财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2025年上半年利息净收入为441.26亿元，同比下降11.37%[18] - 2025年上半年手续费及佣金净收入为26.93亿元，同比增长29.72%[18] - 2025年上半年营业收入为738.55亿元，同比增长2.59%[18] - 2025年上半年归属于母公司股东的净利润为91.54亿元，同比增长19.96%[18] - 净利润为人民币9.921亿元，同比增长17.28%[25] - 归属于母公司股东的净利润为人民币9.154亿元，同比增长19.96%[25] - 2025年上半年净利润人民币9.921亿元，同比增长17.3%；税前利润人民币6.813亿元，同比下降7.2%[38] - 手续费及佣金净收入为2.693亿元人民币，同比增长29.7%[60] - 交易净损益为3.830亿元人民币，同比下降70.8%[63] - 金融投资净损益为23.052亿元人民币，同比上升246.4%[64] - 所得税费用为人民币-3.108亿元，同比减少1.988亿元，降幅177.5%[75][76] - 当期所得税费用472.8百万元，同比下降10.4%[76] - 递延所得税费用-783.6百万元，同比下降22.5%[76] - 2025年上半年公司总营业收入为738.55亿元人民币，同比增长2.6%[130][134] - 信用减值损失达445.70亿元，同比增长2.1%[130][133] - 黑龙江地区营业利润152.12亿元，同比增长49.9%[130][133] - 东北其余地区营业亏损144.51亿元，同比扩大293.6%[130][133] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 2025年上半年信用减值损失为445.7亿元，同比增长2.15%[18] - 2025年上半年成本收入比为28.68%，较去年同期上升1.41个百分点[18] - 营业费用为22.454亿元人民币，同比增长6.9%[66] - 信用减值损失为44.570亿元人民币，同比上升2.1%[72] - 客户存款利息支出为83.640亿元人民币，同比下降5.8%[55] - 同业存拆入款项利息支出为8.417亿元人民币，同比下降14.2%[57] - 已发行债务证券利息支出为4.599亿元人民币，同比上升43.7%[58] 资产和负债规模变化 - 公司资产总额为人民币9275.275亿元，客户贷款及垫款总额为人民币3975.663亿元，客户存款总额为人民币6950.559亿元[12] - 资产总额为人民币9,275.275亿元，较上年末增长1.23%[24] - 客户贷款及垫款总额为人民币3,975.663亿元，较上年末增长4.87%[24] - 客户存款总额为人民币6,950.559亿元，较上年末增长0.20%[24] - 公司资产总额达人民币9,275.275亿元，较上年末增长112.956亿元，增幅1.2%[77][78] - 客户贷款及垫款总额为人民币3,975.663亿元，较上年末增加184.724亿元，增幅4.9%[79][81] - 投资证券和其他金融资产总额人民币3,883.650亿元，较上年末增加94.400亿元，增幅2.5%[89][91] - 金融债务工具投资减少至人民币1,204.047亿元，较上年末下降166.785亿元，降幅12.2%[93][92] - 债券投资总额增长11.0%至人民币2631.392亿元，其中政府债券占比提升至73.8%[95] - 现金及存放中央银行款项减少21.7%至人民币781.455亿元[96] - 存拆放同业及其他金融机构款项增长11.0%至人民币352.829亿元[96] - 负债总额增长1.3%至人民币8619.218亿元[97] - 客户存款微增0.2%至人民币6950.559亿元，其中个人定期存款占比67.2%[100][101] - 卖出回购款项下降11.4%至人民币307.412亿元[103] - 已发行债务证券大幅增长24.3%至人民币496.312亿元[104] - 归属于母公司股东权益微降0.1%至人民币630.946亿元[105] - 总资产9275.28亿元，较2024年末增长5.1%[130][133] - 截至2025年6月30日客户贷款及垫款总额为人民币3975.663亿元，较2024年末的3790.939亿元增长4.87%[111][114] - 贷款总额从2024年底的3790.939亿元增至2025年6月的3975.663亿元，增长4.9%[119][121] 资产质量和风险管理指标 - 不良贷款率为2.83%，较上年末下降0.01个百分点[26] - 拨备覆盖率为209.95%，较上年末上升7.36个百分点[26] - 贷款减值损失准备率为5.95%，较上年末上升0.20个百分点[26] - 截至2025年6月30日不良贷款余额为人民币112.697亿元，不良贷款率为2.83%，较上年末下降0.01个百分点[31] - 拨备覆盖率为209.95%，较上年末上升7.36个百分点；贷款减值损失准备率为5.95%，较上年末上升0.20个百分点[31] - 投资债务金融工具拨备余额人民币82.593亿元，较上年末增加人民币8.190亿元；拨备率6.86%，较上年末上升1.43个百分点[34] - 公司不良贷款率为2.23%，较2024年末的2.39%下降16个基点[114][117] - 