财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2025年上半年营业收入1795.25亿元，同比增长1.47%[28] - 2025年上半年净利润494.15亿元，同比增长1.08%[28] - 2025年上半年归属于银行股东的净利润为492.28亿元，同比增长0.85%[44] - 2025年上半年营业收入为1795.25亿元，同比增长1.47%[44] - 营业收入1,795.25亿元，同比增长1.47%[62] - 净利润494.15亿元，同比增长1.08%[62][63] - 个人银行业务营业收入1,169.25亿元，占比65.13%[105] - 公司金融业务收入407.46亿元，同比增长19.99%[190][192] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 营业支出998.08亿元，同比下降7.04%，其中储蓄代理费下降8.91%至554.34亿元[96][98] - 信用减值损失217.15亿元，同比增长34.71%，贷款减值损失达229.93亿元[99] - 所得税费用85.83亿元，同比增长89.51%，实际税率14.80%[100] 财务数据关键指标变化：利息收支 - 2025年上半年净息差为1.70%，较2024年同期1.91%下降21个基点[35][44] - 利息净收入1,390.58亿元，同比下降2.67%[62][66] - 净利息收益率1.70%，净利差1.69%[66] - 个人贷款利息收入870.75亿元，同比下降12.78%[72] - 客户贷款总额平均收益率同比下降59个基点至3.30%，利息收入减少116.34亿元[76][78] - 投资利息收入下降1.25%至693.56亿元，主要受平均收益率下降影响[79] - 客户存款利息支出下降9.42%至958.51亿元，平均付息率下降25个基点至1.23%[83] - 个人定期存款平均付息率下降33个基点至1.57%，公司定期存款下降18个基点至1.88%[85] - 同业存放款项利息支出增长21.18%至34.44亿元[86] - 已发行债务证券利息支出增长6.99%至30.78亿元[87] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 2025年上半年手续费及佣金净收入169.18亿元，同比增长11.59%[28] - 中间业务收入169.18亿元，同比增长11.59%[44] - 其他非息收入235.49亿元，同比增长24.72%[44] - 非息收入404.67亿元，同比增长18.87%[62] - 手续费及佣金净收入增长11.59%至169.18亿元，实现两位数增长[88][92] - 投资银行业务手续费收入大幅增长48.23%至36.08亿元[89][92] - 理财业务手续费收入增长47.89%至27.39亿元[89][92] - 托管业务手续费收入增长17.62%至7.01亿元[89][92] - 其他非利息净收入235.49亿元，同比增长24.72%[93] - 以摊余成本计量的金融资产终止确认净收益84.85亿元，同比大幅增长390.18%[93][101] - 证券交易及投资净收益合计149.29亿元，同比下降10.65%[93] - 票据业务实现非息收入12.48亿元同比增长34.34%，理财业务手续费收入同比增长47.89%[50] 资产与负债规模 - 2025年6月30日资产总额达18.19万亿元，较2024年末增长6.47%[28] - 2025年6月30日客户贷款总额达9.54万亿元，较2024年末增长6.99%[28] - 2025年6月30日客户存款达16.11万亿元，较2024年末增长5.37%[28] - 公司总资产达18.19万亿元，总负债达17.05万亿元[42] - 2025年上半年存款总额达16.11万亿元，增长5.37%[43] - 资产总额达18.19万亿元，较上年末增长6.47%[62] - 客户贷款总额9.54万亿元，较上年末增长6.99%[62] - 客户存款16.11万亿元，较上年末增长5.37%[62] - 资产总额181,905.21亿元，较上年末增长6.47%，客户贷款净额占比51.18%[106][108] - 客户贷款总额95,361.84亿元，增长6.99%，其中公司贷款占比提升至43.94%[110][112] - 金融投资61,708.69亿元，较上年末增长2.78%，占资产总额比例下降至33.92%[106][108] - 客户贷款总额从89132.02亿元增至95361.84亿元，增长6.99%[113][115] - 负债总额增至人民币170,497.15亿元，较上年末增长6.21%[139] - 客户存款增至人民币161,088.09亿元，较上年末增长5.37%[139][141] - 同業及其他金融機構存放款項等合計增长37.42%至人民币5,186.62亿元[139] - 股東權益總額增长10.58%至人民币11,408.06亿元[148] - 股东权益总额1,140,806百万元人民币，其中留存收益占比25.86%达295,036百万元[153] - 永续债规模149,996百万元人民币，占股东权益13.15%，较上年末下降6.24个百分点[153] 资产质量与资本充足率 - 