收入和利润表现 - 第三季度净利润创纪录达到3670万美元，稀释后每股收益为2.16美元[1] - 2025年第三季度净利润为3671.4万美元，环比增长26.5%，同比增长32.2%[40] - 2025年前九个月净利润为9153万美元，同比增长9.5%[43] - 2025年前九个月基本每股收益为5.41美元，同比增长8.9%[43] - 截至2025年第三季度，公司净利润为3671.4万美元，较上季度增长26.5%[46] - 2025年第三季度GAAP净收入为3671.4万美元，调整后净收入为3693.7万美元，环比增长26.7%[66] - 2025年前九个月GAAP净收入为9153万美元，调整后净收入为9230.6万美元，同比增长10.5%[66] - 2025年第三季度调整后每股收益（稀释）为2.17美元，环比增长25.4%[66] - 2025年前九个月调整后每股收益（稀释）为5.43美元，同比增长6.5%[66] - 2025年第三季度净利息收入为7566.3万美元，较2024年同期的6926.6万美元增长9.2%[51] - 2025年前九个月净利息收入为2.17亿美元，较2024年同期的1.97亿美元增长10.1%[51] 净利息收入与息差 - 净利息收入为6480万美元，环比增长270万美元，年化增长率为18%[4] - 净利息边际（税后等值收益率基础）为3.51%，环比上升5个基点[4][6] - 2025年第三季度净利息收入为6479.9万美元，环比增长4.4%，同比增长8.5%[40] - 2025年前九个月净利息收入为1.86867亿美元，同比增长9.6%[43] - 净息差在2025年第三季度为3.00%，较上季度的2.97%有所提升[46] - 2025年第三季度净息差为3.00%，较2024年同期的2.90%上升10个基点[51] - 2025年第三季度净息差（税等值，非GAAP）为3.51%，环比增长5个基点[66] - 2025年前九个月净息差（税等值，非GAAP）为3.46%，同比增长16个基点[66] 非利息收入表现 - 资本市场收入为2380万美元，环比增长141%[6][7] - 2025年第三季度非利息收入大幅增长至3665.1万美元，环比增长65.8%，主要受资本市场收入推动[40] - 2025年第三季度资本市场收入激增至2383.2万美元，环比增长141.5%[40] 成本和费用 - 非利息支出为5660万美元，环比增加700万美元[11] - 2025年第三季度员工薪酬与福利费用增至3433.8万美元，环比增长20.6%[40] 效率与盈利能力比率 - 效率比率为55.78%，为四年来最低[12] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.57%，高于上季度的1.27%[46] - 效率比率在2025年第三季度改善至55.78%，优于上季度的58.89%[46] - 2025年前九个月年化平均股本回报率为11.68%，低于去年同期12.00%的水平[46] - 2025年第三季度调整后平均资产回报率（年化）为1.58%，环比增长22.5%[66] - 2025年前九个月调整后平均资产回报率（年化）为1.34%，同比增长2.3%[66] - 2025年第三季度效率比率为55.78%，环比改善311个基点[66] - 2025年前九个月效率比率为58.17%，同比改善216个基点[66] 贷款与存款增长 - 贷款总额增长至72亿美元，季度增长17.37亿美元，年化增长率为15%[6][14] - 核心存款增加9900万美元，环比年化增长率为6%[16] - 2025年第三季度末贷款总额平均余额为70.48亿美元，较上季度增长2.4%[46] - 总生息资产平均余额从2024年第三季度的81.83亿美元增至2025年第三季度的85.76亿美元，增幅为4.8%[51] - 贷款平均余额从2024年第三季度的68.41亿美元增至2025年第三季度的70.48亿美元，增幅为3.0%[51] - 总计息负债平均成本从2024年第三季度的3.93%降至2025年第三季度的3.42%，下降51个基点[51] 资产质量与信贷风险 - 截至2025年9月30日，不良资产总额为4272万美元，占总资产的0.45%[55] - 截至2025年9月30日，贷款和租赁的信贷损失准备金（ACL）为8877万美元，占总投资贷款的1.24%[55] - 