收入和利润（同比环比） - 净利息收入在六个月内从12,317千美元增至12,842千美元，同比增长4.3%[10] - 非利息收入同比增长30.3%，从2,050千美元增至2,671千美元，主要受证券销售收益和其他收入驱动[10] - 净利润在六个月内保持稳定，从3,732千美元微增至3,786千美元，基本每股收益均为0.65美元[10] - 2025年第二季度净利润为1,914千美元，同比增长10.1%（从2024年同期的1,739千美元）[14] - 2025年上半年净利润为3,786千美元，较2024年同期的3,732千美元增长1.4%[16] - 2025年第二季度基本每股收益为0.33美元，较2024年同期的0.30美元增长10%[46][48] - 2025年上半年基本每股收益为0.65美元，与2024年同期持平[48] - 公司2025年第二季度净利润为191.4万美元，同比增长10.0%，每股收益为0.33美元，同比增长10.0%[150] - 2025年上半年公司净利润为378.6万美元，同比增长1.4%，每股收益为0.65美元，与去年同期持平[150] - 2025年第二季度稀释每股收益为0.33美元，同比增长10.0%[179] 成本和费用（同比环比） - 信贷损失费用从104千美元大幅增至302千美元，主要源于贷款拨备增加[10] - 员工薪酬与福利支出从4,462千美元增至5,706千美元，增幅27.9%，成为非利息费用增长主因[10] - 2025年上半年股票薪酬费用为17.7万美元，较2024年同期的68万美元大幅下降[142] - 信贷损失拨备为20.6万美元，较2024年同期增加10.2万美元[181] - 非利息支出增加17.4万美元，增幅3.1%，主要由于新增员工和正常加薪[183] 存款和贷款表现 - 存款总额从613,494千美元上升至642,945千美元，增幅4.8%，其中定期存款增长14.4%至191,795千美元[7] - 2025年上半年存款净增加29,451千美元，较2024年同期的1,730千美元增长16倍[16] - 贷款净额从486,945千美元增至496,591千美元，增长2.0%，信贷损失准备金从4,026千美元微增至4,156千美元[7] - 2025年上半年贷款净减少9,723千美元，而2024年同期为净减少1,151千美元[16] - 截至2025年6月30日，公司总贷款为500,747千美元，其中商业房地产贷款占比最高，达301,128千美元，商业和工业贷款为100,053千美元[63] - 2025年6月30日总贷款达5.007亿美元，较2024年12月31日增加980万美元，其中商业和商业房地产贷款增加1070万美元（占比升至80.1%）[167][168] - 消费贷款占总贷款比例从1.8%降至1.5%，金额减少110万美元（降幅12.5%）[169] - 住宅房地产贷款占总贷款18.4%，金额增加16.1万美元（增幅不足1%）[170] - 核心存款总额在2025年6月30日达到2210万美元，较2024年12月31日增长3.8%[174] - 储蓄账户余额减少140万美元，降幅1.1%，而250万美元以下的存单增加1670万美元[174] - 超过250万美元的存单增长740万美元，增幅达20.6%[176] 证券投资表现 - 其他综合亏损从3,741千美元扩大至4,396千美元，主要受可供出售证券未实现亏损影响[12] - 2025年其他综合亏损累计达14,496千美元，较2024年同期的11,219千美元扩大29.2%[14] - 2025年上半年证券销售收益7,724千美元，较2024年同期的27,431千美元下降71.8%[16] - 可供出售证券的未实现损失总额为1769.7万美元，其中美国政府机构证券未实现损失123万美元，次级票据未实现损失238.3万美元，州和市政债券未实现损失1519.1万美元[52] - 2025年6月30日可供出售证券的公允价值为2.2725亿美元，较2024年12月31日的2.4063亿美元下降5.56%[52] - 次级票据公允价值从2024年12月的2411.8万美元增至2025年6月的2453.1万美元，增幅1.71%[52] - 州和市政债券公允价值从2024年12月的2.0426亿美元降至2025年6月的1.9035亿美元，降幅6.81%[52] - 公司持有的证券按期限分类的摊余成本总额为244,948千美元，公允价值总额为227,253千美元，其中超过十年期限的证券摊余成本最高，为198,091千美元，公允价值为183,074千美元[54] - 截至2025年6月30日，公司可供出售投资组合中99%的债务证券公允价值为2.268亿美元，而2024年12月31日这一比例为87%，价值为2.088亿美元[55] - 公司2025年上半年出售证券实现净收益约144,000美元，其中出售140,000美元证券亏损2,000美元，出售770万美元证券获利146,000美元[59] - 公司2024年同期出售证券净收益为78,000美元，但上半年净亏损116,000美元，其中出售2,030万美元证券亏损228,000美元，出售720万美元证券获利112,000美元[60] - 2025年6月30日，可供出售证券的未实现净亏损为17,695,000美元，较2024年12月31日的12,130,000美元扩大45.9%[102] - 截至2025年6月30日，美国政府部门证券的公允价值为12,377千美元，州和市政债券为190,345千美元[110] 现金流和资本状况 - 2025年上半年经营活动现金流为4,845千美元，较2024年同期的2,826千美元增长71.4%[16] - 2025年6月30日现金及现金等价物余额为49,686千美元，较2024年同期的37,570千美元增长32.3%[16] - 2025年上半年证券投资活动净流出5,918千美元，较2024年同期的7,744千美元净流出减少23.6%[16] - 2025年上半年现金分红总额为3,237千美元（每股0.5425美元），较2024年同期的2,979千美元（每股0.4975美元）增长8.7%[16] - 