收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净亏损为730万美元，上半年净亏损为1350万美元，分别较2024年同期的净利润720万美元和950万美元大幅下降[106] - 2025年第二季度每股亏损为0.61美元，上半年每股亏损为1.15美元，而2024年同期分别为每股收益0.53美元和0.67美元[106] - 2025年第二季度净亏损730万美元，较2024年同期净利润720万美元减少1450万美元，每股普通股亏损0.61美元[157] - 2025年上半年净亏损1350万美元，较2024年同期净利润950万美元减少2300万美元，每股普通股亏损1.15美元[158] - 2025年第二季度净利息收入为2220万美元，较2024年同期的2120万美元增长4.7%[162] - 2025年上半年净利息收入为4450万美元，较2024年同期的4320万美元增长3.0%[163] - 2025年第二季度净利息收入为2224万美元，同比增长4.7%（2024年同期为2124万美元）[177] - 2025年第二季度非利息收入为220万美元，较2024年同期的1550万美元大幅下降1340万美元（降幅86.5%），主要原因是2024年第二季度售后回租交易相关的资产出售收益减少[189] - 2025年上半年非利息收入为450万美元，较2024年同期的1780万美元下降1330万美元（降幅74.7%）[190] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度非利息支出为1730万美元，环比减少80万美元，同比减少330万美元，预计年化节省约1340万美元[106] - 2025年第二季度非利息支出为1730万美元，较2024年同期的2060万美元下降330万美元（降幅16.0%），其中薪资福利支出为780万美元，较1040万美元下降260万美元（降幅25.0%）[191] - 2025年第二季度利息支出减少30万美元或1.0%至3210万美元，主要因计息存款平均利率下降[172] 贷款组合表现与变化 - 截至2025年6月30日，贷款总额降至24.1亿美元，较2024年12月31日的26.9亿美元减少2.833亿美元，降幅为10.5%[106] - 截至2025年6月30日，房地产担保贷款降至19.4亿美元，商业房地产建设未提取贷款承诺降至3500万美元，均连续下降[106] - 截至2025年6月30日，总贷款净额（扣除未实现收入）为24亿美元，较2024年12月31日净减少28.33亿美元[107] - 净贷款在2025年6月30日减少30.73亿美元（降幅11.6%）至24亿美元[111] - 截至2025年6月30日，贷款组合中80.1%由房地产担保，其中43.5%为非农非住宅房地产贷款[112] - 2025年上半年贷款组合总额减少，其中非农非住宅贷款减少1.073亿美元，多户住宅贷款减少2030万美元，商业和工业贷款减少1940万美元[141] - 2025年上半年贷款利息收入减少1050万美元或11.1%至8400万美元，贷款平均余额减少2.424亿美元至25亿美元，平均收益率下降16个基点至6.66%[170] - 2025年第二季度贷款平均余额为24.60亿美元（收益率6.69%），较2024年同期的28.07亿美元（收益率6.81%）下降12.4%[177] 信贷质量与拨备 - 2025年第二季度贷款损失拨备为1660万美元，上半年总计3120万美元，分别显著高于2024年同期的680万美元和910万美元[106] - 截至2025年6月30日，信贷损失拨备金为5890万美元，占贷款总额的2.44%，高于2024年12月31日的3480万美元（占比1.29%）[106] - 截至2025年6月30日，信贷损失拨备为5890万美元，较2024年12月31日的3480万美元增加[107] - 非应计贷款在2025年6月30日增至1.192亿美元，较2024年12月31日的1.085亿美元增加1070万美元[107] - 2025年上半年信贷损失拨备总计3120万美元，远高于2024年同期的910万美元[116] - 截至2025年6月30日，问题资产增加主要源于问题贷款增加9170万美元[115] - 截至2025年6月30日，不良资产总额为1.271亿美元，占总资产的3.20%，较2024年底增加680万美元（增幅5.6%）[126][127] - 非应计贷款从2024年底的1.085亿美元增至2025年中的1.192亿美元，其中350万美元贷款有政府担保（覆盖高达90%的损失风险）[126][128] - 贷款信用损失准备为5890万美元，占总贷款的2.44%，覆盖非应计贷款的49.40%[126][136] - 2025年上半年计提了3120万美元的信用损失准备，而2024年同期为910万美元[138] - 2025年上半年公司核销贷款总额为801.7万美元，同期信贷损失拨备计提3166.8万美元，期末拨备余额增至5887.1万美元[142] - 截至2025年6月30日，非应计贷款为1.192亿美元，较2024年12月31日的1.085亿美元有所增加[170] - 2025年第二季度信贷损失拨备为1660万美元，同比大幅增加144.1%（2024年同期为680万美元）[184] - 2025年上半年信贷损失拨备为3120万美元，同比大幅增加242.9%（2024年同期为910万美元）[185] - 2025年第二季度净冲销额在2025年第二季度为110万美元，较2024年同期的880万美元大幅下降[107] - 净冲销额在2025年第二季度为110万美元，较2024年同期的880万美元大幅下降[107] - 2025年第二季度净核销额为110万美元，同比大幅下降87.5%（2024年同期为880万美元）[184] - 2025年上半年净核销额为800万美元，同比下降27.9%（2024年同期为1110万美元）[185] - 2025年第二季度不良资产减少680万美元，并在7月出售了880万美元的中西部购物中心不良贷款[106] - 