净亏损与调整后净利润 - 第三季度净亏损5.628亿美元，稀释后每股亏损4.00美元[4] - 2025年第三季度净亏损为5.62792亿美元，而2025年第二季度净利润为5477.3万美元，主要由于证券出售出现8.01492亿美元的重大损失[42] - 2025年第三季度公司报告净亏损5.62792亿美元，而2025年第二季度净利润为5477.3万美元，2024年同期净利润为2474万美元[49] - 2025年第三季度净亏损5.62792亿美元，但经调整后盈利6493万美元[51] - 2025年前三季度净亏损4.75631亿美元，经调整后盈利1.54123亿美元[53] - 2025年第三季度净亏损为5.62792亿美元，调整后净利润为6493万美元[57] - 截至2025年9月30日的九个月净亏损为4.756亿美元，导致平均资产回报率为-2.44%[60] - 调整后净利润为6490万美元，调整后稀释每股收益为0.46美元[4][7][8] - 2025年第三季度经调整后净利润为6493万美元，调整后每股收益为0.46美元，调整后平均资产回报率为1.03%[49] - 2025年第三季度经调整稀释每股收益为0.46美元，显著高于报告期的-4.00美元[51] - 2025年前三季度经调整稀释每股收益为1.18美元，显著高于报告期的-3.63美元[53] - 经调整后九个月盈利为1.541亿美元，调整后平均资产回报率为0.79%[60] 证券出售相关损失 - 出售约24亿美元低收益证券，产生约6.26亿美元税后损失[5][7] - 证券出售造成的税前损失为8.015亿美元[7][14] - 2025年第三季度证券出售造成重大损失8.01492亿美元，对每股收益影响为5.70美元[51] - 2025年前三季度证券出售损失累计8.01492亿美元，对每股收益影响为6.11美元[53] - 2025年第三季度证券销售损失达8.01492亿美元，显著影响非利息收入[57][59] - 2025年第三季度证券出售损失达8.015亿美元，对净收入产生重大负面影响[60] 净利息收入与净息差 - 净利息收入为1.867亿美元，环比增长1480万美元（9%）[8][10] - 净息差上升44个基点至3.50%，连续第六个季度增长[8][13] - 净利息收入从2024年第三季度的1.57712亿美元增长至2025年第三季度的1.86661亿美元，增幅为18.4%[42] - 2025年第三季度净利息收入（FTE）为1.90472亿美元，较2025年第二季度的1.78246亿美元增长6.8%，较2024年同期的1.6411亿美元增长16.1%[48] - 2025年第三季度净息差（FTE）为3.50%，较2025年第二季度的3.06%上升44个基点，较2024年同期的2.74%上升76个基点[48][49] - 2025年第三季度净利息收入为1.86661亿美元，环比上一季度1.71824亿美元增长8.6%[57][59] - 2025年第三季度净利息收入为5.219亿美元，非利息收入为-6.677亿美元[60] 贷款收益率与存款成本 - 贷款收益率上升5个基点至6.31%[8][13] - 存款成本下降11个基点至2.25%[8][11][13] - 贷款（包括费用，FTE）平均余额从2024年同期的172.08162亿美元微降至2025年第三季度的169.76231亿美元，收益率从6.44%降至6.31%[48] - 总计息负债平均成本从2024年同期的3.73%降至2025年第三季度的2.98%，其中定期存款成本从4.63%降至3.80%[48] 信贷损失拨备与资产质量 - 信贷损失拨备为1200万美元，超过净冲销额450万美元[8][11] - 2025年第三季度贷款损失准备金为1518万美元，高于2025年第二季度的1194.5万美元[42] - 期末贷款信用损失拨备在2025年9月30日为2.580亿美元，较2024年9月30日的2.332亿美元增长10.63%[47] - 贷款信用损失拨备在2025年第三季度末为2.58亿美元，占总贷款的1.50%，高于2025年第二季度末的1.48%和2024年第三季度末的1.35%[25][27] - 贷款信用损失拨备从2024年9月30日的2.332亿美元增加至2025年9月30日的2.580亿美元[41] - 