2025年6月末不良贷款率为0.92%，较2024年末0.90%上升0.02个百分点[37] - 2025年6月末拨备覆盖率为260.35%，较2024年末286.15%下降25.8个百分点[37] - 2025年6月末核心一级资本充足率为10.52%，较2024年末9.56%上升0.96个百分点[37] - 不良贷款率0.92%，拨备覆盖率260.35%[45] - 资本充足率14.57%较上年末提升0.13个百分点，核心一级资本充足率10.52%提升0.96个百分点[45] - 不良贷款率0.92%，拨备覆盖率260.35%[62] - 信用卡不良率1.55% 较上年末上升0.07个百分点[183] 业务线表现：个人银行业务 - 个人贷款总额增长1.86%至48603.76亿元，其中个人小额贷款增长4.25%至16026.90亿元[116] - 个人存款增长4.34%至人民币142,196.82亿元，公司存款增长13.86%至人民币18,858.70亿元[141] - 个人客户资产管理规模(AUM)达17.67万亿元人民币，较上年末增长5.87%增加超9,800亿元[159][160] - 个人存款14.22万亿元人民币，较上年末增加5,911.44亿元[161] - 个人贷款4.86万亿元人民币，较上年末增加887.93亿元[161] - 县及县以下个人存款占全行个人存款近70%[165] - 富嘉客户规模达到644.10万户较上年末增长10.97%[174] - 鼎福客户规模达到4.14万户较上年末增长21.28%[174] - 零售AUM规模17.67万亿元较上年末增长5.87%，富嘉及以上客户AUM增长11.69%[50] - 个人消费贷款余额3.03万亿元 较上年末净增369.81亿元[186] - 个人小额贷款余额1.60万亿元，较上年末增加653.27亿元，增速4.25%[188] - 信用卡消费金额4564.42亿元[183] - 信用卡结存卡量3857.56万张[183] - 营销活动带动消费金额提升超300亿元[184] - 报告期内借记卡消费规模3.95万亿元[165] 业务线表现：公司银行业务 - 公司贷款总额增长14.83%至41902.61亿元，同比多增2229.24亿元[119] - 公司客户达188.94万户，较上年末增长4.71%[190][192] - 科技贷款余额突破9300亿元，服务科技型企业超10万户[190][192] - 公司客户融资总量(FPA)6.43万亿元，较上年末增加0.87万亿元，增长15.72%[190][192] - 公司贷款41,902.61亿元，较上年末增加5,410.98亿元，增长14.83%[191][192] - 公司存款18,858.70亿元，较上年末增加2,296.23亿元，增长13.86%[191][192] - 重点区域公司贷款余额较上年末增长17.65%[193] - 制造业中长期贷款余额较上年末增长8.53%[193] - 民营企业贷款余额2.64万亿元，占客户贷款总额比重居国有大行前列[195] - 批复客户10,629户同比增长41.17%，批复金额2.40万亿元同比增长261.21%[45] - 公司客户融资总量(FPA)6.43万亿元较上年末增长15.72%[50] 业务线表现：资金资管业务 - 金融投资总额增长2.78%至61708.69亿元，其中债券投资增长3.03%至47782.90亿元[122] - 同业存单投资增长10.93%至4656.29亿元[122] - 以公允价值计量计入当期损益的金融资产增长6.20%至10876.99亿元[122][126] - 票据贴现下降1.40%至4855.47亿元[121] - 债券投资总额从人民币46,379.63亿元增至47,782.90亿元，增长3.02%[132][133] - 金融债券占比从51.66%降至48.44%，政府债券占比从43.44%升至47.09%[132] - 1-5年期债券占比从46.89%增至49.37%，5年以上债券占比从38.69%降至35.31%[133] - 人民币债券占比从98.93%微升至99.00%，外币债券占比从1.07%降至1.00%[134] - 金融债券中政策性银行债券占比78.81%，金额达人民币18,241.18亿元[136] - 基金业务存量规模949.43亿元较上年末增长12.69%[175] - 代理保险长期期交保费销量745.22亿元同比提升10.16%[175] - 公司代销理财新增1,470.75亿元同比增长27.99%[175] - 资产管理计划存量规模1,293.76亿元较上年末增长22.54%[175] 业务线表现：普惠金融与乡村振兴 - 涉农贷款余额2.44万亿元，普惠型小微企业贷款余额1.72万亿元[49] - 公司坚守服务三农、城乡居民和中小企业的定位[20] - 公司坚定服务乡村振兴责任，加大粮食稳产保供及县域富民产业等领域的资源倾斜力度[60] - 公司致力于打造服务乡村振兴主力军和普惠金融标杆行[21] 业务线表现：绿色金融与科技金融 - 2025年6月30日绿色贷款余额9586.39亿元，较2024年末增长11.59%[29] - 科技贷款余额突破9300亿元，服务科技型企业超10万户[29] - 科技贷款余额突破9,300亿元，本年净增超900亿元[49] - 绿色贷款余额9,586.39亿元较上年末增长11.59%[49] - 