净利息收入表现 - 2025年第三季度净利息收入为2250.1万美元，同比增长25.3%至454.1万美元[121][116] - 2025年前九个月净利息收入为6477.5万美元，同比增长24.7%至1283.5万美元[124][116] - 第三季度净利息收入（FTE）为2.2562亿美元，同比增长25.42%[136] - 公司净利息收入（FTE）在截至2025年9月30日的九个月内为6496.1万美元，较2024年同期增加1285.5万美元，增长24.67%[137][141] 净息差表现 - 2025年第三季度净息差（完全纳税等价基础）为2.36%，较2024年同期的1.91%上升45个基点[116] - 2025年前九个月净息差（FTE）在截至2025年9月30日的九个月内为2.30%，较2024年同期的1.88%上升42个基点[137][141] - 第三季度净息差为2.36%，较去年同期的1.91%增长0.45个百分点[132] 净利润与每股收益 - 2025年第三季度净利润为931.4万美元，摊薄后每股收益为0.55美元，而2024年同期为595.2万美元和0.35美元[120] - 2025年前九个月净利润为2513.5万美元，摊薄后每股收益为1.48美元，而2024年同期为1695.3万美元和1.00美元[123] - 第三季度净利润为9314万美元，同比增长56.49%[132] 资产回报率与股本回报率 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为0.92%，平均股本回报率为15.25%，分别高于2024年同期的0.60%和10.41%[120] - 2025年前九个月年化平均资产回报率为0.84%，平均股本回报率为14.27%，分别高于2024年同期的0.59%和10.18%[123] - 第三季度年化平均资产回报率为0.92%，较去年同期的0.60%增长0.32个百分点[132] - 第三季度年化平均股本回报率为15.25%，较去年同期的10.41%增长4.84个百分点[132] 效率比率 - 2025年前九个月经调整的效率比率（非GAAP）为55.60%，优于2024年同期的64.16%，且在同行范围45.60%至71.29%内表现良好[128][116] - 第三季度效率比率为54.06%，较去年同期的63.28%改善9.22个百分点[132] 贷款与资产状况 - 截至2025年9月30日，总贷款余额为30.08888亿美元，较2024年底微增0.1%[126] - 总贷款平均余额为29.6亿美元，同比下降1.05%[136] - 公司总贷款平均余额在九个月内为29.88亿美元，较2024年同期增加984.2万美元，增长0.33%[137][142] - 贷款总额从2024年12月31日的3,004,860万美元增至2025年9月30日的3,008,888万美元，增加4,028万美元[167] - 商业房地产贷款在2025年前九个月增加51,040万美元，而建筑、土地和土地开发贷款减少59,487万美元[167] 生息资产与计息负债 - 总生息资产平均余额为37.9亿美元，同比增长1.08%[136] - 总计息负债平均余额为32.116亿美元，同比增长1.10%[136] - 公司证券平均余额在九个月内为5.52亿美元，较2024年同期减少6828万美元，下降11.01%[137][144] - 公司在银行的带息存款平均余额在九个月内为1.96亿美元，较2024年同期增加1.02亿美元，大幅增长108.13%[137][145] - 公司总计息负债平均余额在九个月内为32.03亿美元，较2024年同期增加7430.8万美元，增长2.38%[137] - 公司付息存款的平均余额在九个月内为28.12亿美元，较2024年同期增加2.25亿美元，增长8.71%[137][146] - 公司借款平均余额在九个月内为3.91亿美元，较2024年同期减少1.51亿美元，下降27.87%[137][147] 存款与融资成本 - 存款总额在2025年前九个月减少51,079万美元，降幅为1.5%[171] - 公司付息存款的成本率在九个月内为3.17%，较2024年同期的3.70%下降53个基点[137][146] - 截至2025年9月30日，估计未投保存款约占存款总额的28.6%[173] 信贷质量 - 截至2025年9月30日，不良贷款占总资产比率为0.00%，信贷损失准备金占未偿还贷款总额的1.01%[126] - 2025年第三季度和前三季度贷款信用损失支出均为0美元，而2024年同期为1000美元[148] - 2025年第三季度净冲销额为24（千美元），净冲销回收率为0.00%；2024年同期净冲销额为3（千美元），净冲销回收率为0.00%[153] - 2025年9月30日贷款信用损失准备金为30,515（千美元），占总贷款比率1.01%；2024年同期为29,419（千美元），比率0.97%[153] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入总额为2,503（千美元），同比增长6.10%[155] - 2025年第三季度服务费收入为491（千美元），同比增长6.97%；借记卡使用费为477（千美元），同比下降4.60%[155] 非利息支出 - 2025年第三季度非利息支出总额为13,550（千美元），同比增长5.10%[158] - 2025年第三季度薪酬及员工福利支出为7,457（千美元），同比增长9.29%；占用及设备支出为2,090（千美元），同比增长8.52%[158] - 2025年第三季度新技术市场税收抵免项目摊销及管理费为76（千美元），同比下降66.96%[158] - 2025年前三季度非利息支出总额为40,098（千美元），同比增长5.65%[158] - 2025年前三季度占用及设备支出为6,087（千美元），同比增长16.50%，主要与新总部及分行大楼相关[158][159] 税务支出 - 公司所得税费用在2025年第三季度为2140万美元（占税前利润的18.7%），而2024年同期为1475万美元（占税前利润的19.9%）[161] 资产与权益变动 - 公司总资产从2024年12月31日的4,014,991万美元微降至2025年9月30日的3,985,480万美元[163] - 公司股东权益从2024年12月31日的227,875万美元增至2025年9月30日的255,133万美元[179] - 公司有形普通股权益占有形资产的百分比从2024年12月31日的5.68%提高至2025年9月30日的6.40%[179] - 截至2025年9月30日，权益与资产比率为6.40%，较去年同期的5.90%增长0.50个百分点[132] 投资与证券组合 - 公司于2025年6月开始投资于回购协议项下购买的证券，在截至2025年9月30日的九个月内产生利息收入128万美元[137][145] - 截至2025年9月30日，公司持有的回购协议项下购买的证券为96,792万美元，而2024年12月31日无此类持有[164] - 截至2025年9月30日，可供出售证券投资组合中约62%为政府机构担保的抵押贷款债务和抵押贷款支持证券[166] 资本充足率 - 截至2025年9月30日，合并口径总资本充足率为12.54%，金额为442,602美元，显著高于8.00%的资本充足要求[182] - 截至2025年9月30日，合并口径一级普通股资本充足率为9.37%，金额为330,542美元，高于4.50%的最低要求[182] - 截至2025年9月30日，合并口径一级资本与平均资产比率为8.51%，金额为350,542美元，高于4.00%的最低要求[182] - 与2024年12月31日相比，2025年9月30日合并口径总资本充足率从12.11%上升至12.54%[182] - 与2024年12月31日相比，2025年9月30日合并口径一级普通股资本充足率从8.95%上升至9.37%[182] 利率敏感性分析 - 利率上升300个基点情景下，公司预计未来一年净利息收入将减少7,824美元，下降幅度为8.06%[187] - 利率上升200个基点情景下，公司预计未来一年净利息收入将减少5,149美元，下降幅度为5.31%[187] - 利率上升100个基点情景下，公司预计未来一年净利息收入将减少2,546美元，下降幅度为2.62%[187] - 利率下降100个基点情景下，公司预计未来一年净利息收入将增加2,477美元，增长幅度为2.55%[187] - 利率下降300个基点情景下，公司预计未来一年净利息收入将增加5,269美元，增长幅度为5.43%[187]