利润分配预案 - 2025年中期利润分配预案为每10股派发现金股息1.88元人民币（含税）[3] 盈利能力指标变化 - 平均总资产回报率(ROAA)为0.77%，较2024年同期下降0.02个百分点[17] - 加权平均净资产收益率(ROAE)为9.77%，较2024年同期下降0.92个百分点[17] - 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为9.73%，较2024年同期下降0.89个百分点[17] - 净利差为1.60%，较2024年同期下降0.11个百分点[17] - 净息差为1.63%，较2024年同期下降0.14个百分点[17] - 净息差1.63%，同比下降0.14个百分点[56] - 净利差1.60%，同比下降0.11个百分点[56] 收入与利润表现 - 营业收入105,762百万元人民币，同比下降2.99%[19] - 营业利润46,600百万元人民币，同比增长6.67%[19] - 归属于本行股东的净利润36,478百万元人民币，同比增长2.78%[19] - 归属于股东的净利润364.78亿元，同比增长2.78%[43][46] - 营业收入1057.62亿元，同比下降2.99%[43][47] - 利润总额466.22亿元，同比增长6.56%[87] 利息收入与支出表现 - 利息净收入712.01亿元，同比下降1.94%[43][47] - 贷款及垫款利息收入1086.22亿元，同比下降9.28%[58] - 公司贷款平均收益率下降0.57个百分点，个人贷款平均收益率下降0.69个百分点[58] - 金融投资利息收入264.78亿元，同比下降4.47%[63] - 客户存款利息支出482.44亿元，同比下降9.46%[69] - 同业存放及拆入资金利息支出78.00亿元，同比下降29.38%[71] 非利息收入表现 - 非利息净收入345.61亿元，同比下降5.08%[43][47] - 非利息净收入345.61亿元同比下降5.08%[179] - 手续费及佣金净收入169.06亿元，同比增长3.38%[77] - 手续费及佣金净收入169.06亿元同比增长3.38%[179] - 托管及其他受托业务佣金同比增长25.12%[77] - 托管及其他受托业务佣金51.10亿元同比增长25.12%[179] - 银行卡手续费收入69.73亿元，同比下降12.29%[79] - 银行卡手续费69.73亿元同比下降12.29%[179] - 代理业务手续费30.95亿元同比增长18.81%[179] 成本与费用控制 - 成本收入比为26.91%，较2024年同期下降0.42个百分点[17] - 业务及管理费284.60亿元，同比下降4.48%[80] - 成本收入比26.91%，同比下降0.42个百分点[80] - 成本收入比26.91%，同比下降0.42个百分点[82] 资产减值损失 - 信用及其他资产减值损失合计295.86亿元，同比下降14.03%[82] - 贷款及垫款减值损失254.66亿元，同比下降15.04%[82] 税务支出 - 所得税费用95.48亿元，同比增长21.17%[84] - 实际税率20.48%，同比上升2.47个百分点[87] 资产总额与结构变化 - 总资产9,858,466百万元人民币，较上年末增长3.42%[24] - 资产总额98584.66亿元，较上年末增长3.42%[44] - 资产总额98,584.66亿元，较上年末增长3.42%[85] - 贷款及垫款总额5,801,900百万元人民币，较上年末增长1.43%[24] - 贷款及垫款总额58,019.00亿元，较上年末增长1.43%[89] - 贷款总额为58019亿元人民币，较2024年末的57201.28亿元人民币增长1.42%[133] - 金融投资总额27,828.75亿元，较上年末增长5.94%[90] - 债券投资20,860.13亿元，较上年末增长9.49%[93] - 贵金属资产29,426百万元，同比增长116.7%[161] - 衍生金融资产52,069百万元，同比下降39.4%[161] - 长期股权投资净额76.41亿元，同比增长3.97%[98][100] - 衍生金融工具名义本金11,451.503亿元，公允价值资产52.069亿元、负债53.034亿元[102] - 抵债资产账面净值11.37亿元，减值准备11.34亿元[103][104] - 信用减值准备总额1,918.22亿元，较期初增加0.94%[106] 负债总额与结构变化 - 负债总额90,255.01亿元，同比增长3.44%[108] - 客户存款总额6,106,907百万元人民币，较上年末增长5.69%[24] - 客户存款总额61069.07亿元，较上年末增长5.69%[44] - 客户存款总额61,069.07亿元，同比增长5.69%，占总负债68.6%[110][111] - 个人存款余额17,825.11亿元，同比增长7.27%[110] - 个人存款规模15,659.97亿元，较上年末增加1,063.63亿元，增幅7.29%[176] - 人民币存款占比91.5%，外币存款占比8.5%[115] - 长江三角洲地区存款占比26.4%，环渤海地区占比26.7%[117] 资本与股东权益 - 股东权益8,329.65亿元，同比增长3.17%[118][120] - 核心一级资本充足率9.49%，较上年末下降0.23个百分点[29] - 核心一级资本充足率9.49%，同比下降0.23个百分点[153][154] - 资本充足率13.47%，同比上升0.11个百分点[153][154] - 一级资本充足率10.94%，同比下降0.32个百分点[153][154] - 杠杆率6.98%，同比下降0.08个百分点[153][158] 流动性管理 - 流动性覆盖率137.45%，较上年末大幅下降80.68个百分点[29] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率保持1.16%，与上年末持平[26] - 不良贷款率1.16%，与上年末持平[43] - 