财务数据关键指标变化：收入和利润 - 利息净收入为58.626亿元人民币，同比增长12.22%[16] - 手续费及佣金净收入为3.647亿元人民币，同比下降28.62%[16] - 净利润为33.941亿元人民币，同比增长5.73%[16] - 营业收入76.59亿元，同比增长7.0%[24] - 净利润33.94亿元，同比增长5.73%[24] - 利息净收入58.63亿元，同比增长12.22%；手续费及佣金净收入3.65亿元，同比下降28.62%[56][62] - 信用减值损失19.15亿元，同比增长18.07%；净利润33.94亿元，同比增长5.73%[56] - 公司2025年上半年利息净收入为58.626亿元人民币，较2024年同期的52.240亿元增长12.2%[68] - 手续费及佣金净收入同比下降28.62%至3.65亿元人民币[86][88] - 信用减值损失同比增长18.07%至19.15亿元人民币[95][97] - 业务及管理费用增长6.58%至18.39亿元人民币[92][94] - 所得税费用下降20.27%至3.91亿元人民币[98][100] - 代理理财业务收入大幅下降59.77%至1.66亿元人民币[88] - 支付结算及代理业务收入增长63.38%至1.76亿元人民币[88] - 汇兑损益同比增长114.97%至0.32亿元人民币[89][91] - 同业存单利息支出下降6.98%至14.23亿元人民币[85] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 信用减值损失19.15亿元，同比增长18.07%[56] - 业务及管理费用增长6.58%至18.39亿元人民币[92][94] - 信用减值损失同比增长18.07%至19.15亿元人民币[95][97] - 所得税费用下降20.27%至3.91亿元人民币[98][100] - 代理理财业务收入大幅下降59.77%至1.66亿元人民币[88] - 支付结算及代理业务收入增长63.38%至1.76亿元人民币[88] - 汇兑损益同比增长114.97%至0.32亿元人民币[89][91] - 同业存单利息支出下降6.98%至14.23亿元人民币[85] 业务线表现：公司银行业务 - 公司贷款余额3776.380亿元人民币，较上年末大幅增长20.65%[17] - 公司贷款及垫款余额3990.47亿元，较上年末增加583.70亿元，增幅17.13%[30] - 公司存款余额2393.33亿元，较上年末增加279.21亿元，增幅13.21%，占各项存款余额比例为43.98%[30] - 公营存款付息率较年初下降27BP[30] - 对公基础客群规模较上年末增幅达7.8%[29] - 服务制造业客户超2700户[29] - 公司贷款本金总额3776.38亿元，较上年末大幅增长20.65%（增加646.35亿元）[104] - 公司存款金额2135.13亿元，较上年末增加275.06亿元，增幅14.79%，占存款总额39.24%[126] - 公司贷款不良率0.75%，较上年末下降0.15个百分点[135] - 公司贷款总额从4382.95亿元增至4986.45亿元，增长603.5亿元[141][145][147] - 保证贷款金额从2081.59亿元增至2588.76亿元，增长507.17亿元，增幅24.36%[143][145] - 信用贷款金额从879.89亿元增至989.47亿元，增长109.58亿元，增幅12.45%[143][145] - 公司银行业务税前利润为3,751,226千元，同比增长47.6%[166] 业务线表现：个人银行业务 - 个人定期存款余额2652.555亿元人民币，较上年末增长17.43%[17] - 普惠小微贷款较上年末增长98.71亿元[11] - 两增口径普惠小微贷款余额709.39亿元，较上年末增长98.71亿元，贷款增量创历史同期新高[34] - 个人存款余额较上年末增长401.35亿元至2,896.93亿元，增幅16.08%[38] - 个人消费类贷款余额较上年末增长19.98亿元至779.55亿元[38] - 信用卡发卡总量较上年末增加0.58万张至49.44万张，透支余额达197.10亿元[38] - 借记卡发卡总量较上年末增加24.18万张至608.29万张[38] - 信用卡透支余额及不良率分别呈现收缩及上涨态势[38] - 零售贷款本金总额995.98亿元，较上年末微增2.03%（增加19.8亿元）[104] - 个人存款金额2896.93亿元，较上年末增加401.35亿元，增幅16.08%，占存款总额53.23%[126] - 零售贷款不良率3.01%，较上年末上升0.3个百分点[135] - 个人银行业务税前利润为-42,707千元，同比转亏[166] 业务线表现：投资银行业务 - 投资银行业务客户数量同比增长60%[41] - 承销发行地方政府债券48只，累计承销份额109.46亿元[42] - 累计承销信用债50笔，承销份额108.22亿元，分别同比增长47.06%和23.47%[42] - 非金融企业债务融资工具承销笔数在重庆地区排名第一[42] - 在全国银行总承销榜中排名第33位，较2024年同期上升1位[42] 业务线表现：数字化转型 - 数字化转型征集研发建设项目59个，筛选11个应用推广项目，14项已投产上线[48] - 