根据您的要求，我对提供的关键点进行了整理和归类。归类后的主题和关键点如下： 收入和利润（同比环比） - 营业收入332.48亿元，同比下降5.76%[13] - 归属于公司股东的净利润76.67亿元，同比下降4.15%[13] - 营业收入33,248百万元人民币，同比下降5.76%[29] - 归属于公司股东的净利润7,667百万元人民币，同比下降4.15%[29] - 营业收入332.48亿元人民币，同比下降5.76%[39] - 归属于股东的净利润76.67亿元人民币，同比下降4.15%[39] - 营业收入332.48亿元，同比下降5.76%[41] - 归属于股东净利润76.67亿元，同比下降4.15%[41] 利息收入与支出 - 利息净收入230.46亿元，同比下降2.52%，减少5.96亿元[41][43] - 净利差1.52%，同比下降9个基点；净利息收益率1.69%，同比下降13个基点[43][46] - 生息资产平均收益率3.47%，同比下降47个基点；付息负债平均付息率1.95%，同比下降38个基点[43][44][46] - 发放贷款和垫款利息收入376.11亿元，同比下降8.16%，平均收益率4.02%，同比下降60个基点[44][51] - 吸收存款利息支出179.64亿元，同比下降9.89%，存款付息率1.88%，同比下降31个基点[46][56] - 投资利息收入125.97亿元，同比下降5.01%，收益率同比下降36个基点[44][55] - 公司贷款平均收益率4.03%，同比下降43个基点；个人贷款平均收益率4.52%，同比下降100个基点[53] - 公司存款平均余额增至1,603,580百万元，付息率同比下降31个基点至1.82%[57] - 个人存款平均余额增至328,420百万元，付息率同比下降36个基点至2.14%[57] - 同业及其他金融机构利息支出减少21.77亿元，同比下降31.93%至46.41亿元[58] - 人民币同业存款付息率较上年下降36个基点[181] 非利息收入 - 非利息净收入同比下降12.33%至102.02亿元，其中手续费及佣金净收入减少4.91亿元至22.93亿元[59] - 手续费及佣金净收入同比下降17.64%，代理及委托业务收入增长12.18%至13.45亿元[61] - 其他非利息净收入同比下降10.66%至79.09亿元，主要因交易性金融资产收益减少[63] - 代销理财业务收入同比增长113.10%[163] - 托管业务收入3.66亿元同比增幅5.17%[183] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失计提133.00亿元人民币，同比下降10.90%[39] - 信用减值损失133亿元，同比下降10.9%[41] - 业务及管理费同比下降5.77%至93.75亿元，员工成本减少2.81%至63.24亿元[64] - 信用减值损失同比下降10.90%至133.00亿元，贷款减值损失为107.79亿元[65][67] 资产与贷款 - 发放贷款和垫款总额1.89万亿元，较上年末增长1.69%[13] - 发放贷款和垫款总额增长1.69%至18,885.32亿元，占资产总额55.17%[72][77] - 公司贷款和垫款总额12,931.83亿元，较上年末增长3.49%[79] - 个人贷款和垫款总额4,660.41亿元，较上年末下降2.63%[80] - 金融投资余额10,471.07亿元，较上年末下降0.79%[82] - 债券投资总额796.562亿元，其中政府债券占比41.35%（3,292.75亿元）[84] - 贷款信用减值损失准备期末余额433.70亿元，较期初减少21.81亿元[108] - 个人房屋贷款余额1,814.56亿元，较年初增长7.92%[161] - 信用卡贷款余额350.74亿元，较年初增加16.97亿元[166] - 小微园区及工业房地产抵押贷款余额961.94亿元，较年初新增66.73亿元[169] - 人民币公司表内资产余额10,530.83亿元，较年初增加372.38亿元[174] - 制造业贷款余额2,769.99亿元，服务制造业客户6,200余家[174] - 普惠贷款余额为3,553.70亿元人民币[24] - 理财产品总规模1,438.23亿元[188] 存款与负债 - 吸收存款余额2.07万亿元，较上年末增长7.47%[13] - 总负债3.14万亿元，较上年末增长0.62%[13] - 吸收存款20658.14亿元人民币，较上年末增长7.47%[37] - 负债总额31,421.03亿元，较上年末增长0.62%[85] - 吸收存款余额20,658.14亿元，较上年末增长7.47%[89] - 