收入和利润（同比环比） - 公司2025年上半年营业收入为3942.73亿元人民币，同比增长2.15%[11] - 净利润为1626.38亿元人民币，同比下降1.45%[11] - 净利润1,626.38亿元，同比下降1.45%[22] - 营业收入3,942.73亿元，同比增长2.15%[21][22] - 利息净收入2,867.09亿元，同比下降3.16%[21][22] - 手续费及佣金净收入652.18亿元，同比增长4.02%[21][22] - 非利息收入1075.64亿元，同比增长19.64%，占营业收入27.28%[35] - 手续费及佣金净收入652.18亿元，同比增长4.02%，占营业收入16.54%[37] - 其他非利息收入总额为423.46亿元人民币，同比增长55.63%[41] - 投资收益为279.12亿元人民币，同比增长217.29%[41] - 汇兑收益为83.42亿元人民币，同比增长206.47%[41] - 公允价值变动损失为26.18亿元人民币，同比下降153.46%[41] - 公司金融业务利润总额为174.73亿元，同比下降9.6%[88][89] - 个人金融业务利润总额为787.34亿元，同比下降19.6%[88][89] - 资金资管业务利润总额为774.36亿元，同比增长7.3%[88][89] 成本和费用（同比环比） - 业务及管理费总额为908.63亿元人民币，同比增长0.96%[43] - 减值损失总额为1076.62亿元人民币，同比增长22.85%[46] - 所得税费用为198.03亿元人民币，实际税率10.85%[47] 各条业务线表现 - 资产管理业务收入60.76亿元，同比增长35.44%[39] - 科技贷款余额为2.515万亿元，较上年末增加7,416.58亿元，增幅16.81%[90] - 绿色贷款余额为5.72万亿元，较年初增加7,406.40亿元，增幅14.88%[92] - 普惠型小微企业贷款余额3.74万亿元，较上年末增加3,341.21亿元，增幅9.80%[93] - 普惠型科技企业贷款余额突破1,500亿元，增幅超35%[93] - 建信养老金二支柱资产管理规模6,540.65亿元，较上年末新增4.31%[94] - 数字经济核心产业贷款余额8,523.77亿元，较年初新增1,009.77亿元，增幅13.44%[96] - 民营企业贷款6.59万亿元，较上年末增加5,943.89亿元，增幅9.92%[99] - 制造业贷款3.56万亿元，较上年末增加5,266.56亿元，增幅17.35%[99] - 战略性新兴产业贷款3.39万亿元，较上年末增加5,394.47亿元，增幅18.92%[99] - 非金融企业债务融资工具承销规模2818.87亿元，承销514期[102] - 科技创新债券承销规模237.02亿元，承销72期[102] - 贸易融资投放量1.38万亿元，同比增长6.56%[104] - 国际结算量8343.93亿美元，跨境人民币结算量3.14万亿元，增幅23.21%[104] - 代付交易金额4.99万亿元，同比增长46.46%；代收及缴费交易金额1.73万亿元，增长16.71%[105] - 个人消费贷款余额6141.94亿元，较上年末增加862.99亿元[110] - 信用卡贷款余额1.05万亿元，收单交易额1.80万亿元，商户数613万户[111] - 信用卡累计发卡1.29亿张，客户1.03亿户，上半年总消费交易额1.30万亿元[112] - 财富管理客户较上年末增加近450万户，投资理财规模4.42万亿元[112] - 私人银行客户金融资产达3.18万亿元，客户数量26.55万人[114] - 涉农贷款余额3.62万亿元，较上年末增加2,824.13亿元，增幅8.47%[115] - 县域各项贷款余额5.93万亿元，较上年末增加4,793.23亿元，增幅8.80%[116] - 公司类住房租赁贷款余额3,610.62亿元，建信住房租赁基金资产规模163.05亿元[117] - 住房资金存款余额1.66万亿元，公积金个人住房贷款余额3.04万亿元[118] - 政府债券认购量同比增长93.14%，现券交易量超4万亿元[122] - 对客汇率交易量超1.6万亿元，资金交易有效客户同比增长14.90%[123] - 境内贵金属资产规模3,295.37亿元，上半年累计保障农产品价值61.48亿元[124] - 公司资产管理业务总规模达5.73万亿元，其中建信信托1.69万亿元、建信基金1.43万亿元、建信理财1.41万亿元、建信养老金0.68万亿元、建信人寿资管子公司0.40万亿元[125] - 建信理财2025年上半年产品发行募集金额1,598,725百万元，到期兑付1,738,400百万元，期末存续金额1,408,549百万元[126] - 公司理财业务投资中现金及存款占比60.70%（943,722百万元），债券占比26.64%（414,110百万元），非标资产占比0.28%（4,403百万元）[127] - 资产托管规模25.66万亿元，较上年末增长7.14%（增加1.71万亿元），其中保险资金托管超8万亿元，公募基金托管超4万亿元[129] - 境外商业银行上半年净利润78.06亿元，建行亚洲资产总额4,874.10亿元，净利润37.31亿元[130] - 建行俄罗斯资产总额76.08亿元，净利润1.46亿元[131] - 建行欧洲资产总额241.18亿元，净利润0.48亿元[133] - 