不良贷款总额在2025年第三季度末为1.539亿美元，较2025年第二季度末的1.572亿美元下降2.1%，较2024年第三季度末的1.017亿美元增长51.3%[23][27] - 不良贷款总额在2025年9月30日为1.539亿美元，较2024年9月30日的1.017亿美元增长51.33%[47] - 不良贷款占总贷款比例在2025年9月30日为0.90%，高于2024年9月30日的0.59%[47] - 贷款信用损失拨备对不良贷款的覆盖率在2025年9月30日为168%，低于2024年9月30日的229%[47] - 年化净冲销率（NCO ratio）为0.25%，与上一季度持平[56] - 剔除退出组合后的年化净冲销率为0.24%，较上一季度的0.22%有所上升[56] - 2025年第三季度贷款净冲销额为1071万美元，年化净冲销率占总贷款比例为0.25%[47] - 2025年第三季度信用卡贷款年化净冲销率为3.64%[47] - 退出组合的净冲销额从上一季度的110万美元降至50万美元[56] 非利息支出 - 非利息支出在2025年第三季度为1.42亿美元，较2025年第二季度的1.386亿美元增长2.5%，较2024年第三季度的1.372亿美元增长3.5%[16][17] - 调整后非利息支出在2025年第三季度为1.397亿美元，较2025年第二季度的1.368亿美元增长2.1%，与2024年第三季度持平[16][17] - 2025年第三季度非利息支出为1.42032亿美元，经调整后为1.39723亿美元[52] - 2025年前三季度非利息支出为4.25201亿美元，经调整后为4.15841亿美元（剔除欺诈事件影响）[54] - 2025年前三季度员工薪酬及福利支出为2.24935亿美元，经调整后为2.23036亿美元[54] - 2025年第三季度早期退休计划费用为189.9万美元，分支网点调整费用为316.1万美元[60] - 2024年第四季度FDIC存款保险特别评估费用为183.2万美元[60] 贷款总额与构成 - 总贷款在2025年第三季度末为172亿美元，较2025年第二季度末的171亿美元环比年化增长2%[18][19] - 贷款总额从2024年9月30日的173.360亿美元微降至2025年9月30日的171.888亿美元[41] - 贷款总额在2025年9月30日为171.888亿美元，较2024年9月30日的173.360亿美元下降约0.85%[46] - 平均贷款总额为169.762亿美元，较上一季度略有下降[56] - 消费者贷款总额在2025年9月30日为28.535亿美元，较2025年6月30日的29.999亿美元下降4.88%[46] - 商业房地产贷款总额在2025年9月30日为78.756亿美元，较2024年9月30日的79.924亿美元下降1.46%[46] - 商业贷款总额在2025年9月30日为27.505亿美元，较2024年9月30日的27.817亿美元下降1.12%[46] 存款与借款 - 总存款在2025年第三季度末为198亿美元，较2025年第二季度末的218亿美元下降9.1%，较2024年第三季度末的219亿美元下降9.6%[20][22] - 总存款从2024年9月30日的219.354亿美元下降至2025年9月30日的198.377亿美元[41] - 定期存款从2024年9月30日的65.498亿美元显著下降至2025年9月30日的45.276亿美元[41] - 其他借款在2025年第三季度末为1880万美元，较2025年第二季度末的6.343亿美元大幅下降97%，较2024年第三季度末的10亿美元下降98.1%[21] - 其他借款从2024年9月30日的10.459亿美元大幅减少至2025年9月30日的1883万美元[41] - 次级票据和债券从2024年9月30日的3.663亿美元增加至2025年9月30日的6.513亿美元[41] 资本充足率与资本结构 - 股东权益总额在2025年第三季度末为34亿美元，占总资产的13.9%，高于2025年第二季度末的13.3%和2024年第三季度末的12.9%[28][29][31] - 普通股一级资本充足率在2025年第三季度末为11.5%，低于2025年第二季度末的12.4%和2024年第三季度末的12.1%[31] - 