收入和利润同比变化 - 2025年第二季度净收入为124.2万美元，同比下降50.9%（从2024年第二季度的252.9万美元）[133][134] - 2025年第二季度每股收益为0.24美元，较2024年同期的0.50美元下降52%[133] - 2025年第二季度年化平均资产回报率（ROA）为0.35%，较2024年同期的0.71%下降0.36个百分点[133][134] - 2025年第二季度年化平均股本回报率（ROE）为4.25%，较2024年同期的9.43%下降5.18个百分点[133][134] - 2025年第二季度非利息收入为320万美元，较2024年同期减少22.2万美元[176] - 2025年第二季度非利息支出为1340万美元，较2024年同期的1230万美元有所增加[177] - 2025年第二季度有效联邦所得税率为22.2%，高于2024年同期的15.8%[178] - 2025年第二季度非利息收入为324.9万美元，较第一季度384.7万美元下降15.5%，同比2024年第二季度347.1万美元下降6.4%[246] - 公司2025年第二季度经调整后运营收益（非GAAP）为217.8万美元，高于第一季度198.5万美元但低于2024年同期252.9万美元[246] 净利息收入和净息差表现 - 2025年第二季度净利息收入为1220万美元，环比增长17.1万美元（1.4%），同比增长6.3万美元（0.5%）[152] - 2025年上半年净利息收入为2420万美元，较2024年同期的2370万美元增长2.1%[152] - 2025年第二季度净息差为3.70%，较2024年同期的3.62%上升8个基点[153] - 2025年上半年净息差为3.68%，较2024年同期的3.53%上升15个基点[153] - 净利息收入为2426万美元，净息差为3.69%，较2024年同期的2373万美元和3.55%有所增长[163] - 公司2025年第二季度净利息收入（GAAP）为1.218亿美元，较第一季度1.201亿美元略有增长，但低于2024年同期1.212亿美元[246] - 2025年上半年净利息收入（GAAP）总计2.419亿美元，高于2024年同期的2.366亿美元[246] - 净息差（FTE）从2025年第一季度的3.64%提升至第二季度的3.71%，高于2024年同期的3.63%[246] 资产和收益率变化 - 2025年第二季度平均生息资产减少2080万美元，收益率下降8个基点[154] - 2025年第二季度平均贷款余额减少5890万美元（5.6%），收益率上升5个基点[155] - 2025年上半年平均贷款余额减少6830万美元（6.4%），收益率上升16个基点[155] - 2025年第二季度可供出售证券平均余额增加2350万美元，收益率下降2个基点[156] - 2025年第二季度其他银行计息存款平均余额增加1500万美元，收益率下降105个基点[157] - 贷款平均余额为10.01亿美元，收益率5.71%，较2024年同期的10.69亿美元和5.55%有所变化[163] - 投资证券平均余额为2.194亿美元，收益率3.96%，较2024年同期的1.985亿美元和3.95%略有上升[163] - 平均收益资产从2025年第一季度的13.406亿美元略降至第二季度的13.219亿美元[246] 负债和成本变化 - 2025年第二季度计息负债平均成本下降25个基点，定期存款平均余额减少5440万美元[158] - 计息存款平均余额为8.855亿美元，成本率2.11%，较2024年同期的8.738亿美元和2.25%有所下降[163] - 计息存款平均利率从2024年上半年的2.25%下降至2025年上半年的2.11%[220] - 货币市场存款平均余额增加3500万美元至4.843亿美元，储蓄存款减少1070万美元至7638万美元[220] 信贷损失和资产质量 - 2025年第二季度信贷损失准备金为46.8万美元，较2024年同期的26.1万美元增长79.3%[134] - 2025年上半年信贷损失拨备为120万美元，显著高于2024年同期的34.1万美元[173] - 2025年上半年净冲销贷款占平均贷款的比例为0.13%，略高于2024年同期的0.12%[173] - 不良资产为330万美元，较2024年底增加63.4万美元（上升23.5%），占总资产比例从0.19%升至0.24%[134] - 不良资产总额增加至330万美元，占总资产比例从0.19%升至0.24%[198] - 截至2025年6月30日，贷款信用损失准备金（ACLL）总额为1.194亿美元，较2024年12月31日的1.1447亿美元增长4.3%[203] - 2025年第二季度净核销率为0.03%，与2024年同期持平[206] - 商业房地产贷款准备金最高，达599.4万美元，占贷款组合的42.09%[212] - 