财务数据关键指标变化（同比/环比） - 利息净收入为117.44亿元人民币，同比增长5.98%[27] - 非利息净收入为29.918亿元人民币，同比下降15.99%[27] - 手续费及佣金净收入为7.798亿元人民币，同比下降13.22%[27] - 净利润为78.469亿元人民币，同比增长3.79%[27][31] - 公司2025年上半年利息净收入117.44亿元，同比增长5.98%[36] - 公司2025年上半年净利润78.47亿元，同比增长3.79%[35] - 净利润同比增加2.86亿元，增幅3.79%[109] - 资产总额达16,305.71亿元人民币，较上年末增长7.6%[28][31] - 客户存款为10,251.949亿元人民币，较上年末增长8.84%[28] - 客户贷款和垫款账面余额为7,652.45亿元人民币，较上年末增长7.14%[28] - 不良贷款率为1.17%，较上年末下降0.01个百分点[28][31] - 拨备覆盖率为355.58%，较上年末下降7.86个百分点[28] - 资本充足率为15.11%，较上年末下降1.01个百分点[28] - 绿色信贷余额802.19亿元，较上年末增长124.66亿元[32] - 净利差同比下降4个基点至1.50%，净利息收益率同比下降3个基点至1.60%[42] - 非利息净收入同比下降15.99%至29.92亿元，占营业收入20.30%[43] - 手续费及佣金净收入同比下降13.22%至7.80亿元，其中银行卡手续费骤降56.44%[44] - 交易净收益同比下降47.63%至7.35亿元，主因市场利率低位运行[46] - 以摊余成本计量的金融资产终止确认收益下降57.21%至3.77亿元[46] - 以公允价值计量金融资产终止确认净收益激增422.08%至9.96亿元[46] - 2025年上半年营业支出总额为40.84亿元人民币，同比增长3.90%[47] - 员工成本同比增长17.26%至24.96亿元人民币，占营业支出总额的61.13%[48] - 减值损失总额同比下降27.59%至17.83亿元人民币，主要因客户贷款和垫款信用减值损失减少8.57亿元[49] - 所得税费用同比增长48.37%至10.23亿元，实际税率为11.53%[50] - 2025年6月末资产总额为16,305.71亿元人民币，较上年末增长7.60%[51] - 客户贷款和垫款净值为7,335.46亿元，较上年末增长7.27%[51] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产增长25.85%至1,064.15亿元[51] - 买入返售金融资产较上年末增长38.99%至291.01亿元[51] - 客户贷款和垫款总额7652.45亿元，较上年末增加509.72亿元，增幅7.14%[54] - 公司贷款和垫款总额4163.45亿元，较上年末增加582.12亿元，增幅16.25%[54] - 零售贷款和垫款总额3004.24亿元，较上年末增加79.18亿元，增幅2.71%[54] - 票据贴现484.76亿元，较上年末减少151.57亿元，降幅23.82%[57] - 金融投资总额6517.77亿元，较上年末增加237.74亿元，增幅3.79%[59] - 现金及存放中央银行款项565.75亿元，较上年末增加53.71亿元，增幅10.49%[61] - 存放同业款项及拆出资金1374.58亿元，较上年末增加259.84亿元，增幅23.31%[61] - 公司其他资产达211.36亿元，较上年末增长21.53亿元（增幅11.34%），其中抵债资产为2.55亿元，减值准备余额0.09亿元[62] - 公司负债总额14,912.75亿元，较上年末增加1,099.43亿元（增幅7.96%），主要因客户存款增长驱动[63] - 客户存款总额10,251.95亿元，较上年末增加832.49亿元（增幅8.84%），其中公司存款1,429.50亿元（增10.30%），个人存款8,791.93亿元（增8.74%）[63][64] - 定期存款7,756.46亿元，较上年末增加836.82亿元（增幅12.09%），占存款总额75.66%[64] - 已发行债务证券18,469亿元，较上年末增加130.33亿元（增幅7.59%）[63][64] - 卖出回购金融资产款项915.20亿元，较上年末增加195.82亿元（增幅27.22%）[63][64] - 向中央银行借款980.14亿元，较上年末减少49.94亿元（降幅4.85%）[63][64] - 股东权益总额1,392.96亿元，较上年末增加52.47亿元（增幅3.91%），主要因保留盈利增长[65] - 保留盈利587.16亿元，较上年末增加52.29亿元（增幅9.78%），投资重估储备减少12.34亿元（降幅24.62%）[65] - 不良贷款余额89.48亿元，较上年末增加5.28亿元[68] - 关注贷款占比1.48%，较上年末小幅上升0.02个百分点[110] - 逾期贷款总额107.67亿元，较2024年末增加13.15亿元，逾期率上升0.09个百分点至1.41%[75] - 贷款减值准备余额316.99亿元，较2024年末增加12.57亿元[75] - 信用贷款占比从22.26%提升至24.07%，保证贷款占比从25.69%升至29.53%[76] - 