根据您的要求，我对提供的关键点进行了整理和归类。以下是按照单一主题分组的要点，严格使用原文关键点并保留了文档ID引用。 收入和利润（同比环比） - 净利息收入为3135.76亿元人民币，较去年同期下降0.12%[7] - 手续费及佣金净收入为670.2亿元人民币，同比下降0.57%[7] - 净利润1688.03亿元人民币，同比减少1.46%[7] - 营业收入4090.82亿元人民币，同比增长1.8%[11][14] - 净利润1688.03亿元人民币，同比下降1.5%[11][14] - 净利息收入3135.76亿元人民币，同比下降0.1%[14][16] - 非利息收入955.06亿元人民币，同比增长8.5%[14] - 非利息收入955.06亿元，同比增加74.57亿元，增长8.5%，占营业收入比重23.3%[35] - 手续费及佣金净收入670.20亿元，同比减少3.85亿元，下降0.6%[36] - 其他非利息收益284.86亿元，同比增加78.42亿元，增长38.0%[38] - 金融投资净收益182.94亿元，同比增加35.50亿元，增长24.1%[38] - 境外机构报告期税前利润26.36亿美元，占集团税前利润的9.5%[176] 成本和费用（同比环比） - 成本收入比25.27%，同比上升0.48个百分点[9] - 职工费用641.63亿元，同比增长1.3%；其他运营费用234.84亿元，同比增长12.8%[43] - 计提信用减值损失1040.07亿元，同比增加21.98亿元，增长2.2%[41] - 所得税费用为302.05亿元人民币，同比增加43.17亿元，增长16.7%，实际税率15.18%[42] - 存款利息支出2475.03亿元，同比减少510.63亿元，下降17.1%，主要因平均付息率下降39个基点[30] 净息差与收益率 - 净利息收益率1.30%，同比下降13个基点[9] - 净利息差为1.16%，同比下降8个基点；净利息收益率为1.30%，同比下降13个基点[16][19] - 客户贷款及垫款平均余额29.45万亿元人民币，平均收益率2.92%[19] - 存款平均余额34.39万亿元人民币，平均付息率1.45%[19] - 客户贷款及垫款利息收入4266.72亿元，同比减少495.26亿元，下降10.4%，主要因平均收益率下降60个基点[22] - 客户贷款及垫款平均余额增长8.3%至29,446.05百万元，但平均收益率从3.52%降至2.92%[24] - 公司定期存款平均付息率从2.53%降至1.95%，个人定期存款平均付息率从2.47%降至2.04%[32] 资产质量 - 不良贷款率1.33%，较上年末下降0.01个百分点[9] - 拨备覆盖率217.71%，较上年末提升2.8个百分点[9] - 不良贷款率1.33%，下降0.01个百分点；拨备覆盖率217.71%，上升2.80个百分点[11] - 不良贷款400.105亿元，较上年末增加20.647亿元，不良贷款率1.33%[57] - 公司贷款总额为30,185.66亿元人民币，不良贷款率为1.33%，较2024年末的1.34%下降0.01个百分点[59][70] - 公司类不良贷款余额为2764.02亿元人民币，较2024年末减少2.29亿元，不良率下降0.11个百分点至1.47%[61] - 个人不良贷款余额为1237.03亿元人民币，较2024年末增加208.76亿元，不良率上升0.20个百分点至1.35%[61] - 贷款减值准备余额8710.64亿元人民币，拨备覆盖率达217.71%，较2024年末上升2.80个百分点[69] - 逾期贷款总额为4590.00亿元人民币，较上年末增加522.61亿元，占总贷款比例从1.43%升至1.52%[73] - 逾期3个月以上贷款为3240.26亿元人民币，较上年末增加396.47亿元[73] - 重组贷款和垫款为1409.62亿元人民币，较上年末增加18.76亿元，其中逾期3个月以上的重组贷款减少172.71亿元至61.07亿元[74] 