财务数据关键指标变化：收入和利润 - 营业收入为人民币765.801亿元，同比增长8.97%[18] - 净利润为人民币315.21亿元，同比增长16.25%[18] - 归属于母公司股东的净利润为人民币306.468亿元，同比增长16.05%[18] - 营业收入76.58亿元，同比增长8.97%[28] - 净利润31.52亿元，同比增长16.25%[28] - 净利润31.52亿元人民币，同比增长16.25%[35] - 归属于母公司股东的净利润30.65亿元人民币，同比增长16.05%[35] - 营业收入76.58亿元人民币，同比增长8.97%[38] 财务数据关键指标变化：资产和负债 - 资产总额为人民币74,302.75亿元，较上年末增长7.69%[20] - 客户贷款总额为人民币36,840.58亿元，较上年末增长8.14%[20] - 客户存款总额为人民币46,614.01亿元，较上年末增长7.90%[20] - 资产总额7430.28亿元，较上年末增长7.69%[28] - 客户贷款总额3684.06亿元，较上年末增长8.14%[28] - 客户存款总额4661.40亿元，较上年末增长7.90%[28] - 资产总额7430.28亿元，较上年末增长7.69%，增加530.65亿元[77] - 负债总额6959.44亿元人民币，较上年末增长508.80亿元（7.89%）[99] - 股东权益总额470.84亿元人民币，较上年末增长4.86%；归属于母公司股东权益460.78亿元人民币，增长4.88%[109][111] 财务数据关键指标变化：资产质量 - 不良贷款率为1.12%，较上年末下降0.02个百分点[21] - 拨备覆盖率为252.80%，较上年末上升11.48个百分点[21] - 不良贷款率1.12%，较上年末下降0.02个百分点[28] - 拨备覆盖率252.80%，较上年末提高11.48个百分点[28] - 公司不良贷款率同比下降0.02个百分点至1.12%，不良贷款总额41.32亿元人民币[123][125] - 正常类贷款占比提升至98.34%，关注类贷款占比0.54%[125] - 公司不良贷款总额从2024年末的387.33亿元人民币增至413.21亿元人民币，但不良贷款率从1.14%微降至1.12%[132] - 公司贷款拨备覆盖率从上年末提高11.48个百分点至252.80%，贷款拨备率为2.84%[143] 财务数据关键指标变化：资本充足率 - 核心一级资本充足率为9.05%，较上年末下降0.06个百分点[21] - 资本充足率13.52%，核心一级资本充足率9.05%[28] - 公司资本充足率为13.52%，较上年末下降0.28个百分点[152][156] - 核心一级资本充足率为9.05%，较上年末下降0.06个百分点[152][156] - 一级资本充足率为10.52%，较上年末下降0.15个百分点[156] - 母公司层面资本充足率为13.02%，较上年末下降0.34个百分点[156] - 母公司核心一级资本充足率为8.45%，较上年末下降0.10个百分点[156] - 杠杆率为5.68%，较上年末下降0.11个百分点[161][164] 成本和费用 - 营业费用18.16亿元人民币，同比下降3.12%[37] - 信用减值损失22.32亿元人民币，同比增加16.29%[37] - 营业费用18.16亿元，同比下降3.12%，减少0.58亿元[71] - 信用减值损失22.32亿元，同比增长16.29%，增加3.13亿元[74] - 发放贷款和垫款信用减值损失16.06亿元，同比增长19.05%，增加2.57亿元[74] 利息收入与支出 - 利息净收入53.62亿元人民币，同比增长12.19%[37][39] - 净利差为1.73%（年化），同比下降0.09个百分点[21] - 净利差1.73%，同比下降9个基点[42] - 净利差1.73%，同比下降0.09个百分点；净息差1.72%，同比下降0.05个百分点[44] - 利息收入113.5亿元，同比增长3.59亿元（3.27%）[47] - 发放贷款和垫款利息收入74.14亿元，同比增长2.04亿元（2.83%），平均余额增长422.51亿元（13.75%）[49] - 金融投资利息收入28.43亿元，同比增长1.73亿元（6.5%），平均余额增长344.96亿元（20.75%）[52] - 利息支出59.88亿元，同比减少2.24亿元（3.6%），计息负债平均成本率1.91%，同比下降0.34个百分点[54] - 吸收存款利息支出41.13亿元，同比减少0.24亿元（0.58%），平均成本率1.86%，同比下降0.27个百分点[55] - 同业存拆放及卖出回购款利息支出4.68亿元，同比减少1.68亿元（26.47%）[59] - 