信贷成本为0.89%，较2024年同期下降0.20个百分点[17] - 拨备覆盖率207.53%，较上年末下降1.9个百分点[43] - 正常类贷款余额5.64万亿元占比97.19%，较上年末下降0.01个百分点[123][124] - 关注类贷款余额959.45亿元占比1.65%，较上年末上升0.01个百分点[123][124] - 不良贷款率1.16%与上年末持平，不良贷款余额增加6.49亿元至671.34亿元[123][124] - 正常贷款向不良贷款迁徙比率为0.70%，较2024年末下降0.65个百分点[139] - 逾期贷款余额866.97亿元人民币，较2024年末减少159.39亿元人民币，占比下降至1.49%[141][142] - 重组贷款余额302.1亿元人民币，占比0.52%[143] - 贷款损失准备金余额1393.25亿元人民币，拨备覆盖率207.53%[146] - 集团不良贷款率1.16%与上年末持平[189] - 处置不良贷款金额404.59亿元，其中常规核销124.68亿元，不良资产证券化188.89亿元[191] 公司贷款业务表现 - 公司贷款3,225,599百万元人民币，较上年末大幅增长10.92%[24] - 公司贷款余额3.23万亿元增长10.92%，不良率下降0.13个百分点至1.14%[125][126] - 一般对公贷款余额达29,930.44亿元，较上年末增加3,133.77亿元，增幅11.69%[169] - 对公（含贴现）不良贷款率和关注贷款率分别较上年末下降0.01个百分点和0.02个百分点[169] - 信用及保证贷款余额2.87万亿元占比49.48%，上升2.76个百分点[131] - 抵押贷款占比最高达39.02%，余额为22642.25亿元人民币[133] - 最大十家客户贷款比例为8.62%，低于50%的监管标准[135][136] 个人贷款业务表现 - 个人贷款余额2.35万亿元下降0.48%，不良率上升0.04个百分点至1.29%[125][126] - 个人贷款（不含信用卡）余额18,303.74亿元，较上年末增加149.62亿元[173] - 个人按揭贷款投放1,172.90亿元，同比增长19.61%[173] - 信用卡不良贷款余额125.16亿元不良率2.73%[188] 特定行业贷款表现 - 制造业贷款余额6473.94亿元，不良率下降0.13个百分点至1.74%[127][128] - 房地产业贷款余额2971.6亿元占比9.21%，不良率下降0.32个百分点至1.89%[127][128] - 对公房地产贷款余额2,971.60亿元占公司贷款比例9.21%[183] - 对公房地产贷款不良率1.89%较上年末下降0.32个百分点[183] - 个人住房按揭贷款余额10,710.17亿元不良率0.50%[184][185] - 绿色信贷余额7,014.15亿元，较上年末增加1,008.50亿元，增幅16.79%[171] - 制造业中长期贷款余额3,485.37亿元，较上年末增加479.24亿元，增幅15.94%[171] 地区业务表现 - 长江三角洲地区贷款余额1.74万亿元占比29.92%，不良率0.54%[129][132] 存款业务表现 - 对公存款余额41,696.16亿元，较上年末增加2,003.06亿元，增幅5.05%[175] - 对公存款成本率1.48%，同比下降32个基点[175] 现金流表现 - 经营活动现金净流入286.51亿元人民币，2024年同期为净流出3419.09亿元人民币[149] - 投资活动现金净流出1711.39亿元人民币，2024年同期为净流入616.39亿元人民币[150] - 发行债务凭证现金流入83,437百万元，同比下降8.1%[152] - 偿还债务凭证现金流出67,610.4百万元，同比增加0.3%[152] 外汇业务表现 - 汇兑损益1,503百万元，同比增长188.5%[162] 业务分部表现 - 公司银行业务分部税前利润28,995百万元，占总利润62.2%[167] 承诺与表外项目 - 信贷承诺余额24236.64亿元人民币，较2024年末增长4.48%[147] 数字化与科技应用 - 公司推进数字化风控建设提升技防和智控水平[38] - 公司深化人工智能、大数据、区块链等技术在各业务领域的创新应用[40] - 小模型平台建模周期平均缩短20%，累计上线超600个智能模型[192] - 全行依托智能模型增效超8,600人年，支持营销拓客2.1万户，存款规模提升312亿元[193] - AI智能对话平台触达客户超2,830万户，AI录入率超80%[193] - 风险排查效率由天提升至分钟级[194] 零售与财富管理业务 - 零售管理资产余额达4.99万亿元，较上年末增长6.52%[195] - 全行月均触达客户人次较上年末提升超20%，分行部署属地策略数量较年初翻倍[195] - 私人银行集约化经营客户覆盖率较上年末提升7.57个百分点[196] - 养老客群突破1亿户，较上年末增长5.14%[198] 供应链金融业务 - 供应链融资累计为3.56万家企业提供超9,000亿元，同比分别增长14.24%和29.11%[200] 公司战略与管理 - 公司依托中信集团金融全牌照和实业广覆盖优势提供综合金融服务[37] - 公司制定中国特色金融文化培育专项行动方案强化文化动能[40] - 公司升级百舸千帆全行级人才队伍体系实现专业领域全覆盖[41] - 公司制定2025年度品牌建设方案统筹三级品牌管理[41] 信用评级与风险状况 - 公司主体信用评级为标普A-、穆迪Baa2、惠誉BBB+、中诚信AAA、东方金诚AAA、联合资信AAA[13] - 报告期内公司未发现存在对未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[4] 行业环境数据 - 银行业金融机构本外币资产总额467.3万亿元，同比增长7.9%[34] - 商业银行不良贷款率1.49%，较上季末下降0.02个百分点[34] - 商业银行拨备覆盖率211.97%，较上季末上升3.84个百分点[34] - 商业银行上半年累计实现净利润1.2万亿元[34]