贷款业务表现 - 客户贷款总额30.19万亿元人民币，较上年末增长6.39%[7] - 客户贷款及垫款总额301,856.59亿元，较上年末增加18,134.30亿元，增长6.4%[48] - 公司类贷款188,295.30亿元，较上年末增加1,347.307亿元，增长7.7%[54] - 个人贷款91,673.62亿元，较上年末增加209.642亿元，增长2.3%[54][55] - 公司类贷款达188,295.30亿元，较上年末增长7.7%[113] - 普惠型小微企业贷款余额33,946.89亿元，较年初增长17.3%[117] - 科技贷款余额6万亿元，其中战略性新兴产业贷款4.2万亿元[116] - 制造业贷款余额超5.2万亿元，中长期贷款占比超2.4万亿元[116] - 票据贴现业务量2.19万亿元，同比增长28.4%[128] - 信用卡透支余额7970.16亿元，上半年借记卡消费交易额9.06万亿元，信用卡消费额0.98万亿元[138] 存款业务表现 - 客户存款总额达369,045.56亿元人民币，较上年末增长5.9%，增加20,675.83亿元人民币[98] - 公司存款增长5.2%，增加8,045.46亿元人民币；个人存款增长7.0%，增加12,906.74亿元人民币[98] - 定期存款增长7.9%，增加16,080.07亿元人民币；活期存款增长3.6%，增加4,872.13亿元人民币[98] - 外币存款折合人民币增长8.8%，增加1,490.87亿元人民币[98] - 公司存款达163,119.51亿元，较上年末增长5.2%[113] 投资业务表现 - 投资155,684.28亿元，较上年末增加14,148.52亿元，增长10.0%[48] - 投资利息收入1905.67亿元，同比增加116.57亿元，增长6.5%，主要因投资平均余额增长21.6%[27] - 投资总额为15568.428亿元人民币，较上年末增加1414.852亿元，增长10.0%，其中债券投资占比96.6%，金额为15034.952亿元[81] - 政府及中央银行债券为11361.857亿元人民币，较上年末增加9389.50亿元，增长9.0%，占债券投资总额的75.6%[83] - 政策性银行债券为1315.200亿元人民币，较上年末增加2180.75亿元，增长19.9%[83] - 买入返售款项为1772.664亿元人民币，较上年末增加562.447亿元，增长46.5%[91] - 金融投资总额为155,684.28亿元人民币，其中以摊余成本计量的金融投资占比68.1%，金额105,952.17亿元人民币[94] - 债券投资占资产组合48.0%，达9191.97亿元人民币[193] - 现金及存款占比39.3%，规模7537.33亿元人民币[193] 资本充足率 - 核心一级资本充足率13.89%，较上年末下降0.21个百分点[9] - 核心一级资本充足率13.89%，资本充足率19.54%[199] - 杠杆率达7.49%，满足监管要求[199] 各地区贷款分布与质量 - 长江三角洲地区贷款余额66,525.60亿元人民币，不良率为0.81%[70] - 珠江三角洲地区贷款余额45,506.08亿元人民币，不良率为1.77%[70] - 西部地区贷款余额55,630.63亿元人民币，不良率为1.25%[70] 各行业贷款分布与质量 - 制造业贷款余额27,800.64亿元人民币，较2024年末增长13.3%，不良率从1.87%降至1.52%[63][64] - 批发和零售业贷款余额9098.43亿元人民币，增长18.4%，不良率从4.87%降至4.06%[63][64] - 房地产业贷款余额8985.59亿元人民币，不良率从4.99%上升至5.37%[64] 公司金融业务 - 公司金融业务营业收入占比48.3%，同比提升1.7个百分点[114] - 对公客户总数1,411.93万户，较上年末新增77.07万户[116] - 公司对公结算账户达1602万户，较上年末增加96万户[123] - 