已发行债券利息支出10.89亿元，同比减少1.24亿元（10.24%）[60] - 向中央银行借款利息支出3.18亿元，同比增长0.93亿元（41.16%）[61] 非利息收入 - 手续费及佣金净收入8.07亿元人民币，同比下降13.28%[37][39] - 手续费及佣金净收入8.07亿元，同比下降13.28%，减少1.24亿元[65] - 理财业务手续费收入3.88亿元，同比下降24.81%，减少1.28亿元[67] - 托管及银行卡手续费收入1.24亿元，同比下降28.08%，减少0.48亿元[67] - 结算业务手续费收入1.22亿元，同比增长44.92%，增加0.38亿元[67] - 其他非利息净收入14.89亿元，同比增长13.02%，增加1.72亿元[68] - 投资净收益14.02亿元，同比增长17.42%，增加2.08亿元[68] - 交易净损益为60179千元人民币，同比增长175.46%，主要因外汇衍生金融工具及汇兑净损益增加[186] - 其他经营净收益为26311千元人民币，同比下降73.97%，主要因出售贵金属净损益和政府补助减少[186] 业务线表现：贷款 - 发放贷款和垫款总额3592.16亿元人民币，较上年末增长266.62亿元（8.02%），占资产总额48.34%[80] - 客户贷款总额3684.06亿元人民币，较上年末增长277.16亿元（8.14%），其中公司贷款2696.66亿元（占比73.2%），个人贷款757.94亿元（占比20.57%），票据贴现229.46亿元（占比6.23%）[82] - 公司贷款较上年末增长274.87亿元（11.35%），占比提升2.12个百分点[83] - 个人贷款较上年末减少25.42亿元（-3.25%），占比下降2.42个百分点[84] - 票据贴现较上年末增长27.71亿元（13.74%），占比提升0.30个百分点[85] - 公司类贷款占比提升至79.43%，金额达29261.18亿元人民币[128][130] - 公司客户贷款总额从2024年末的3406.9亿元人民币增长至2025年6月30日的3684.06亿元人民币，增长8.1%[135] - 抵押贷款是公司最大的贷款类别，金额达1259.11亿元人民币，占总贷款的34.18%[135] - 前十大单一借款人贷款总额为215.57亿元人民币，占贷款总额的5.85%，其中制造业占比最高[137] 业务线表现：投资 - 金融投资账面价值2800.75亿元人民币，较上年末增长244.20亿元（9.55%）[86] - 以摊余成本计量的金融投资1160.85亿元，较上年末增长184.91亿元（18.95%）[96] - 以公允价值计量且变动计入当期损益的金融投资682.07亿元，较上年末增长42.21亿元（6.60%）[90] - 以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融投资957.83亿元，较上年末增长17.08亿元（1.82%）[93] - 以公允价值计量的金融投资增长6.6%至9567.93亿元人民币，其中计入其他综合收益部分达9578.32亿元[121] - 证券投资总额为2315.19亿元人民币，其中同业及金融机构债券占比34.03%[172] - 政府及中央银行债券投资额为565.53亿元人民币，占证券投资组合24.43%[172] 业务线表现：存款 - 吸收存款总额为4763.15亿元人民币，较上年末增长7.42%，占负债总额的68.44%[101][102] - 客户存款总额（不含应计利息）为4661.40亿元人民币，较上年末增长7.90%[102] - 公司存款余额2285.50亿元人民币，较上年末增长7.73%；个人存款余额2375.11亿元人民币，较上年末增长8.06%[102][104] 业务线表现：其他负债 - 同业及其他金融机构存放款项170.66亿元人民币，较上年末大幅增长38.13%[101][105] - 向中央银行借款388.97亿元人民币，较上年末增长37.74%[101][107] - 已发行债券1047.12亿元人民币，较上年末增长6.04%[101][108] - 卖出回购金融资产款320.33亿元人民币，较上年末下降9.78%[101][106] 业务线表现：分部业绩 - 公司银行分部收入同比增长12.1%至3620.13亿元人民币，占总收入比重提升至47.27%[116] - 金融市场分部税前利润同比增长6.5%至111.76亿元人民币，但占比下降至30.97%[117] 资产质量细节 - 制造业不良贷款率显著改善，从2.24%下降至1.27%[130] - 零售贷款不良率上升0.36个百分点至2.38%，金额达757.94亿元人民币[130] - 批发零售业贷款占比增至16.05%，不良率1.64%[130] - 