收入和利润表现 - 2025年第三季度总营收为214.36亿美元，环比增长3%，同比增长5%[4] - 2025年第三季度净利润为55.89亿美元，环比增长2%，同比增长9%[4] - 总营收增长3%至214.36亿美元，前九个月微增1%至624.07亿美元[12] - 净收入增长2%至55.89亿美元，稀释后每股收益增长4%至1.66美元[12] - 公司2025年第三季度净利润为55.89亿美元，较2025年第二季度的54.94亿美元增长1.7%，较2024年同期的51.14亿美元增长9.3%[18] - 2025年前九个月总营收为624.07亿美元，较2024年同期的619.18亿美元增长0.8%[22] - 2025年前九个月净收入为159.77亿美元，较2024年同期的146.43亿美元增长9.1%[22] - 2025年前九个月归属于普通股股东的净利润为151.71亿美元，较2024年同期的138.05亿美元增长10%[55] - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为53.41亿美元，较2024年同期的48.52亿美元增长10%[55] 净利息收入与非利息收入 - 净利息收入为119.5亿美元，较上年同期增长2%，但前九个月下降2%至351.53亿美元[12] - 非利息收入增长4%至94.86亿美元，其中投资银行费用大幅增长21%至8.4亿美元[12] - 公司2025年第三季度净利息收入为119.5亿美元，非利息收入为94.86亿美元，总收入为214.36亿美元[18] - 2025年前九个月净利息收入为351.53亿美元，较2024年同期的358.4亿美元下降1.9%[22] - 2025年前九个月非利息收入为272.54亿美元，较2024年同期的260.78亿美元增长4.5%[22] - 财富与投资管理部门净利息收入为26.91亿美元，较去年同期增长3%[40] - 财富与投资管理部门投资咨询及其他基于资产的费用收入为75.15亿美元，较去年同期增长7%[40] - 公司与投行业务前九个月净息收入为54.75亿美元，较2024年同期下降7%[36] - 净利息收入在2025年第三季度为负2.73亿美元，但相比2024年同期的负4.15亿美元改善了34%[41] 信贷损失拨备与资产质量 - 2025年第三季度信贷损失拨备为6.81亿美元，环比下降32%，同比下降36%[4] - 2025年第三季度期末贷款损失拨备为143.11亿美元，环比下降2%，同比下降3%[9] - 信贷损失拨备大幅下降32%至6.81亿美元，前九个月下降19%至26.18亿美元[12] - 公司2025年第三季度信贷损失拨备为6.81亿美元，非利息支出为138.46亿美元，所得税费用为13亿美元[18] - 2025年前九个月信贷损失拨备为26.18亿美元，较2024年同期的32.39亿美元下降19.2%[22] - 公司与投行业务第三季度信贷损失拨备为-1.07亿美元，而2024年同期为2600万美元[36] - 2025年第三季度贷款信用损失拨备为6.87亿美元，较上一季度（10.07亿美元）减少3.2亿美元[46] - 公司整体信用损失准备金占贷款总额比例连续下降，从2024年第三季度的1.62%降至2025年第三季度的1.52%[47] 贷款与存款表现 - 2025年第三季度期末贷款总额为9431.02亿美元，环比增长2%，同比增长4%[9] - 2025年第三季度期末存款总额为13673.61亿美元，环比增长2%，同比增长1%[9] - 贷款总额增长2%至9431.02亿美元，净贷款增长4%至9293.58亿美元[15] - 总存款增长2%至1.37万亿美元，其中计息存款增长3%至1万亿美元[15] - 2025年第三季度贷款平均余额为9,286.77亿美元，较2024年同期增长2%，平均收益率为5.97%[17] - 2025年第三季度计息存款平均余额为9,841.97亿美元，较2024年同期基本持平，平均成本率为2.09%[17] - 期末总贷款额在2025年第三季度达到9431.02亿美元，较上季度增加186.84亿美元，较2024年同期增加333.91亿美元[43] - 商业和工业贷款期末余额为4179.04亿美元，较2024年同期增长451.54亿美元[43] - 商业房地产贷款期末余额为1302.5亿美元，较2024年同期下降111.6亿美元[43] - 截至2025年9月30日，消费者银行和贷款部门总贷款为3272.14亿美元，较2024年同期的3214.3亿美元增长1.8%[26] - 商业银行业务总贷款平均余额为2231.91亿美元，较2024年前九个月基本持平[34] - 企业与投资银行部门总贷款平均余额为2864.24亿美元，较去年同期增长3%[38] - 财富与投资管理部门平均存款余额为1248.03亿美元，较去年同期显著增长20%[40] - 2025年第三季度期末总存款为644.07亿美元，较上季度增长32%，但较2024年同期下降23%[41] 各业务部门表现 - 消费者银行和贷款部门2025年第三季度净利息收入为75.05亿美元，非利息收入为21.45亿美元，净利润为21.85亿美元[18] - 