建行新西兰资产总额110.10亿元，净利润0.47亿元[134] - 建行印尼资产总额147.46亿元，净利润0.69亿元[135] - 综合化经营子公司2025年6月末资产总额8468.56亿元，上半年净利润47.65亿元[137] - 建信金租资产总额1717.78亿元，净资产315.07亿元，上半年净利润19.40亿元[137] - 建信人寿资产总额3372.24亿元，净资产49.59亿元，上半年净利润6.10亿元[144] - 建信信托受托管理资产规模1.69万亿元，其中专项业务规模超5800亿元，资产总额448.82亿元[148] - 建银国际资产总额720.45亿元，上半年净亏损7.55亿元[142] - 建信基金资产管理规模1.43万亿元，净资产100.13亿元，上半年净利润4.09亿元[147] - 建信投资资产总额1229.79亿元，净资产441.52亿元，上半年净利润11.95亿元[140] - 建行马来西亚资产总额161.35亿元，上半年净利润0.51亿元[136] - 建信消费金融资产总额126.71亿元，净资产71.48亿元，上半年净利润0.03亿元[146] - 建信住房资产总额116.25亿元，上半年净亏损2.21亿元[145] - 建信期货2025年6月末资产总额127.01亿元，净资产12.99亿元，上半年净利润0.34亿元[149] - 建信养老金管理资产规模6806.93亿元，资产总额42.90亿元，净资产35.99亿元，上半年净利润1.57亿元[150] - 建信理财产品规模1.41万亿元，资产总额215.04亿元，净资产207.52亿元，上半年净利润8.25亿元[151] - 建信住租管理资产规模124.40亿元，资产总额1.43亿元，净资产1.28亿元，上半年净利润0.09亿元[152] - 建信金科2025年6月末资产总额71.82亿元，净资产14.20亿元，上半年净利润0.01亿元[153] - 金融大模型赋能274个行内应用场景，金融影像文字识别产品票据种类增长41.95%，多项票种识别准确率突破99%[155] - 大数据平台日实时处理数据峰值达1429.05亿条，赋能总账系统日均23.19亿条会计明细实时汇总，98.02%业务指标实现秒级响应[156] - 上半年响应集团业务要求10014个，投产需求项45165个，累计获取金融科技专利授权3990件，较上年末增加440件[157] - 集团营业机构总数14727个，其中境内机构14143个占比96.03%，附属公司机构549个占比3.73%[159] - 上半年实施营业网点迁址80个，新设营业网点21个，其中县域机构网点12个；运行自助柜员机41582台，智慧柜员机36810台[160] - 线上个人用户数达5.71亿户，"双子星"用户总数5.33亿户，快捷支付绑卡客户数4.81亿户[162] - 手机银行有资产客户4.32亿户，较上年末增长1.82%，其中持有资产万元以上活跃客户同比增长14.00%[163] - 建行生活平台累计注册用户1.66亿户，带动个人信贷突破1400亿元，承接发放56亿元消费补贴，拉动消费超400亿元[164] - 个人网银用户数4.29亿户（较上年末增长0.88%），企业网银用户数1603万户（较上年末增长5.36%）[165] - 上半年网络支付交易量315.06亿笔（同比增长4.34%），交易金额10.53万亿元[166] - 远程智能银行全渠道服务客户2.03亿人次，客服热线满意度达99.95%，微信服务号关注用户突破5000万人[167] - 数字人民币个人钱包和对公母钱包数分别较上年末增长9.96%和10.73%，累计消费笔数和金额分别增长16.75%和6.23%[168] - 审核效率提升30%[161] 各地区表现 - 长江三角洲地区贷款占比20.68%达5.68万亿元，保持最大区域贷款分布[58] - 长江三角洲地区不良贷款率0.84%与上年末持平珠江三角洲地区不良率1.93%较上年末1.98%下降0.05个百分点[179] 管理层讨论和指引 - 面临的主要风险包括信用风险、市场风险、银行账簿利率风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、国别风险、信息科技风险和战略风险等[3] - 本报告包含对财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述，基于现行计划、估计及预测[3] - 建议派发2025年度中期现金股息每10股人民币1.858元（含税）[2] - 不进行公积金转增股本[2] - 法定代表人张金良、主管财会工作负责人张毅和财务会计部总经理刘方根保证财务报告的真实、准确、完整[2] - 机构简称包括金融监管总局、香港联交所、汇金公司、财政部等[7][8] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率微降至1.33%，较2024年末下降0.01个百分点[13] - 拨备覆盖率提升至239.40%，较2024年末增加5.80个百分点[13] - 核心一级资本充足率为14.34%，较2024年末下降0.14个百分点[13] - 不良贷款率1.33%[19] - 资本充足率19.51%[19] - 贷款损失准备余额8693.66亿元，拨备覆盖率239.40%，贷款拨备率3.18%[61] - 