统一数据服务窗口受理202项数据需求，新增数字化报表54张，平均投产周期缩短14天[49] - 整合110余个业务系统数据，沉淀标准化数据宽表870余张，赋能20余个风险监测场景[49] - 手机银行新增客户27.05万户（较年初增长9.75%），微信银行新增客户26.01万户（较年初增长19.82%）[49] - 企业网银Ukey自动扣缴功能新办客户选择率达80%[49] - 可疑交易监测模型精准度较传统模型提升200-300%[196] 业务线表现：子公司及股权投资 - 控股子公司鈊渝金租报告期内净利润为4.15亿元[171] - 持有马上消费金融15.53%股份，其注册资本为40.00亿元人民币[173] - 持有重庆三峡银行4.97%股份，其注册资本为55.74亿元人民币[174] 地区表现：成渝地区及西部陆海新通道 - 上半年向成渝地区双城经济圈提供信贷支持近1400亿元[11] - 服务西部陆海新通道建设融资余额超470亿元[11] - 向双城经济圈提供信贷支持近1400亿元，新支持超90个区域重大项目建设[28] - 重庆市不良贷款率从1.39%降至1.24%，异地分行不良贷款率从0.79%升至0.96%[146][147] 专项贷款业务表现 - 科技贷款较上年末增长超40%[11] - 绿色贷款较上年末增长超20%[11] - 普惠绿色贷款增速53.76%，科技贷款增速33.4%，制造贷款增速30.71%，民营贷款增速28.45%，涉农贷款增速17.66%[33] - 国标口径小微企业贷款余额1822.48亿元，较上年末增长331.19亿元[34] 资产与负债规模变化 - 资产总额达9833.653亿元人民币，较上年末增长14.79%[17] - 客户贷款及垫款总额为5006.701亿元人民币，较上年末增长13.63%[17] - 客户存款总额5441.357亿元人民币，较上年末增长14.77%[17] - 资产总额9833.65亿元，较上年末增长14.79%[24] - 贷款总额5006.7亿元，较上年末增长13.63%[24] - 存款总额5441.36亿元，较上年末增长14.77%[24] - 客户贷款及垫款总额达5006.7亿元，较上年末增长13.63%（增加600.54亿元）[104] - 金融投资总额4046.98亿元，较上年末增长16.32%（增加567.91亿元）[109] - 债权投资大幅增长30.38%至2209.03亿元（增加514.76亿元）[109] - 交易性金融资产增长10.06%至711.87亿元（增加65.07亿元）[109] - 以摊余成本计量的金融投资占比54.58%，金额2209.03亿元[115] - 债券投资总额3370.41亿元，其中国债占比42.67%达1438.15亿元[118] - 一年以上金融投资金额2866.32亿元，较上年末增长18.5%[111] - 长期股权投资33.08亿元，较上年末增长4.22%（增加1.34亿元）[120] - 负债总额9178.73亿元，较上年末增加1249.95亿元，增幅15.76%[123] - 客户存款总额5441.36亿元，较上年末增加700.19亿元，增幅14.77%[126] - 定期存款金额4154.82亿元，较上年末增加574.74亿元，增幅16.05%[126] - 权益总额654.92亿元，较上年末增加17.28亿元，增幅2.71%[129] - 金融投资-债权投资增长30.36%至2,209.03亿元人民币[103] - 2025年6月30日金融资产总额为9684.72亿元人民币，金融负债总额为9158.90亿元人民币[180] - 2024年12月31日金融资产总额为8448.98亿元人民币，金融负债总额为7910.04亿元人民币[180] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率为1.17%[10] - 拨备覆盖率为248.27%[10] - 不良贷款率1.17%，较上年末下降0.08个百分点[27] - 拨备覆盖率248.27%，较上年末提升3.19个百分点[27] - 不良贷款余额58.40亿元，较上年末上升3.77亿元，不良率1.17%，下降0.08个百分点[132] - 关注类贷款占比2.05%，较上年末下降0.59个百分点[132] - 公司整体不良贷款率从2024年末的1.25%降至2025年6月30日的1.17%，下降0.08个百分点[138][141][145][147] - 房地产业不良贷款率从2024年末的5.63%上升至2025年6月30日的7.19%，增加1.56个百分点[141] - 批发和零售业不良贷款率从2.24%降至1.20%，建筑业不良贷款率从1.13%降至0.42%[138][141] - 逾期贷款总额从76.02亿元增至78.57亿元，增长2.55亿元；逾期贷款占比从1.73%降至1.58%[152][154] - 不良贷款与逾期90天以上贷款比值为1.14[152] - 重组贷款占比为0.20%，较上年末下降0.11个百分点[155] - 已重组贷款金额为1,004,388千元，占比0.20%[157] - 逾期超过90天的已重组贷款金额为204,500千元，占比0.04%[157] - 抵债资产为21.29亿元，减值准备为0.06亿元[158] - 