企业和投资银行部门2025年第三季度净利息收入为18.7亿美元，非利息收入为30.09亿美元，净利润为19.66亿美元[18] - 消费者银行和贷款部门2025年第三季度净收入为21.85亿美元，较2024年同期的16.02亿美元增长36.4%[26] - 消费者银行和贷款部门2025年第三季度信用卡费用为11.62亿美元，较2024年同期的10.19亿美元增长14.0%[26] - 商业银行部门2025年第三季度净利息收入为19.49亿美元，较去年同期22.89亿美元下降15%[33] - 商业银行部门2025年第三季度非利息收入为10.92亿美元，较去年同期10.44亿美元增长5%[33] - 商业银行部门2025年前九个月总收入为88.99亿美元，较去年同期96.07亿美元下降7%[33] - 商业银行部门2025年前九个月净收入为30.42亿美元，较去年同期34.86亿美元下降13%[33] - 公司与投行业务第三季度净收入为19.66亿美元，较2024年同期下降1%[36] - 公司与投行业务投资银行费用为8.26亿美元，较2024年同期增长24%[36] - 公司与投行业务交易活动净收益为14.25亿美元，较2024年同期增长4%[36] - 公司与投行业务前九个月净收入为56.44亿美元，较2024年同期下降2%[36] - 财富与投资管理部门总收入为119.68亿美元，较去年同期增长4%[40] - 财富与投资管理部门净收入为14.63亿美元，较去年同期增长5%[40] - 2025年前九个月总营收为55.8亿美元，较2024年同期的23.4亿美元大幅增长138%[41] - 2025年前九个月净收入为0.91亿美元，相比2024年同期的净亏损14.02亿美元，实现了106%的改善[41] 资本与盈利能力指标 - 2025年第三季度平均资产回报率(ROA)为1.10%，平均股本回报率(ROE)为12.8%[4] - 2025年第三季度普通股权一级资本比率(CET1)为11.0%（标准化法）和12.7%（高级法）[9] - 2025年第三季度年化平均普通股权益回报率为12.8%，与2024年同期11.7%相比有所提升[55] - 2025年第三季度年化平均有形普通股权益回报率为15.2%，较2024年同期的13.9%有所提升[55] - 2025年前九个月年化平均普通股权益回报率为12.4%，高于2024年同期的11.2%[55] - 2025年前九个月年化平均有形普通股权益回报率为14.7%，高于2024年同期的13.3%[55] - 消费银行和借贷部门2025年第三季度资本回报率提升至18.5%，较上季度15.9%有所增长[29] - 截至2025年3月31日，富国银行总股本为1829亿美元，较2024年12月31日的1811亿美元增长1.0%[57] - 2025年3月31日普通股一级资本（CET1）为1356亿美元，较2024年12月31日的1346亿美元增长0.7%[57] - 标准化方法下的普通股一级资本（CET1）比率在2025年3月31日为11.1%，与2024年12月31日持平[57] - 高级方法下的普通股一级资本（CET1）比率从2024年12月31日的12.4%上升至2025年3月31日的12.7%[57] 净息差与资产收益率 - 2025年第三季度净息差（应税等价基础）为2.61%，平均存款成本为1.54%[4] - 2025年第三季度总生息资产平均余额为18,325.1亿美元，平均收益率为4.88%，净息差为2.61%[17] - 2025年第三季度贷款平均余额为9,286.77亿美元，较2024年同期增长2%，平均收益率为5.97%[17] - 2025年第三季度计息存款平均余额为9,841.97亿美元，较2024年同期基本持平，平均成本率为2.09%[17] - 2025年第三季度短期借款平均余额为211.959亿美元，较2024年同期大幅增长93%，平均成本率为4.38%[17] - 2025年第三季度总贷款平均利率为5.97%，低于2024年同期的6.41%[43] - 信用卡贷款平均利率在2025年第三季度为12.70%，与2024年同期的12.73%基本持平[43] 贷款冲销与不良资产 - 2025年第三季度净贷款冲销总额为9.42亿美元，占平均贷款年化比例为0.40%，较上一季度（9.97亿美元，0.44%）下降5500万美元[45] - 信用卡贷款净冲销额最高，为5.71亿美元，占平均贷款年化比例为4.02%，较上一季度（6.22亿美元，4.54%）下降5100万美元[45] - 商业房地产贷款净冲销额显著上升至1.07亿美元（0.32%），较上一季度（6100万美元，0.18%）增加4600万美元[45] - 公司与投行业务第三季度净核销额为9600万美元，较2024年同期下降51%[36] - 2025年第三季度总不良资产为78.32亿美元，占总贷款的0.83%，较上季度减少1.32亿美元，较去年同期减少5.52亿美元[49] - 商业房地产不良贷款为33.34亿美元，占比2.56%，较上季度减少2.22亿美元，较去年同期大幅减少7.81亿美元[49] - 商业和工业贷款不良额为10.5亿美元，占比0.25%，较上季度增加1.25亿美元，较去年同期增加3.07亿美元[49] - 