2025年上半年总信用损失准备金增加117.5万美元[209] - 其他贷款类别净核销率最高达2.54%[209] - 房地产抵押贷款准备金占比从28.39%升至29.81%[212] - 消费贷款准备金从164.1万美元降至135.6万美元[212] - 两笔办公室建筑贷款处于特别监控状态，其中一笔被列为"次级"[216] 资产负债表项目变化 - 总资产为14亿美元，较2024年12月31日减少4800万美元（下降3.3%）[134] - 净贷款投资组合为9.943亿美元，较2024年底减少440万美元（下降0.4%）[134] - 总存款减少4620万美元（下降3.7%）[134] - 流动性资产为4.557亿美元，占总资产的32.5%，较2024年底的4.6亿美元（占比31.7%）略有下降[135] - 截至2025年6月30日，公司总资产为14亿美元，较2024年12月31日减少4800万美元[180] - 净持有投资贷款减少440万美元（0.4%），从2024年12月31日的9.943亿美元降至2025年6月30日的9.943亿美元[181] - 现金及现金等价物减少3940万美元[181] - 总存款减少4620万美元（3.7%）至12亿美元[182] - 次级票据减少370万美元（12.4%）[183] - 可供出售证券减少370万美元（1.7%）至2.144亿美元[184] - 抵押贷款支持证券占比从43%增至44%，达9.6601亿美元[186] - 非生息存款减少1250万美元（3.5%）[182] - 定期存款减少5120万美元（21.3%）[182] - 储蓄存款增加1750万美元（2.7%）[182] - 2025年6月30日总存款为12亿美元，较2024年末减少4620万美元（3.7%）[218] - 公司总存款从2024年6月30日的12.272亿美元微增至2025年6月30日的12.333亿美元[220] - 未保险存款占比从2024年末的18.3%下降至2025年6月的17.1%，金额为2.111亿美元[221] - 办公室建筑贷款组合总余额为5030万美元[215] 资本和流动性状况 - 股东权益从2024年末的1.14亿美元增长3.7%至2025年6月的1.181亿美元[225] - 普通股一级资本充足率从2024年末的12.97%提升至2025年6月的13.29%[230] - 公司从FHLB获得的总借款额度为4.333亿美元，其中3.932亿美元尚未使用[234] - 流动性覆盖比率从2024年末的896.8%降至2025年6月的795.8%[239] - 2025年第一季度赎回370万美元次级票据，实现65.6万美元收益[232] - 风险加权资产从2024年末的11.495亿美元降至2025年6月的11.386亿美元[230] - 2025年第二季度效率比率（GAAP）升至86.62%，显著高于第一季度78.51%和2024年同期79.07%[246] - 2025年第二季度普通股每股有形账面价值为22.80美元，较第一季度22.61美元增长，高于2024年同期21.31美元[246] 利率风险敏感性 - 利率风险是公司主要市场风险敞口，通过资产负债管理委员会（ALCO）和董事会批准的政策进行管理[252] - 公司使用计算机模拟分析衡量利率变化对预期收益的敏感性，模型包含资产负债表规模、重新定价日期、工具级期权及资产/负债期限等参数[253] - 截至2025年6月30日公司利率敏感性呈轻微资产敏感特征，利率上升时净利息收入相对增加，下降时减少[254] - 利率+300基点时净利息收入减少22万美元（-0.42%），-300基点时减少217万美元（-4.14%）[256] - 利率+200基点时净利息收入减少86万美元（-1.64%），-200基点时减少39万美元（-0.74%）[256] - 利率+100基点时净利息收入减少88万美元（-1.68%），-100基点时增加23万美元（+0.44%）[256] - 经济价值模拟显示利率+300基点时股权经济价值增加2440万美元（+9.6%），-300基点时减少7380万美元（-29.04%）[260] - 利率+200基点时股权经济价值增加1900万美元（+7.48%），-200基点时减少3920万美元（-15.43%）[260] - 利率+100基点时股权经济价值增加1120万美元（-4.41%），-100基点时减少1550万美元（-6.1%）[260] - 利率变动可能导致贷款和抵押证券提前还款量大幅变化，进而影响利率敏感性[257] - 经济价值模拟采用贴现现金流分析，计算不同利率环境下资产/负债的估计公允价值[258] 重大事项和风险披露 - 公司确认与TowneBank的合并交易存在重大不确定性，包括监管审批风险及可能对业务运营产生的负面影响[247][248]