个人不良贷款率为5.11%，较2024年末的4.97%上升14个基点[114][117] - 批发和零售业不良贷款额为人民币15.831亿元，不良率为4.23%[116] - 制造业不良贷款额为人民币14.576亿元，不良率为10.94%[116] - 小企业自然人贷款不良率高达5.94%，个人消费贷款不良率为5.64%[114] - 农、林、牧、渔业不良率从11.76%降至9.63%[116] - 正常类贷款占比91.2%，关注类贷款占比6.0%[111] - 整体不良贷款率从2.84%微降至2.83%[119][121] - 信用贷款不良率从2.68%升至3.11%，抵押贷款不良率从5.15%降至3.97%[121] - 逾期贷款占比从13.6%降至13.0%，下降0.6个百分点[125][126] - 贷款减值准备从217.926亿元增至236.611亿元，准备率从5.75%升至5.95%[127][128] - 本期计提贷款减值准备34.259亿元[128] - 东北其余地区不良贷款率最高达4.46%[119] - 不良贷款率降至2.83%，拨备覆盖率升至209.95%[109] 资本充足率指标 - 核心一级资本充足率为8.52%，较上年末下降0.16个百分点[19] - 一级资本充足率为12.23%，较上年末下降0.14个百分点[19] - 核心一级资本充足率8.52%、一级资本充足率12.23%、资本充足率13.47%，较上年末分别下降0.16、0.14、0.14个百分点[33] - 资本净额为人民币795.443亿元，较上年末减少人民币9.305亿元，降幅1.2%[33] - 核心一级资本充足率8.52%，较2024年末下降0.16个百分点[138][139] - 资本充足率13.47%，杠杆率7.69%，均较2024年末下降[138][139][140] 净息差和收益率相关指标 - 2025年上半年平均总资产回报率为0.22%，较去年同期上升0.02个百分点[18] - 2025年上半年净利差为1.11%，较去年同期下降0.34个百分点[18] - 2025年上半年净利差为1.11%，同比下降0.34个百分点；净利息收益率为1.10%，同比下降0.26个百分点[29] - 2025年上半年利息净收入人民币44.126亿元，同比减少人民币5.661亿元，降幅11.4%[38][39] - 2025年上半年利息收入141.240亿元同比下降7.1%主要因生息资产平均收益率从4.16%降至3.51%[46] - 客户贷款及垫款平均余额增至3773.337亿元但利息收入降5.2%至78.371亿元因平均收益率下降0.80个百分点至4.19%[47][50] - 债务证券投资利息收入降6.3%至47.204亿元尽管平均余额增至3189.482亿元但平均收益率下降0.67个百分点至2.98%[49] - 客户存款利息支出降5.8%至83.640亿元平均余额增至6933.499亿元但平均成本率下降0.27个百分点至2.43%[41][54] - 净利息收入降至44.126亿元净利差收窄0.34个百分点至1.11%净利息收益率收窄0.26个百分点至1.10%[41] - 公司贷款平均收益率下降0.55个百分点至4.05%个人贷款平均收益率下降0.61个百分点至5.83%[50] - 存放中央银行款项利息收入降7.4%至3.247亿元因平均余额减少424.8亿元至452.795亿元[51] - 存拆放同业款项利息收入降30.9%至4.658亿元因平均余额减少390.71亿元且平均收益率下降0.70个百分点[52] - 计息负债总平均余额增至8171.831亿元但利息支出降5.0%至97.114亿元因平均成本率下降0.31个百分点[41][54] - 利率变动导致利息收入减少28.076亿元规模扩大贡献17.270亿元最终利息收入减少10.806亿元[44] - 客户总存款平均成本率从2.70%降至2.43%[56] - 净利息收益率从1.36%下降至1.10%[59] - 净稳定资金比例为138.54%，可用稳定资金人民币6,389.53亿元，所需稳定资金人民币4,612.09亿元[35][37] 零售金融业务表现 - 零售金融业务收入384.58亿元占比52.0%，同比增长5.6%[137][143] - 零售客户数量达1508.23万户较上年末增长17.46万户[144] - 管理零售客户金融资产余额5420.76亿元人民币较上年末增长203.84亿元[144] - 个人金融资产超5万元零售客户达147.34万户较上年末增长6.89万户增幅4.91%[144] - 零售存款总额5099.701亿元人民币较上年末增长99.931亿元增幅2.0%[145] - 零售存款平均结余5085.372亿元较去年同期增长470.006亿元增幅10.2%[145] - 哈尔滨分行零售存款市场份额达19.58%位列当地第一[145] - 个人贷款余额1188.992亿元较上年末增长1.0%占贷款总额29.9%[146] - 借记卡累计发行1830万张报告期内增长12.27万张[148] - 财富产品销售额349.57亿元人民币[150] - 个人贷款余额为人民币1188.992亿元，占总贷款52.4%[165] - 个人消费贷款余额为人民币806.969亿元[170] - 网络银行会员客户达590.59万户，同比增长6.52%[199] 公司金融业务表现 - 公司金融业务收入250.10亿元占比33.9%，同比下降8.2%[137] - 