收入和利润（同比环比） - 2025年1-6月营业收入为369,937百万元，较2024年同期的366,835百万元增长0.8%[20] - 2025年1-6月净利润为139,943百万元，较2024年同期的136,494百万元增长2.5%[20] - 上半年营业收入3,699亿元同比增长0.8%，净利润1,399亿元同比增长2.5%[25] - 净利润1399.43亿元同比增长2.5%[36] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失979.55亿元同比下降3.0%[36] - 业务及管理费1,028.74亿元，同比增加22.31亿元，成本收入比27.81%[62][64] - 信用减值损失979.55亿元，同比减少30.43亿元[65] 净利息收入及相关指标 - 利息净收入为2824.73亿元同比下降2.9%主要因利率变动减少289.02亿元[37][36] - 净利息收益率1.32%同比下降13个基点净利差1.20%同比下降10个基点[37][40] - 净利息收益率从2023年1-6月的1.66%降至2025年1-6月的1.32%[21] - 发放贷款和垫款平均收益率2.97%同比下降57个基点利息收入减少350.28亿元[40][47] - 吸收存款平均付息率1.42%同比下降28个基点利息支出减少307.71亿元[40][54] - 公司活期存款平均付息率0.56%同比下降56个基点[54] - 同业存拆放利息支出576.37亿元，同比减少25.70亿元[55] - 其他付息负债利息支出442.39亿元，同比减少43.27亿元[56] 非利息收入 - 手续费及佣金净收入514.41亿元同比增长10.1%[36] - 手续费及佣金净收入514.41亿元，同比增长10.1%，其中代理业务收入增长62.3%[57][59] - 其他非利息收入360.23亿元，同比增加67.72亿元，其中投资收益增加79.75亿元[60][61] 资产和负债规模 - 总资产达到468,558.78亿元人民币[3] - 发放贷款和垫款总额267,290.60亿元人民币[3] - 吸收存款319,004.86亿元人民币[3] - 资产总额从2023年末的39,872,989百万元增至2025年6月30日的46,855,878百万元，增长17.5%[20] - 发放贷款和垫款总额从2023年末的22,614,621百万元增至2025年6月30日的26,729,060百万元，增长18.2%[20] - 集团总资产达46.9万亿元，较上年末增加3.6万亿元[25] - 发放贷款和垫款总额26.73万亿元，较上年末增加1.82万亿元[25] - 全口径客户存款新增2.60万亿元，存款偏离度连续5个季度低于3%[25] - 总资产468,558.78亿元，较上年末增长8.4%，发放贷款和垫款净额增长7.5%[71][73] - 发放贷款和垫款总额267,290.60亿元，较上年末增长7.3%[74][76] - 吸收存款余额达319,004.86亿元，较上年末增长5.3%[95] - 负债总额增长8.9%至43,706.637百万元，吸收存款增长5.3%，同业存放和拆入资金增长20.0%，卖出回购金融资产款增长73.2%[91] - 负债总额为43,706,637百万元，其中吸收存款占比73.0%[94] - 股东权益合计3,149,241百万元，较上年末增加51,968百万元[101][102] 贷款业务表现 - 公司类贷款总额从2024年末的14,144.003百万元增长至2025年6月30日的15,439.803百万元，增长9.2%[80] - 个人贷款总额从2024年末的8,814.212百万元增至2025年6月30日的9,307.426百万元，增长5.6%，其中个人消费贷款（含信用卡透支）增长8.5%至1,449.236百万元，个人经营类贷款增长17.2%至2,922.604百万元[82] - 五大贷款行业（交通运输/制造业/租赁商务服务/电力热力/水利环境）占比73.6%，较上年末下降0.8个百分点[81] - 公司类贷款中长期贷款占比72.8%，短期贷款占比27.2%[78] - 长江三角洲地区贷款占比24.5%，金额达6,536.259百万元，保持最大区域敞口[84] 投资业务表现 - 金融投资总额从2024年末的13,849.103百万元增至2025年6月30日的14,440.383百万元，增长4.3%，非重组类债券投资增长4.5%至13,631.380百万元[85][86] - 非重组类债券投资中政府债券占比从70.6%提升至75.9%，金额增加1,135.522百万元至10,340.897百万元[87] - 非重组类债券期限结构变化：1-5年期占比从30.8%升至32.4%，5年以上占比从49.7%升至50.2%[88] - 金融债券持有总额2,748.900百万元，其中政策性银行债券1,476.091百万元，同业债券1,272.809百万元[89] - 以摊余成本计量的债权投资占比71.5%，金额10,189.455百万元，保持核心投资策略[88] - 