股息分配方案 - 公司拟派发2025年中期股息总额为人民币104.61亿元（含税），按总股本556.45亿股计算，每10股派发现金股息1.88元人民币（含税）[3] - 公司总股本为55,645,162,264股（A股和H股合计）[3] - 中期股息派发基准日为2025年11月10日，H股股东股息预计于2025年12月29日派发[3][4] - 公司将于2025年11月5日至11月10日期间暂停办理H股过户登记手续[3] - 中期利润分配方案需经临时股东大会审议批准[3][6] - 公司2025年上半年不进行资本公积金转增股本[6] 财务报告声明与基础信息 - 中期财务报告已经毕马威会计师事务所根据香港审阅准则审阅[2][6] - 公司声明2025年半年度报告内容真实、准确、完整，不存在虚假记载或重大遗漏[6] - 报告期内公司未发现对发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[7] - 报告金额除特别说明外均以人民币为计价单位[7] 收入与利润表现 - 2025年上半年经营收入1054.26亿元人民币，同比下降2.96%[15] - 2025年上半年归属于本行股东的净利润364.78亿元人民币，同比增长2.78%[15] - 公司实现归属于股东净利润364.78亿元，同比增长2.78%[35] - 公司经营收入1054.26亿元，同比下降2.96%[35] - 二季度净利润同比增长4.11%，较一季度增幅提升2.45个百分点[35] - 归属于股东净利润364.78亿元，同比增长2.78%[37] - 经营收入1,054.26亿元同比下降2.96%，其中利息净收入占比67.5%同比上升0.7个百分点[39] 利息净收入与净息差 - 利息净收入712.01亿元，同比下降1.94%[35] - 2025年上半年净息差1.63%，同比下降0.14个百分点[16] - 利息净收入712.01亿元同比下降1.94%，净息差1.63%同比下降0.14个百分点[41][47] - 净息差1.63%，同比下降14个基点[173] 生息资产收益率与付息负债成本 - 生息资产平均收益率3.33%同比下降0.50个百分点，付息负债成本率1.73%同比下降0.39个百分点[43][47] - 贷款及垫款利息收入1,086.22亿元同比下降9.28%，平均收益率3.79%同比下降0.56个百分点[49][51] - 公司贷款平均收益率下降0.57个百分点，个人贷款平均收益率下降0.69个百分点[49] - 短期贷款平均收益率4.30%同比下降0.36个百分点，中长期贷款平均收益率3.56%同比下降0.64个百分点[51] - 客户存款利息支出482.44亿元，平均成本率1.65%同比下降0.33个百分点[43] - 公司贷款利息收入下降至568.26亿元，平均收益率同比下降0.57个百分点至3.65%[52] - 金融投资利息收入同比下降4.47%至264.78亿元，平均收益率下降0.31个百分点[52] - 客户存款利息支出同比下降9.46%至482.44亿元，平均成本率下降0.33个百分点[57] - 同业存放及拆入资金利息支出大幅下降29.38%至78亿元，平均成本率下降0.58个百分点[60] 非利息净收入 - 非利息净收入342.25亿元，同比下降5.01%[35] - 非利息净收入342.25亿元，同比下降5.01%[174] 手续费及佣金净收入 - 手续费及佣金净收入同比增长3.38%至169.06亿元，占经营收入比例上升0.99个百分点至16.04%[68] - 手续费及佣金净收入169.06亿元，同比增长3.38%[174] 手续费及佣金收入细分 - 托管及其他受托业务佣金同比大幅增长25.12%，增加10.26亿元[68] - 银行卡手续费收入同比下降12.29%，减少9.77亿元[70] - 银行卡手续费69.73亿元，同比下降12.29%[174] - 代理业务手续费30.95亿元，同比增长18.81%[174] - 托管及其他受托业务佣金51.10亿元，同比增长25.12%[174] 交易与投资净收益 - 交易净收益与投资性证券净收益合计减少27.69亿元至164.40亿元[71] 成本与费用 - 经营费用同比下降4.30%至296.28亿元，成本收入比（扣除税金）下降0.42个百分点至27.04%[72][74] - 员工成本同比下降1.98%至168.2亿元，其他一般行政费用下降14.74%[74] 信用及其他资产减值损失 - 公司信用及其他资产减值损失合计295.86亿元，同比下降14.03%[75] - 计提贷款及垫款减值损失254.66亿元，同比下降15.04%[75] 所得税 - 所得税费用95.48亿元，同比增长21.17%[78] - 实际税率20.48%，同比上升2.47个百分点[80] 资产总额与结构 - 2025年6月末总资产9.86万亿元人民币，较年初增长3.42%[17] - 公司资产总额达98,584.66亿元，较上年末增长3.42%[36] - 资产总额98,584.66亿元，较上年末增长3.42%[81] 贷款总额与结构 - 2025年6月末贷款及垫款总额5.80万亿元人民币，较年初增长1.43%[17] - 贷款及垫款总额58,019.00亿元，较上年末增长1.43%；客户存款总额61,069.07亿元，较上年末增长5.69%[36] - 