收入和利润表现 - 2025年第三季度净利润为510万美元，每股收益0.74美元，较2024年同期的780万美元（每股1.33美元）下降270万美元[1] - 2025年前九个月净收入为1860万美元（每股2.98美元），较2024年同期的2090万美元（每股3.54美元）下降；年化平均资产回报率为1.35%，低于2024年同期的1.69%[2] - 第三季度净收入同比下降34.3%至514.6万美元[61] - 第三季度稀释后每股收益同比下降44.3%至0.73美元[61] - 前九个月净收入同比下降10.7%至1864.6万美元[63] - 前九个月稀释后每股收益同比下降16.0%至2.94美元[63] - 2025年第三季度每股收益为0.73美元，较2024年同期的1.31美元下降44.3%[65] 盈利能力指标 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为0.90%，较2024年同期的1.84%下降；年化平均股本回报率从18.1%降至8.5%[1] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为0.90%，较2024年同期的1.84%下降0.94个百分点[65] - 2025年第三季度有形普通股权益占总资产比例为9.4%，较2024年同期的10.6%下降1.2个百分点[65] - 2025年9月30日一级杠杆比率为10.6%，较2024年同期的11.3%下降0.7个百分点[65] - 2025年第三季度非利息收入占平均资产比例为0.39%，较2024年同期的0.53%下降0.14个百分点[65] 非GAAP调整后业绩 - 2025年第三季度非经常性费用为620万美元，剔除该费用后非GAAP净利润为950万美元，每股收益1.35美元，平均资产回报率为1.66%[4] - 非GAAP调整后第三季度年化平均资产回报率为1.66%[57] 净利息收入与息差 - 净利息收入在2025年第三季度为2520万美元，较2024年同期增加630万美元[31] - 2025年第三季度净息差为4.83%，较2024年同期的4.76%有所上升[38] - 2025年前九个月净利息收入为6190万美元，较2024年同期增加720万美元[39] - 2025年前九个月净息差为4.87%，较2024年同期的4.76%上升11个基点[45] - 2025年第三季度净息差为4.83%，与去年同期相比上升7个基点[65] - 净利息收入增长13.1%，从九个月期间的5473.2万美元增至6189.6万美元，净息差从4.76%扩大至4.87%[72] 资产与收益率 - 贷款平均余额增加4.75亿美元，平均收益率从6.21%上升14个基点至6.35%[32] - 生息资产平均余额增长10.6%至169.9532亿美元，利息收入增长12.6%至7102万美元，平均收益率从5.48%升至5.59%[72] - 2025年第三季度贷款平均余额增至14.76275亿美元，利息收入为2363.5万美元，收益率为6.35%[68] - 2025年第三季度计息负债平均成本为1.67%，较2024年同期的1.52%上升15个基点[65][68] 贷款增长与构成 - 截至2025年9月30日，总贷款增长4.93亿美元（49%）至15亿美元，总存款增长4.69亿美元（35%）至18亿美元，股东权益增长6400万美元（35%）至2.46亿美元[11] - 贷款净额同比增长49.1%至14.80亿美元[59] - 总贷款同比增长49.1%，从2024年9月30日的10.03488亿美元增至2025年9月30日的14.96494亿美元[84] - 商业地产贷款占比从61.6%升至65.5%，余额增长58.6%至9.80694亿美元，其中投资者持有部分占57.0%[84][85] 存款增长与构成 - 总存款从2024年9月30日的13亿美元增至2025年9月30日的18亿美元，增加4.69亿美元[29] - 存款总额同比增长34.7%至18.20亿美元[59] - 总存款增长17.2%，从2024年9月30日的131.7369亿美元增至2025年9月30日的153.9922亿美元，其中付息存款成本从0.85%升至1.35%[72] - 总存款从2024年9月30日的1,350,996美元增长至2025年9月30日的1,819,536美元[86] - 无息存款占比从2024年的52.0%下降至2025年的47.4%，余额为862,085美元[86] - 货币市场存款占比从2024年的17.0%上升至2025年的23.8%，余额为433,832美元[86] - 储蓄存款占比从2024年的23.4%下降至2025年的17.0%，余额为309,030美元[86] - 定期存款占比从2024年的7.6%上升至2025年的11.8%，余额为214,589美元[86] 资产质量与信贷风险 - 不良资产从2024年9月30日的480万美元增至1520万美元，占总资产比例从0.29%升至0.68%；不良贷款占比从0.44%升至1.0%[16] - 2025年前九个月信贷损失拨备为650万美元，而2024年同期为130万美元；截至2025年9月30日，信贷损失准备金为1960万美元，占贷款总额的1.30%[17][18] - 2025年9月30日不良贷款总额为1502.9万美元，占总贷款比例升至1.00%，而2024年同期为445.5万美元，占比0.44%[65] - 2025年9月30日贷款损失准备金为1956.4万美元，占总贷款比例为1.30%[65] - 第三季度信贷损失准备金同比激增1443.3%至537.3万美元[61] - 平均非应计贷款余额从2024年的440万美元增至2025年的730万美元[73] 非利息收入 - 非利息收入在九个月期间增长18.9%至782.2万美元，主要受其他收入增长232.4%以及保险政策收益增长56.7%推动[81] - 证券投资亏损在三个月期间为62.8万美元，但在九个月期间亏损62.5万美元相比去年同期的1981.7万美元亏损大幅收窄96.8%[77][81] 非利息支出 - 2025年第三季度非利息支出增加430万美元至1510万美元，主要因并购相关费用和薪资福利支出增加[47] - 2025年前九个月非利息支出增加600万美元至3760万美元，主要因薪资福利、并购相关及占用和设备费用增加[49] - 非利息支出在九个月期间增长19.0%至3761.2万美元，主要受薪资和员工福利增长16.9%以及192.9万美元并购费用驱动[82] - 并购相关费用在三个月和九个月期间分别为87.9万美元和192.9万美元，去年同期为零[78][82] 收购活动影响 - 公司于2025年7月1日完成对Cornerstone的收购，获得总资产6.58亿美元，总贷款4.78亿美元，总存款5.80亿美元，商誉为1870万美元[3] - 回购协议从2024年9月30日的1700万美元增至9390万美元，主要与收购Cornerstone有关[23] - 商誉同比增长340.1%至2421.5万美元[59] 资产与负债总额 - 证券投资总额从2024年9月30日的4.57亿美元增至4.85亿美元；投资证券未实现损失从2100万美元增至2300万美元[15] - 总资产同比增长34.0%至22.29亿美元[59] 流动性与融资 - 公司估计有约7.18亿美元的无保险存款，其中1.62亿美元为有抵押存款[29] - 公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得的授信额度为2.72亿美元，由价值4.62亿美元的抵押贷款担保[28]