营业收入与利润 - 营业收入为22.80亿元人民币，同比增长0.21%[19] - 净利润为11.78亿元人民币，同比增长5.19%[19] - 归属于上市公司股东的净利润为11.78亿元人民币，同比增长5.23%[19] - 营业收入22.80亿元同比增长0.21%[38] - 归母净利润11.78亿元同比增长5.23%[38] - 营业收入22.80亿元，同比增长0.21%[44][45] - 归属于母公司股东净利润11.78亿元，同比增长5.23%[44][45] - 营业总收入为2280.41亿元，同比微增0.21%[186] - 净利润达117.83亿元，同比增长5.19%[186] 利息净收入与非利息净收入 - 利息净收入13.90亿元，同比下降2.91%[45][49] - 非利息净收入8.90亿元，同比增长5.52%[45] - 利息净收入下降2.91%至139.03亿元[186] - 手续费及佣金净收入同比增长69.44%至46,303千元[50][53] - 手续费及佣金净收入增长69.45%达4.63亿元[186] - 汇兑收益改善明显，从-3.68亿元转为0.72亿元[186] 投资收益与公允价值变动 - 投资收益8.32亿元，占营业收入比例36.50%[46] - 投资收益同比增长18.21%至832,457千元，主要受处置债权投资金融资产收益激增2,725.67%至361,121千元驱动[50][54] - 公允价值变动损益同比暴跌101.64%至-2,201千元，主因交易性金融资产公允价值变动-102.46%[50][56] - 投资收益大幅增长18.2%至83.25亿元[186] 成本与费用 - 业务及管理费下降7.25%至57.24亿元[186] - 发放贷款和垫款减值损失同比下降42.11%至316,738千元[59] - 信用减值损失减少30.38%至29.66亿元[186] - 所得税费用同比增长158.02%至209,367千元，其中当期所得税费用增长20.68%[61] 资产与负债总额 - 总资产达到2232.49亿元人民币，较上年末增长4.33%[19] - 资产总额达到2232.49亿元较年初增长4.33%[38] - 资产总额2232.49亿元，较年初增长4.33%[44] - 总资产从2024年末的2139.87亿元增长至2025年6月末的2232.49亿元，增幅4.33%[180][181] - 吸收存款总额为1780.479亿人民币，占总负债的79.75%，同比增长4.58%[63] 存款业务表现 - 存款总额为1780.48亿元人民币，较上年末增长4.58%[20] - 储蓄定期存款余额为947.74亿元人民币，较上年末增长9.80%[20] - 各项存款余额1780.48亿元较年初增长4.58%[38] - 存款总额1780.48亿元，较年初增长4.58%[44] - 零售存款余额1100.24亿元较年初增长8.57%[39] - 客户存款总额从1702.49亿元增至1780.48亿元，增长4.6%[97] - 吸收存款从1702.49亿元增至1780.48亿元，增长4.58%[180] 贷款业务表现 - 贷款总额为1363.31亿元人民币，较上年末增长5.41%[20] - 企业贷款余额为876.22亿元人民币，较上年末增长5.89%[20] - 各项贷款余额1363.31亿元较年初增长5.41%[38] - 贷款总额1363.31亿元，较年初增长5.41%[44] - 民营企业贷款余额超800亿元占公司类贷款比例超90%[38] - 制造业贷款余额386.39亿元占各项贷款比重近30%[38] - 对公贷款余额876.22亿元较年初增长5.88%[41] - 发放贷款和垫款较上年末增长5.70%至131,961,313千元，占总资产比例59.11%[62] - 贷款总额从1293.34亿元增至1363.31亿元，增长5.4%[77] - 发放贷款和垫款从1248.51亿元增至1319.61亿元，增长5.70%[180] 贷款结构及利率 - 公司贷款平均余额1026.863亿人民币，平均利率3.38%；零售贷款平均余额295.102亿人民币，平均利率3.93%[65] - 制造业贷款占比最高达28.35%，余额386.393亿人民币[67] - 个人住房贷款余额69.781亿人民币，下降4.12%[72] - 票据贴现余额193.404亿人民币，增长10.94%，占比升至14.19%[72] - 前十名贷款客户集中度为3.77%，最大单一客户占比0.45%[74] 资本充足率与核心资本 - 核心一级资本为170.55亿元人民币，较上年末增长1.82%[20] - 资本充足率12.99%，较上年末下降0.09个百分点[22] - 核心一级资本充足率10.87%，较上年末下降0.04个百分点[22] - 并表总资本净额203.90亿元，较上年末增长1.56%[26] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率0.90%，与上年末持平[22] - 拨备覆盖率386.88%，较上年末下降21.08个百分点[22] - 不良贷款率0.90%，与年初持平[44] - 拨备覆盖率386.88%[44] - 关注贷款占比从1.20%升至1.29%，增加0.09个百分点[79] - 