办公室类商业房地产不良贷款显著增加至24.5亿美元，占其贷款总额的10.35%[51] - 技术和电信媒体行业不良贷款为1.17亿美元，较上季度的4700万美元有所增加[51] - 消费者银行和贷款部门的不良资产为31.81亿美元，占比0.97%，较上季度增加1.27亿美元[49] - 公司及投资银行部门不良资产为32.76亿美元，占比1.08%，较上季度增加1.44亿美元[49] - 财富和投资管理部门不良资产为2.89亿美元，占比0.33%，与上季度持平[49] 业务活动与市场趋势 - 2025年第三季度抵押贷款发放额为70亿美元，较去年同期55亿美元增长27%[29] - 2025年第三季度汽车贷款发放额大幅增至88亿美元，较上季度69亿美元增长28%，较去年同期41亿美元增长115%[29] - 2025年前九个月信用卡购买总额为1363亿美元，较去年同期1254亿美元增长9%[29] - 消费银行和借贷部门2025年前九个月总抵押银行业务收入为5.9亿美元，较去年同期4.65亿美元增长27%[29] - 2025年第三季度将约80亿美元商业客户贷款和约60亿美元存款从商业银行部门转移至消费者银行和贷款部门[27] - 2025年4月公司完成了对商户服务合资企业剩余权益的收购，相关收入计入信用卡费用[26] - 企业与投资银行部门交易相关资产平均余额为2832.67亿美元，较去年同期大幅增长30%[38] - 企业与投资银行部门商业和工业贷款平均余额为2033.81亿美元，较去年同期增长11%[38] - 企业与投资银行部门商业房地产贷款平均余额为83.04亿美元，较去年同期下降13%[38] - 商业银行业务商业房地产贷款平均余额为421.66亿美元，较2024年前九个月下降6%[34] - 商业银行业务总存款平均余额为1775.70亿美元，较2024年前九个月增长6%[34] - 财富与投资管理部门客户总资产（期末）为2.473万亿美元，较去年同期增长8%[40] - 金融业（银行除外）的商业和工业贷款余额最大，为1836.37亿美元，其不良贷款为1.65亿美元[51] - 总商业贷款承诺额为9962.99亿美元，其中贷款余额为5634.65亿美元[51] 风险加权资产与资本比率 - 标准化方法下的总风险加权资产（RWAs）从2024年12月31日的12161亿美元增至2025年3月31日的12220亿美元，增幅为0.5%[57] - 高级方法下的总风险加权资产（RWAs）从2024年12月31日的10850亿美元降至2025年3月31日的10636亿美元，降幅为2.0%[57] - 标准化方法下的总资本比率从2024年12月31日的15.2%微降至2025年3月31日的15.2%[57] - 高级方法下的总资本比率从2024年12月31日的16.1%上升至2025年3月31日的16.5%[57] - 标准化方法下可计入二级资本的合格信用损失准备上限为信用风险加权资产的1.25%[59] - 高级方法下合格信用损失准备超过预期信用损失的部分，计入二级资本的上限为信用风险加权资产的0.60%[59] 资产与负债总额 - 2025年第三季度期末总资产为20629.26亿美元，环比增长4%，同比增长7%[9] - 总资产增长4%至2.06万亿美元，较上年同期增长7%[15] - 2025年第三季度总资产平均余额为20,102亿美元，较2024年同期增长5%，较2025年第二季度增长4%[17] - 短期借款大幅增长23%至2306.49亿美元，较上年同期激增106%[15] - 交易性金融资产增长23%至1572.29亿美元，权益证券投资增长4%至701.13亿美元[15] - 2025年第三季度平均总资产为6363.59亿美元，较2024年同期下降2%[41] 股本与账面价值 - 2025年第三季度末有形普通股权益为1391.19亿美元，较2024年同期1397.11亿美元基本持平[54] - 2025年第三季度末每股有形账面价值为44.18美元，较2024年同期的41.76美元增长6%[54] - 2025年第三季度末流通普通股股数为31.489亿股，较2024年同期的33.455亿股减少6%[54] - 2025年第三季度风险投资相关的商誉及无形资产为6.74亿美元，较2024年同期的9.65亿美元下降30%[55] 信贷损失准备金细节 - 期末贷款信用损失准备金总额为143.11亿美元，占贷款总额比例为1.52%，较上一季度末（145.68亿美元，1.58%）减少2.57亿美元[46] - 贷款损失准备金与年化净贷款冲销额的比率为3.68倍，高于上一季度的3.49倍[46] - 商业和工业贷款的信用损失准备金占贷款类别比例从1.07%（43.06亿美元）微降至1.05%（43.76亿美元）[47] - 消费者银行和贷款部门的信用损失准备金占贷款类别比例为2.32%（75.99亿美元），略低于上一季度的2.36%（74.58亿美元）[47] - 商业房地产贷款的信用损失准备金占贷款类别比例从2.50%（33.17亿美元）下降至2.28%（29.65亿美元）[47] 住宅贷款拖欠率 - 2025年第三季度末住宅贷款30天以上拖欠率为0.32%，较上季度0.30%略有上升[29]