收入和利润 - 上半年实现净利润人民币1,399.43亿元[5] - 净利润1,399.43亿元人民币（2025年1-6月）[20] - 2025年上半年净利润为人民币1399亿元，同比增长2.5%[28] - 2025年上半年公司实现净利润1399.43亿元，同比增长2.5%[35] - 2025年上半年营业收入为人民币3698亿元，同比增长0.7%[28] 净利息收入 - 2025年上半年净利息收入为人民币2825亿元，同比下降2.9%[25] - 2025年上半年净利息收入2824.73亿元人民币，同比下降2.9%，减少83.75亿元[37] 手续费及佣金收入 - 手续费及佣金净收入514.41亿元人民币，同比增长10.1%，增加47.05亿元[37] - 手续费及佣金净收入同比增长10.1%至514.41亿元，其中代理业务收入大幅增长62.3%[58][60] 其他非利息收入 - 其他非利息收入358.79亿元人民币，同比增长21.4%，增加63.23亿元[37] - 其他非利息收入增加63.23亿元至358.79亿元，主要受益于债券投资处置收益增加107.88亿元[61][63] 成本和费用 - 营业支出增长2.8%至1117.25亿元，成本收入比上升0.37个百分点至27.81%[63][65] - 信用减值损失减少30.43亿元至979.55亿元，其中贷款减值损失减少12.15亿元[66] 资产和负债规模 - 总资产达到人民币468,558.78亿元[5] - 资产总额达到46,855.878亿元人民币，较2023年末增长17.5%[24] - 总资产增长8.4%至468,558.78亿元，客户贷款及垫款净额增长7.5%[77] - 公司总负债为人民币43.71万亿元，较上年末增长8.9%[103] - 股东权益总额从2024年底的3,097,273亿元增长至2025年6月30日的3,149,241亿元，增长1.7%[114] - 股東權益合計为人民币3.15万亿元，较上年末增加519.68亿元[112] 贷款业务 - 客户贷款及垫款总额为人民币267,290.60亿元[5] - 客户贷款及垫款总额为26,729.06亿元人民币，较2023年末增长18.2%[24] - 2025年6月末客户贷款及垫款总额26.73万亿元，较上年末增加1.82万亿元[28] - 客户贷款及垫款总额增长7.3%至26.73万亿元，较上年末增加1.82万亿元[80] - 公司类贷款15,439.803亿元人民币，较2023年末增长20.7%[24] - 公司类贷款占比57.9%达15.44万亿元，较上年末增长9.2%[82] - 中长期公司贷款占比72.8%达11.24万亿元，较上年末下降2.6个百分点[83] - 个人贷款增长5.6%至9.31万亿元，其中个人经营类贷款大幅增长17.2%[88] - 个人消费贷款余额1.45万亿元，增量超1100亿元[30] - 个人消费类贷款（含信用卡透支）余额1.45万亿元，较上年末增加1,140亿元[140] - 个人经营类贷款余额2.92万亿元，较上年末增加4,283亿元[140] - 个人住房贷款占比53.0%为4.94万亿元，较上年末下降3.6个百分点[88] - 个人住房贷款投放3,177亿元[140] - 境内个人贷款余额93,074.26亿元，较上年末增加4,932.14亿元，增长5.6%[140] - 制造业贷款余额3.80万亿元，较上年末增加5,553亿元，增长17.1%[127] - 民营企业贷款余额7.39万亿元，增量8573亿元；普惠贷款余额4.24万亿元，增量6431亿元[30] - 民营企业贷款余额7.39万亿元，较上年末增加8,573亿元，增长13.1%[127] - 科技贷款余额4.7万亿元，增速超20%，服务科技型企业近30万户[30] - 科技贷款余额达4.69万亿元，较2024年末增长21.0%[121] - 绿色贷款余额5.72万亿元，增量7288亿元；绿色债券投资规模1292亿元，增速11.8%[30] - 绿色贷款余额达5.72万亿元，较2024年末增长14.6%[123] - 养老产业贷款余额216亿元，增速95%[30] - 养老产业贷款余额216.18亿元，较2024年末大幅增长94.6%[125] - 普惠贷款余额4.24万亿元，较2024年末增加6,431亿元，增长17.9%[124] - 普惠型小微企业贷款增速18.5%，高于全行贷款增速11.2个百分点[159] - 新发放小微企业贷款年化利率3.14%，较上年下降30BP[159] - 累计为273万户小微企业发放贷款超3万亿元[30] - 普惠型小微企业有贷客户数达520.74万户，较2024年末增加62.55万户[124] - 房地产融资协调机制白名单项目贷款审批投放率达75%，累计投放超5300亿元[30] - 累计审批通过白名单项目数量超1,400个，审批金额超7,000亿元，完成贷款投放超5,300亿元[130] - 农银e贷贷款余额6.52万亿元，较上年末增长13.7%[126] - 832个脱贫县贷款余额2.48万亿元较上年末增长8.9%[198] - 160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额4,758亿元较上年末增长9.0%[198] - 