贷款及垫款总额58,019.00亿元，较上年末增长1.43%[85] - 贷款总额5.8万亿元，较上年末增加817.72亿元，增长1.43%[126] - 公司贷款总额为3.23万亿元人民币，较上年末增加3,174.82亿元，增长10.92%[120] - 个人贷款总额为2.35万亿元人民币，较上年末减少113.55亿元，下降0.48%[120] - 票据贴现余额为2,255.46亿元人民币，较上年末减少2,243.55亿元，下降49.87%[120] - 一般对公贷款余额达29,930.44亿元，较上年末增加3,133.77亿元，增幅11.69%[166] 金融投资 - 金融投资总额27,828.75亿元，较上年末增长5.94%[87] - 债券投资20,860.13亿元，较上年末增长9.49%[91] - 政策性银行债券投资1,131.23亿元，较上年末大幅增长[93] - 企业实体债券投资2,319.89亿元，较上年末增长39.2%[93] 负债总额与结构 - 公司负债总额90255.01亿元人民币，较上年末增长3.44%[106] 客户存款总额与结构 - 2025年6月末客户存款总额6.11万亿元人民币，较年初增长5.69%[17] - 客户存款总额61069.07亿元人民币，较上年末增加3286.76亿元，增长5.69%[109] - 公司存款余额43243.96亿元人民币，较上年末增长5.05%[109] - 个人存款余额17825.11亿元人民币，较上年末增长7.27%[109] - 客户存款中人民币存款占比91.5%，余额56643.08亿元人民币[113] - 对公存款余额41,696.16亿元，较上年末增加2,003.06亿元，增幅5.05%[170] - 个人存款规模15,659.97亿元，较上年末增加1,063.63亿元，增幅7.29%[172] 其他资产与负债项目 - 对联营及合营企业投资净额76.41亿元人民币，较上年末增长3.97%[97][99] - 衍生金融工具名义本金114515.03亿元人民币，其中利率衍生工具590894.9亿元，货币衍生工具545716.1亿元[102] - 抵债资产账面净值11.37亿元人民币，计提减值准备11.34亿元[102][104] - 信用减值准备合计1918.22亿元人民币，其中贷款及垫款减值准备1393.25亿元[105] - 已发行债务凭证余额13764.40亿元人民币，占总负债比例15.3%[108] - 贵金属资产大幅增长116.7%至294.26亿元人民币[157] 股东权益 - 公司股东权益为8,329.65亿元人民币，较上年末增长3.17%[115] 贷款质量与风险指标 - 不良贷款率保持1.16%与2024年末持平[18] - 拨备覆盖率207.53%较2024年末下降1.9个百分点[18] - 贷款拨备率2.40%较2024年末下降0.03个百分点[18] - 不良贷款余额671.34亿元，较上年末增长0.98%[35] - 不良贷款率1.16%，与上年末持平[35] - 拨备覆盖率207.53%，较上年末下降1.90个百分点[35] - 不良贷款总额为671.34亿元人民币，不良贷款率1.16%，与上年末持平[119] - 正常类贷款占比97.19%，较上年末下降0.01个百分点[119] - 关注类贷款占比1.65%，较上年末上升0.01个百分点[119] - 集团不良贷款率1.16%与上年末持平，不良贷款生成率0.55%同比下降0.07个百分点[184] 公司贷款质量 - 公司不良贷款率为1.14%，较上年末下降0.13个百分点[122] - 公司贷款总额增至3.23万亿元，占比55.59%，不良贷款余额36.92亿元，不良率1.14%[125] - 制造业贷款余额6473.94亿元，不良率1.74%；房地产业贷款余额2971.6亿元，不良率1.89%[125] 个人贷款质量 - 个人不良贷款率为1.29%，较上年末上升0.04个百分点[122] - 个人住房按揭贷款余额10,710.17亿元，不良率0.50%[179] - 个人消费贷款余额2,720.56亿元，不良率2.44%[182] - 信用卡不良贷款余额125.16亿元，较上年末增加2.79亿元，不良率2.73%，较上年末上升0.22个百分点[183] 地区贷款分布与质量 - 长江三角洲地区贷款余额1.74万亿元，占比29.92%，不良率0.54%[128] - 环渤海地区不良贷款余额195.86亿元，不良率1.41%，占全部不良贷款64.86%[126][128] 贷款类型与担保方式 - 信用及保证贷款余额2.87万亿元，占比49.48%，较上年末上升2.76个百分点[129] - 抵押和质押贷款余额2.71万亿元，占比46.63%，较上年末上升1.22个百分点[129] 贷款集中度 - 单一最大客户贷款比例1.07%，最大十家客户贷款比例8.62%[132] - 最大十家公司客户贷款余额874.13亿元，占资本净额8.62%[134] 贷款迁徙与处置 - 正常贷款向不良贷款迁徙率0.70%，较上年末下降0.65个百分点[136] - 处置不良贷款金额404.59亿元，其中常规核销124.68亿元，不良资产证券化188.89亿元[184] 逾期与重组贷款 - 