财务业绩：收入与利润 - 营业收入为669.72亿元人民币，同比增长4.56%[17] - 归属于本行股东的净利润为162.74亿元人民币，同比增长2.10%[17] - 营业收入为66.97亿元人民币，同比增长2.92亿元，增幅4.56%[39] - 净利润为16.66亿元人民币，同比增长0.17亿元，增幅1.05%[39] - 归属于股东的净利润为16.27亿元人民币，同比增长0.33亿元，增幅2.10%[39] - 营业总收入从2024年6,405,142千元增长至2025年6,697,153千元，增幅约4.6%[136] 财务业绩：成本与费用 - 成本收入比21.96%，同比下降2.77个百分点[20] - 信用减值损失为31.72亿元人民币，同比增长3.11亿元，增幅10.86%[40] - 信用减值损失计提总额为31.72亿元人民币，同比增长10.86%[76] - 所得税费用为2.86亿元人民币，同比增长29.78%[77][79] 利息收入与支出 - 利息净收入为53.51亿元人民币，同比增长0.55亿元，增幅1.04%，占营业收入79.90%[42] - 净利差为1.56%，同比下降0.14个百分点[51] - 净利息收益率为1.64%，同比下降0.16个百分点[51] - 利息收入为117.34亿元人民币，同比减少0.44亿元，降幅0.37%[52] - 贷款利息收入为79.13亿元人民币，同比增长1.84亿元，增幅2.38%[53] - 发放贷款及垫款平均余额为3973.52亿元人民币，同比增长342.98亿元[53] - 吸收存款利息支出43.08亿元人民币，同比增加3.65亿元人民币，增幅9.25%[59] - 个人定期存款平均余额2118.83亿元人民币，利息支出29.00亿元人民币，平均成本率2.74%[61] 非利息收入 - 非利息收入13.46亿元人民币，同比增加2.37亿元人民币，增幅21.34%，占营业收入20.10%[65] - 手续费及佣金净收入2.34亿元人民币，同比减少0.32亿元人民币，降幅11.94%[67] - 投资净收益8.95亿元人民币，同比增加5.62亿元人民币，增幅168.34%[69] - 投资净收益同比大幅增长168.34%，从2024年333,609千元增至2025年895,220千元，主要因债券投资净收益增加[143] - 交易净收益同比下降56.18%，从2024年450,279千元降至2025年197,299千元，主要因债券投资公允价值变动[143] 资产与负债规模 - 资产总额达71,973.82亿元人民币，较上年末增长6.41%[19] - 资产总额达7197.38亿元人民币，较上年末增长6.41%[80][81] - 发放贷款及垫款总额40,609.45亿元人民币，较上年末增长4.75%[19] - 发放贷款及垫款总额为4060.94亿元人民币，较上年末增长4.75%[82][83] - 吸收存款本金总额44,666.22亿元人民币，较上年末增长10.41%[19] - 吸收存款本金总额增长10.41%至4466.62亿元，其中个人定期存款占比51.02%（金额2279.03亿元）[100] - 负债总额增长6.82%至6623.64亿元人民币，主要受吸收存款增长推动[97][99] - 股东权益合计573.75亿元，较上年末增长1.92%，未分配利润占比29.78%（金额170.84亿元）[101][103] 贷款业务表现 - 贷款总额从人民币3876.90亿元增至4060.94亿元，增长4.74%[116] - 公司贷款总额2746.23亿元人民币，占贷款总额67.63%，同比增长2.11%[83][85] - 个人贷款总额945.56亿元人民币，占贷款总额23.28%，同比增长3.96%[83][88] - 票据贴现369.16亿元人民币，较上年末大幅增长32.84%[83][90] - 保证贷款占公司贷款比例达61.83%，信用贷款占比提升至24.60%[87] - 公司贷款总额为人民币3115.39亿元，较上年末增加148.05亿元，增幅4.99%[167] - 零售贷款（含信用卡）余额为人民币945.56亿元，较年初增加人民币35.99亿元[174] 投资业务表现 - 证券投资及其他金融资产总额达2239.53亿元人民币，较上年末增长208.30亿元（增幅10.26%）[91] - 以公允价值计量且变动计入当期损益的金融投资占比提升至18.25%（金额408.80亿元），较上年末增加2.26个百分点[91] - 以摊余成本计量的金融投资占比68%（金额1522.76亿元），仍为最主要投资分类[91] - 信托计划投资产品金额下降至300.84亿元，占比从17.40%降至13.49%[94] - 债券投资中政府债券占比最高达31.73%（金额707.97亿元），政策性银行债券占比19.38%（金额432.33亿元）[94] - 投资证券利息收入25.18亿元人民币，同比下降1.03亿元人民币，降幅3.93%[55] - 应收同业款项利息收入2.29亿元人民币，同比增加0.69亿元人民币，增幅43.00%[56] - 证券及其他金融资产投资总额为人民币2,230.91亿元，较上年末增加人民币208.38亿元，增幅10.30%[180] - 债券投资总额为人民币1,668.04亿元，同比增长16.63%[180] - 