净利润和每股收益 - 第三季度净利润为2950万美元，摊薄后每股收益0.83美元，环比增长39%（第二季度为2120万美元，每股收益0.59美元），但同比下降7%（去年同期为3170万美元，每股收益0.89美元）[1] - 2025年第三季度每股基本收益为0.83美元，稀释后每股收益为0.83美元[59] - 2025年第三季度每股基本收益为0.83美元，稀释后每股收益为0.83美元[67] - 2025年第三季度净收入为2947.6万美元，环比增长39.0%[65] - 2025年第三季度净收入为2948万美元，较2024年同期的3168万美元下降7.0%[94] - 2025年前九个月每股基本收益为2.13美元，稀释后每股收益为2.10美元[59] - 2025年前九个月净收入为7502.4万美元，同比下降16.8%[65] - 2025年前九个月净收入为7502万美元，较2024年同期的9028万美元下降16.9%[94] 净利息收入和净息差 - 净利息收入为9130万美元，环比增长380万美元（4%）；净息差为4.16%，环比上升1个基点（4.15%）[5][6] - 2025年第三季度净息差为4.16%[59] - 2025年第三季度净利息收入为9134.9万美元，环比增长4.3%[65] - 净息差环比增长1个基点至4.16%[80] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为2.65023亿美元，而2024年同期为2.63187亿美元，增长0.7%[84] - 净息差从2024年同期的4.24%收窄至2025年的4.15%[84] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备为730万美元，环比大幅下降56%（上季度为1660万美元），对摊薄后每股收益的负面影响为0.16美元（上季度为0.36美元）[5][14] - 2025年第三季度信贷损失拨备为728万美元，环比下降56.3%[65] - 2025年第三季度信贷损失拨备总额为7,280千美元，高于去年同期的6,735千美元，但远低于2025年第二季度的16,642千美元[75] - 2025年第三季度信贷损失拨备为728万美元，较2024年同期的673.5万美元增长8.1%[92] 非利息收入 - 非利息收入（扣除净损益）环比减少30万美元（1%），占总收入的比例为23%（上季度为24%）[5][17] 非利息支出和效率比率 - 非利息支出环比减少50万美元，效率比率改善至57.1%（上季度为59.3%）[3][20][23] - 2025年第三季度效率比率为57.11%[59] - 2025年第三季度效率比为57.11%，高于2024年同期的55.10%[89] 贷款和租赁总额 - 期末贷款和租赁余额较上季度增加1.271亿美元，年化增长率为8%[4] - 期末贷款和租赁总额在2025年9月30日较2024年12月31日增加3.707亿美元（增长6%），较2024年9月30日增加4.569亿美元（增长7%）[30][31] - 截至2025年9月30日贷款和租赁总额为67.29亿美元，较2024年底增长5.8%[70] - 贷款总额持续增长，从2024年9月的6,271,839千美元增至2025年9月的6,728,728千美元，增幅为7.3%[73] - 总贷款环比增长3.0%至66.343亿美元，收益率稳定在6.71%[80] - 总贷款平均余额从62.3701亿美元增至64.7844亿美元，但平均收益率从7.19%降至6.73%[84] 存款总额 - 期末总存款余额较上季度减少500万美元；贷款总额占存款总额的比例为88%（上季度为86%）[13] - 期末总存款在2025年9月30日较2024年9月30日增加1.49亿美元（增长2%）[41] - 截至2025年9月30日总存款为76.32亿美元，较2024年底增长0.6%[70] - 总存款保持稳定，2025年9月为7,632,196千美元，与2024年9月的7,483,157千美元相比增长2.0%[73] 资产质量指标 - 年化净冲销额为680万美元，占平均总贷款额的0.41%；99.0%的贷款组合被视为当期贷款[13] - 不良资产总额在2025年9月30日较2024年9月30日减少2500万美元（下降36%），不良资产占总贷款和OREO的比例为0.66%，低于2024年9月30日的1.11%[34] - 被批评贷款在2025年9月30日较2024年9月30日增加3070万美元（增长13%），占总贷款的比例为3.99%[35] - 年化净冲销额在2025年第三季度占平均总贷款的0.41%[37] - 信用损失准备金占总贷款的比例在2025年9月30日为1.11%，占不良贷款的比例升至193.01%[38] - 