富民贷余额1,241亿元较上年末增长31.8%[198] - 粮食和重要农产品保供相关领域贷款余额1.24万亿元较上年末增长23.7%[199] - 乡村产业贷款余额2.70万亿元较上年末增长21.3%[199] - 惠农e贷余额1.79万亿元较上年末增长19.9%[199] 存款业务 - 吸收存款总额为人民币319,004.86亿元[5] - 吸收存款31,900.486亿元人民币，较2023年末增长10.4%[24] - 2025年6月末全口径客户存款新增2.60万亿元，存款偏离度连续5个季度低于3%[28] - 吸收存款余额为人民币31.90万亿元，较上年末增长5.3%[103][105] - 个人存款20,146.345亿元人民币，较2023年末增长17.8%[24] - 个人存款占比提升至64.1%，较上年末上升1.3个百分点[105] - 活期存款占比下降至40.0%，较上年末下降0.9个百分点[105] - 境内个人存款余额201,463.45亿元，较上年末增加14,541.65亿元[137] - 公司存款平均付息率从1.83%降至1.42%，其中定期存款付息率由2.53%降至2.30%，活期存款付息率由1.12%降至0.56%[55] - 吸收存款总额利息支出同比减少308.71亿元，从2444.27亿元降至2136.56亿元[55] - 境内公司存款余额102,985.66亿元[127] 投资业务 - 金融投资增长4.3%至14.44万亿元，非重组类债券投资增加5875.51亿元[90] - 政府债券投资占比75.9%达10.34万亿元，较上年末提升5.3个百分点[93] - 5年以上期限债券投资占比50.2%达6.84万亿元，较上年末提升0.5个百分点[95] - 以攤餘成本計量的債權投資为人民币10.19万亿元，佔金融資產總額的71.5%[98] - 金融投资144,403.83亿元，较上年末增加5,912.80亿元，增长4.3%[146] - 债券投资利息收入1821.15亿元，同比增长5.415亿元，主要因规模增加[40][49] - 存拆放同业利息收入175.82亿元，同比减少163.53亿元，因规模缩减及收益率下降[40][51] 资本充足率 - 资本充足率为17.45%[5] - 资本充足率17.45%，较2024年末下降0.74个百分点[21] - 2025年6月末资本充足率为17.45%，较上年末下降0.74个百分点[26] - 核心一级资本净额26,702.03亿元人民币，较2023年末增长11.5%[24] 资产质量 - 不良贷款率1.28%，较2024年末下降0.05个百分点[18] - 2025年6月末不良贷款率为1.28%，较上年末下降0.02个百分点[28] - 拨备覆盖率295.00%，较2024年末下降8.87个百分点[22] - 2025年6月末拨备覆盖率为295%，较上年末下降4.61个百分点[26] - 关注类贷款迁徙率从2024年的18.61%上升至2025年6月30日的30.96%[118] - 可疑类贷款迁徙率从2024年的22.98%大幅上升至2025年6月30日的116.34%[118] 收益率与利差 - 净利息收益率1.32%，同比下降13个基点；净利差1.20%，同比下降10个基点[37][40] - 客户贷款及垫款平均收益率2.97%，同比下降57个基点；利息收入3786.00亿元，同比下降8.5%[40][46][48] - 吸收存款平均付息率1.42%，同比下降28个基点；利息支出2136.56亿元，同比减少307.71亿元[40][53] - 总生息资产平均余额43.085万亿元，平均收益率2.80%，同比下降42个基点[40][44] - 总付息负债平均余额39.797万亿元，平均付息率1.60%，同比下降32个基点[40][52] 回报率 - 2025年上半年平均总资产回报率(ROA)为0.62%，同比下降0.05个百分点[28] - 2025年上半年加权平均净资产收益率(ROE)为10.16%，同比下降0.59个百分点[28] 业务结构占比变化 - 个人银行业务营业收入占比从55.5%降至51.5%，公司银行业务占比从41.4%降至37.3%[71] - 长江三角洲地区营业收入占比从25.2%降至24.1%，西部地区占比从23.4%降至21.7%[73] - 五大行业贷款占比73.6%，较上年末下降0.8个百分点[86] 流动性 - 流动性比率（人民币）从2024年底的85.34%提升至2025年6月30日的98.94%，远超≥25%的监管标准[118] - 现金及存放中央银行款项大幅增长57.6%，而存放同业和拆出资金下降19.8%[77] - 现金及存放央行款项增长57.5%至3.36万亿元，占比提升至7.2%[79] - 同業存放和拆入資金为人民币6.04万亿元，较上年末增长20.0%[103][105] - 賣出回購金融資產款为人民币1.07万亿元，较上年末大幅增长73.2%[103][105] - 已發行債務證券为人民币3.11万亿元，较上年末增长16.0%[103][105] - 