收入和利润表现 - 2025年1-6月营业收入3294.18亿元人民币，同比增长3.6%[17] - 2025年1-6月净利息收入2148.16亿元人民币，同比下降5.3%[17] - 2025年1-6月非利息收入1146.02亿元人民币，同比增长25.7%[17] - 集团税后利润1261.38亿元同比下降0.31%[28] - 净利息收入2148.16亿元同比下降5.27%[30] - 非利息收入1146.02亿元同比增长25.70%[29] - 净利息收入2148.16亿元，同比下降119.44亿元，净息差收窄18个基点至1.26%[34] - 非利息收入1146.02亿元，同比增长25.70%，占营业收入比例提升6.11个百分点至34.79%[38] - 手续费及佣金净收入467.91亿元，同比增长9.17%[39] - 其他非利息收入678.11亿元，同比大幅增长40.37%[40] - 上半年营业收入3,294.18亿元，税后利润1,261.38亿元[19] - 境内营业收入2516.9亿元人民币，占比76.23%（2024年同期：2508.33亿元/78.53%）[59] - 香港澳门台湾地区营业收入631.93亿元人民币，占比升至19.14%（2024年同期：537.01亿元/16.81%）[59] - 公司金融业务收入1194.39亿元人民币，占比36.25%（2024年同期：1240.52亿元/39.02%）[60] - 境内商业银行业务实现营业收入2,447.65亿元，同比增长0.14%[79] - 境内个人金融业务上半年营业收入1,166.63亿元[88] 成本和费用 - 业务及管理费826.28亿元，同比增长2.05%，成本收入比下降0.43个百分点至25.11%[41] - 客户存款利息支出2105.31亿元同比下降10.94%[32] 净息差和资产回报率 - 2025年1-6月净息差1.26%，同比下降0.18个百分点[17] - 净息差1.26%，平均总资产回报率0.70%，净资产收益率9.11%[19] - 净息差1.26%同比下降18个基点[33] 资产和贷款增长 - 2025年6月30日资产总计36.79万亿元人民币，较上年末增长4.9%[17] - 2025年6月30日客户贷款总额23.05万亿元人民币，较上年末增长6.7%[17] - 集团资产总计367,906.13亿元，比上年末增长4.93%[19] - 境内机构人民币贷款比上年末增加1.41万亿元，增长7.72%[20] - 集团客户贷款和垫款总额达23,049,676百万元，较上年末增长6.74%（增加14,556.08百万元）[46] - 客户贷款和垫款平均余额增长8.11%至22.26万亿元，但利息收入下降10.47%至3393.51亿元，平均利率下降63个基点[34] - 金融投资平均余额增长20.61%至7.92万亿元，利息收入增长8.94%至1155.27亿元[34] - 金融投资总额92,258百万元，较上年末增长10.35%（增加8,655.23百万元），其中人民币投资占比74.66%[49][51] - 客户存款总额256,383.12百万元，较上年末增长5.93%（增加14,357.24百万元）[54] - 客户存款总额达25,638.31亿元人民币，较2024年末增长5.85%（24,202.59亿元→25,638.31亿元）[55] - 个人人民币存款显著增长至10,580.75亿元人民币，占比提升至41.27%（2024年末：9,810.51亿元/40.53%）[55] - 以公允价值计量的债券资产达4,666.33亿元人民币，较2024年末增加321.41亿元[63] - 美元金融投资1,293,641百万元（占比14.02%），较上年末增长3.95%[51] 利息收入细分 - 客户贷款利息收入3393.51亿元同比下降10.47%[31] - 金融投资利息收入1155.27亿元同比增长8.93%[31] - 境内人民币企业贷款平均余额增长11.34%至11.99万亿元，平均利率下降41个基点至2.82%[37] - 境内个人贷款平均余额增长2.57%至6.01万亿元，平均利率大幅下降68个基点至3.26%[37] - 客户存款平均余额增长5.35%至24.40万亿元，利息支出下降10.93%至2105.31亿元，平均利率下降32个基点[34] 资本充足率 - 2025年6月30日核心一级资本充足率12.57%，较上年末上升0.37个百分点[17] - 核心一级资本充足率12.57%[189] - 2025年6月末集团资本充足率达18.67%[187][189] - 核心一级资本净额2,572,202百万元人民币[189] - 风险加权资产20,470,598百万元人民币[189] - 一级资本净额2,930,923百万元人民币[191] - 杠杆率7.60%[191] 资产质量与减值 - 2025年6月30日不良贷款率1.24%，与上年末基本持平[17] - 不良贷款率1.24%，较上年末下降0.01个百分点，拨备覆盖率197.39%[23] - 不良贷款率1.49%拨备覆盖率211.97%[27] - 集团不良贷款总额3284.656亿元人民币，比上年末增加15.875亿元人民币[153] - 集团不良贷款率1.24%，比上年末下降0.01个百分点[153] - 