收入和利润（同比环比） - 营业收入332.65亿元，同比下降5.75%[13] - 归属于股东净利润76.67亿元，同比下降4.15%[13] - 营业收入为332.65亿元人民币，同比下降5.75%[31][35] - 归属于本行股东的净利润为76.67亿元人民币，同比下降4.15%[31][35] - 归属于银行股东净利润76.67亿元，同比下降4.15%[38] - 营业收入332.65亿元，同比下降5.75%，其中利息净收入230.46亿元（降2.52%），非利息净收入102.19亿元（降12.31%）[38] 成本和费用（同比环比） - 成本收入比29.77%，同比上升0.86个百分点[31] - 成本收入比29.77%，同比上升0.86个百分点[38] - 营业费用下降3.36%至102.7亿元，员工费用减少2.81%至63.24亿元[62] - 信用减值损失计提133.00亿元，同比下降10.90%[38][40] - 信用减值损失减少10.9%至133亿元，贷款减值准备计提107.79亿元[64] - 所得税费用17.23亿元，同比上升15.02%[38][40] 净利息收入相关指标 - 净利息收益率1.69%，同比下降0.13个百分点[31] - 净利差1.52%（同比下降9个基点），净利息收益率1.69%（同比下降13个基点）[41] - 生息资产平均收益率3.47%（同比下降47个基点），付息负债平均付息率1.95%（同比下降38个基点）[42] - 发放贷款和垫款日均余额1.89万亿元（同比增长5.78%），平均收益率4.02%（同比下降60个基点）[47] - 公司贷款平均收益率4.03%（同比下降43个基点），个人贷款平均收益率4.52%（同比下降100个基点）[49] - 吸收存款日均余额1.93万亿元（同比增长5.32%），平均付息率1.88%（同比下降31个基点）[53] - 人民币公司存款付息率压降24.84个基点[23] - 公司存款平均余额增长至16035.8亿元，付息率同比下降31个基点至1.82%[54] - 个人存款平均余额增至3284.2亿元，付息率下降36个基点至2.14%[54] - 同業存放及拆入款利息支出下降31.93%至46.41亿元，付息率降55基点至2.05%[55] - 人民币同业存款付息率较上年下降36个基点[186] 资产和贷款 - 发放贷款和垫款总额1.89万亿元，较上年末增长1.69%[13] - 发放贷款和垫款总额18,885.32亿元人民币，较上年末增长1.69%[32][35] - 贷款总额增长1.85%至18846.75亿元，占资产总额55.17%[70][71] - 发放贷款和垫款总额18885.32亿元人民币，较上年末增长1.69%[72] - 公司贷款和垫款总额12931.83亿元人民币，较上年末增长3.49%[75] - 个人贷款和垫款总额4660.41亿元人民币，较上年末下降2.63%[78] - 金融投资余额10471.07亿元人民币，较上年末下降0.79%[79] - 公司贷款总额1,293,183百万元，占比68.80%，不良率1.26%[90][93] - 个人贷款总额466,041百万元，占比24.79%，不良率1.97%[90][93] - 抵押贷款余额805,109百万元，占比42.84%，不良率2.04%，较上年末上升0.12个百分点[97] - 普惠贷款余额为3,553.70亿元[24] - 零售贷款余额2962.49亿元，较年初增长3.75%[164] - 个人房屋贷款余额1814.56亿元，较年初增长7.92%[164] - 制造业贷款余额2,769.99亿元，服务制造业客户6,200余家[177] - 科技型企業服務超3.4萬戶，融資餘額超4,400億元[179] - 国际业务资产投放余额为1637亿元[195] 存款和负债 - 吸收存款余额2.07万亿元，较上年末增长7.47%[13] - 吸收存款20,658.14亿元人民币，较上年末大幅增长7.47%[32][35] - 吸收存款余额20658.14亿元人民币，较上年末增长7.47%[84] - 公司存款增加852.45亿元人民币，增幅5.38%；个人存款增加536.46亿元人民币，增幅17.61%[84] - 定期存款增加1108.43亿元人民币，增幅7.98%；活期存款增加280.48亿元人民币，增幅5.62%[84] - 人民币公司存款15,282亿元，较上年新增668亿元[23] - 个人存款余额3582.78亿元，较年初增长17.61%[161] - 个人存款占吸收存款比重较年初提升1.49个百分点[161] - 