信托计划及其他证券类金融资产总额为人民币562.87亿元，同比下降4.97%[180] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资规模增长44.98%，从2024年末21,447,481千元增至2025年6月末31,095,501千元[145] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率1.76%，较上年末下降0.03个百分点[20] - 拨备覆盖率179.20%，较上年末下降3.79个百分点[20] - 截至2025年6月30日，公司不良贷款余额为71.65亿元人民币，不良贷款率为1.76%，较2024年末的1.79%下降0.03个百分点[107][109] - 不良贷款总额从人民币69.23亿元增至71.65亿元，不良贷款率从1.79%略降至1.76%[116] - 公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率为2.07%，较2024年末的2.05%上升0.02个百分点；个人贷款不良贷款率保持1.56%不变[112] - 公司贷款中，中长期公司贷款不良贷款率为2.70%，较2024年末的2.40%上升0.30个百分点；短期公司贷款不良贷款率为0.88%，较2024年末的1.36%下降0.48个百分点[112] - 个人住房按揭贷款不良贷款率为0.76%，较2024年末的1.04%下降0.28个百分点；个人经营性贷款不良贷款率为2.65%，较2024年末的2.25%上升0.40个百分点[112] - 公司贷款中，房地产业不良贷款率高达9.75%，批发和零售业不良贷款率为3.84%，住宿和餐饮业不良贷款率高达33.02%[114] - 制造业不良贷款率为0.82%，较2024年末的3.06%大幅下降2.24个百分点[114] - 批发和零售业贷款不良金额为20.34亿元人民币（2,034,292千元），较2024年末的12.77亿元人民币（1,276,732千元）增长59.3%[114] - 逾期贷款总额为人民币210.88亿元，较上年末增加15.50亿元，增幅7.94%，占总贷款比例升至5.19%[122] - 逾期3个月以内贷款占比从1.65%升至2.56%，金额增至104.03亿元[121] - 正常类贷款迁徙率从2024年末的3.69%下降至2025年6月30日的1.14%，减少2.55个百分点[22] - 关注类贷款迁徙率从2024年末的15.65%下降至2025年6月30日的5.32%，减少10.33个百分点[22] - 报告期内计提贷款损失准备金人民币21.12亿元，期末准备金余额为128.39亿元[124] - 发放贷款及垫款减值损失为21.12亿元人民币，同比大幅增长39.49%[76] - 以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融投资减值损失增长430%[76] - 抵债资产账面价值为人民币37.04亿元，报告期内未出现减值[123] 资本充足率与杠杆率 - 核心一级资本充足率8.60%，较上年末下降0.16个百分点[20] - 核心一级资本充足率从8.76%下降至8.60%[162] - 一级资本充足率从10.81%下降至10.59%[162] - 资本充足率从12.06%下降至11.85%[162] - 总资本净额增加至609.71亿人民币，风险加权资产总额增至5146.65亿人民币[162] - 杠杆率从2024年末的7.19%下降至2025年6月30日的6.83%，减少0.36个百分点[22] - 杠杆率从7.19%下降至6.83%[164] 流动性指标 - 流动性覆盖率从2024年末的305.04%大幅下降至2025年6月30日的170.48%，减少134.56个百分点[22] - 存贷款比例从2024年末的95.84%下降至2025年6月30日的90.92%，减少4.92个百分点[22] - 流动性比例为82.95%[189] - 流动性覆盖率为170.48%[189] - 净稳定资金比例为123.26%[189] - 主要流动性监管指标均满足监管要求[189] - 流动性风险整体可控[189] 公司银行业务 - 公司银行业务收入为3,546,202千元，占总收入52.96%[136] - 公司存款本金余额为人民币1687.35亿元，较上年末增加89.35亿元[166] - 累计发行各类债务融资工具18只，发行规模人民币113.68亿元[168] - 成功落地撮合业务25笔，金额人民币55.90亿元[168] - 新增信用债投资人民币68.96亿元[168] - 科技贷款余额人民币287.35亿元，较上年末新增22.67亿元[170] - 涉农贷款余额达到人民币480.94亿元[198] - 农村普惠金融支付服务点发展收单商户4,258户[198] 零售银行业务 - 零售银行业务收入为1,235,851千元，占比18.45%[136] - 个人存款本金余额人民币2580.98亿元，较上年末增长18.30%[171] - 个人贷款总额人民币945.56亿元，较上年末增长3.96%[171] - 累计发行借记卡852.57万张，较上年末增加26.5万张[171] - 累计发行商鼎信用卡87.49万张，较上年末增加4.91万张[171] - 普惠小微贷款余额为人民币525.78亿元，有贷款余额的普惠小微客户数为70,839户[174] - 个人手机银行累计签约客户数为402.90万户，交易笔数同比增长8.33%[182] - 