财务业绩：收入和利润（同比） - 营业收入为550.093亿元人民币，同比下降14.02%[31] - 公司营业收入为人民币55.01亿元，同比下降14.02%[46] - 净利润为262.791亿元人民币，同比下降22.22%[31] - 公司净利润同比下降22.22%[46] - 公司实现税前利润人民币27.55亿元，净利润人民币26.28亿元[45] 财务业绩：成本和费用（同比） - 利息净收入为人民币42.37亿元，同比下降9.92%[49] - 非利息净收入12.64亿元，同比下降25.41%，减少4.31亿元[73] - 手续费及佣金净收入2.34亿元，同比下降16.79%，减少0.47亿元[75] - 交易净收益2.93亿元，同比下降65.45%，减少5.55亿元[78] - 营业费用19.02亿元，同比下降7.59%，减少1.56亿元[81] - 所得税费用为人民币1.27亿元，同比增加0.48亿元，实际税率为4.61%，同比上升2.34个百分点[91] - 当期所得税费用为人民币2.69亿元，同比增加1.74亿元，增幅183.02%[93] 资产和负债规模（较上年末增长） - 集团资产总额为人民币7604.45亿元[24] - 总资产达76,044.528亿元人民币，较上年末增长1.95%[33] - 公司资产总额为人民币7604.45亿元，较上年末增长1.95%[45] - 公司资产总额为人民币7604.45亿元，较上年末增加145.41亿元，增幅1.95%[94] - 各项存款余额为人民币5323.64亿元[24] - 吸收存款总额53,236.393亿元人民币，较上年末增长2.33%[33] - 各项存款余额为人民币5323.64亿元，较上年末增长2.33%[45] - 各项贷款余额为人民币3944.15亿元[24] - 客户贷款总额39,441.518亿元人民币，较上年末增长3.51%[33] - 各项贷款余额为人民币3944.15亿元，较上年末增长3.51%[45] - 公司总负债为人民币6978.15亿元，较上年末增长2.10%或143.76亿元，主要由存款和已发行债务证券增长驱动[109] - 客户贷款及垫款净额为人民币3813.69亿元，较上年末增加140.05亿元，增幅3.81%[98] - 客户贷款及垫款总额为人民币3944.15亿元，较上年末增加133.70亿元，增幅3.51%[99] - 金融投资总额为人民币3104.11亿元，较上年末减少32.30亿元，降幅1.03%[103] - 买入返售金融资产等款项为人民币196.58亿元，较上年末增加28.39亿元[100] - 已发行债务证券为人民币1048.47亿元，较上年末增长25.53%，占总负债比例从12.22%升至15.03%[111] - 卖出回购金融资产及同业款项减少人民币135.53亿元至175.71亿元，主因卖出回购债券减少[115][117] - 股东权益总额为人民币626.31亿元，较上年末微增0.26%，其中未分配利润占比43.22%达270.67亿元[118] - 递延所得税资产为人民币51.04亿元，较上年末增加3.71亿元[96] 资产质量指标（较上年末变化） - 集团不良贷款率为1.87%[24] - 拨备覆盖率为190.56%[24] - 不良贷款率1.87%，较上年末上升0.03个百分点[40] - 拨备覆盖率190.56%，较上年末下降17.16个百分点[40] - 公司不良贷款率为1.87%，拨备覆盖率为190.56%[45] - 不良贷款余额从2024年末的69.77亿元增加至2025年6月末的73.00亿元，不良贷款率从1.84%上升至1.87%[126][127][129][132] - 整体不良贷款率从2024年末的1.84%微升至2025年6月末的1.87%[135] - 正常类贷款从3662.00亿元增至3796.16亿元，占比从96.11%微升至96.25%[126][127] - 关注类贷款从78.68亿元降至75.00亿元，占比从2.06%降至1.90%[126][127] - 正常类贷款迁徙率为1.30%，关注类贷款迁徙率高达38.54%[127] - 逾期贷款余额从人民币90.55亿元增至94.76亿元，占比从2.37%升至2.39%[143][144] - 重组贷款余额从人民币7888万元大幅增至8.86亿元，占比从0.02%升至0.22%[145][146] - 报告期内公司处置不良贷款人民币19.82亿元，其中呆账核销14.40亿元[149] - 公司计提贷款损失准备金人民币7.72亿元，其中摊余成本计量部分计提7.67亿元，公允价值计量部分计提0.05亿元[150] - 公司核销不良贷款人民币14.40亿元，收回已核销贷款人民币2.71亿元[150] - 贷款预期信用损失准备余额达人民币139.23亿元，其中摊余成本计量部分减值余额为138.93亿元[150] 