个人活期和通知等低成本存款日均余额722.30亿元，增幅9.02%[161] - 省内各项存款6,102亿元，增幅8.13%[27] 资产质量与风险 - 不良贷款率1.36%[13] - 拨备覆盖率169.78%[13] - 不良贷款率1.36%，较上年末下降0.02个百分点[32][36] - 拨备覆盖率169.78%，较上年末下降8.89个百分点[32][36] - 关注贷款率2.50%，较上年末上升0.10个百分点[88] - 公司不良贷款总额163.41亿元，较上年末减少6.55亿元，不良贷款率1.26%，下降0.10个百分点[90] - 个人不良贷款91.91亿元，较上年末增加6.93亿元，不良贷款率1.97%，上升0.19个百分点[90] - 长三角地区贷款占比55.25%，不良率1.61%[96] - 批发零售业不良率2.77%，较上年末上升0.54个百分点[93] - 房地产业不良率0.86%，较上年末下降0.69个百分点[93] - 最大单一借款人贷款余额95.02亿元，占资本净额3.73%[100] - 前十大借款人贷款总额432.98亿元，占资本净额16.98%[100] - 逾期贷款总额398.91亿元人民币，较上年末增加63.80亿元，占总贷款比例2.12%[101] - 90天以上逾期贷款余额241.32亿元人民币，较上年末增加30.20亿元[101] - 重组贷款总额128.59亿元人民币，较上年末减少0.16亿元[102] - 逾期3个月以上重组贷款11.00亿元人民币，较上年末减少4.28亿元[102] - 贷款信用减值损失准备期末余额433.70亿元人民币，本期计提107.79亿元[104] - 抵债资产账面净值7.10亿元人民币，已计提减值准备2.12亿元[103] - 大额风险暴露指标符合监管限额要求(单一客户超一级资本净额2.5%)[152] 资本充足率 - 资本充足率12.31%，一级资本充足率9.62%，核心一级资本充足率8.39%[13] - 核心一级资本充足率8.39%，较上年末上升0.01个百分点[32][36] - 核心一级资本充足率8.39%，一级资本充足率9.62%，资本充足率12.31%[107][109] - 杠杆率5.06%，满足监管要求[107][111] - 风险加权资产总额20,717.76亿元人民币，其中信用风险加权资产占比93.2%[109] - 表外信贷承诺及财务担保余额8,167.56亿元人民币[117] 流动性风险 - 公司本外币合计流动性比例为82.86%[137] - 公司流动性覆盖率为225.77%，其中合格优质流动性资产为3660.5亿元，未来30天净现金流出为1621.34亿元[137] - 公司净稳定资金比例为114.46%，其中可用稳定资金为18793.77亿元，所需稳定资金为16419.66亿元[137] - 集团本外币合计流动性比例为82.77%[137] - 集团流动性覆盖率为224.80%，其中合格优质流动性资产为3660.5亿元，未来30天净现金流出为1628.32亿元[137] - 截至2025年6月30日，集团净稳定资金比例为112.03%，可用稳定资金为19094.06亿元，所需稳定资金为17043.8亿元[137] - 截至2025年3月31日，集团净稳定资金比例为108.97%，可用稳定资金为19026.94亿元，所需稳定资金为17460.16亿元[137] 公司银行业务 - 公司银行业务收入占比提升至56.86%，达189.14亿元[66] - 服务公司客户近27万户[23] - 人民幣公司表內資產餘額10,530.83億元，較年初增加372.38億元[177] - 供應鏈金融累計服務超3,600個項目，發放融資超9,000億元，服務客戶超85,000家[178] - 投行業務服務客戶951戶，同比提升7.22%[180] - 投行FPA實現3,681.01億元，同比增加929.02億元[180] - 贴现量2,527亿元同比下降2.58%[188] - 商票贴现量1,633亿元同比增长5.97%[188] - 累计服务企业客户1.94万户同比增长3.74%[188] 零售银行业务 - 零售AUM规模迈上7,000亿元新台阶[23] - 公司个人客户数达1450.67万户较年初增长24.36%[160] - 管理个人客户金融资产余额(AUM)达7050.16亿元较年初增长12.48%[160] - AUM月日均20万及以上客户数57.05万户较年初增长14.93%[160] - 报告期内通过平台获客累计超200万户[160] - 