逾期90天及以上但仍计息的贷款降至30万美元，较2024年底减少1120万美元[126][129] - 其他房地产持有（OREO）增至767万美元，较2024年底增加733万美元，其中740万美元为一个已签约计划在2025年第四季度出售的土地开发项目[126][130] 存款表现 - 截至2025年6月30日，总存款为35.0亿美元，较2024年底减少510万美元（0.1%）[106] - 截至2025年6月30日，存款总额为34.8亿美元，较2024年底微增510万美元（0.1%），其中无息活期存款增长9.5%至4.423亿美元[143] - 截至2025年6月30日，超过25万美元的未保险存款（按FDIC规定计算）估计为2.634亿美元，若包含有抵押的公共资金存款则估计为8.386亿美元[146] - 公共资金存款总额在2025年6月30日达到11.1亿美元，占总存款的比例为31.8%，高于2024年底的30.1%[150][152] - 截至2025年6月30日，定期存款总额为13.9亿美元，其中超过25万美元的存款为1.917亿美元，且2.177亿美元此类存款剩余期限超过一年[145][148] - 2025年第二季度定期存款平均余额增加5.204亿美元，但平均利率下降41个基点至4.33%[172] - 2025年上半年定期存款平均余额为14.24亿美元（成本4.40%），较2024年同期的8.68亿美元（成本4.64%）增长64.1%[180] 投资证券组合 - 截至2025年6月30日，投资证券总额（扣除信用损失准备）为7.197亿美元，较2024年12月31日的6.027亿美元增加1.17亿美元[118] - 可供出售证券投资组合总额为3.976亿美元，较2024年底增加1.165亿美元，增幅41.4%[120] - 持有至到期证券投资组合净额为3.221亿美元，较2024年底仅增加50万美元，增幅0.2%[121] - 证券投资组合中，7.0%（5070万美元）在一年内到期，25.3%（1.823亿美元）的合同到期日超过10年，预计加权平均寿命约为7.01年，有效久期为5.24年[122] - 2025年上半年证券利息收入增加630万美元至1130万美元，证券平均余额增加2.828亿美元至6.644亿美元，平均收益率上升80个基点至3.43%[169] - 2025年第二季度，可供出售证券投资组合占投资组合的55.2%，而持有至到期证券占比为44.8%[197] 净息差与利率敏感性 - 净息差在2025年第二季度为2.34%，较2024年同期的2.48%下降14个基点[107] - 2025年第二季度净利差下降14个基点至2.34%，净息差持平于1.72%[162] - 2025年第二季度生息资产平均余额增加3.582亿美元至38亿美元，平均收益率下降53个基点至5.72%[162] - 2025年第二季度计息负债平均余额增加3.427亿美元至32亿美元，平均利率下降53个基点至4.00%[162] - 2025年第二季度总生息资产平均余额为38.08亿美元，收益率5.72%，较2024年同期的34.50亿美元（收益率6.25%）规模增长10.4%但收益率下降53个基点[177] - 2025年第二季度计息负债平均成本为4.00%，较2024年同期的4.53%下降53个基点[177] - 2025年第二季度净息差为2.34%，较2024年同期的2.48%下降14个基点[177] - 公司资产与负债存在期限错配，资产（主要为房地产贷款和固定利率证券）期限长于负债（主要为存款）[208] - 公司历史上通常为负债敏感型，但已在2024年修改业务计划以减少此特性[209] - 截至2025年6月30日利率敏感性分析显示，一年期内公司处于负债敏感状态，累计负缺口为541,445千美元[211][212] - 该累计负缺口占生息资产的14.2%[212] - 在3个月或更短时间内，期间缺口为负293,374千美元[212] - 总生息资产为3,806,867千美元，其中1,290,362千美元贷款将在一年内重新定价[212] - 资金来源总额为3,806,867千美元，其中1,402,960千美元为计息活期存款[212] 资本与流动性 - 截至2025年6月30日，股东权益总额增至2.631亿美元，主要由于资本盈余增加1770万美元以及累计其他综合损失减少270万美元[156] - 长期借款中，有1.35亿美元来自联邦住房贷款银行，其中1亿美元将于2027年第二季度到期，3500万美元将于2027年第三季度到期[154] - 截至2025年6月30日，股东权益总额增至2.631亿美元，较2023年底的2.550亿美元增加810万美元（增幅3.2%）[200] - 截至2025年6月30日，公司在联邦住房贷款银行的净借款能力为2.472亿美元，较2023年底的3.392亿美元下降9200万美元（降幅27.1%）[198] - 截至2025年6月30日，公司的资本缓冲为4.24%，高于2.50%的最低要求[202] - 2025年上半年，留存收益减少1490万美元，主要原因是净亏损1350万美元以及支付了普通股和优先股现金股息[200] - 截至2025年6月30日，银行一级杠杆比率为7.65%，高于5%的资本充足最低要求[206] - 截至2025年6月30日，银行总风险资本比率为13.03%，高于10%的最低要求[206] - 截至2025年6月30日，合并普通股一级资本比率为8.93%，高于6.5%的最低要求[206] 其他财务数据 - 截至2025年6月30日，总资产为40.0亿美元，较2024年底减少310万美元；总存款为35.0亿美元，较2024年底减少510万美元（0.1%）[106] - 总资产在2025年6月30日为40亿美元，较2024年12月31日减少310万美元[110] - 截至2025年6月30日，现金及现金等价物为7.149亿美元，较2023年底的5.642亿美元增加1.507亿美元（增幅26.7%）[197] - 2025年第二季度所得税收益为220万美元，而2024年同期为所得税计提220万美元，变动主要由于税前利润下降[194]