收入和利润 - 公司2025年第二季度净亏损21.2万美元，每股亏损0.07美元，较2024年同期亏损20.4万美元增加0.8万美元[109] - 净利息收入下降50万美元（1.8%），从2024年第二季度280万美元降至2025年第二季度270万美元[112] - 净利息收入为530万美元，较去年同期下降5.8万美元或1.1%[121] - 综合亏损（税后）为24.8万美元，较去年同期的40万美元改善15.2万美元[117] - 净利息收入为529.9万美元，净息差为2.99%[126] - 年化平均资产回报率为-0.03%，平均股权回报率为-0.61%[135] 成本和费用 - 非利息支出增加43.2万美元，其中42.5万美元来自新员工薪资福利，28.7万美元为一次性提前退休及裁员成本[109] - 非利息支出为330万美元，较去年同期增加43.2万美元[117] - 非利息支出增加85.8万美元至650万美元，主要因专业服务费及通胀影响[129] - 公司计提25.7万美元用于401(k)匹配缴款及其他利润分享福利[146] 信贷损失准备金 - 信贷损失准备金支出改善52.1万美元[109] - 信贷损失拨备为7.9万美元，较去年同期的60万美元大幅改善[115] - 信贷损失准备金释放54.1万美元，去年同期为计提79.2万美元[127] - 信贷损失准备金减少25.2万美元或8.9%至259万美元[131] 非利息收入 - 非利息收入下降2.1万美元，主因其他费用和佣金减少[109] - 非利息收入为22万美元，较去年同期减少2.1万美元[116] - 非利息收入下降4.6万美元至42.5万美元，主要受ATM及 interchange 费用减少影响[128] 资产和负债 - 平均生息资产从2024年第二季度3.709亿美元降至2025年第二季度3.593亿美元[112] - 贷款平均余额增加2230万美元，利息收入增加38.4万美元，收益率上升14个基点[112] - 存款平均余额增加1020万美元，利息支出增加35.7万美元，成本上升42个基点[112] - 平均生息资产为3.577亿美元，较去年同期的3.665亿美元减少880万美元[121] - 贷款总额平均增加2610万美元，利息收入增加87.8万美元，收益率上升20个基点[123] - 存款总额平均增加1820万美元，利息支出增加79.7万美元，收益率上升68个基点[123] - 借款资金平均减少1630万美元，利息支出减少53.1万美元，收益率下降94个基点[123][124] - 总贷款增长810万美元或4.0%，达2.074亿美元[131] - 现金减少1180万美元或48.2%，投资证券减少340万美元或3.1%[131] - 总存款从2024年12月31日的309.189亿美元增长至2025年6月30日的317.316亿美元，增加812.7万美元，增幅2.63%[142] - 无息存款占总存款比例从32.6%升至33.7%，金额增加628万美元至10.7027亿美元，增幅6.23%[142] - 货币市场存款大幅增长14.93%，增加1217.2万美元至9.3685亿美元[142] - 现金及现金等价物减少1180万美元至1270万美元，降幅48.2%[164] - 公司持有亚特兰大FHLB 8950万美元信贷额度，已使用1300万美元短期借款[165] 净息差 - 净息差（税收等价基础）从2024年第二季度3.10%升至2025年第二季度3.13%[112] - 净息差（应税等价基础）为3.06%，较去年同期的3.02%上升4个基点[121] 利率环境 - 联邦基金目标利率从2024年6月30日5.25%-5.50%降至2025年6月30日4.25%-4.50%[108] - 在利率上升200个基点情景下，净利息收入预计下降7%，经济权益价值(EVE)预计下降17%[157][160] - 累计缺口占资产比例最高达10.34%，显示资产期限结构不匹配[159] 资本状况 - 股东权益增长110万美元或6.2%至1890万美元[131][134] - 公司股东权益增长110万美元，增幅6.3%，主要由于税后未实现证券持有损失减少120万美元[166] - 截至2025年6月30日，公司一级杠杆比率为9.59%，一级风险资本比率为14.91%，普通股一级风险资本比率为14.91%，总风险资本比率为16.06%[172] - 巴塞尔协议III要求普通股一级资本/风险加权资产最低比率为4.5%，一级资本/风险加权资产最低比率为4.0%-6.0%，总资本/风险加权资产最低比率为8.0%[170] - 资本储备缓冲要求自2019年起为2.5%，使普通股一级资本比率最低要求提高至7.0%，一级资本比率至8.5%，总资本比率至10.5%[172] - 截至2025年6月30日，公司普通股一级资本金额为3.6449亿美元(比率14.91%)，显著高于"资本充足"要求的1.1004亿美元(4.5%)和"资本良好"要求的1.5894亿美元(6.5%)[174] - 公司总资本金额为3.9281亿美元(比率16.06%)，高于"资本充足"要求的1.9562亿美元(8.0%)和"资本良好"要求的2.4452亿美元(10.0%)[174] - 公司一级资本金额为3.6449亿美元(比率14.91%)，超过"资本充足"要求的1.4671亿美元(6.0%)和"资本良好"要求的1.9562亿美元(8.0%)[174] - 一级杠杆比率9.59%高于"资本充足"要求的4.0%(1.5209亿美元)和"资本良好"要求的5.0%(1.9011亿美元)[174] - 截至2024年12月31日，公司普通股一级资本比率为15.15%，总资本比率为16.40%，一级资本比率为15.15%，一级杠杆比率为9.97%[174] 资产质量 - 不良贷款增加706万美元至106.6万美元，不良资产率升至0.30%[141] 经营租赁 - 经营租赁未来最低支付总额为7.5万美元，其中2025年剩余期间需支付1.1万美元[145] 内部控制 - 公司发现财务报告内部控制存在重大缺陷，涉及CECL模型验证不足和第三方数据核实问题[185] - 公司于2025年3月31日聘请首席信贷官，并实施多项控制措施以补救CECL相关控制缺陷[187] 监管文件 - 公司提交了首席执行官根据规则15d-14(a)的认证文件[204] - 公司提交了首席财务官根据规则15d-14(a)的认证文件[204] - 公司提交了根据萨班斯-奥克斯利法案第906条要求的第1350条认证[204] - 公司提交了Inline XBRL实例文档[204] - 公司提交了Inline XBRL分类标准扩展模式文档[204] - 公司提交了Inline XBRL分类标准扩展计算链接库文档[204] - 公司提交了Inline XBRL分类标准扩展定义链接库文档[204] - 公司提交了Inline XBRL分类标准扩展标签链接库文档[204] - 公司提交了Inline XBRL分类标准扩展展示链接库文档[204] - 公司提交了封面页交互式数据文件（格式化为Inline XBRL）[204]