阶段一贷款损失准备增加490亿元至3773.50亿元，反映信用风险未显著增加资产规模扩大[61] - 不良贷款余额3643.12亿元较上年末增加196.21亿元不良贷款率1.33%较上年末下降0.01个百分点[173] - 关注类贷款占比1.81%较上年末下降0.08个百分点[173] - 公司类贷款不良率1.58%较上年末1.65%下降0.07个百分点其中短期贷款不良率1.83%中长期贷款不良率1.48%[175] - 个人贷款不良率1.10%较上年末0.98%上升0.12个百分点个人住房贷款不良率0.76%信用卡贷款不良率2.35%[175] - 制造业贷款不良率1.59%较上年末1.72%下降0.13个百分点[177] - 房地产业贷款不良率4.74%较上年末4.79%下降0.05个百分点[177] - 批发和零售业贷款不良率2.29%较上年末2.49%下降0.20个百分点[177] - 已重组贷款和垫款余额1200.22亿元较上年末减少8.39亿元占比0.44%[180] - 逾期贷款总额3636.34亿元较上年末增加244.38亿元逾期率1.33%[182] - 已逾期贷款和垫款余额为3,636.34亿元人民币，较上年末增加324.38亿元，在不含息贷款和垫款总额中的占比上升0.05个百分点[183] - 关注类贷款迁徙率从2024年末的11.69%上升至2025年6月末的23.46%[183] - 次级类贷款迁徙率从2024年末的44.56%上升至2025年6月末的74.85%[183] - 可疑类贷款迁徙率从2024年末的34.38%上升至2025年6月末的79.17%[183] - 对最大单一借款人贷款总额占资本净额的4.06%，对最大十家客户贷款总额占资本净额的14.69%[185][186] - 十大单一借款人贷款总额为6,729.74亿元人民币，占不含息贷款和垫款总额的2.46%[187] - 交易账簿风险价值从2024年6月末的252百万元上升至2025年6月末的328百万元[190] - 汇率风险价值从2024年6月末的242百万元上升至2025年6月末的281百万元[190] - 汇率风险净敞口为448.52亿元人民币，较上年末减少104.64亿元[193] - 即期资产从2024年末的1,691,654百万元增加至2025年6月末的1,848,906百万元[192] - 2025年6月30日利率敏感性缺口为3,584.859亿元人民币[196] - 2024年12月31日利率敏感性缺口为3,343.965亿元人民币[196] - 2025年6月30日一年以内资产负债重定价正缺口为1.15万亿元人民币较上年末减少8,018.01亿元[196] - 2025年6月30日一年以上正缺口为1.92万亿元人民币较上年末增加8,055.36亿元[196] - 利率上升100基点时存放央行款项利率不变情景下净利息收入减少837.06亿元人民币[198] - 利率下降100基点时存放央行款项利率不变情景下净利息收入增加837.06亿元人民币[198] - 利率上升100基点时存放央行款项和活期利率不变情景下权益减少1,398.69亿元人民币[198] - 利率下降100基点时存放央行款项和活期利率不变情景下权益增加1,557.52亿元人民币[198] - 2024年12月31日利率上升100基点时净利息收入减少468.05亿元人民币[198] - 2024年12月31日利率下降100基点时净利息收入增加468.05亿元人民币[198] 其他财务数据 - 经营活动产生的现金流量净额大幅增长至12566.14亿元人民币，同比上升332.12%[11] - 资产总额增长至44.43万亿元人民币，较2024年末增长9.52%[13] - 发放贷款和垫款净额达26.58万亿元人民币，较2024年末增长6.13%[13] - 吸收存款规模为30.47万亿元人民币，较2024年末增长6.11%[13] - 净利息收益率收窄至1.40%，同比下降0.14个百分点[11] - 公司资产总额44.43万亿元，同比增长9.52%[19] - 发放贷款和垫款净额26.58万亿元，同比增长6.13%[19] - 吸收存款30.47万亿元，同比增长6.11%[19] - 净利息收益率(NIM)为1.40%，同比下降14个基点[24] - 发放贷款和垫款利息收入3921.76亿元，同比下降10.52%，年化平均收益率下降59个基点至2.96%[29] - 金融投资利息收入1501.46亿元，同比增长4.65%，平均余额增长13.98%[30] - 吸收存款利息支出2011.23亿元，同比下降16.01%，年化平均成本率下降32个基点至1.40%[32] - 公司类贷款平均余额15.2万亿元，收益率下降42个基点至2.86%[29] - 个人贷款平均余额8.96万亿元，收益率下降71个基点至3.29%[29] - 已发行债务证券利息支出341.8亿元，同比增长14.64%，平均余额增长50.19%[33] - 买入返售金融资产利息收入60.26亿元，同比下降31.21%，平均余额减少25.04%[30] - 资产总额为44.43万亿元人民币，较上年末增长9.52%[53] - 发放贷款和垫款净额为26.58万亿元人民币，较上年末增长6.13%[53] - 金融投资为11.77万亿元人民币，较上年末增长10.17%[53] - 公司境内贷款和垫款总额达27.44万亿元，较2024年末增长6.20%[55][56] - 公司类贷款和垫款15