公司现金管理客户近230万户，司库服务合作客户超1.3万户[123] - 公司全球现金管理客户超1.3万户，"工银全球付"客户超1.2万户[123] - 上半年对公结算业务量达1016万亿元人民币[123] - 主承销债券项目1519个，规模合计11722.87亿元[126] - 承销制造业债券88只，募集资金1272.50亿元[126] - 主承销科创票据和科创非金融债券68只，募集资金999.27亿元[126] - 承销各类ESG债券155只，募集资金6475.42亿元[126] - 专精特新"小巨人"企业有贷户覆盖率44%[116] - 普惠型小微企业贷款客户达243.1万户，新增34.7万户[117] - 普惠型小微企业新发放贷款平均利率3.01%[117] - 创新推出助商组合贷服务小微企业主及个体工商户群体[133] 个人金融业务 - 个人客户数量达7.7亿户，个人金融资产余额突破24万亿元[132] - 银行卡总发卡量12.96亿张，较上年末增加1303万张，其中借记卡11.48亿张、信用卡1.48亿张[138] - 理财产品余额19374.65亿元，其中工银理财产品余额18515.83亿元[141] - 私人银行服务企业家客户超15万人次，企业家加油站建站超3300家[137] - 开展百城万店促销活动覆盖200多城市超2.7万家门店[137] - 个人手机银行客户超6亿户，移动端月活超2.65亿户，均保持同业第一[166] - 累计建成700余家养老旗舰和标杆网点[170] 资金业务与金融市场 - 持续夯实外币流动性储备，灵活开展外汇货币市场运作[149] - 办理境内首笔赞比亚克瓦查结售汇业务，助力企业拓展非洲市场[150] - 积极服务全球超60个国家和地区的境外机构投资者客户[151] - 贵金属租借业务总资产保持增长态势[156] - 新建黄金回购服务网点133家，提升实物黄金回购覆盖率与回购量[156] - 资产证券化项目发行7单，均为不良贷款证券化项目，发行规模50.82亿元[152] - 境内分行国际结算量1.6万亿美元，同比增长18.5%[174] - 境内分行国际贸易融资余额310亿美元，较上年末增长35.4%[174] - 上半年跨境电商新业态结算量2856亿元人民币，同比增长9%[174] - 上半年跨境人民币业务量5.1万亿元人民币[174] 资产管理业务 - 理财业务保持同业领先地位，托管业务多项指标居行业首位[141][142] - 保险资产托管规模8.82万亿元，公募基金托管规模4.80万亿元，养老金托管规模3.50万亿元[142] - 资管产品营运外包业务规模3.34万亿元[142] - 集团托管业务总规模29.89万亿元，其中境内机构托管业务总规模27.84万亿元[145] - 工银理财产品余额18,515.83亿元，均为净值型理财产品[188] - 工银理财公募理财产品金额占比96.7%，金额达17,913.55亿元[189] - 工银理财固定收益类产品金额占比93.9%，金额达17,381.86亿元[189] - 工银理财混合类产品金额占比6.0%，金额达1,118.36亿元[189] - 工银理财私募产品金额占比3.3%，金额达602.28亿元[189] - 工银瑞信管理资产总规模2.15万亿元，其中养老金投资管理总规模1.1万亿元[183] - 工银瑞信管理公募基金265只，管理年金等组合613个[183] 境外与全球业务 - 境外机构总资产4593.33亿美元，占集团总资产的6.3%[176] - 公司在49个国家和地区建立413家境外机构[175] - 通过参股标准银行间接覆盖20个非洲国家[175] - 在“一带一路”共建国家中的30个国家设立250家分支机构[175] - 对标准银行投资余额为40.01亿美元，报告期确认投资收益2.57亿美元[176] - 中国工商银行（亚洲）有限公司总资产达1323.57亿美元，净资产204.79亿美元，上半年净利润5.44亿美元[192] - 工银国际控股有限公司上半年净亏损8866万美元，净资产10.03亿美元[192] - 