金融債券餘額为人民币2.75万亿元，其中政策性银行债券占比53.7%[99] 子公司表现 - 农银国际总资产537.03亿港元，净资产118.98亿港元，上半年净利润2.07亿港元[174] - 农银国际上半年承销ESG债券发行总规模超50亿美元[175] - 农银金租总资产1076.98亿元，净资产135.70亿元，上半年净利润5.05亿元[176] - 农银金租绿色租赁资产余额648亿元，直接租赁和经营租赁资产余额532亿元，占比提升1.0个百分点[176] - 农银人寿总资产2291.16亿元，净资产47.85亿元，上半年净利润7.43亿元[177] - 农银人寿上半年规模保费收入318.54亿元，同比增长24.06%[177] - 农银投资总资产1275.86亿元，净资产376.29亿元，上半年净利润19.36亿元[178] - 农银投资累计设立试点基金13只，认缴规模超百亿元[179] - 农银理财总资产242.66亿元，净资产234.97亿元，上半年净利润12.73亿元[180] - 农银理财乡村振兴惠农产品规模合计559亿元，ESG主题理财产品规模合计509亿元[180] - 集团理财产品余额为17,603.21亿元人民币，其中农银理财占比99.6%达17,532.77亿元[150][152] - 农银理财公募理财产品占比93.5%，私募理财产品占比6.5%[150] - 理财产品资产配置中债券占比57.4%达10,994.86亿元，现金及存款占比34.2%达6,544.27亿元[155] 客户与渠道 - 个人客户总量达8.88亿户，保持同业第一[136] - 手机银行月活跃客户数2.63亿户[31] - 个人掌银月活跃客户数2.63亿户[126] - 掌上银行月活跃客户数2.63亿户，较上年末增加1,237万户[164] - 掌银乡村版月活跃客户数超5100万户[165] - 个人掌银注册客户数达5.86亿户较上年末增加0.25亿户企业掌银注册客户数达970万户较上年末增加96万户[194] - 个人网上银行注册客户数达5.50亿户较上年末增加0.18亿户企业网络金融服务平台客户数达1,459万户较上年末增加92万户[194] - 全媒体客服累计触达客户1.9亿人次同比增长18%语音呼入人工服务3,974万人次客户满意度99.88%[194] - 私人银行客户数27.9万户，管理资产规模3.5万亿元[144] - 服务企业家客户数及管理资产规模均较上年末增长14%[142] - 服务长辈客户新增1.2万户，管理资产达1.3万亿元[142] - 个人养老金客户数较2024年末显著增长71.9%[125] - 第三方存管系统签约客户8,700万户，较上年末增加577万户[132] 投行与金融市场业务 - 上半年实现投行收入97.23亿元[131] - 银团贷款规模突破3.20万亿元[133] - 代客结售汇及外汇买卖交易量2,917.10亿美元[160] - 柜台债券业务量超800亿元，同比增长超14%[160] - 托管资产规模189,301.07亿元，较上年末增长7.9%[158] - 境内分行国际结算业务量8374亿美元[168] - 国际贸易融资业务量952亿美元[168] - 贸易便利化业务超30万笔，同比增长25%[168] - 出口信保融资业务量同比增长70%[168] - 涉及共建“一带一路”国际结算及国际贸易融资业务合计1718.65亿美元[171] - RCEP区域国际结算业务量1257亿美元[171] - 跨境人民币结算量2.01万亿元[171] 境外业务 - 境外分支机构包括13家境外分行和4家境外代表处[6] - 境外分、子行资产总额1695亿美元[168] - 境外分、子行上半年实现净利润4.9亿美元[168] 科技与运营 - 基于PaaS部署的应用比例达到95.91%[183] - 核心系统工作日日均交易量16.70亿笔，日交易量峰值19.44亿笔[186] - 核心系统服务可用率100%[186] - 农银惠农云平台已入驻机构32万个覆盖2,675个县（区）服务客户超670万[199] 人力资源与网点 - 公司共有在职员工445,110人，其中境外分子行及代表处836人，综合化经营子公司及村镇银行7,145人[190] - 员工地域分布中西部地区占比最高达26.0%，员工数为115,843人[191] - 长江三角洲地区员工63,717人，占比14.3%[191] - 环渤海地区员工63,635人，占比14.3%[191] - 中部地区员工89,283人，占比20.0%[191] - 境内分支机构共计22,914个[6] - 境内分支机构共计22,914个，包括37个一级分行和410个二级分行[191] - 分支机构数量西部地区占比最高达30.0%，机构数为6,864个[192] 其他财务数据 - 养老金受托管理规模3454亿元，增速9.1%[30] - 养老金受托管理规模3,454.18亿元，较上年末增长9.1%[160] - 商业银行总资产达402.9万亿元，同比增长8.9%；不良贷款率1.49%，拨备覆盖率211.97%[32] - 位列全球银行一级资本排名第3位[6] - 标准普尔长/短期发行人信用评级为A/A-1[6] - 穆迪长/短期银行存款评级为A1/P-1[6]