财富管理零售代销保有规模2222.35亿元，较去年末增长17.98%[165] - 代销理财业务新增规模同比增长36.68%，收入同比增长113.10%[166] - "固收+"类产品总规模近200亿元，新增规模同比增速304.39%[166] - 私行客户数16788户，较年初增长15.52%[167] - 私行客户金融资产余额2321.8亿元，较年初增长13.26%[167] 普惠金融业务 - 普惠型小微企業貸款餘額961.94億元，較年初新增66.73億元[173] - 小微園區累計開發項目2,723個[173] - 小微企業已授信客戶38,910戶，累計授信金額1,277億元[174] - 省内普惠貸款餘額佔全行比重超40%[176] - 省内新增服务个体工商户超1.5万户[27] 金融市场与同业业务 - 非利息净收入下降12.31%至102.19亿元，其中手续费净收入减少17.64%至22.93亿元[56][57] - 交易活动净收益大幅下降46.61%至25.14亿元[60] - 人民币债券投资交易量同比增长25.06%[183] - 国债承销量同比增加51.38%[183] - 地方政府债承销量同比增加31.34%[183] - 浙江债累计承销199.42亿元[183] - 托管业务收入3.66亿元同比增幅5.17%[190] - 托管规模2.56万亿元较年初增长1.99%[190] - 理财产品总规模达1438.23亿元且净值型产品占比100%[194] 国际业务与外汇 - 对客外汇交易服务量达960亿美元其中浙银全球交易宝交易量为287亿美元[195] - 服务外贸企业超20000家[195] 风险管理与内部控制 - 公司设立首席风险官并建立多个风险管理委员会包括风险管理与内部控制委员会资产负债管理委员会授信业务审查委员会金融资产风险分类审议委员会和业务连续性管理委员会[120] - 总行风险管理部统筹信用风险市场风险除银行账簿利率风险外国别风险和信息科技风险管理[120] - 总行资产负债管理部牵头银行账簿利率风险和流动性风险管理[120] - 公司对金融资产风险分类实行初分复核审查审议认定五级程序[123] - 公司实施统一授信管理覆盖贷款票据承兑和贴现透支债券投资特定目的载体投资开立信用证保理担保贷款承诺等承担信用风险的业务[124] - 公司持续完善信用风险限额指标体系合理确定单一公司客户和集团客户等限额指标[124] - 公司对房地产行业贷款实施限额管理和名单制管理[125] - 公司采取以足值抵押为主补充保证信用为辅的多层次风险缓释策略针对不同零售客群制定差异化准入政策和风险定价模型[127] - 公司通过大数据智能风控平台实现定量评分与定性评估的深度融合总行集约化审批中心结合决策引擎实时运算与专家团队重点复核[127] - 公司构建全流程风险管理体系包括风险预警监测贷后管理分级分类催收和多渠道不良处置通过智能监控系统实时跟踪资产质量[127] - 操作风险管理体系运行平稳且整体风险可控[139] - 国别风险限额管理设定明确指标及阈值并定期评估监测[140] - 银行账簿利率风险通过缺口分析敏感性分析情景模拟和压力测试计量评估[142][143] - 银行账簿利率风险控制在公司风险管控目标范围内且整体可控[143] - 声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系并建立全流程管理体系[144][145] - 持续优化声誉风险应急处置流程并提升源头防控能力[146] - 战略风险管理目标是将风险控制在可承受合理范围内[147] - 战略风险管理组织体系涵盖董事会监事会高管层及多部门协同[147] 信息科技与数字化 - 公司获得金融网络安全能力成熟度等级四级认证[154] - 公司遵循ISO20000/22301/27001/27701管理体系认证[154] - 报告期内未发生较大信息科技风险事件[156] - 公司持续完善反洗钱数据治理和AI监测模型[157] - 微服务平台日均调用量超过1亿次[197] - 数据产品累计超2.9万个且报告期内累计访问量超130万次[197] - 对外服务调用量近26亿次[199] 公司战略与市场地位 - 公司践行"大零售、大公司、大投行、大资管、大跨境"业务格局[158] - 公司在全国22个省（自治区、直辖市）及香港特别行政区设立369家分支机构[14] - 公司按一级资本计位列2025年全球银行1000强榜单第82位[14] - 长三角地区收入占比59.96%达199.46亿元，环比提升3.24个百分点[69] - 省内融资服务总量11,190亿元，较年初新增985亿元[27]