不良贷款总额显著改善，从2024年9月的62,385千美元降至2025年9月的38,787千美元，降幅达37.8%[73] - 信贷损失拨备覆盖率大幅提升，从2024年9月的106.82%升至2025年9月的193.01%[73] - 不良资产占总资产比例下降，从2024年9月的0.76%改善至2025年9月的0.47%[73] - 2025年第三季度净核销额为6,829千美元，年化后占平均总贷款的0.41%，略高于去年同期的0.38%[75] - 租赁贷款是净核销的主要来源，2025年第三季度为4,487千美元，占当季净核销总额的65.7%[75] 投资证券 - 可供出售投资证券余额在2025年9月30日为X，较2025年6月30日减少7460万美元，较2024年12月31日减少1.066亿美元，较2024年9月30日减少1.038亿美元[26] - 持有至到期投资证券余额在2025年9月30日较2024年9月30日增加2.382亿美元[27] - 投资证券环比增长5.6%至20.185亿美元，收益率提升至3.79%[80] - 投资证券平均余额从18.67003亿美元增至19.42572亿美元，平均收益率从3.41%升至3.61%[84] 资本和流动性指标 - 未投保存款在2025年9月30日占总存款的27%，公司为此抵押了6.6亿美元投资证券，覆盖了32%的未投保存款余额[43] - 股东权益总额在2025年9月30日较2024年9月30日增加5780万美元（增长5%）[47] - 2025年第三季度每股现金股息为0.41美元[59] - 2025年第三季度末每股账面价值为33.13美元，有形账面价值为22.05美元[59] - 2025年第三季度平均股东权益回报率为10.06%，平均有形权益回报率为16.17%[59] - 2025年第三季度平均资产回报率为1.22%[59] - 2025年第三季度股息支付率为49.72%[59] - 2025年前九个月平均股东权益回报率为8.76%，平均有形权益回报率为14.40%[59] - 2025年第三季度宣布的普通股现金股息为每股0.41美元[67] - 公司普通股一级资本比率稳健，从2024年9月的11.80%上升至2025年9月的12.11%[73] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益对有形资产比率为8.53%，高于2024年12月31日的8.01%[90] - 2025年第三季度有形资产为92.28409亿美元，高于2024年同期的87.36549亿美元[90] - 2025年第三季度平均股东权益回报率为10.06%，低于2024年同期的11.46%[98] - 2025年第三季度平均有形股东权益回报率为16.17%，低于2024年同期的19.40%[98] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.22%，低于2024年同期的1.38%[94] - 2025年第三季度经非核心项目调整后的年化平均资产回报率为1.32%，低于2024年同期的1.39%[94] - 2025年前九个月平均资产回报率为1.07%，低于2024年同期的1.32%[94] 收购相关收入 - 收购产生的摊销后增值收入为170万美元，为净息差贡献8个基点，较上季度（260万美元，12个基点）和去年同期（810万美元，39个基点）下降[8] 所得税费用 - 第三季度所得税费用为850万美元，实际税率为22.4%[25] 总资产 - 截至2025年9月30日总资产为96.24亿美元，较2024年底增长4.0%[70] 信托和资产管理业务 - 信托管理资产环比增长6.2%至22.715亿美元[78] - 经纪管理资产环比增长4.4%至18.008亿美元[78] 负债成本 - 零售定期存款成本环比下降8个基点至3.58%[80] - 计息负债总平均成本从2024年同期的2.70%下降至2025年的2.43%[84] 生息资产与借款 - 总生息资产环比增长3.3%至86.493亿美元[80] - 总生息资产平均收益率从2024年同期的6.36%下降至2025年的6.04%[84] - 短期借款环比激增188.5%至3.685亿美元[80] 业务线表现 - 商业和工业贷款环比增长7.8%至14.288亿美元[80] 运营效率 - 员工总数环比减少1.6%至1,454人[78] 调整后指标 - 2025年第三季度调整后总收入为1.18513亿美元，略高于2024年同期的1.14893亿美元[89] - 2025年第三季度税前利润为3800万美元，较2024年同期的4088万美元下降7.0%[92] - 2025年第三季度拨备前净收入为4834万美元，与2024年同期的4848万美元基本持平[92]