债券投资利息收入1821.15亿元同比增长3.0%主要因规模增加[48][40] - 公司持有面值合计约4.2万亿元的政策性银行债券，年利率介于2.91%-3.79%[92] 存款结构变化 - 个人存款占比上升至64.1%，较上年末增加1.3个百分点[95][96] - 活期存款占比下降至40.0%，较上年末减少0.9个百分点[95] - 境内存款占比99.4%，其中长江三角洲地区存款占比最高达23.7%[96][98] - 个人定期存款平均余额12.54万亿元同比增长14.7%[54] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率从2023年末的1.33%降至2025年6月30日的1.28%[21] - 拨备覆盖率从2023年末的303.87%降至2025年6月30日的295.00%[21] - 不良贷款率1.28%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率295%[25] - 关注类贷款迁徙率年化后达30.96%，较2024年末显著上升[106] - 最大十家客户贷款比例为14.85%，较2024年末上升1.06个百分点[106] 资本充足率 - 资本充足率17.45%[3] - 核心一级资本充足率从2023年末的10.72%升至2025年6月30日的11.11%[21] - 资本充足率从2023年末的17.14%升至2025年6月30日的17.45%[21] 每股指标 - 每股净资产从2023年末的6.88元增至2025年6月30日的7.65元，增长11.2%[22] 流动性指标 - 流动性比率（人民币）为98.94%，较2024年末上升13.6个百分点[106] 股息分配 - 2024年度末期现金股息每10股派发1.255元人民币[7] - 2024年全年现金股息总额846.61亿元人民币[7] - 建议2025年中期现金股息每10股派发1.195元人民币[7] 三农金融业务 - 农行三农金融事业部专注于农业、农村和农民金融服务领域[13] - 县域贷款余额超10万亿元，占境内贷款比重升至40.9%[26] - 县域金融业务营业收入182,907百万元，占比49.4%[70] - 县域金融业务发放贷款和垫款净额10363.494亿元，占总资产66.1%[200] - 县域金融业务吸收存款13987.712亿元，占总负债95.8%[200] - 县域金融业务资产总额15686.193亿元，较2024年末增长6.3%[200] - 脱贫县贷款余额2.48万亿元，较上年末增长8.9%[195] - 县域网点占比提升至56.6%，掌银乡村版月活跃客户超5,100万户[196] - 国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额4758亿元，较上年末增长9.0%[198] - 富民贷余额1241亿元，较上年末增长31.8%[198] - 粮食和重要农产品保供相关领域贷款余额1.24万亿元，较上年末增长23.7%[198] - 乡村产业贷款余额2.70万亿元，较上年末增长21.3%[198] - 乡村建设领域贷款余额2.44万亿元，较上年末增长8.5%[198] - 惠农e贷余额1.79万亿元，较上年末增长19.9%[198] - 农银惠农云平台已入驻机构32万个，覆盖2675个县（区），服务客户超670万[198] 绿色金融业务 - 农行绿色金融业务涵盖环保、节能、清洁能源及绿色交通等领域[13] - 绿色贷款余额5.72万亿元，增量7,288亿元；自营绿色债券投资规模1,292亿元增速11.8%[28] - 绿色贷款余额5.72万亿元，较上年末增长14.6%[110] 普惠金融业务 - 民营企业贷款余额7.39万亿元增量8,573亿元，普惠贷款余额4.24万亿元增量6,431亿元[28] - 普惠贷款余额4.24万亿元，较上年末增加6431亿元，增长17.9%[113] - 普惠型小微企业贷款余额3.82万亿元，较上年末增加5962亿元[113] - 普惠型小微企业贷款增速18.5%，高于全行贷款增速11.2个百分点[146] - 新发放小微企业贷款年化利率3.14%，较上年下降30BP[146] 科技金融业务 - 科技贷款余额4.7万亿元增速超20%，服务科技型企业近30万户[28] - 科技贷款余额4.69万亿元，较上年末增长21.0%[109] - 累计为超3000家科技型企业提供认股安排顾问服务[123] 个人金融业务 - 个人客户总量达8.88亿户[125] - 个人客户金融资产规模23.68万亿元，境内个人存款余额201463.45亿元，较上年末增加14541.65亿元[127] - 境内个人贷款余额93074.26亿元，较上年末增加4932.14亿元，增长5.6%[128] - 个人住房贷款投放3177亿元[128] - 个人消费类贷款（含信用卡透支）余额1.45万亿元，较上年末增加1140亿元[132] - 个人经营类贷款余额2.92万亿元，较上年末增加4283亿元[132] - 