次级贷款占比从0.50%升至0.69%，增加0.19个百分点[79] - 逾期贷款余额从148.46亿元增至166.08亿元，占比1.22%[80] - 贷款损失准备期末余额为45.29亿元，较期初减少1.27亿元[83] 投资业务表现 - 金融投资总额从653.40亿元增至666.18亿元，增长2.0%[86] - 政府债券占比从47.20%降至45.59%，金额为303.67亿元[86] - 金融债券金额从63.21亿元增至100.36亿元，占比从9.67%升至15.06%[86] - 债权投资较上年末增长12.85%至30,287,765千元[62] - 其他债权投资较上年末下降9.26%至24,404,115千元[62] - 债权投资从268.39亿元增至302.88亿元，增长12.85%[180] - 其他债权投资从268.95亿元降至244.04亿元，减少9.26%[180] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为26.02亿元人民币，同比增长42.71%[19] - 经营活动现金流量净额26.02亿元同比大幅增长42.71%因贷款增速放缓[104] - 投资活动现金流量净额7.74亿元同比转正增长126.08%主因债券处置增加[105] - 筹资活动现金流量净额-47.76亿元同比下降458.77%因存单发行减少[105] - 经营活动产生的现金流量净额同比增长42.7%至26.02亿元[195] - 客户存款和同业存放款项净增加额同比下降45.7%至77.22亿元[195] - 投资活动产生的现金流量净额由负转正至7.74亿元（去年同期为-29.68亿元）[195] - 客户贷款及垫款净增加额同比下降14.8%至75.66亿元[195] 分支机构与地区表现 - 苏州地区贷款占比71.93%，其中吴江区占比48.96%[71] - 苏州地区贷款余额达155.73亿元占总贷款87.47%其中吴江区占比78.1%达139.06亿元[99] - 总行（含营业部）员工数为686人，资产总额达576.42亿元人民币[116] - 盛泽支行员工数为78人，资产总额为120.01亿元人民币[116] - 吴中支行员工数为36人，资产总额为34.24亿元人民币[117] - 相城支行员工数为34人，资产总额为55.71亿元人民币[117] - 高新支行员工数为35人，资产总额为35.49亿元人民币[117] - 开发区支行员工数为32人，资产总额为53.09亿元人民币[117] - 震泽支行员工数为43人，资产总额为63.12亿元人民币[116] - 平望支行员工数为34人，资产总额为67.99亿元人民币[116] - 汾湖经济开发区支行员工数为34人，资产总额为53.93亿元人民币[116] - 松陵支行员工数为61人，资产总额为128.44亿元人民币[116] - 分支机构合计存款余额223,131,785元[118] - 分支机构合计数量为1953家[118] - 广德支行存款余额最高，达2,135,823元[118] - 靖江支行员工数量最多，为24人[118] - 赤壁支行存款余额最低，为372,594元[118] - 公司设有30个分理处，主要分布在苏州市吴江区[119][120] 零售与财富管理业务 - 零售客户AUM突破1260亿元较年初净增超85亿元[39] - 个人财富代销规模较年初增长近50%保险和贵金属销量均超去年全年[148] - 苏农微贷客户数量首次突破10,000户[148] - 自营理财总规模148.91亿元，代销理财总规模33.84亿元[121] - AUM50万（含）以上客户数增长近11%[121] - AUM50万（含）以上客户AUM增长近10%[121] - 理财业务主要投向固定收益类资产，品牌为"锦鲤鱼"[121] 关联交易与集中度风险 - 关联自然人贷款余额及风险敞口为355.16万元[133] - 亨通集团及其关联体2025年6月用信余额总计9.4014亿元，占其15亿元预计额度62.7%[154] - 江苏新恒通投资集团及其关联体用信余额7000万元，占其4亿元预计额度17.5%[154] - 江苏恒宇纺织集团及其关联体用信余额2.356亿元，占其10亿元预计额度23.6%[154] - 苏州汉润文化旅游发展及其关联体用信余额2.29亿元，占其10亿元预计额度22.9%[155] - 江苏张家港农商行用信余额2000万元，占其15亿元预计额度1.3%[155] - 江苏如皋农商行用信余额30.7万元，占其3亿元预计额度0.1%[155] - 关联自然人存款业务余额9715.12万元，占3亿元预计额度32.4%[155] - 关联法人存款业务余额1.4亿元，占8亿元预计额度17.5%[155] - 所有关联方服务类业务余额54.42万元，占500万元预计额度10.9%[155] - 公司2025年度日常关联交易预计额度议案经4月28日董事会及5月22日股东大会审议通过[154] 股东与股权结构 - 亨通集团有限公司持股137,454,953股，占比6.81%，其中质押股份105,420,000股[164] - 江苏新恒通投资集团有限公司持股135,886,428股，占比6.73%[164] - 香港中央结算有限公司持股113,454,565股，占比5.62%[164] - 弘康人寿保险股份有限公司持股100,001,309股，占比4.95%[164] - 