集团贷款减值准备余额561.869亿元人民币，比上年末增加22.692亿元人民币[153] - 不良贷款拨备覆盖率197.39%，比上年末下降3.21个百分点[153] - 集团不良贷款总额284.66亿元人民币，不良贷款率1.24%，较2024年末的268.78亿元和1.25%略有下降[155] - 境内不良贷款总额234.20亿元人民币，不良贷款率1.18%，较2024年末的216.09亿元和1.17%略有上升[155] - 房地产行业不良贷款率5.38%，显著高于公司平均水平，且较2024年末的4.94%有所恶化[158] - 公司上半年贷款减值损失649.31亿元人民币，同比减少77.53亿元[160] - 信贷成本为0.58%，同比下降0.13个百分点[160] - 贷款减值准备余额5,618.69百万元，较上年末增加226.92百万元，不良重组贷款占比0.49%（上升0.03个百分点）[46] 贷款结构及行业分布 - 企业贷款占比70.04%（16,143,161百万元），境内人民币企业贷款增长11.2%至13,588,149百万元[48] - 制造业贷款比上年末增长12.99%，民营企业贷款增长12.93%[20] - 制造业贷款余额30,696.54亿元人民币，较2024年末增加3,373.71亿元，增长12.35%[159] - 电力、热力、燃气及水生产和供应业贷款余额13,873.65亿元人民币，较2024年末增加1,150.80亿元，增长9.05%[159] - 最大十家客户贷款和垫款比例为11.9%，较2024年末的12.7%有所下降[163] - 单一最大客户贷款和垫款比例为2.5%，与2024年末持平[163] - 十大单一借款人中，交通运输、仓储和邮政业客户占六席，其中客户A的贷款余额最大，为948.70亿元人民币，占贷款总额的0.41%[166] 流动性风险 - 流动性比例人民币为50.1%外币为74.8%均高于25%监管标准[173] - 存贷比本外币为89.2%较2024年末87.2%上升200个基点[173] - 流动性缺口总额为3,125,665百万元人民币较2024年末2,952,964百万元增加172,701百万元[176] - 5年以上期限流动性缺口达10,243,485百万元人民币占缺口总额比重最大[176] - 1个月及以下期限流动性缺口为-1,443,720百万元人民币显示短期流动性充足[176] - 1年至5年期限流动性缺口4,226,631百万元人民币较2024年末3,517,738百万元显著增加[176] - 外币流动性比例74.8%虽高于监管标准但较2024年末79.0%下降420个基点[173] - 即期偿还缺口达-11,061,402百万元人民币显示即期偿付能力强劲[176] - 3個月至1年期限流动性缺口122,056百万元人民币由负转正较2024年末-77,235百万元改善[176] - 1個月至3個月期限流动性缺口-1,189,672百万元人民币较2024年末-1,448,591百万元收窄[176] 境内商业银行业务 - 境内商业银行业务实现营业收入2,447.65亿元，同比增长0.14%[79] - 人民币公司存款90,573.78亿元，外币公司存款折合1,033.20亿美元[81] - 境内商业银行人民币公司贷款135,215.10亿元，外币公司贷款折合309.28亿美元[82] - 对公绿色贷款、民营企业贷款、投向制造业贷款分别较上年末增长17.21%、12.93%、12.99%[82] - 境内商业银行全量个人客户近5.46亿户，较上年末增长1.15%[88] - 境内商业银行人民币个人贷款60,699.43亿元比上年末增加400.24亿元增长0.66%[93] - 境内商业银行机构总数10,279家，其他境内机构698家，港澳台及境外机构539家[142] 全球化经营业务 - 境外商业银行客户存款余额6318.09亿美元，较上年末增长7.25%[102] - 境外客户贷款和垫款余额4355.24亿美元，较上年末增长2.79%[102] - 境外业务上半年税前利润55.85亿美元，同比增长10.88%[102] - 境外业务对集团税前利润贡献度为26.23%，提升2.28个百分点[102] - 公司拥有539家境外分支机构，覆盖全球64个国家及地区[102] - 境内机构办理国际结算量2.1万亿美元，同比增长16.51%[22] - 跨境电商总交易额同比增长42.10%[22] - 跨境电商总交易额5,364.08亿元，同比增长42.10%[78] - 境外银团贷款余额比上年末增长3.64%[108] - 境外个人业务服务客户约800万户覆盖逾30个国家地区[109] - 跨境理财通合计签约客户数6.83万户[110] - 全球托管规模4.7万亿元覆盖100+国家和地区[114] - 境外个人手机银行覆盖全球31个国家地区提供12种语言服务[112] - 跨境人民币清算业务量560.67万亿元[115] - 全球35家人民币清算行中占16席[115] - CIPS直接参与者和间接参与者数量保持同业第一[115] 综合化经营业务（子公司表现） - 中银香港总资产43,998.22亿港元[116] - 中银香港净资产3,510.54亿港元[116] - 中银香港上半年税后利润227.96亿港元[116] - 中银香港已发行股本528.64亿港元[116] - 