2025年第三季度信贷损失准备金为422.5万美元，当季净核销额为41.87万美元[55] - 截至2025年9月30日，被批评贷款总额为1.44亿美元，占总投资贷款的2.01%[55] 资本管理与股东回报 - 有形账面价值每股增长2.50美元，年化增长率为19%[6][24] - 公司批准新的股票回购计划，授权回购高达170万股[1][26] - 2025年第三季度每股有形账面价值为55.78美元，高于上季度的53.28美元[46] - 公司于2025年第三季度回购并注销了价值899.3万美元的普通股[46] - 截至2025年第三季度末，总风险资本比率为14.03%，略低于上季度的14.26%[46] - 公司有形普通股权益与有形资产比率在2025年9月30日为9.97%，高于2024年9月30日的9.24%[63] 各子公司/业务线表现 - Quad City Bank and Trust总资产在2025年9月30日达到27.94亿美元，较2025年6月30日的26.62亿美元增长4.9%，较2024年9月30日的25.53亿美元增长9.4%[58] - m2 Equipment Finance, LLC总资产在2025年9月30日为2.12亿美元，较2024年9月30日的3.49亿美元大幅下降39.4%[58] - Cedar Rapids Bank and Trust总贷款与租赁在2025年9月30日达到18.95亿美元，较2024年9月30日的17.44亿美元增长8.7%[58] - Community State Bank总存款在2025年9月30日为12.96亿美元，较2024年9月30日的12.69亿美元增长2.1%[58] - Guaranty Bank总贷款与租赁/总存款比率在2025年9月30日为103%，高于2025年6月30日的98%[58] - m2 Equipment Finance, LLC贷款损失准备金比率在2025年9月30日为4.48%，高于2024年9月30日的4.11%[58] - Cedar Rapids Bank and Trust年化平均资产回报率在2025年9月30日季度为3.26%，高于2025年6月30日季度的2.36%[58] - Guaranty Bank净息差在2025年9月30日季度为3.22%，若剔除收购相关调整则为3.00%[59] 资产与负债构成变化 - 总资产从2024年9月30日的9,088,565千美元增长至2025年9月30日的9,568,302千美元，增幅约为5.3%[36] - 投资贷款/租赁总额从2024年9月30日的6,828,802千美元增至2025年9月30日的7,178,921千美元，增幅约为5.1%[36] - 总存款从2024年9月30日的6,984,633千美元增至2025年9月30日的7,380,068千美元，增幅约为5.7%[36] - 总借款从2024年9月30日的660,344千美元增至2025年9月30日的706,827千美元，增幅约为7.0%[36] - 证券投资组合净额从2024年9月30日的1,146,046千美元增至2025年9月30日的1,308,689千美元，增幅约为14.2%[36] - 非计息活期存款从2024年9月30日的969,348千美元略降至2025年9月30日的931,774千美元，降幅约为3.9%[36] - 计息活期存款从2024年9月30日的4,715,087千美元增至2025年9月30日的5,176,364千美元，增幅约为9.8%[36] - 信贷损失准备金从2024年9月30日的86,321千美元增至2025年9月30日的88,770千美元，增幅约为2.8%[36] - 商业房地产贷款（非业主占用）从2024年9月30日的1,103,694千美元降至2025年9月30日的1,053,732千美元，降幅约为4.5%[36] - 多户住宅LIHTC贷款从2024年9月30日的973,682千美元增至2025年9月30日的1,187,243千美元，增幅约为21.9%[36] - 截至2025年9月30日，公司贷款/租赁组合中的低收入住房税收抵免贷款总额为25亿美元[37] - 2025年第三季度末总资产平均余额为93.54亿美元，较上季度增加1.99亿美元[46] 融资活动 - 2025年第三季度，公司进行了一笔有担保借款交易，质押了2.003亿美元持有至到期市政证券，换取了1.342亿美元的借款，发行成本为360万美元[38]