收入和利润表现 - 第三季度净利润为2560万美元，摊薄后每股收益0.89美元，相比去年同期的1860万美元（每股收益0.63美元）增长37.6%[1] - 2025年第三季度净利润为2563.9万美元，环比上一季度（1997.8万美元）增长28.3%，同比上年同期（1857.8万美元）增长38.0%[51] - 2025年前九个月净收入为6801.2万美元，较2024年同期的5699.0万美元增长19.3%[33] - 截至2025年9月30日的九个月，公司净利润为6801.2万美元，较上年同期的5699.0万美元增长19.3%[51] - 2025年前九个月，剔除无形资产摊销后的净利润为6830.2万美元，较上年同期的5741.6万美元增长19.0%[51] 净利息收入 - 净利息收入为6130万美元，同比增长810万美元（15.3%），环比增长180万美元（3.0%）[8] - 2025年第三季度净利息收入为6132.4万美元，较2024年同期的5320.4万美元增长15.3%[33] - 2025年第三季度净利息收入为6173.6万美元，同比增长15.4%（2024年同期为5349.2万美元）[40] - 净利息收入同比增长14.2%，从2024年九个月的1.56553亿美元增至2025年同期的1.7886亿美元[44] 非利息收入 - 非利息收入为2190万美元，同比增长180万美元（8.8%）[10] - 2025年第三季度非利息收入为2192.3万美元，较2024年同期的2015.0万美元增长8.8%[33] 非利息支出 - 非利息支出为5070万美元，同比增长210万美元（4.4%）[15] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备为51.7万美元，远低于上一季度的570万美元和去年同期的140万美元[22] - 2025年第三季度信贷损失拨备为51.7万美元，显著低于2025年第二季度的569.4万美元[33] 净息差 - 净息差（税后等效）为3.17%，环比下降3个基点，同比上升35个基点[9] - 2025年第三季度净息差（完全纳税等价）为3.17%，较2024年同期的2.82%上升35个基点[35] - 净息差为3.17%，较2024年同期的2.82%上升35个基点[40] - 净息差扩大30个基点，从2024年的2.85%增至2025年的3.15%[44] 资产与负债平均余额及收益率/成本率 - 总生息资产平均余额为77.16亿美元，生息资产收益率为5.66%[40] - 总计息负债平均余额为57.67亿美元，计息负债成本率为3.32%[40] - 商业房地产和建筑贷款平均余额为37.05亿美元，收益率从5.83%升至5.94%[40] - 货币市场储蓄平均余额为19.16亿美元，成本率从4.56%降至3.89%[40] - 定期存款平均余额为14.83亿美元，成本率从4.60%降至4.04%[40] - 生息资产与计息负债比率从132.43%升至133.80%[40] - 公司总资产平均余额从80.05亿美元增至81.91亿美元[40] - 总生息资产平均余额增长3.2%，从73.43176亿美元增至75.81581亿美元[44] - 商业房地产和建筑贷款平均余额增长3.6%，从35.72375亿美元增至37.00553亿美元，其收益率上升11个基点至5.86%[44] - 总付息负债平均成本下降30个基点，从2024年的3.64%降至2025年的3.34%[44] - 货币市场储蓄账户平均余额增长5.0%至18.36983亿美元，但其平均成本下降64个基点至3.91%[44] 关键财务比率 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.24%，高于2024年同期的0.92%[35] - 2025年第三季度年化平均股东权益回报率为11.02%，高于2024年同期的8.55%[35] - 2025年第三季度效率比率为60.2%，较2024年同期的65.7%有所改善[35] - 2025年第三季度末普通股一级风险资本比率为11.40%，高于2024年同期的10.88%[35] 资产负债表项目（期末时点） - 总存款达63.55亿美元，较2025年6月30日增长6.355亿美元（9.7%，年化38.8%）[4] - 贷款和租赁总额较2025年6月30日减少1570万美元（0.2%，年化0.8%）[3] - 公司现金及现金等价物为8.167亿美元，可用授信额度为18亿美元[7] - 总资产从2024年9月30日的82.057亿美元增长至2025年9月30日的85.736亿美元，增幅约为4.5%[29] - 投资贷款和租赁总额从2024年9月30日的67.307亿美元微增至2025年9月30日的67.855亿美元[29] - 总存款从2024年9月30日的68.541亿美元增至2025年9月30日的72.181亿美元，增幅约为5.3%[29] - 股东权益从2024年9月30日的8.771亿美元增至2025年9月30日的9.332亿美元，增幅约为6.4%[29] - 现金及现金等价物从2024年9月30日的5.047亿美元大幅增加至2025年9月30日的8.167亿美元[29] - 2025年第三季度末普通股每股账面价值为32.66美元，高于2024年同期的30.16美元[35] - 截至2025年9月30日，公司有形普通股权益为7.557亿美元，较上年同期的6.994亿美元增长8.0%[51] - 截至2025年9月30日，公司总资产为85.736亿美元，较上年同期的82.057亿美元增长4.5%[51] - 截至2025年9月30日，公司有形资产为83.961亿美元，较上年同期的80.281亿美元增长4.6%[51] - 2025年第三季度股东权益为9.332亿美元，较上年同期的8.771亿美元增长6.4%[51] - 留存收益和其他权益增长14.6%，从3.92551亿美元增至4.50006亿美元[44] - 2025年前九个月的平均有形普通股权益为7.321亿美元，较上年同期的6.728亿美元增长8.8%[51] 资产质量 - 不良资产总额从2024年9月30日的3662万美元显著增加至2025年9月30日的5213万美元，增幅超过42%[31] - 非应计贷款和租赁占投资贷款和租赁的比例从2024年9月30日的0.23%上升至2025年9月30日的0.40%[31] - 信贷损失准备金对非应计贷款和租赁的覆盖率从2024年9月30日的561.66%下降至2025年9月30日的316.60%[31] - 截至2025年9月30日的三个月年化净贷款和租赁冲销率为0.46%，远高于2024年同期及前一季度的水平[31] 贷款组合构成 - 商业房地产贷款是最大的贷款类别，截至2025年9月30日余额为35.178亿美元，较上年同期略有增长[31] - 商业贷款组合中，零售业CRE占比最高，为8.4%，余额达4.48366亿美元[48] - 动物生产行业贷款占商业贷款组合的7.7%，余额为4.13288亿美元[48] - 消费者贷款和租赁融资总额为14.16511亿美元，其中个人用途住宅房地产贷款占主要部分，为9.74395亿美元[48] 税务与其他 - 有效所得税率为20.0%，去年同期为20.6%[19] - 利息收入中包含68.7万美元的净递延成本摊销（2024年同期为89.7万美元）[41]