公司存款增加852.45亿元（增幅5.38%），个人存款增加536.46亿元（增幅17.61%）[89] - 定期存款增加1,108.43亿元（增幅7.98%），活期存款增加280.48亿元（增幅5.62%）[89] - 公司客户存款规模为15,282亿元人民币，较上年新增668亿元，存款付息率压降24.84个基点[23] - 零售AUM规模突破7,000亿元人民币，零售客群增量创历史新高[23] - 省内各项存款6,102亿元人民币，增幅8.13%[25] - 个人存款余额3,582.78亿元，较年初增长17.61%[160] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率1.36%[13] - 拨备覆盖率169.78%[13] - 不良贷款率1.36%，较上年末下降0.02个百分点[38] - 拨备覆盖率169.78%，较上年末下降8.89个百分点[38] - 不良贷款率1.36%，较上年末下降0.02个百分点[93] - 关注贷款率2.50%，较上年末上升0.10个百分点[93] - 公司不良贷款总额163.41亿元，较2024年末减少6.55亿元，不良贷款率1.26%，下降0.10个百分点[95] - 个人不良贷款91.91亿元，较2024年末增加6.93亿元，不良贷款率1.97%，上升0.19个百分点[95] - 批发和零售业不良贷款率2.77%，较2024年末的2.23%上升0.54个百分点，不良贷款余额514.3亿元[96] - 房地产业不良贷款率0.86%，较2024年末的1.55%下降0.69个百分点，不良贷款余额153.3亿元[96] - 交通运输、仓储和邮政业不良贷款率6.00%，较2024年末的6.36%下降0.36个百分点，不良贷款余额110.9亿元[96] - 长三角地区贷款占比55.25%，不良贷款率1.61%，较2024年末的1.63%下降0.02个百分点[99] - 抵押贷款不良率2.04%，较2024年末的1.92%上升0.12个百分点，余额8051.09亿元减少83.58亿元[100] - 信用贷款不良率0.97%，较2024年末的1.20%下降0.23个百分点，不良贷款余额470.0亿元减少92.8亿元[100] - 最大单一借款人贷款余额95.02亿元，占资本净额3.73%[102] - 前十大单一借款人贷款总额432.98亿元，占资本净额16.98%[102] - 逾期贷款总额398.91亿元，较上年末增加63.80亿元，占比从1.81%升至2.12%[103] - 90天以上逾期贷款241.32亿元，较上年末增加30.20亿元[103] - 十大借款人贷款总额432.98亿元，占比2.30%，其中信息传输和软件服务业借款人A金额最高达95.02亿元[104] - 重组贷款总额128.59亿元，较上年末减少0.16亿元，其中逾期3个月以上部分减少4.28亿元至11.00亿元[106] - 抵债资产余额9.22亿元，计提减值准备2.12亿元后账面净值7.10亿元[107] - 公司信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑、信用证、保函、特定目的载体投资等表内、表外业务[122] - 表外信贷承诺及财务担保余额8167.56亿元[117] - 大额风险暴露管理指标符合监管限额要求，单一客户或关联客户风险暴露超过一级资本净额2.5%需纳入管理[151] 资本充足率 - 资本充足率12.31%，一级资本充足率9.62%，核心一级资本充足率8.39%[13] - 资本充足率12.31%，较上年末下降0.30个百分点[38] - 核心一级资本充足率8.39%，较上年末上升0.01个百分点[38] - 公司资本充足率12.31%，一级资本充足率9.62%，核心一级资本充足率8.39%，均满足监管要求[110][111] - 风险加权资产2.07万亿元，其中信用风险加权资产占比93.2%达1.93万亿元[111] - 杠杆率5.06%，一级资本净额1.99万亿元[114] 流动性指标 - 经营活动产生的现金流量净额为负43,342百万元人民币，同比改善54.31%[29] - 公司本外币流动性比例为82.86%[135] - 公司流动性覆盖率为225.77%，合格优质流动性资产为3,660.50亿元，未来30天净现金流出为1,621.34亿元[135] - 公司净稳定资金比例为114.46%，可用的稳定资金为18,793.77亿元，所需的稳定资金为16,419.66亿元[135] - 集团本外币流动性比例为82.77%[136] - 集团流动性覆盖率为224.80%，合格优质流动性资产为3,660.50亿元，未来30天净现金流出为1,628.32亿元[136] - 