资本充足指标（较上年末变化） - 资本充足率为15.92%[24] - 一级资本充足率为13.80%[24] - 核心一级资本充足率13.77%，较上年末下降0.57个百分点[38] - 核心一级资本充足率为13.77%，一级资本充足率为13.80%，资本充足率为15.92%[152][155] - 杠杆率为7.73%，较上年末上升0.01个百分点[160] - 风险加权资产总额43771.68亿元，其中信用风险加权资产40679.86亿元[155] 盈利能力指标（同比下降） - 平均总资产回报率（年化）0.70%，同比下降0.23个百分点[35] - 净利息收益率（年化）1.22%，同比下降0.18个百分点[35] - 生息资产平均收益率为2.87%，同比下降0.45个百分点[51] - 净利差为1.16%，同比下降0.18个百分点[51] 利息收入（同比下降） - 利息收入总额为99.73亿元人民币，同比下降11.91亿元，降幅10.67%[58] - 客户贷款及垫款利息收入63.94亿元，同比下降10.18亿元，降幅13.74%[60] - 金融投资利息收入31.25亿元，同比下降0.88亿元，降幅2.75%[61] - 买入返售金融资产等同业利息收入2.36亿元，同比下降0.93亿元，降幅28.23%[63] - 客户贷款及垫款平均收益率从4.02%降至3.31%[59] - 金融投资平均收益率从2.67%降至2.49%[59] 利息支出（同比下降或增长原因） - 利息支出总额57.37亿元，同比下降7.25亿元，降幅11.22%[64] - 客户存款利息支出41.94亿元，平均成本率1.61%，同比下降[65] - 客户存款平均余额增长导致利息支出增加27.71亿元，但利率下降抵消58.80亿元[56] - 已发行债务证券利息支出增长7.13亿元，主要因规模增长31.97亿元[56] - 客户存款利息支出为41.94亿元人民币，同比下降6.90%，减少3.11亿元[68] - 公司定期存款平均余额1130.61亿元，平均成本率2.72%，较去年同期3.07%下降35个基点[67] - 个人定期存款平均余额2077.00亿元，平均成本率2.31%，较去年同期2.58%下降27个基点[67] - 已发行债务证券利息支出10.01亿元，同比增加7.67%，增长0.71亿元[69] - 向中央银行借款利息支出2.38亿元，同比下降48.14%，减少2.21亿元[70] 非利息收入（同比增长） - 金融工具净收益7.02亿元，同比增加37.65%，增长1.92亿元[79] 公司银行业务表现（较上年末增长） - 公司对公存款余额1970.56亿元人民币较上年末增长0.21%[174] - 各项对公贷款余额2675.63亿元人民币较上年末增长5.83%[174] - 制造业贷款余额768.75亿元人民币较上年末增长85.92亿元增幅12.58%[174] - 科技金融贷款余额541.68亿元人民币较上年末增长66.36亿元增幅13.96%[174] - 绿色信贷余额176.88亿元人民币较上年末增长12.71亿元增幅7.74%[174] 零售银行业务表现（较上年末变化） - 个人存款余额3258.14亿元人民币较上年末增长3.61%[175] - 个人贷款余额1268.52亿元人民币较上年末减少1.07%[175] - 普惠型小微企业贷款余额520.53亿元人民币较上年末增长2.91%[176] 资金业务表现（较上年末增长） - 金融市场业务规模3266.24亿元人民币较上年末增长24.28亿元增幅0.75%[177] 贷款行业和产品分布（风险及变化） - 公司贷款不良率从1.81%下降至1.59%，其中流动资金贷款不良率从4.12%显著改善至2.85%[129][130] - 个人贷款不良率从2.29%上升至2.81%，主要受房地产市场调整及居民收入减少影响[129][130] - 信用卡透支不良率从6.02%大幅上升至9.24%[129] - 批发和零售业不良率从7.13%下降至5.64%，但仍是风险较高行业[132] - 制造业贷款占比从17.92%增至19.49%，不良率从1.89%上升至2.10%[132] - 按行业划分，批发和零售业不良贷款率为5.64%，制造业为2.10%[133] - 抵押贷款不良率从1.92%上升至2.37%，保证贷款不良率从2.27%降至0.81%[135] - 东莞地区贷款占比82.68%，贷款余额为人民币32609.90亿元[137] 流动性风险指标（较2024年末变化） - 流动性覆盖率从2024年底的220.11%降至2025年6月30日的198.33%[187] - 净稳定资金比例从2024年底的149.62%降至2025年6月30日的138.85%[189] - 流动性比例从2024年底的88.82%升至2025年6月30日的102.73%[187] - 