公司季度股息从每股0.1750美元提升至0.1850美元，半年股息累计支付0.5425美元[10] - 2025年上半年支付股东现金股息总额0.5425美元/股，同比增长9.1%，股息收益率达6.3%[159] - 股东权益总额从2024年12月31日的6350万美元降至5970万美元，减少380万美元[191] - 公司资本充足率保持良好，普通股一级资本比率为12.86%，杠杆比率为9.24%[196] - 公司监管资本（股东权益加累计其他综合亏损）为7410万美元，占平均资产的8.9%[154] 贷款质量和信贷风险 - 公司2025年6月30日的信贷损失准备金为4,156千美元，较2024年12月31日的4,026千美元有所增加[63] - 公司2025年第二季度信贷损失准备金中，商业和工业贷款部分减少至633千美元，而商业房地产贷款部分增加至1,473千美元[68] - 公司2025年上半年信贷损失准备金的拨备总额为302千美元，其中商业和工业贷款拨备41千美元，商业房地产贷款则逆转15千美元[68] - 公司2024年同期信贷损失准备金拨备总额为234千美元，其中商业和工业贷款拨备129千美元，商业房地产贷款仅拨备5千美元[71] - 商业和工业贷款中，风险评级为“通过”的贷款占比最高，达98,799千美元，占总商业和工业贷款的98.75%[75] - 商业房地产贷款中，风险评级为“通过”的贷款占比最高，达286,618千美元，占总商业房地产贷款的95.18%[75] - 住宅贷款中，非不良贷款占比为91,660千美元，占总住宅贷款的99.74%，不良贷款占比为238千美元，占0.26%[78] - 消费贷款中，非不良贷款占比为7,654千美元，占总消费贷款的99.82%，不良贷款占比为14千美元，占0.18%[78] - 商业和工业贷款当期总冲销额为110千美元，主要来自2023年的贷款[75] - 商业房地产贷款当期无冲销记录[75] - 住宅贷款当期总冲销额为4千美元，主要来自“Prior”年份的贷款[78] - 消费贷款当期总冲销额为78千美元，主要来自2025年和“Prior”年份的贷款[78] - 截至2025年6月30日，商业和工业贷款逾期及非应计总额为194千美元，占贷款总额的0.2%[89] - 商业房地产贷款逾期及非应计总额为1,350千美元，占贷款总额的0.4%[89] - 住宅贷款逾期及非应计总额为640千美元，占贷款总额的0.7%[89] - 截至2025年6月30日，公司贷款组合中总逾期及非应计贷款为2,243千美元，占总贷款余额的0.4%[89] - 截至2025年6月30日，公司不良贷款和逾期30天以上贷款总额为220万美元，占贷款总额的0.45%，较上年增加110万美元，但环比减少59.8万美元[154] - 公司逾期30天以上贷款同比下降34万美元（降幅43.3%），但不良贷款增加140万美元，主要归因于一项商业关系[154] - 公司不良资产占总资产比例为0.60%，较上年上升14个基点，但环比下降8个基点[154] - 2025年前六个月净贷款核销（不含透支）为12.2万美元，年化后占平均贷款的0.07%，与上年持平[154] - 截至2025年6月30日，公司信贷损失准备金占总贷款比例为0.83%，较上年上升1个基点，信贷损失准备金覆盖不良贷款的比例为231%[154] 资产和负债变化 - 公司总资产从2024年12月的816,656千美元增长至2025年6月的847,884千美元，增幅3.8%[7] - 2025年6月30日总资产为8.478亿美元，同比增长3.2%，其中贷款总额首次突破5亿美元，达到5.007亿美元[151] - 2025年6月30日现金及美联储存款为4970万美元，同比增长32.3%[151] - 2025年6月30日存款总额为6.429亿美元，同比增长3.2%，存款结构向高成本定期存款转移[151] - 2025年6月30日联邦住房贷款银行预付款为7500万美元，与2024年12月31日持平[139] - 2025年6月30日无形资产净值为4.7万美元，较2024年底的12.2万美元显著下降[138] - 2025年6月30日房屋和设备净值为2700.8万美元，较2024年底的2359.9万美元增长14.4%[143] - 2025年6月30日，现金及现金等价物的公允价值为49,696千美元，贷款净额为483,270千美元[125] - 2025年6月30日，存款的公允价值为641,482千美元，证券回购协议为35,600千美元[125] - 2025年6月30日，次级债券的公允价值为24,291千美元，联邦住房贷款银行预付款为75,274千美元[125] - 2025年6月30日，回购协议总额为35,600千美元，全部为隔夜和连续协议[135] - 2025年6月30日，回购协议抵押品的账面价值为55.4百万美元[137] - 2024年12月31日，回购协议抵押品的账面价值为49.9百万美元[137] 其他重要事项 - 公司采用2年失业率预测作为信用损失评估的经济指标[42] - 单项贷款评估门槛为超过10万美元的商业/工业贷款及住宅/分期贷款[44] - 公司未确认2025年6月30日期间非应计贷款的利息收入[95] - 2025年6月30日，商业贷款未使用信贷额度为98,461,000美元，较2024年12月31日的71,522,000美元增长37.7%[99] - 2025年6月30日，表外信贷损失准备金余额为94,000美元，与2024年同期持平[101] - 2025年6月30日，累计其他综合亏损净额为14,496,000美元，较2024年12月31日的10,100,000美元扩大43.5%[102] - 2025年6月30日，养老金净支出为16,000美元，与2024年同期持平[96] - 2024年12月31日，止赎资产持有待售的公允价值为120千美元，属于公允价值层次中的第3级[118] - 2025年6月30日，贷款的公允价值基于退出价格，考虑了信用、流动性和市场性因素的折扣[128] - 净利息收入增长39.4万美元，增幅6.4%，主要由于可变利率贷款重新定价[180] - 非利息收入增长20.6万美元，部分由于从美国国税局获得16.6万美元的利息退款[182]