，原因是证券到期量超过购买量[235][228] - 公司债券增加68.3万美元，增幅0.7%，占证券总额的13.5%[234][228] - 抵押贷款支持证券减少100万美元，降幅12.1%，占证券总额的1.0%，主要由于本金偿还[233][228] - 持有至到期证券的信用损失拨备为14.4万美元，占其总额的0.05%，其中公司债券拨备11.4万美元，市政证券拨备3万美元[240][242] - 可供出售证券的信用损失拨备为零，在2025年期间无相关活动[240] - 截至2025年6月30日，持有至到期证券的应计利息应收款为150万美元[236] - 在截至2025年6月30日的六个月内，持有至到期证券的信用损失拨备回收了10万美元[240] 贷款组合 - 截至2025年6月30日，贷款总额为2.878亿美元，较2024年12月31日的3.133亿美元下降2550万美元，降幅8.1%[245][246] - 商业贷款从2788万美元降至502万美元，大幅减少2290万美元，降幅82.0%，主要因政治组织周期性大额本金偿还所致[245][248] - 住宅房地产贷款从2.107亿美元微降至2.104亿美元，减少30万美元，降幅0.1%，但在总贷款中占比从67.2%升至73.1%[245][250] - 其他消费贷款从2119万美元降至1982万美元，减少140万美元，降幅6.5%，主要由房屋净值信贷额度还款驱动[245][251] - 商业房地产贷款从5348万美元降至5254万美元，减少94万美元，降幅1.8%，其中非自用办公物业贷款从640万美元降至320万美元，降幅50.0%[245][247][249] - 截至2025年6月30日，可变利率贷款占贷款组合的69.1%，其中住宅房地产可变利率贷款为1.686亿美元[252][253] - 截至2025年6月30日，商业房地产贷款组合中，零售贷款为1250万美元，多户住宅贷款为1170万美元，酒店贷款为390万美元[249] - 公司贷款组合高度集中于华盛顿特区都会区，受当地经济状况和政府支出变化影响[244][249] - 公司对商业房地产贷款设定了特定集中度限制，并每季度监控，每年进行内部审查和压力测试[261] - 截至2025年6月30日六个月，公司债券净回收额为21万美元，占平均未偿还债券总额5290万美元的0.08%[243] - 截至2025年6月30日和2024年12月31日，公司未确认任何符合标准的非生息资产或OREO[269] - 截至2025年6月30日，信贷损失准备金总额为419.3万美元，占期末贷款总额的比例为1.46%[277] - 截至2025年6月30日，商业房地产、商业贷款、住宅房地产及其他消费贷款的信贷损失准备金分配比例分别为0.46%、0.03%、0.89%和0.08%[277] 存款表现 - 截至2025年6月30日总存款为13亿美元，相比2024年12月31日的12亿美元增长8.3%[144] - 截至2025年6月30日公司约64.2%的存款未受FDIC保险[157] - 截至2025年3月31日三个政治组织账户存款总额达4.72亿美元，占存款总额的30.1%[146] - 2025年4月15日公司经历约5.065亿美元的政治组织账户资金流出[148] - 截至2025年6月30日，总合并存款为13亿美元，有两个政治组织账户各自超过总存款的5%[283] - 截至2025年6月30日，公司总存款为12.819亿美元，较2024年12月31日的12.499亿美元增加3200万美元，增长2.6%[284] - 储蓄及计息存款在2025年上半年增加5210万美元至3.77亿美元，增长16.0%，主要由于ICS互惠存款从1.303亿美元增至1.707亿美元[284] - 无息存款占比从2024年末的73.1%下降至2025年6月30日的69.8%，金额减少1840万美元至8.95亿美元[284] - 公司估计无保险存款在2025年6月30日为8.224亿美元，占存款组合的64.2%，较2024年12月31日的8.578亿美元（占比68.6%）有所下降[284] 存款服务安排 - 截至2025年6月30日，公司资产负债表上反映的互惠ICS存款为1.707亿美元[280] - 截至2025年6月30日，作为单向出售存款存放在其他参与银行的超额存款总额为1.212亿美元[280] - 截至2025年6月30日，ICS网络参与条款包括对每个客户ICS存款设置2.85亿美元的上限[280] - 2025年3月31日，三个政治组织账户各自持有超过总存款5%的资金，合计4.72亿美元，占存款总额的30.1%[281] - 2025年4月15日，公司经历约5.065亿美元的政治组织账户资金外流，导致当日总存款降至11亿美元[282] 流动性状况 - 截至2025年6月30日，公司在美联储的账户持有3.648亿美元，作为日常运营流动性的主要来源[169] - 公司流动性比率从2024年12月31日的85.13%提升至2025年6月30日的88.21%[296] - 公司在美联储的账户持有约3.648亿美元，作为日常流动性的主要来源[296] - 通过ICS计划，公司有2.918亿美元存款参与，其中1.212亿美元为单向出售存款，可转换为互惠存款以提供流动性[296] - 公司可从FHLB获得高达3.613亿美元的信贷额度（基于总资产的25%），截至2025年6月30日无质押 collateral 或未偿还余额[296] 信贷承诺 - 表外信贷承诺总额在2025年6月30日为3.317亿美元，其中贷款承诺增加6160万美元，备用信用证减少1320万美元至3170万美元[293][295] 资本状况 - 截至2025年6月30日公司总风险资本比率为44.64%，一级风险资本比率为43.48%[144] - 股东权益在2025年上半年增加1270万美元至1.569亿美元，主要受1020万美元净利润和AFS证券投资组合市场价值改善推动[303] - 每股账面价值从2024年12月31日的21.98美元增至2025年6月30日的23.92美元，增幅为8.8%[304] - 公司总资产低于30亿美元，不受联邦综合资本要求约束[305] - 截至2025年6月30日和2024年12月31日，银行总资产中零风险资产占比分别为55.2%和52.4%[305] - 银行总风险资本比率从2024年12月31日的32.94%提升至2025年6月30日的41.37%，远高于10%的监管要求[306] - 银行一级杠杆比率从2024年12月31日的9.57%提升至2025年6月30日的10.59%，远高于5%的监管要求[306] - 截至2025年6月30日，通过ICS计划以单向卖出方式管理的存款总额为1.212亿美元[306] 利率风险敏感性 - 公司一年期累计利率敏感性缺口在2025年6月30日和2024年12月31日分别为5.587亿美元和6.165亿美元，表明资产重新定价先于负债[309] - 利率敏感性分析显示公司为资产敏感型，在利率立即上升400个基点情景下，2025年6月30日净利息收入预计增加38.27%[314] - 在利率立即下降400个基点情景下，2025年6月30日净利息收入预计减少39.69%[314] - 在利率立即上升400个基点情景下，2025年6月30日股权公允价值预计增加1.20%[316] 总资产 - 截至2025年6月30日总资产为14亿美元，与2024年底水平一致[144]