合格优质流动性资产为1558.9亿元人民币[187] - 可用稳定资金为5434.68亿元人民币[189] - 所需稳定资金为3914.01亿元人民币[189] - 现金净流出量为786.02亿元人民币[187] 市场风险指标 - 人民币对美元汇率中间价累计调升298个基点至7.1586[192] - 公司累计外汇敞口头寸比例为1.93%[192] - 公司外汇敞口比例符合≤20%的监管要求[192] - 公司交易账簿利率风险指标均保持在目标范围内[191] - 公司银行账簿利率风险限额指标均保持在目标范围内[193] - 公司采用VaR和PVBP方法计量交易账簿利率风险[191] 信用风险集中度 - 最大单一借款人贷款占资本净额比例为4.20%，低于10%的监管要求[140][141] - 十大单一借款人贷款总额占资本净额20.44%，占贷款总额3.61%[140] 业务结构占比 - 公司银行业务营业收入占比43.06%，零售银行业务占比33.31%，资金业务占比25.86%[163] 表外业务 - 表外项目余额合计2253.32亿元，其中银行承兑汇票达1100.45亿元，同比增长6.43%[164][165] - 信用卡未使用授信额度712.85亿元，较上年末下降5.81%[165] - 结构化主体规模达人民币54.07亿元[173] 现金流（同比变化） - 经营现金流净流出人民币242.64亿元，同比增加净流出125.05亿元[122][124] - 投资现金流净流入人民币65.60亿元，同比增长81.96%[122][124] - 筹资现金流净流入人民币184.68亿元，同比大幅增长175.67%[122][124] 存款结构（较上年末变化） - 客户存款达人民币54280.83亿元，占总负债77.79%，其中个人存款占比61.20%且余额增长3.61%[111][114] - 定期存款占比59.88%同比上升1.15个百分点，活期存款占比38.33%下降1.18个百分点[114] 投资组合构成 - 金融投资中债券投资为人民币2786.86亿元，其中政府债券占比70.05%[106] - 现金及存放中央银行款项为人民币364.73亿元，占总资产4.80%[96] 受限资产 - 受限资产公允价值达人民币509.80亿元，其中向中央银行借款抵押品占比76.36%[120] 子公司和并购活动 - 公司持有非全资子公司包括广东潮阳农村商业银行股份有限公司和贺州八步东盈村镇银行股份有限公司[17] - 公司于2024年吸收合并惠州仲恺东盈村镇银行及东莞大朗东盈村镇银行，并于2024年9月14日获得解散批复[15] 股息分派 - 公司分派截至2024年度股息每股人民币0.25元（含税），合计人民币17.22亿元（含税）[11] 财务报告和审计 - 公司2025年中期财务报告未经审计[11] - 报告采用国际财务报告会计准则编制，毕马威会计师事务所根据国际审阅准则进行了审阅[11] - 报告部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上可能存在差异，由四舍五入造成[13] - 公司财务数据采用集团口径或母行口径披露，统计口径范围不同可能导致数据差异[12] 公司治理 - 公司董事会包括14名董事，其中执行董事4名、非执行董事4名及独立非执行董事6名[6] - 公司于2025年8月28日召开第五届董事会第十二次会议审议通过2025年中期报告[11] 行业排名 - 按一级资本计算全球银行业排名第218位[25] - 中国银行业100强榜单排名第39位[25] 注册资本 - 注册资本为人民币68.89亿元[23] 普惠金融和科技投入 - 通过走访小微企业累计发放贷款196.81亿元人民币[178] - 金融科技投入人民币2.05亿元[181] - 科技人员总数392人[181] 操作风险管理 - 报告期内公司未发生重大操作风险事件[200] - 公司修订完善操作风险管理工作制度[200] - 公司建立健全操作风险组织架构和操作风险三道防线[200] - 公司推进操作风险核心管理工具应用[200] - 公司建立有效操作风险识别体系[200] - 公司明确操作风险识别计量监测和控制程序方法[200] - 公司通过监督检查风险排查减少操作风险事件发生[200] - 公司加强操作风险管控覆盖所有业务条线和产品[200] - 公司通过员工行为管理规范业务操作[200] - 公司通过违规问责措施防范操作风险[200] 其他业务风险状况 - 公司理财业务未出现风险及法律诉讼事件[196] - 公司债券承分销业务未出现风险及法律事件[197] - 公司未发生重大合规风险事件[199] - 公司通过风险价值报告和压力测试管理衍生品业务风险[198] 利润分配 - 公司2025年中期不进行利润分配或公积金转增股本[11]