总风险资本比率从2024年第三季度的14.25%提高至2025年第三季度的15.07%[43] - 普通股一级资本比率从2024年第三季度的12.06%下降至2025年第三季度的11.54%[43] - 一级杠杆比率从2024年第三季度的9.57%微降至2025年第三季度的9.56%[43] - 股东权益从2024年第三季度的35.28833亿美元下降至2025年第三季度的33.53963亿美元[43] - 股东权益从2024年9月30日的35.288亿美元微降至2025年9月30日的33.540亿美元[41] - 普通股权益与资产比率从2024年第三季度的12.94%上升至2025年第三季度的13.85%[55] - 累计其他综合收益亏损从2024年9月30日的3.359亿美元扩大至2025年9月30日的3.135亿美元[41] - 2025年第三季度末每股账面价值为23.18美元，较2025年第二季度末的28.17美元下降17.7%[49] - 每股有形账面价值从2024年第三季度的16.78美元下降至2025年第三季度的13.45美元[55] - 有形普通股权益为19.456亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为8.53%[55] - 2025年第三季度平均有形普通股权益为19.5816亿美元，经调整有形普通股权益回报率为13.62%[57] - 2025年第三季度经调整有形普通股权益回报率为8.86%，高于第二季度的6.75%[60] 总资产与投资证券 - 总资产从2024年9月30日的272.694亿美元下降至2025年9月30日的242.082亿美元[41] - 总资产从2024年第四季度的268.770亿美元下降至2025年第三季度的242.082亿美元[55] - 投资证券总额从2024年第三季度的63.49794亿美元显著减少至2025年第三季度的33.19277亿美元，降幅达47.7%[45] - 现金及现金等价物从2024年9月30日的60.340亿美元增加至2025年9月30日的64.362亿美元[41] - 2025年第三季度平均生息现金及联邦基金出售余额为5.66344亿美元，收益率为4.50%，而2024年同期余额为2.04505亿美元，收益率为5.68%[48] - 总生息资产平均余额从2024年同期的238.69558亿美元降至2025年第三季度的215.62085亿美元，但收益率从5.68%升至5.84%[48] - 2025年第三季度平均总资产为249.14922亿美元，经调整平均资产回报率为1.03%[57] - 2025年第三季度平均总资产为260.731亿美元，较前一季度266.618亿美元有所下降[60] 融资活动与资产负债表重组 - 成功增发股票募集资金3.27亿美元，用于资产负债表重组[1][5] - 未使用贷款承诺在2025年第三季度末为39.55亿美元，较2025年第二季度末的39.47亿美元连续第四个季度增长[18][19] - 未投保存款覆盖比率从2024年第三季度的2.4倍下降至2025年第三季度的2.1倍[55] - 早期债务清偿损失在2025年第三季度为57万美元[57][59] - 分支机构调整相关净成本在2025年第三季度为200.4万美元[57][59] - 公司平均商誉保持稳定，为13.208亿美元[60] 效率比与调整后指标 - 2025年第三季度效率比为-25.11%，经调整后效率比为57.72%[57] - 2025年第三季度效率比为71.00%，经调整后效率比改善至60.90%[60] - 2025年第三季度拨备前净收入为负7.11558亿美元，调整后拨备前净收入为9281.3万美元[59] - 2025年第三季度总营收为负5.69526亿美元，调整后总营收为2.32536亿美元[59] - 2025年第三季度经调整非利息收入为4587.5万美元，剔除证券出售损失后趋于正常[52] 员工数量 - 2025年第三季度末全职等效员工为2883人，较2024年同期的2972人减少3.0%[49] 服务费收入 - 2025年第三季度服务费收入为1304.5万美元，较2024年同期的1271.3万美元增长2.6%[42]