公司逾期贷款占比为1.24%，其中逾期1年以上至3年（含）的贷款占比最高，为0.47%[139] - 公司重组贷款金额为1.92亿元人民币，较上年末增长0.01个百分点，占比0.05%[150] - 公司抵债资产总额为969.01万元人民币，计提减值准备351.91万元人民币，净值为617.10万元人民币[140] - 报告期内公司贷款核销金额为7.31亿元人民币，收回已核销贷款2.39亿元人民币[145] - 公司贷款减值准备余额从年初的93.47亿元人民币增加至104.46亿元人民币，增长11.76%[143][145] 其他财务数据 - 平均总资产回报率0.88%，同比提高0.02个百分点[30] - 加权平均净资产收益率15.75%，同比提高0.41个百分点[30] - 利息净收入占营业收入比例70.02%，同比上升2.01个百分点[39] - 发放贷款和垫款平均余额3495.78亿元人民币，平均收益率4.28%[42] - 生息资产平均余额6294.1亿元，同比增长863.12亿元（15.89%）[44] - 经营活动产生的现金流量净额为-0.57亿元人民币，同比减少49.27亿元人民币[112] - 投资活动产生的现金流量净额为-126.69亿元人民币，同比减少205.40亿元人民币[112] - 衍生金融负债公允价值变动产生13.96亿元人民币收益[121] - 其他综合收益税后净额为12257千元人民币，同比下降98.97%，主要因计入其他综合收益的金融资产公允价值变动减少[186] - 衍生金融资产公允价值为24563千元人民币，较上年末下降55.59%，主要因利率衍生工具金融资产减少[188] - 买入返售金融资产为12975160千元人民币，较上年末增长73.08%，主要因买入返售债券规模增加[188] - 衍生金融负债公允价值为22859千元人民币，较上年末下降85.93%，主要因货币衍生工具金融负债减少[188] - 应收利息总额为29177千元人民币，较上年末增长9.94%，主要因长期应收款应收利息增加[189][191] - 坏账准备总额为13700万元人民币，较上年末增加400万元人民币[192] - 其他应收款坏账准备为127859千元人民币，较上年末增加3867千元人民币[194] - 信贷承诺余额为1017.36亿元人民币[182] - 风险加权资产总额为4399.5亿元人民币，其中信用风险加权资产为4120.06亿元人民币[156] - 一级资本净额为4627.79亿元人民币[156][164] 子公司表现 - 青银金租注册资本为12.25亿元人民币，总资产达190.35亿元人民币，净资产为25.15亿元人民币[197] - 青银金租营业利润为2.89亿元人民币，净利润为2.19亿元人民币，营业收入为3.47亿元人民币[197] - 青银理财注册资本为10.00亿元人民币，总资产达22.54亿元人民币，净资产为20.71亿元人民币[197] - 青银理财营业利润为1.59亿元人民币，净利润为1.19亿元人民币，营业收入为2.25亿元人民币[197] - 青银金租报告期内制造业类业务投放占比达49.70%，期末余额占比33.82%，较上年末提升6.90个百分点[200] - 青银金租直租业务余额27.12亿元人民币，占比15.75%，较上年末提高2.38个百分点[200] - 青银金租省外业务余额占比达34.99%，较上年末提升9.81个百分点[200] - 青银金租于2025年7月发行首期金融债券，发行总额10亿元人民币[200] - 青银金租由本行持有60%股权，为青岛地区唯一获批金融租赁公司[199] 审计与公司治理 - 公司2025年上半年财务报告已分别由安永华明会计师事务所和安永会计师事务所根据中国和国际审阅准则进行审阅[6] - 公司2025年半年度不进行送红股及以公积金转增股本[6] - 公司法定代表人景在伦[10] 公司基本信息 - 公司注册地址为中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼，邮政编码266061[10] - 公司办公地址为中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号，邮政编码266061[10] - 公司A股证券简称青岛银行，证券代码002948，在深圳证券交易所上市[10] - 公司H股股份简称青岛银行，股份代号3866，在香港联合交易所有限公司上市[10] - 公司网址为http://www.qdccb.com/[10] - 公司电子信箱为ir@qdbankchina.com[10] - 公司香港注册办事处地址为香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼[10]