按港交所主板上市项目集资金额计算新股上市主收款行业务市场第一[118] - 保持港澳地区银团贷款市场安排行首位地位[118] - 不良率低于市场平均水平[118] - 中银国际控股资产总额725.17亿港元，净资产242.07亿港元，上半年税后利润9.64亿港元[124] - 中银国际控股财富管理客户数较上年末增长约2.4%，管理期权规模超1,300亿港元[125] - 中银国际控股IPO承销数量及金额在香港市场分别排名第三和第六[125] - 中银证券股权承销规模行业排名第六，IPO承销规模排名第14，并购家数行业排名第五[126] - 中银基金资产管理规模7,459.45亿元，其中公募基金规模6,766.18亿元[127] - 中银基金上半年税后利润4.20亿元，净资产59.58亿元[127] - 中银基金非货币公募基金规模3,176.12亿元[127] - 中银理财产品管理规模18,581.91亿元，上半年税后利润13.58亿元[128] - 中银集团保险上半年保险服务收入12.89亿港元，税后利润2.47亿港元[129] - 中银人寿资产总额2,195.47亿港元，上半年税后利润10.45亿港元[130] - 中银保险上半年实现保险服务收入31.23亿元，税后利润2.05亿元[132] - 中银保险注册资本45.35亿元，资产总额130.87亿元，净资产55.35亿元[132] - 中银保险上半年提供保险保障累计达38万亿元，理赔服务94万次，支付赔款超17亿元[132] - 中银三星人寿上半年实现规模保费194.31亿元，税后利润4.50亿元[133] - 中银三星人寿向绿色和科技领域投资规模达83.72亿元[133] - 中银集团投资上半年实现税后利润8.12亿港元，净资产763.89亿港元[134] - 中银资产上半年实现税后利润8.19亿元，累计落地市场化债转股业务2,595.91亿元[135] - 中银航空租赁上半年实现税后利润3.42亿美元，资产总额255.69亿美元[136] - 中银航空租赁上半年接收新飞机24架，签署租约43个，客户总数达92家[136] - 中银航空租赁自有机队平均机龄5年，向"一带一路"沿线国家出租飞机占比约50%[136] - 中銀金租資產總額達805.55億元，淨資產123.48億元，上半年稅後利潤2.32億元[138] - 中銀金租累計投放租賃業務1,301.65億元，重點領域租賃資產佔比89.77%，綠色產業佔比52.63%[138] - 中銀消費金融資產總額817.03億元，淨資產92.50億元，上半年稅後利潤1.50億元，貸款餘額797.38億元[139] - 中银富登村镇银行存款余额840.89亿元，贷款余额845.96亿元，不良贷款率1.93%，拨备覆盖率171.27%[101] 金融科技与数字化 - 个人手机银行月活客户数达9,759万户，同比提升8.59%[77] - 上半年手机银行交易额达26.12万亿元[77] - 电子渠道交易金额达177.27万亿元，线上渠道交易监控48.48亿笔同比增长6.32%[140][141] - 个人手机银行签约客户3.02亿户，月活客户9,759万户，关闭钓鱼链接9,163个[141] - 科技项目平均交付周期同比下降11.13%，云平台服务器总量4万台[143] - 分布式技术平台对接352个应用，大数据平台推广至174个应用[143] - 人工智能应用覆盖百余场景，智能营销标签采纳率超95%，RPA覆盖超3,300场景[144] - 远程客服助手典型场景准确率超90%，新增超40种票证识别能力[144] - 累计完成涵盖5类场景、65支高频交易的集约上收[145] - 上线快捷支付一键解限功能，提升客户绑卡成功率[145] - 投产科技研发贷、科技员工持股贷、横琴澳门双币种收单等新产品[145] - 中银金科重点打造夸腾1650科创金融平台[146] 绿色金融与可持续发展 - 绿色贷款余额（中国人民银行口径）比上年末增长16.95%[21] - 绿色贷款余额45391.45亿元，较上年末增长16.95%[69] - 承销境内绿色债券2109.81亿元，境外绿色债券149.01亿美元[69] - 绿色债券投资规模超1000亿元[69] - 绿色贷款余额达45,391亿元人民币，占比超过20%[198] - 绿色贷款较上年末增长6,580亿元，增幅16.95%[198] - 绿色信贷不良率低于0.5%，低于集团整体水平[198] - 绿色债券投资规模超过1,000亿元人民币，较年初稳步提升[198] - 承销境内及境外绿色债券发行规模分别位列银行间市场第一和彭博中资同业第一[198] - 绿色债务融资工具投资量保持市场首位[98] - 累计建成绿色建设标杆网点60家[199] 普惠金融与社会责任 - 普惠型小微企业贷款余额26533.64亿元，较上年末增长16.39%[72] - 普惠型小微企业客户数超172万户，较上年末增长15.58%[72] - 涉农贷款余额28,683.23亿元，增长14.69%[73] - 社保卡累计总有效卡量1.26亿张，企业年金个人账户管理数452.64万户[74] - 养老金受托资金规模2,828.88亿元，养老金托管运营资金规模1.23万亿元[74] - 企业年金个人账户数和托管资金规模分别排名全市场第二和第三[74] - 新上线养老理财产品和养老目标基金