客服热线提供服务47.14万次，智能化客户服务49.92万次[182] 资金业务与其他 - 资金业务收入为1,895,486千元，占比28.30%[136] - 货币市场相关资产余额为人民币241.01亿元，占资产总额的3.36%[179] - 货币市场相关负债余额为人民币497.84亿元，占负债总额的7.51%[179] - 应付债券规模达1115.31亿元，在负债中占比16.84%[99] - 卖出回购金融资产款下降44.90%，从2024年末16,699,143千元降至2025年6月末9,201,326千元[145] - 存放同业及其他金融机构款项增长30.28%，从2024年末1,797,835千元增至2025年6月末2,342,258千元[145] - 其他负债增长42.53%，从2024年末3,469,940千元增至2025年6月末4,945,701千元，主要因清算资金往来款增加[145] - 投资重估储备下降50.30%，从2024年末809,842千元降至2025年6月末402,474千元，主要因债券投资公允价值下降[145] 子公司与投资 - 郑州银行包含河南九鼎金融租赁等6家子公司合并报表数据[6] - 九鼎金融租赁公司报告期内实现营业收入6.00亿元，净利润1.63亿元，资产总额340.55亿元，融资租赁总额316.71亿元[151] - 控股新密郑银村镇银行，持股51.20%，注册资本1.25亿人民币[153] - 控股浚县郑银村镇银行，持股51.00%，注册资本1.00亿人民币[154] - 控股确山郑银村镇银行，持股51.00%，注册资本5000万人民币[155] - 控股新郑郑银村镇银行，持股51.00%，注册资本1.058亿人民币[156] - 参股中牟郑银村镇银行49.51%及鄢陵郑银村镇银行49.58%[157] 贷款定价与结构 - 公司新发放企业贷款加权平均利率约为3.3%，较上年同期下降约45个基点[29] - 公司新发放个人住房贷款利率约为3.1%，较上年同期下降约60个基点[29] - 公司贷款平均余额为2667.4亿元人民币，利息收入61.29亿元人民币，平均收益率4.60%[54] - 个人贷款平均余额为925.57亿元人民币，利息收入15.47亿元人民币，平均收益率3.34%[54] 信贷承诺与集中度风险 - 公司资产负债表外信贷承诺总额为773.43亿元人民币（77,342,623千元），较2024年末的718.21亿元人民币（71,821,474千元）增长7.7%[105] - 银行承兑汇票表外承诺为542.11亿元人民币（54,210,593千元），较2024年末的513.46亿元人民币（51,346,071千元）增长5.6%[105] - 十大单一借款人贷款总额为232.04亿元，占贷款总额5.72%，占资本净额38.07%[119] - 单一客户贷款集中度为4.82%[185] - 单一集团客户授信集中度为11.54%[185] - 前十大客户贷款集中度为38.07%[185] - 单一关联方客户授信集中度为5.22%[185] - 全部关联方客户授信集中度为33.98%[185] 现金流状况 - 经营现金流净流入人民币77.57亿元，同比改善121.62亿元[132] - 投资现金流净流出人民币94.75亿元，同比增加84.78亿元[132] - 筹资现金流净流入人民币1.10亿元，同比减少23.25亿元[132] 行业与市场数据 - 银行业金融机构总资产达467.3万亿元人民币，同比增长7.9%[31] - 商业银行不良贷款余额3.4万亿元人民币，不良贷款率1.49%[31] - 商业银行净利润1.2万亿元人民币，拨备覆盖率211.97%[31] - 商业银行资本充足率15.58%，贷款拨备率3.16%[31] - 普惠型小微企业贷款余额36万亿元人民币，同比增长12.3%[31] - 普惠型涉农贷款余额13.9万亿元人民币，较年初增加1.1万亿元[31] - 商业银行流动性覆盖率149.5%，净稳定资金比例127.59%[31] 战略与业务重点 - 郑州银行聚焦河南省"7+28+N"重点产业链群建设[33] - 普惠小微企业贷款余额同比增长12.3%[29] - 科技型中小企业贷款余额同比增长22.9%[29] - 制造业中长期贷款余额同比增长8.7%[29] - 对公电子渠道客户累计突破11万户[183] - 公司以信用风险转型为突破口推进全风险架构建设[200] - 公司推进零售金融四大管家服务体系重塑[200] - 公司持续提升政务金融科技金融产业金融服务能力[200] - 公司计划在2025年下半年筹划2026–2030年中长期战略发展规划[200] 公司治理与合规 - 郑州银行董事会由9名董事组成包括执行董事赵飞及李红[3] - 郑州银行并非香港认可机构不受香港金管局监管[3] - 郑州银行2025年上半年未派发现金红利、不送红股、不以公积金转增股本[7] - 郑州银行2025年中期财务报告未经审计但已通过审阅[6] - 郑州银行2025年中期报告将于2025年9月发布[2] - 报告期指2025年1月1日至2025年6月30日止六个月[9] - 最后实际可行日期为2025年8月28日[9] - 郑州银行H股股份代号6196于香港联交所主板上市[9] - 郑州银行A股股份代号002936于深交所上市[8] - 郑州银行是全国首家"A+H"股上市城商行[32] 荣誉与奖项 - 郑州银行获"2025年度ESG绿色金融先锋企业"奖项[38] 未披露事项 - 公司未