截至2025年3月31日，集团净稳定资金比例为108.97%，可用的稳定资金为19,026.94亿元，所需的稳定资金为17,460.16亿元[137] - 截至2025年6月30日，集团净稳定资金比例为112.03%，可用的稳定资金为19,094.06亿元，所需的稳定资金为17,043.80亿元[137] 客户与业务规模（零售） - 个人客户数达1,450.67万户，较年初增长24.36%[158] - 管理个人客户金融资产余额(AUM)7,050.16亿元，较年初增长12.48%[158] - 财富管理零售代销保有规模2,222.35亿元，较去年末增长17.98%[162] - 私行客户数16,788户，较年初增长15.52%[165] - 私行客户金融资产余额2,321.8亿元，较年初增长13.26%[165] - 信用卡累计发卡453.05万张，较年初增加10.70万张[166] - 个人网上银行证书客户数176.85万户较年初增长0.77%[197] - 个人手机银行客户数780.21万户较年初增长7.96%[198] - 远程银行受理客户咨询210万次同比增长10.94%整体接通率97.17%[199] 客户与业务规模（公司与普惠） - 新增服务个体工商户超1.5万户[25] - 已获得授信的小微客户38,910户，累计授信金额1,277亿元[170] - 累计开发园区项目2,723个[169] - 服务科技型企业超3.4万户，融资余额超4,400亿元[175] - 累计服务产业链供应链项目超3,600个，发放融资超9,000亿元，服务上下游客户超85,000家[175] - 企业网上银行证书客户数31.06万户较年初增长6.96%[197] 业务表现（公司与投行） - 省内融资服务总量11,190亿元人民币，较年初新增985亿元[25] - 投行FPA实现3,681.01亿元，同比增加929.02亿元[176] - 平台累计流量破万亿元[181] - 发行小微金融债券200亿元、普通金融债200亿元、绿色金融债券50亿元及科技创新债券50亿元[181] - 贴现量2,527亿元同比下降2.58%[182] - 商票贴现量1,633亿元同比增长5.97%[182] - 提供对客外汇交易服务960亿美元[189] 业务表现（托管与科技） - 托管规模2.56万亿元较年初增长1.99%[183] - 公募基金托管规模占总托管规模比重超20%[183] - 服务调用量近26亿次[192] - 电子渠道交易替代率99.92%[196] 风险管理措施 - 公司对房地产行业贷款实施限额管理和名单制管理[125] - 公司采用久期分析、外汇敞口分析、情景分析、敏感性分析、风险价值(VaR)计量等市场风险计量方法[131] - 公司对交易账簿头寸实行每日估值，持续监测非止损限额和止损限额[131] - 公司对金融机构客户实施统一授信管理，制定相关管理办法和操作规程[128] - 公司对信用卡（消费金融）客户实施统一授信管理，制定业务授信操作规程[128] - 公司对小微企业设置分区域的差异化风控模型规则及客群准入标准[127] - 公司持续加强地方政府融资平台授信风险管理，动态调整授信策略[124] - 公司建立包含风险预警监测、贷后管理、分级分类催收、不良处置的全流程零售风险管理体系[128] - 公司信用风险管理组织体系由董事会、监事会、高级管理层、风险管理与内部控制委员会等共同构成[122] - 深化AI应用优化可疑交易监测模型，提升反洗钱数字化水平[155] - 推进制度管理数字化建设，强化合规管理制度执行和监督评价[150] - 新增120余个业务风险模型[195] 战略与运营 - 践行"深耕浙江"战略，聚焦全面落实一揽子金融政策[145][148] - 构建"大消保"格局，实现消费者保护与业务健康可持续发展有机统一[150] - 持续优化应急处置流程，加强声誉风险源头防控和前端研判[145] - 分支机构总数达369家，覆盖全国22个省及香港特别行政区[14] - 重点产品当年累放112.08亿元、余额428.95亿元[171] - 省内普惠贷款余额占全行比重超40%[171] 科技与信息安全 - 公司通过ISO20000、ISO22301、ISO27001、ISO27701认证及金融网络安全能力成熟度四级"优秀级"认证[153] - 报告期内未发生较大信息科技风险事件，系统运行稳定[153] - 加大灾备资源投入与建设，提高灾备体系整体可用性[153] - 持续开展多层次多维度信息系统应急演练，提升业务连续性保障韧性[153] - 重要系统一键处置比例达80%[195] - 网络数字地图还原率达90%[195] - 网络安全事件自动化处置率超99%[195]