公司金融业务税前利润0.932亿元占全行税前利润13.68%[151] - 公司类贷款总额为人民币2332.248亿元，较年初增长278.198亿元，占全部贷款总额的58.7%[154] - 公司贷款余额2332.248亿元，较上年末增加278.198亿元[117] - 小企业法人贷款人民币1,078.083亿元，较上年末增加145.393亿元，增幅15.6%[85][84] - 小额信贷余额为人民币2267.075亿元，较上年末增加156.586亿元，占公司客户贷款总额的57.0%[163] - 小企业法人贷款余额为人民币1078.083亿元，占总贷款47.6%[165] - 普惠型小微企业贷款余额人民币411.98亿元，同比增长11.72%[167] - 小企业法人不良贷款余额人民币26.15亿元，不良率为2.43%[168] - 普惠型小微企业贷款投放人民币169.18亿元，同比增长人民币16.2亿元[167] - 贷款平均定价5.83%，同比下降0.87个百分点[167] - 对名单内客户累计授信1471户，金额人民币34.14亿元[166] - 涉农贷款余额为人民币322.104亿元，农户贷款业务余额人民币165.322亿元[174] 金融市场与投资业务表现 - 金融市场业务营业收入为人民币10.562亿元，占公司营业收入的14.3%[158] - 债券投资余额为人民币2631.392亿元[159] - 投资基金余额为人民币290.791亿元，存放及拆放同业余额为人民币352.829亿元[160] - 同业投资业务余额为人民币913.256亿元[161] - 自营理财累计募集资金合计人民币188.51亿元，自营理财产品存续余额为人民币353.63亿元[162] - 票据贴现余额454.423亿元，较上年末减少104.667亿元[114][117] 各地区表现 - 黑龙江地区营业收入占比提升至79.5%（587.47亿元），同比增长11.5%[130][134] - 黑龙江地区营业利润152.12亿元，同比增长49.9%[130][133] - 东北其余地区营业亏损144.51亿元，同比扩大293.6%[130][133] - 黑龙江地区贷款占比从61.5%降至57.8%，西南地区从18.0%升至22.7%[119] 子公司与关联交易 - 公司持有哈银金融租赁有限责任公司80%股权，投资额16亿元[15] - 哈投集团及其关联方新增授信类关联交易人民币21.69亿元，授信余额人民币47.73亿元[177] - 哈投集团关联交易授信余额占公司2025年一季度资本净额的6.79%[177] - 2025年关联交易业务明细表总发生额为人民币21.6855亿元[179] - 哈银消金注册资本人民币15亿元，公司出资占比53%[180] - 哈银金租注册资本人民币20亿元，公司出资占比80%[181] - 公司与哈银消金签订统一交易协议，业务发生额不超过人民币276亿元[183] - 2025年上半年与哈银消金发生重大关联交易6笔，发生额人民币12亿元[183] - 统一交易协议项下交易20笔，发生额人民币48.3亿元[183] - 哈银消金业务余额人民币56亿元，占公司一季度资本净额的7.96%[183] - 公司与哈银金租签订统一交易协议业务发生额上限为人民币276亿元余额不超过公司上季末资本净额10%[185] - 2025年上半年与哈银金租发生5笔授信类关联交易发生额人民币45亿元余额人民币45亿元占一季度资本净额6.40%[185] - 截至2025年6月30日公司一般关联交易179笔金额人民币38.88亿元[188] - 授信类一般关联交易10笔金额合计人民币3.71亿元包括自然人贷款0.01亿元存放同业2.6亿元债券投资1.1亿元[188] - 资产转移类一般关联交易3笔金额合计人民币1.76亿元含现券买卖1亿元及其他7580万元[189] - 服务类一般关联交易3笔金额合计人民币0.77亿元含物业713.42万元及金融服务0.70亿元[189] - 存款类关联交易163笔金额合计人民币32.64亿元含自然人0.84亿元同业机构30.62亿元及其他法人1.18亿元[189] - 公司控股26家村镇银行资产总额人民币226.21亿元贷款余额113.26亿元存款余额181.42亿元[190] - 哈银金租资产总额人民币267.82亿元报告期内租赁业务累计投放人民币101.43亿元[191] - 哈银消金注册资本为人民币15亿元[193] - 公司资产总额为人民币254.18亿元，较年初增长10.49亿元，增幅4.30%[194] - 贷款余额为人民币236.71亿元，较年初增长11.04亿元，增幅4.89%[194] - 营业收入为人民币8.23亿元，同比增长1.33亿元，增幅19.26%[194] - 累计授信客户数超过2540万人[194] 其他业务和运营指标 - 线上农贷产品“农闪贷”投放金额人民币26.47亿元[173] - “粮贸加工贷”放款金额达人民币4.15亿元[173] - 保证贷款余额增长21.3%至1230.31亿元[121] - 十大单一借款人贷款占比7.11%，占资本净额35.60%[123] - 信贷承诺总额保持稳定为人民币242.783亿元，其中信用卡信用额度下降11.7%[108] - 公司拥有各类营业机构313家，包括17家分行和294家支行[195] - 公司控股26家村镇银行，下辖42家村镇银行支行[196] - 远程银行中心客服热线总呼入量为82.7万笔，客户满意度99.5%[200] - 在线客服渠道接待客户1.