工银标准银行公众有限公司净利润1.11亿美元，总资产310.59亿美元[192] - 中国工商银行（土耳其）股份有限公司净亏损3621万美元，净资产仅1.04亿美元[192] - 工银国际参与债券发行承销项目累计融资规模119.3亿美元[185] - 工银国际完成1笔香港IPO保荐项目，参与14笔香港IPO承销[185] - 工银国际参与52笔债券发行承销项目[185] - 标准银行集团上半年净利润273.50亿兰特，总资产34121.81亿兰特[197] 数字化转型与科技赋能 - 上半年专利公开量和累计授权量均排名同业第一[157] - 应用人工智能技术投产托管业务经营管理驾驶舱，完善智慧托管平台[145] - 获评《亚洲银行家》"亚太区最佳大语言模型应用项目"和《财资》"中国年度数字银行"[154] - 信息系统可用率保持在99.99%以上[158] - 新增AI应用场景100余个[159] - 数字化业务占比99%[164] - 全集团数据分析师超1.2万人[165] - 实现境内核心和重要系统同城双活轻量化流量切换[158] - 同业首家通过中国信通院"可信智安-大模型数据安全能力测评"[159] - 推进西安数据中心建设[160] - 推广资产负债净息差预算管理系统[163] - 企业级智能风控平台("4E平台")在境内分行全面推广应用[163] - 开放银行开展"数字伙伴万里行"活动[163] - 企业网银和企业手机银行客户1,787万户，月均活跃客户759万户，客户规模和活跃度同业第一[166] - 远程银行智能分流率和智能外呼量同业领先[168] - 数字人民币多边央行数字货币桥交易规模持续做大，并实现中国－新加坡跨境数字人民币贸易结算常态化运营[168] - 手机银行在苹果、华为应用市场评分位居同业前列[166] - 依托"工银i豆"权益和融合式营销活动提升客户拉新、促活、增资、提效水平[168] 渠道与网点布局 - 网点县域覆盖率87.4%，营业网点15,333个，自助银行19,456个，智能设备75,178台，自动柜员机48,191台[167] - 上半年自动柜员机交易额20,619亿元[167] - 服务线上县域乡村客户超1.94亿户[168] - 上半年完成153家网点优化调整，新投入网点13家，县域网点布局优化15家，新增覆盖1个空白县域[167] - 组织1.5万家工行驿站服务社会公众近千万人次[170] 资产与负债规模 - 总资产达52.32万亿元人民币，较上年末增长7.16%[7] - 集团资产总额突破52万亿元人民币[11] - 总资产达523,179.31亿元人民币，较上年末增加34,961.85亿元，增长7.2%[48] - 现金及存放中央银行款项30,557.72亿元，较上年末减少2,671.39亿元，下降8.0%[48] - 总负债为481790.55亿元人民币，较上年末增加3344.575亿元，增长7.5%[92] - 负债总额481,790.55亿元人民币，其中客户存款占比76.6%，金额369,045.56亿元人民币[97] - 股东权益合计41,387.76亿元人民币，较上年末增长3.8%，增加1,516.10亿元人民币[105] 现金流 - 经营活动现金净流入7,863.17亿元人民币，同比大幅增加7,593.34亿元人民币[108] - 投资活动现金净流出11,776.72亿元人民币，金融投资支付现金增加12,449.45亿元人民币[108] 风险管理与内部控制 - 公司贷款总额为30185.659亿元人民币，其中信用贷款占比最高达40.4%，金额为12181.942亿元[76] - 公司对最大单一客户的贷款总额占资本净额的4.3%，对最大十家客户的贷款总额占资本净额的19.3%[77] 子公司表现 - 工银金融租赁有限公司总资产4414.72亿元人民币，净利润15.25亿元人民币[196] 地区资产与员工分布 - 营业收入4,090.82亿元，其中环渤海地区占比21.0%（860.64亿元），长江三角洲地区占比18.9%（775.