报告期末普通股股东总数为32,904户[162] - 农银国际投资（苏州）有限公司报告期内减持4,812,500股，期末持股31,187,500股，占比1.55%[164] - 吴江市恒达实业发展有限公司持股26,149,673股，占比1.30%，其中质押股份24,574,000股[164] - 前十名股东持股均无限售条件，股份种类均为人民币普通股[165] - 亨通集团有限公司持股137,454,953股，占比6.81%，其中质押股份105,420,000股[177] - 江苏新恒通投资集团有限公司持股135,886,428股，占比6.73%，无质押股份[177] - 吴江市盛泽化纺绸厂有限公司持股45,976,081股，占比2.28%，无质押股份[177] - 吴江市新吴纺织有限公司持股24,996,960股，占比1.24%，无质押股份[177] - 苏州汉润文化旅游发展有限公司持股22,000,000股，占比1.09%，无质押股份[177] - 江苏恒宇纺织集团有限公司持股21,451,589股，占比1.06%，无质押股份[177] - 吴江市锦隆喷气织造有限责任公司持股8,987,814股，占比0.45%，无质押股份[177] - 董事长徐晓军期末持股943,800股，报告期内增加85,800股，增幅10%[168] - 董事庄颖杰期末持股1,027,410股，报告期内增加93,401股，增幅10%[168] - 董事沈志超期末持股115,400股，报告期内增加10,491股，增幅10%[168] 每股收益与净资产收益率 - 基本每股收益0.58元，同比增长5.45%[22] - 稀释每股收益0.58元，同比增长13.73%[22] - 加权平均净资产收益率6.32%，同比下降0.53个百分点[22] - 基本每股收益从0.55元提升至0.58元[187] 其他财务数据 - 净息差1.39%，较上年末下降0.16个百分点[22] - 非经常性损益净额461.8万元，主要来自政府补助537.6万元[24][25] - 拆出资金较上年末增长37.29%至7,026,518千元，因同业内部结构调整[62] - 衍生金融资产较上年末减少39.44%至97,342千元[62] - 向中央银行借款大幅增长104.69%至62.283亿人民币，占总负债比例从1.42%升至2.79%[63] - 应付债券下降40.92%至62.468亿人民币，主要因可转债到期[63] - 交易性金融负债激增567.20%至10.665亿人民币，因债券借贷业务规模上升[63] - 受限资产总额从109.90亿元增至149.82亿元，增长36.3%[93] - 应付债券总额62.47亿元同比下降40.92%同业存单余额47.4亿元骤降47.57%[100] - 股东权益总额185.69亿元较年初增长2.84%其中未分配利润增长11.19%至28.88亿元[102] - 向中央银行借款从30.43亿元大幅增至62.28亿元，增幅104.66%[180] - 拆入资金从30.02亿元增至41.74亿元，增幅39.07%[180] - 应付债券从105.73亿元降至62.47亿元，减少40.92%[180] - 归属于母公司所有者权益从180.42亿元增至185.55亿元，增长2.84%[181] - 未分配利润从25.97亿元增至28.88亿元，增长11.19%[181] - 其他综合收益由正转负，从2.75亿元降至-33.46亿元[186][187] - 发行债券收到的现金同比下降70.0%至57.6亿元[195] - 支付利息、手续费及佣金的现金同比下降11.7%至16.56亿元[195] - 期末现金及现金等价物余额同比下降48.0%至27.45亿元[195] - 未分配利润同比增长11.2%至29.06亿元[197] - 公司2025年上半年综合收益总额为11.48亿元人民币[199] - 公司对所有者（或股东）的分配为-3.24亿元人民币[199] - 公司所有者投入和减少资本为9796.9万元人民币[199] - 公司期末所有者权益合计为186.72亿元人民币[198] - 公司期末归属于母公司所有者权益为167.18亿元人民币[199] - 公司提取盈余公积5.84亿元人民币[199] - 公司提取一般风险准备4.67亿元人民币[199] - 公司资本公积转增资本1.84亿元人民币[198] - 公司其他综合收益增加2747.6万元人民币[199] - 公司少数股东权益增加393万元人民币[199] - 综合收益总额同比下降至8.44亿元（去年同期未披露）[197] 公司治理与风险管理 - 公司完成收单业务排查2次，排查交易569080笔，涉及客户266户，下发支行尽调55户，采取措施47户，上报一般可疑报告12份[132] - 公司完成数币业务排查1次，排查交易28773笔，涉及客户138户，下发支行尽调23户，采取措施18户，上报一般可疑报告14份[132] - 公司完成5项核心流程的优化梳理与操作风险评估，包括问责处分处理、保证金账户管理等[126] - 公司开展互联网资产收敛工作，定期排查互联网资产以降低风险暴露面[129] - 公司评估覆盖所有存量金融产品与服务共41项，包含存款类、理财类、信贷类等[131] - 公司通过SOAR安全编排自动化响应提升安全威胁的快速自动化处置能力[129] - 公司开展三次声誉风险隐患排查