贷款总额为58019亿元，其中逾期贷款余额为866.97亿元，占比1.49%，较2024年末减少159.39亿元且占比下降0.31个百分点[138] - 重组贷款余额302.10亿元，占比0.52%[139] 拨备覆盖 - 贷款损失准备金余额1393.25亿元，较上年末增加0.85亿元[142] - 拨备覆盖率为207.53%，较上年末下降1.90个百分点；贷款拨备率为2.40%，下降0.03个百分点[142] 表外业务 - 表外信贷承诺总额24236.64亿元，其中银行承兑汇票9596.03亿元占比最高[144] 现金流表现 - 2025年上半年经营活动产生的现金流量净额286.51亿元人民币，较上年同期负值3419.09亿元大幅改善[15] - 经营现金流净流入286.51亿元，上年同期为净流出3419.09亿元[145] - 投资现金流净流出1711.39亿元，上年同期为净流入616.39亿元[146] - 筹资现金流净流入1393.74亿元，同比下降43.3%[147] - 客户存款现金流入3390.87亿元，同比增长217.9%[149] 资本充足率 - 核心一级资本充足率9.49%较2024年末下降0.23个百分点[21] - 一级资本充足率10.94%较2024年末下降0.32个百分点[21] - 资本充足率13.47%较2024年末上升0.11个百分点[21] - 资本充足率13.47%，较上年末上升0.11个百分点；核心一级资本充足率9.49%，下降0.23个百分点[151] - 核心一级资本净额增长至7144.46亿元人民币，较2024年末增长3.97%[153] - 二级资本净额大幅增长28.38%至1905.25亿元人民币[153] - 资本充足率提升至13.47%，较2024年末上升0.11个百分点[153] 流动性指标 - 流动性覆盖率137.45%较2024年末大幅下降80.68个百分点[21] - 本外币流动性比例66.83%较2024年末下降5.25个百分点[21] - 人民币流动性比例68.72%较2024年末下降4.75个百分点[21] - 外币流动性比例57.02%较2024年末下降10.21个百分点[21] - 杠杆率水平为6.98%，较2024年末下降0.08个百分点[154] 业务分部利润 - 公司银行业务税前利润占比提升至62.2%，达289.95亿元人民币[160] - 零售银行业务税前利润占比增至12.0%，但金额下降至55.95亿元人民币[160] 地区分部利润 - 总部分部税前利润占比达61.4%，金额为285.97亿元人民币[165] - 长江三角洲地区税前利润占比14.8%，金额为69.10亿元人民币[165] - 境外分部资产占比5.7%，达5619.11亿元人民币[165] 专项贷款增长 - 绿色信贷余额7,014.15亿元，较上年末增加1,008.50亿元，增幅16.79%[167] - 制造业中长期贷款余额3,485.37亿元，较上年末增加479.24亿元，增幅15.94%[167] - 民营经济贷款余额14,292.20亿元，较上年末增加818.92亿元，增幅6.08%[167] - 战略性新兴产业贷款余额6,798.36亿元，较上年末增加358.82亿元，增幅5.57%[167] - 普惠小微贷款余额6,306.10亿元，较上年末增加307.85亿元，增幅5.13%[167] 房地产贷款 - 房地产业贷款占比9.21%，较上年末下降0.59个百分点[122] - 对公房地产贷款余额2,971.60亿元，占公司贷款9.21%[178] - 对公房地产贷款不良率1.89%，较上年末下降0.32个百分点[178] 其他贷款类型 - 个人按揭贷款投放1,172.90亿元，同比增长19.61%[169] - 地方政府隐性债务贷款余额1,024.96亿元，不良贷款率0.09%[181] 数字化转型与智能化应用 - 建模周期平均缩短20%，累计上线超600个智能模型[185] - 全行依托智能模型增效超8,600人年，支持营销拓客2.1万户，存款规模提升312亿元[186] - AI智能对话平台触达客户超2,830万户，AI录入率超80%[186] 零售客户与资产管理 - 零售管理资产余额达4.99万亿元，较上年末增长6.52%[187] - 集约化经营客户覆盖率较上年末提升7.57个百分点，重点营销活动及服务覆盖人数较上年末提升5.34%[188] - 中生代备老客群和长辈客群突破1亿户，较上年末增长5.14%[189] 综合融资与供应链金融 - 综合融资余额达14.78万亿元，较上年末增长3.43%[191] - 供应链融资服务企业3.56万家，融资规模超9000亿元，同比分别增长14.24%和29.11%[192] 跨境与国际业务 - 跨境账户人民币余额700.50亿元，较上年末增长63.39%[192] - 三类跨境账户开户数和贷款余额较上年末实现两位数增长[199] - 公司涉外保函开立金额达198.39亿元人民币[199] - 出口信贷项目融资余额较上年末增长7.75%[199] - 线上外汇交易平台累计服务企业外汇交易规模1,529.41亿美元[199] - 外汇做市交易量同比增长41.50%[199] - 为跨境机构投资者提供外汇交易服务规模同比增长22.20%[199] - 债券通"北向通"和"北向互换通"交易