正常类贷款迁徙率从1.73%降至1.45%，关注类迁徙率从31.39%降至22.93%[76] - 县域贷款占比50.72%，较2024年末上升2.34个百分点，存贷比51.67%[77] - 个人存款余额截至2025年6月末为8791.93亿元，较上年末增加706.56亿元，增幅8.74%[82] - 渝快甄好贷贷款余额达267.84亿元，较上年末净增25.91亿元[82] - 普惠型小微企业贷款余额1478.46亿元，较上年末增加79.17亿元[85] - 公司存款余额1429.5亿元，较上年末增长133.49亿元，增幅10.3%[86] - 公司贷款余额4163.45亿元，较上年末增长582.12亿元，增幅16.25%[86] - 绿色信贷余额802.19亿元，较上年末净增124.66亿元，增幅18.4%[87] - 陆海新通道融资余额共计587.25亿元，较上年末增加41.69亿元[90] - 债券投资余额5354.93亿元，其中政府债券和公共机构及准政府债券合计3803.43亿元，较上年末增加193.33亿元[92] - 理财产品余额达1635.61亿元，较上年末增长257.48亿元（增幅18.68%）[94] - 手机银行用户达1540.36万户，净增35.31万户（增幅2.35%），交易金额7986.59亿元，财务交易3674.98万笔[98] - 企业网上银行客户达17.66万户，净增0.49万户（增幅2.85%），交易金额5401.5亿元，财务交易692.29万笔[99] - 县域手机银行用户达1221.94万户，占比79.33%，较上年末增长27.33万户[102] - 集团资本充足率15.11%较上年末下降1.01个百分点[138][139][140] - 核心一级资本充足率13.30%较上年末下降0.94个百分点[138][139][140] - 一级资本充足率13.93%较上年末下降1.00个百分点[138][139][140] - 风险加权资产总额9897.17亿元较上年末增加1016.64亿元[139][140] - 杠杆率8.22%较上年末下降0.26个百分点[142][143] - 一级资本净额1378.26亿元较上年末增加52.34亿元[139][140][143] - 未分配利润587.16亿元较上年末增加52.29亿元[140] - 表内信用风险暴露16024.48亿元较上年末增加989.63亿元[141] - 市场风险加权资产126.02亿元较上年末增加66.78亿元[139] - 2025年6月30日净头寸为1260.103亿元人民币，较2024年末1228.211亿元增长2.6%[122] - 美元头寸从2024年末7.213亿元人民币增至2025年6月末36.642亿元人民币，增幅408.2%[122] - 港元头寸从2024年末1.87亿元人民币微增至2025年6月末1.891亿元人民币[122] - 2025年6月30日累计利率风险缺口为人民币1260.1亿元，较2024年末增加人民币31.9亿元[124] - 2025年6月30日流动性覆盖率为433.10%，合格优质流动性资产达人民币1735.921亿元[128] - 2025年6月30日净稳定资金比例为128.86%，可用稳定资金为人民币10830.093亿元[128] - 人民币流动性比例从2024年末的93.99%提升至2025年6月30日的100.66%[128] - 外币流动性比例从2024年末的53.58%下降至2025年6月30日的29.72%[128] - 2025年6月30日资产负债净头寸为人民币3909.361亿元，较2024年末增加人民币104.941亿元[126] - 1个月以内到期的流动性缺口为人民币-2176.908亿元，较2024年末改善人民币113.892亿元[126] - 1年至5年期流动性正缺口为人民币3494.936亿元，较2024年末增加人民币37.053亿元[126] 成本和费用（同比/环比） - 客户贷款和垫款利息收入135.18亿元，同比下降3.19%[37] - 金融投资利息收入76.24亿元，同比下降1.94亿元（降幅2.48%），年化平均收益率从3.18%降至2.86%[38] - 以摊余成本计量的金融资产利息收入47.98亿元，年化平均收益率3.39%，同比下降17个基点[38] - 存放中央银行款项利息收入4.11亿元，同比增长0.24亿元（增幅6.26%），平均余额增长21.33亿元（增幅4.27%）[38] - 客户存款利息支出75.66亿元，同比减少6.28亿元（降幅7.66%），年化平均成本率1.52%（同比下降27个基点）[39] - 个人定期存款利息支出66.60亿元，年化成本率1.92%，同比下降31个基点[39] - 向中央银行借款利息支出9.75亿元，同比减少1.96亿元（降幅16.71%）[39] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出11.46亿元，同比减少6.58亿元（降幅36.47%），年化平均成本率1.79%[40] - 同业存单利息支出15.10亿元，年化成本率1.93%，同比上升62.25亿元余额但成本率下降45个基点[40] - 已发行债务证券利息支出17.12亿元，同比增加2.31亿元（增幅15.59%），年化平均成本率2.01%[40] - 