贷款损失准备余额144.78亿元，较上年末增加11.26亿元[161] - 不良贷款拨备覆盖率为248.27%，较上年末增加3.19个百分点[161] - 贷款拨备率为2.91%，较上年末降低0.14个百分点[161] - 最大单一借款人贷款金额27.69亿元，占资本净额3.35%；前十大客户贷款总额212.43亿元，占资本净额25.68%[149][151] - 大额风险暴露相关指标均符合监管要求，具体数值未披露[192] 资本充足率与资本管理 - 核心一级资本净额563.231亿元人民币，较上年末增长3.68%[17] - 风险加权资产6398.814亿元人民币，较上年末增长16.40%[17] - 核心一级资本充足率8.8%，较上年末下降1.08个百分点[18] - 核心一级资本净额从2024年12月31日的543.257亿人民币增长至2025年6月30日的563.232亿人民币，增幅3.7%[200] - 一级资本净额从2024年12月31日的615.507亿人民币增长至2025年6月30日的635.944亿人民币，增幅3.3%[200] - 资本净额从2024年12月31日的794.707亿人民币增长至2025年6月30日的827.180亿人民币，增幅4.1%[200] - 核心一级资本充足率从2024年12月31日的9.88%下降至2025年6月30日的8.80%，下降108个基点[200] - 一级资本充足率从2024年12月31日的11.20%下降至2025年6月30日的9.94%，下降126个基点[200] - 资本充足率从2024年12月31日的14.46%下降至2025年6月30日的12.93%，下降153个基点[200] - 本行核心一级资本净额为512.775亿人民币，低于本集团的563.232亿人民币[200] - 本行一级资本充足率为9.97%，略高于本集团的9.94%[200] - 本行资本充足率为12.96%，略高于本集团的12.93%[200] - 公司采用权重法计量信用风险加权资产，简化标准法计量市场风险加权资产，标准法计量操作风险加权资产[198] 净利息收入与利差分析 - 净利差1.35%，同比上升0.08个百分点[18] - 生息资产平均余额8,511.06亿元，同比增长15.23%；平均收益率下降28个基点至3.64%[66] - 计息负债平均余额8,383.12亿元，同比增长20.36%；平均成本率下降36个基点至2.29%[66] - 净利差上升8个基点至1.35%，净利息收益率下降3个基点至1.39%[66] - 客户贷款及垫款平均余额增长16.34%至4713.267亿元，利息收入增长11.16%至101.746亿元[72][73] - 证券投资平均余额增长34.13%至3087.042亿元，但平均年化收益率下降76个基点至3.02%[74] - 客户存款平均余额增长17.12%至4998.445亿元，平均付息率下降31个基点至2.33%[77][79] - 公司中长期贷款平均余额达4022.653亿元，收益率4.59%，较短期贷款收益率高出164个基点[73] - 零售定期存款平均余额2513.631亿元，占零售存款总额的91.6%，平均成本率2.86%[79] - 应付债券平均余额增长25.60%至1900.478亿元，利息支出增长4.47%至20.891亿元[83] - 向央行借款平均余额697.091亿元，成本率1.98%，较同业存放成本率低54个基点[82] - 净利差从2024年上半年的1.27%提升至1.35%，净利息收益率则从1.42%降至1.39%[68] - 利率因素导致利息收入减少13.163亿元，但规模因素带来22.844亿元增长，净影响利息收入增加9.681亿元[70][71] 流动性风险管理 - 流动性覆盖率为301.66%，合格优质流动性资产1317.03亿元，未来30天现金净流出量436.60亿元[190] - 净稳定资金比例为121.02%，可用稳定资金4730.58亿元，所需稳定资金3909.04亿元[191] - 累计流动性缺口1622.31亿元，较上年末增加196.72亿元，即期偿还负缺口858.74亿元[188] - 流动性储备资产规模未披露具体数值，但通过头寸管理和期限错配管理持续优化[186] - 压力测试至少每季度开展一次，2025年前两季度结果显示流动性风险可控[186] - 2025年6月30日利率敏感度缺口总额为525.82亿元人民币，较2024年末减少13.11亿元人民币，降幅2.43%[181] - 2025年6月30日汇率风险头寸净值为525.82亿元人民币，其中美元头寸为6.17亿元人民币，港元头寸为0.04亿元人民币[184] - 2024年12月31日利率敏感度缺口总额为538.94亿元人民币[180] - 2024年12月31日汇率风险头寸净值为538.94亿元人民币，其中美元头寸为14.00亿元人民币，港元头寸为0.04亿元人民币[184] - 一个月内利率敏感度缺口从2024年末的458.22亿元人民币降至2025年6月30日的105.41亿元人民币[180] - 三至十二个月利率敏感度缺口为负1271.78亿元人民币，较2024年末的负1935.69亿元人民币有所收窄[180] 其他重要内容：反洗钱工作 - 反洗钱工作拍摄9个防非宣传短视频，其中1个获重庆市金融机构组三等奖[196]