存量借记卡12.07亿张[132] - 个人养老金客户数较上年末增长71.9%[114] 子公司表现 - 农银汇理公募基金规模2092.27亿元，较上年末增加190.01亿元[164] - 农银人寿总资产2291.16亿元，净资产47.85亿元，上半年净利润7.43亿元[168] - 农银人寿上半年规模保费收入318.54亿元，同比增长24.06%[168] - 农银投资总资产1275.86亿元，净资产376.29亿元，上半年净利润19.36亿元[169] - 农银投资累计设立试点基金13只，认缴规模超百亿元[170] - 农银理财总资产242.66亿元，净资产234.97亿元，上半年净利润12.73亿元[171] - 农银理财乡村振兴惠农产品规模合计559亿元，ESG主题理财产品规模合计509亿元[171] - 累计设立13只AIC股权投资试点基金，认缴规模超百亿元[123] 理财业务 - 集团理财产品余额17603.21亿元，其中农银理财占比99.6%达17532.77亿元[138][139] - 农银理财公募理财产品占比93.5%，私募理财产品占比6.5%[138] - 理财业务债券投资10994.86亿元，占总资产规模57.4%[140] 数字化与渠道建设 - 手机银行月活跃客户数2.63亿户，持续保持同业领先[29] - 掌上银行月活跃客户数2.63亿户，较上年末增加1237万户[150] - 个人掌银注册客户数达5.86亿户，较上年末增加0.25亿户；企业掌银注册客户数970万户，较上年末增加96万户[192] - 公司基于PaaS部署的应用比例达到95.91%[177] - 核心系统工作日日均交易量16.70亿笔，日交易量峰值19.44亿笔，服务可用率100%[181] - 现金自助设备5.25万台，超级柜台5.32万台[192] - 全媒体客服触达客户1.9亿人次，语音服务客户满意度达99.88%[192] - 上半年为长辈客群提供上门服务77.6万人次[189] 国际业务 - 境外分、子行资产总额1695亿美元，上半年净利润4.9亿美元[159] - 境内分行国际结算业务量8374亿美元，国际贸易融资业务量952亿美元[159] - 贸易便利化业务超30万笔，同比增长25%[160] - 新业态相关国际结算业务192亿美元[160] - 出口信保融资业务量同比增长70%[160] - 涉农贸易融资58亿美元[160] - 涉及共建一带一路国际结算及贸易融资业务合计1718.65亿美元[160] - RCEP区域国际结算业务量1257亿美元，国际贸易融资业务量106.73亿美元[160] - 跨境人民币结算量2.01万亿元，其中经常及直接投资项下8517亿元[160] - 境外设13家分行和4家代表处，覆盖香港、新加坡、纽约等金融中心[186] 其他业务指标 - 托管资产规模189301.07亿元，较上年末增长7.9%[142] - 代客结售汇及外汇买卖交易量2917.10亿美元[147] - 柜台债券业务量超800亿元，同比增长超14%[147] - 养老金受托管理规模3454.18亿元，较上年末增长9.1%[147] - 银团贷款规模突破3.2万亿元[122] - 养老产业贷款余额216.18亿元，较上年末增长94.6%[114] - 农银e贷贷款余额6.52万亿元，较上年末增长13.7%[115] - 制造业贷款余额3.80万亿元，较上年末增加5553亿元，增长17.1%[117] - 民营企业贷款余额7.39万亿元，较上年末增加8573亿元，增长13.1%[117] - 技术改造和设备更新项目贷款余额1154亿元，较上年末增加897亿元[117] 公司治理与基本信息 - 中国农业银行股份有限公司（农行/农/本行/本集团）为全球系统重要性银行[13] - 全球系统重要性银行中一级资本位列全球第3位[4] - 农行A股股票代码为601288，在上海证券交易所上市[14] - 农行H股股份代号为1288，在香港联合交易所有限公司上市[14] - 农行优先股证券代码为农行优1（360001）和农行优2（360009）[15] - 农行法定代表人及授权代表分别为谷澍和王志恒[14] - 农行董事会秘书及公司秘书为刘清，投资者联系电话为86-10-85109619[14] - 农行半年度报告财务数据按中国会计准则编制并以人民币标价[16] - 农行拥有多家子公司包括农银汇理、农银国际、农银金租、农银人寿、农银投资和农银理财[13] - 农银财务有限公司股本港币5.89亿元，公司持股100%[173] 分支机构与员工 - 境内分支机构共计22,914个[4] - 公司共有在职员工445,110人，其中境外及子公司人员7,981人[184] - 截至2025年6月末公司员工总数445,110人，其中西部地区占比最高达26.0%（115,843人），中部地区占比20.0%（89,283人）[185] - 境内分支机构总数22,914个，西部地区占比30.0%（6,864个），中部地区占比22.6%（5,179个）[189] - 上半年全行员工培训覆盖约40.7万人，上线网络课程966门[185]