卖出回购金融资产款利息支出4.66亿元，年化成本率1.62%，同比下降27个基点[40] - 客户贷款平均余额增长6.8%至7.37万亿元，但收益率下降37个基点至3.70%[41][43] - 金融投资平均余额增长8.4%至5.37万亿元，收益率下降32个基点至2.86%[41][43] - 客户存款平均余额增长8.8%至10.03万亿元，成本率下降27个基点至1.52%[41][43] - 利息净收入同比增加6.63亿元，其中规模因素贡献9.04亿元，利率因素减少2.41亿元[43] - 金融投资信用减值损失同比增加1.20亿元，其他信用减值损失同比增加0.62亿元[50] 各业务线表现 - 公司银行业务营收占比31.46%，同比上升2.24个百分点[78] - 零售银行业务营收占比40.09%，同比下降3.15个百分点[78] - 金融市场业务营收占比28.06%，同比上升0.81个百分点[78] - 信用卡用信余额167.32亿元[83] - 商户总量达155.87万户，商户AUM+LUM日均余额2437.31亿元[84] - 保险销售额同比增长超40%，贵金属销售额同比增长超50%[84] - 普惠型小微企业贷款突破21万户[85] - 服务"33618"现代制造业集群体系客户4445户，贷款余额702.16亿元，较上年末增长506户、42.04亿元[86] - 信贷支持市级"专精特新"企业2154户，贷款余额319.42亿元，信贷覆盖率42.18%[86] - 2025年上半年投放贸易融资27.38亿元，同比增长6%[91] - 主承销非金融企业债务融资工具31只，承销份额合计56.34亿元[91] - 普惠型理财产品规模占比近40%[94] - 累计投资绿色债券等环保主题资产28.46亿元，科创票据等科技创新板块资产7.79亿元[94] - 渝农商村镇银行不良贷款率1.56%，拨备覆盖率291.95%[105] - 渝农商金融租赁总资产713.4亿元，报告期内净利润7.31亿元[105] - 重庆小米消费金融公司报告期内净利润0.97亿元[105] - 理财子公司2025年上半年累计发行"类养老"产品规模超40亿元[173] 各地区及县域表现 - 公司涉农贷款余额达2602.18亿元人民币[32] - 公司县域及农村地区投入近70%人员、80%网点和80%自助机具[32] - 公司科技贷款余额998.05亿元人民币[32] - 公司普惠型小微企业贷款余额1478.46亿元人民币[32] - 公司信用卡及消费贷款余额超1500亿元人民币[32] - 支持成渝地区双城经济圈及市级重大项目159个，贷款余额268.22亿元[86] - 陆海新通道融资余额共计587.25亿元，较上年末增加41.69亿元[90] - 县域借记卡发行量达2444.33万张，占比78.97%[102] - 县域国债承销净值11.55亿元，占全行销售净值的81.39%[103] - 县域个人存款余额6915.35亿元，占集团个人存款余额的78.66%[103] - 重庆租赁资产余额180.51亿元，县域占比77.31%[104] - 2025年新投放重庆租赁项目金额47.81亿元，县域占比72.91%[104] - 普惠理财产品规模超610亿元，占比37.65%[104] - 分支行网络覆盖重庆全部38个行政区县，在重庆县域设有1,428个网点，在重庆主城设有303个网点[163] - 支持成渝地区双城经济圈及市级重点项目159个，贷款余额人民币268.22亿元[171] - 截至2025年6月末科技贷款余额为998.05亿元[173] - 普惠金融产品"渝快甄好贷"贷款余额达267.84亿元保持同类产品全市第一[173] - 截至2025年6月末集团涉农贷款余额达2,602.18亿元[180] - 累计为310万农户建立信用档案[181] - 通过整村授信模式为146万农户提供242亿元预授信额度[181] - 创新推出超40款特色信贷产品服务方案[181] - 2025年上半年新推出9款特色产业贷款方案包括生猪活体抵押贷和武隆山羊产业贷[181] - 建立超过150名农业专家库提供技术支持[182] 管理层讨论和指引 - 公司2025年中期业绩报告于2025年8月26日经董事会审议通过[10] - 公司2025年半年度财务报告已由毕马威华振会计师事务所根据中国审阅准则审阅[10] - 公司2025年中期财务报告已由毕马威会计师事务所根据国际审阅准则审阅[10] - 公司2025年中期不进行资本公积转增股本[10] - 公司法定代表人及董事会秘书为隋军[14] - 公司授权代表为隋军和梁颖娴[14] - 公司证券事务代表为黄薇[14] - 公司秘书为梁颖娴[14] - 公司持有金融许可证编号B0335H250000001[4] - 公司统一社会信用代码为91500000676129728J[4] - 公司于2008年成立，2010年在H股主板上市，2019年在A股主板上市[17] - 公司控股12家村镇银行[17] - 公司拥有1家非银全资子公司和1家非银控股子公司，分别从事理财和金融租赁业务[17] - 公司注册地址于2017年4月1日变更为重庆市江北区金沙门路36号[16] - 公司A股股票代码为601077，H股股票代码为03618[15] - 公司金融许可证机构编码为B