总行组建科技金融专班并设立科技金融中心[199] - 建设"专业型+特色化+示范性"多层次科技金融专业机构体系[199] 业务线表现：养老金与社保业务 - 个人养老金资金账户缴存规模较2024年末增长28.85%[29] - 个人养老金账户累计开户超千万户，缴存规模较上年末增长28.85%[49] - 个人养老金资金账户数超千万户[180] - 金融社保卡发卡量近1.3亿张[180] - 代收社保养老金223.74亿元 代付社保养老金5107.28亿元[181] 业务线表现：支付与结算业务 - 报告期内完成国际结算业务7.54万笔交易金额2.19亿美元[165] - 报告期内实现电子支付交易规模3.87万亿元[166] - 代收资金3223.99亿元 代付资金9984.79亿元[181] - 收单商户信贷结余和AUM贡献均超千亿元[182] 地区与行业贷款表现 - 长江三角洲地区贷款占比从20.65%提升至22.11%，金额达21081.40亿元[115] - 制造业公司贷款增长16.29%至6712.52亿元，占比提升至16.02%[123] - 水利环境公共设施管理业贷款增长34.04%至4067.40亿元[123] 战略与转型举措 - 公司加速构建数字人民币场景生态以助力支付便利化[15] - 公司全面拥抱AI+并探索大模型赋能新模式[15] - 公司推出智慧投行以培育数智服务新生态[15] - 公司深化业技融合以锻造高素质专业化人才队伍[15] - 公司坚持审慎稳健的风险偏好并完善全面风险管理体系[21] - 公司拥有独特的自营加代理运营模式和资源禀赋[20] - 公司聚焦GBC-M联动打造场景生态及链条闭环，全面服务政府、企业、个人及商户客户[55] - 公司开展个人金融、公司金融、资金资管、运营管理、风险管理、综合支撑、科技能力七大领域改革[54] - 公司实施城市业务攻坚、公司业务提升、网点效能跃升等五大行动[54] - 公司推动手机银行作为线上核心入口，打造满足客户金融加非金融需求的首选生态平台[54] - 公司加快提升非息收入占比，发展托管、财富管理、银团贷款、并购融资等业务[60] - 公司持续优化资产负债结构，大力发展自营存款并保持贷款积极稳健增长[60] - 公司落实全面风险管理责任，构建数智化风控平台以打造邮储特色风险竞争能力[54] - 公司推进资产保全体制机制改革，从处置不良资产向经营风险资产转变[61] - 公司加快发展战略管理，全面评估十四五规划成效并谋划十五五规划[61] - 推行"1+N"经营与服务新体系围绕六个维度实施机制改革[198] - 聚焦康养旅居等五个重点领域实施"523"综合营销服务体系[198] - 发布"邮你同行 家企共赢"综合服务方案[199] - 与上海证券交易所打造"融智+数转"服务平台[199] 公司治理与股东回报 - 公司建议派发2025年度中期普通股现金股利每10股人民币1.230元（含税），总额约147.72亿元（含税）[4] - 公司2024年全年现金股利为每10股人民币2.616元（含税），派发现金股利总额为人民币259.41亿元（含税）[4] - 公司2025年中期财务报告已经毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅[5] - 公司2025年半年度报告及摘要于2025年8月29日经董事会审议通过[4] - 公司董事会包括董事长及非执行董事郑国雨先生，执行董事刘建军先生及姚红女士等16名成员[3] - 公司2025年中期报告将适时刊载于香港交易及结算所有限公司网站www.hkexnews.hk及公司网站[3] - 公司并非根据香港银行业条例的认可机构，不受香港金融管理局监督，未获授权在香港经营银行及/或接受存款业务[3] - 公司声明报告期内不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况[5] - 公司声明报告期内不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况[5] - 公司声明报告期内未发现存在对公司未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[5] 客户与渠道资源 - 公司拥有近4万个营业网点[19] - 公司服务个人客户超6.7亿户[19] 信贷承诺与现金流量 - 信贷承诺总额为1,056,055百万元人民币，较2024年末增长10.4%，其中未使用信用卡额度占比最高达46.01%[152] - 银行承兑汇票余额231,937百万元人民币，占信贷承诺比重21.96%，较上年末提升2.51个百分点[152] - 经营活动现金净流入1,836.99亿元人民币，同比增加527.67亿元，主要因同业存放和卖出回购债券业务现金流入增加[154] - 投资活动现金净流出388.13亿元人民币，同比减少1,591.20亿元，主要因债券交易现金流入增加[154] - 筹资活动现金净流入669.68亿元人民币，上年同期为净流出1,086.00亿元，主要因发行同业存单和A股融资[154] 具体客户与项目案例 - 为航空装备公司发放3400万元科创信用贷款[197] - 向吉利控股集团产业链企业提供融资支持超100亿元[197] - 吉利控股集团核心子公司服务覆盖率达100%[197] - 为山西阀门公司提供1720万元中长期贷款支持[200]